Эврика

А нужна ли пенсия?

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (12 оценок, в среднем: 4,75 из 5)
Загрузка...
Нужна ли пенсия?

А нужна ли пенсия? Чем более абсурдным сейчас кажется вам этот вопрос – тем больше вы будете удивлены, внимательно прочитав эту статью. Потому что в ней я буду жестко ломать стереотипы, сформированные в нашем обществе годами. Настоятельно рекомендую вдуматься в то, что вы сейчас прочтете, проанализировать и сделать выводы. Постарайтесь не мыслить стереотипами, а опираться исключительно на факты.

Большинство людей очень трепетно относится к своей пенсии, и стремятся приложить все усилия, для того чтобы пенсия была как можно выше. Особенно это касается предпенсионного возраста: там люди, не жалея сил, стараются работать как можно больше, чтобы получать как можно большую зарплату, которая потом будет учтена в расчет начисляемой пенсии.

В избирательных программах всех политических партий и президентов важнейшее место занимает пенсия. Кто больше рассказывает о повышении пенсий – тот традиционно получает больше голосов на выборах, ведь основной электорат составляют пенсионеры. Пенсию можно рассматривать как один из ключевых показателей доверия населения к власти. Если нравится размер пенсии, если пенсии регулярно хотя бы индексируются на уровень инфляции – все довольны, значит “власть хорошая”. Если еще вдруг и подняли пенсии – это вообще несусветная радость! Если пенсии заморозили, и они долго не меняются – “власть плохая”. Это было бы смешно, если б не было так грустно.

Ведь практически никто даже не задумывается о том, что пенсия, по своей сути, приносит подавляющему большинству людей только убытки. Да, да, вы не ослышались: сам факт получения пенсии для человека убыточен. Другими словами, если бы люди не получали пенсию вообще, денег бы у них было больше. Сейчас я вам это докажу.

Факт 1. За свою жизнь человек вносит в ПФ денег больше, чем потом оттуда получает.

Итак, чтобы определиться, нужна ли пенсия, для начала предлагаю немножко посчитать. Сейчас мы рассчитаем, сколько человек вносит за свою жизнь в пенсионный фонд, и сколько потом в результате оттуда получает. Я буду вести расчеты на примере сегодняшней ситуации в России, в других близлежащих странах дела обстоят так же, или даже еще хуже. Для упрощения расчетов, предположим, что нет никакой инфляции, девальвации (поправку на это я сделаю чуть позже), что на протяжении всей жизни человека пенсионное законодательство не меняется, а в расчет будем брать нынешние официальные среднестатистические показатели.

Итак, на сегодняшний день в России взносы в пенсионный фонд составляют 22% от полученных денежных выплат. За работающих граждан эти взносы уплачивает предприятие.

Средняя зарплата в России – 30000 рублей. Отсюда получаем, что в среднем ежемесячно человек вносит в ПФ 6600 рублей (22% от 30000). Если умножить эту сумму на 12, получаем, что в год человек вносит в ПФ 79200 рублей.

Далее, среднестатистический человек трудится (и, соответственно, оплачивает взносы в ПФ) примерно 40 лет. Причем, многие продолжают работать (и уплачивать взносы) даже уже в пенсионном возрасте.

Таким образом, получаем, что за 40 лет человек вносит в ПФ 3 млн. 168 тыс. рублей!

А теперь посчитаем, сколько он в результате получит пенсии за свои старания.

Средний возраст выхода на пенсию в России – 57,5 лет (женщины выходят в 55 лет, мужчины – в 60 лет). А средняя продолжительность жизни – 70 лет. Таким образом, получается, что в среднем человек получает пенсию 12,5 лет.

Средняя пенсия в России – 11600 рублей. Отсюда получаем, что за 12,5 лет человек получит 1 млн. 740 тыс. рублей пенсии.

За свою жизнь среднестатистический человек в России вносит в ПФ 3168000 рублей, а получает из него 1740000 рублей, то есть, в 1,82 раза меньше! Так нужна ли пенсия?

Теперь посчитаем, сколько же человек должен прожить, чтобы только “окупить” свои взносы в ПФ, то есть, чтобы получить оттуда ровно столько же, сколько он туда за свою жизнь внес. Для этого ему необходимо прожить 80,5 лет, а по статистике до этого возраста не доживают 90% жителей страны.

90% жителей России получают из ПФ меньше, чем туда вносят. Нужна ли пенсия?

Но теперь давайте вспомним, что в реальности у нас присутствует инфляция, и вложенные куда-либо деньги должны не просто возвращаться их владельцу, но и приносить какой-то доход, хотя бы перекрывающий уровень инфляции. Инструментом, дающим примерно такую доходность и доступным для всех, являются банковские вклады. Давайте посчитаем, сколько человеку нужно было бы положить на вклад с доходностью 10% годовых и капитализацией процентов, чтобы получить такую же сумму, как он в среднем получает из пенсионного фонда, к своему выходу на пенсию. Для расчетов я использовал независимый депозитный калькулятор (можете пересчитать на любом или по формуле сложных процентов).

Итак, получилось, что для того, чтобы через 40 лет получить 1740000 рублей, необходимо единоразово вложить под 10% годовых с капитализацией… всего 32300 рублей! То есть, сумму взносов в ПФ менее, чем за 5 месяцев!

С учетом поправки на инфляцию и реальной небольшой доходности взносов, оказывается, для получения всей пенсии к 60 годам человеку достаточно вносить взносы в ПФ всего 5 месяцев! А он вносит их 40 лет, что в 96 раз больше! Так нужна ли пенсия?

При этом, если человек будет таким образом собирать себе пенсию на вкладе – он ее получит, во-первых, единоразово, сразу в момент выхода на пенсию, во-вторых – гарантированно: даже если он умрет – вклад получат наследники. А что будет с государственной пенсией, если человек до нее не доживет? Тото же.

А теперь, давайте посчитаем, какую пенсию государство должно платить по-честному, с учетом вложения пенсионных взносов граждан в некие инструменты, приносящие такую же доходность – 10% годовых. К слову говоря, пенсионный фонд действительно размещает свои ресурсы: в депозиты, облигации и другие активы, то есть, зарабатывает на них.

При ежемесячном размещении 6600 рублей под 10% годовых с капитализацией, через 40 лет накопится сумма в размере 42 млн. 176 тыс. 400 рублей, которая ежемесячно будет обеспечивать доход из расчета 10% годовых = 351470 рублей!

Честная пенсия, которую должен получать человек, вносящий всю жизнь взносы в ПФ, составляет 351470 рублей в месяц! (в 30 раз больше, чем ему выплачивает государство!). При этом собранный капитал 42176400 рублей тоже должен принадлежать ему, а не государству. Чувствуете разницу? Так нужна ли пенсия?

Но это еще далеко все убытки, которые несет в себе пенсия. Идем дальше.

Факт 2. Из-за пенсии человек всю жизнь существенно переплачивает за все товары и услуги.

Благодаря необходимости уплаты взносов в ПФ дорожают абсолютно все товары и услуги. Как это происходит? Очень просто: себестоимость товара или услуги рассчитывается, исходя из доходов и расходов предприятия, которое ее продает. А взносы в ПФ – это как раз одна из существенных статей расходов. Чем выше расходы – тем выше себестоимость и конечная стоимость, которую оплачивает потребитель.

Больше всего от наличия взносов в ПФ “страдают” цены на услуги предприятий, в которых наиболее существенную долю в структуре затрат занимает фонд оплаты труда сотрудников и, соответственно, все отчисления с этого фонда, в т.ч. и взносы в ПФ. Это предприятия ЖКХ, сферы образования, здравоохранения, другие бюджетные предприятия, услугами которых люди часто пользуются вообще регулярно. Без взносов в ПФ услуги таких предприятий могли бы быть дешевле почти на величину этих взносов (для России – на 22%).

Если бы не было пенсий – человек на протяжении всей жизни платил бы за все товары и услуги меньше. В том числе за коммунальные, медицинские, образовательные, другие государственные услуги – существенно меньше (вплоть до 22%). Так нужна ли пенсия?

Факт 3. В Китае нет пенсий.

И не только в Китае, но и в других странах: Индии, Тайланде и т.д. Точнее будет сказать – там нет пенсии по старости – такой, которую все ждут у нас, и нет общего пенсионного фонда, в который уплачиваются взносы всеми людьми. Лишь отдельные категории граждан получают там пенсионные выплаты и оплачивают взносы (существенно меньшие, чем у нас), но обязательных государственных пенсий по старости для всех нет.

При этом Китай уже несколько лет являлся лидером по динамике экономического роста. А средняя продолжительность жизни в Китае выше, чем в России – 73 года. Совпадение? Или просто Китай вовремя задумался: а нужна ли пенсия?

Факт 4. В Европе и США постепенно уходят от государственной пенсионной системы, широко развиты НПФ и накопительное страхование.

В Европе, США, Японии, то есть, в самых высокоразвитых странах мира, наблюдается постепенный уход от государственной системы пенсионного обеспечения: повышается пенсионный возраст, снижается размер пенсий, и т.д. Наши СМИ любят преподносить эту информацию в негативном свете: мол, посмотрите, как там у них плохо…

Но они недоговаривают, что благодаря этому у них там становится не хуже, а лучше! Потому что одновременно снижаются и взносы человека в государственный пенсионный фонд, что дает ему возможность больше самостоятельно вкладывать в негосударственные пенсионные фонды и программы накопительного страхования, что гораздо выгоднее (ведь там эти взносы, как и полагается, “обрастают” доходностью и капитализируются, а также никуда не исчезают). Да и другие инвестиционные программы там отлично работают, к примеру, там владеть ценными бумагами каких-то компаний так же обычно, как для нас держать депозит в банке.

Средняя продолжительность жизни в Японии более 82 лет, во Франции, Швейцарии, Швеции, Канаде – 81 год, в Норвегии, Испании, Израиле – 80 лет, в Германии, Великобритании, США – 78 лет, даже в таких странах как Чехия, Словения, Польша – 77 лет. И в этих странах очень поздно выходят на пенсию, и пенсионный возраст имеет тенденцию к повышению!

Когда европеец, японец или американец выходит на пенсию, он получает свои немалые личные накопления, начинает путешествовать и жить в свое удовольствие. А что может себе позволить наш пенсионер со своей пенсией? Так нужна ли государственная пенсия?

Нужна ли пенсия?

Ну и в заключение, давайте подумаем логически. Если пенсия приносит человеку столько убытков – то зачем она нужна?

Лично я всегда с улыбкой слушаю или читаю политиков и простых людей, рассуждающих о пенсиях. Меня поражает, как люди вообще не понимают, что их, мягко говоря, дурят. Как можно радоваться повышению пенсии на каких-нибудь 10-20%, да пусть даже в 2 раза, и голосовать за депутата, который это пообещал, если в реальности (смотрим расчеты выше) справедливый размер пенсии должен быть выше в 30 раз? Почему не взять калькулятор и не посчитать, как это сделал я за 5 минут, а слепо верить тому, что вам вещают СМИ?

Как можно не видеть, что государственный пенсионный фонд – это банальная финансовая пирамида, причем, невыгодная для ее участников, в которой каждого человека принуждают участвовать насильно? Которая присваивает все деньги вкладчиков и выплачивает лишь малую долю того, что им полагается. Куда девается все остальное – можно только догадываться…

Поэтому лично я за то, чтобы вообще отменить пенсию в том виде, в котором она есть у нас (представляю, как сейчас в меня летят камни…). Государственный пенсионный фонд если и оставить, то снять с него монопольное право. Пусть он на равных конкурирует с другими финансовыми структурами, позволяющими создать себе альтернативную пенсию, которая не потеряется и не пропадет, где взносы будут приносить человеку доход, а не обрастать убытками. Пусть у человека будет право выбора: платить взносы в ПФ и получать государственную пенсию, или не платить и не получать, создавая себе пенсионные накопления самостоятельно.

При этом необходимо повышать финансовую грамотность населения, учить людей считать свои деньги, накапливать личные финансы, инвестировать, создавать себе источники пассивного дохода, в том числе и на старость. Только тогда наши люди будут жить лучше, только тогда их уровень жизни будет выше. Причем, на протяжении всей жизни (при отсутствии обязательных взносов в ПФ), а не только при выходе на пенсию. Только тогда накопленные пенсионные сбережения будут передаваться по наследству и обеспечивать будущую жизнь детям и внукам, создавая семейные капиталы, как это давно происходит в развитых странах, а не оседая непонятно где, как это происходит у нас.

В общем, мой ответ на вопрос “А нужна ли пенсия?” – “Нет!” В таком виде, как у нас, пенсия однозначно не нужна, поскольку она финансово невыгодна. И убытки, полученные человеком, благодаря этой самой пенсии, на протяжении жизни, измеряются миллионами денежных единиц, причем, нередко – миллионами долларов! О чем многие даже не подозревают… Человек должен пользоваться своим конституционным правом выбора: каким именно образом он будет создавать себе пенсионные накопления, и будет ли вообще. Деньги должны работать на своего владельца, а не принудительно уходить от него в пустоту.

А вы как считаете: нужна ли пенсия? Буду рад услышать ваше мнение в комментариях. До новых встреч на Финансовом гении! Берегите свои финансы и повышайте финансовую грамотность – за вас это не сделает никто!

  • 4 759 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 44

    1. Сергей:

      ПРОСТО, ПОНЯТНО, ДОХОДЧИВО, ПРАВИЛЬНО, СПРАВЕДЛИВО!!! Один только вопрос. Как быть с теми, кто сейчас приближается к пенсионному возрасту и тем, кто уже на пенсии??? Этих людей нельзя обидеть, они пахали ради этих копеек. Как вариант – пенсии отменяются, налоги в ПФ не платятся, но государство обязуется этим людям выплачивать пенсии или пособия. Из своих общих налоговых сборов. Все остальные люди переходят на различные финансовые инструменты – НПФ, Накопительное страхование и тд

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Спасибо, Сергей. Те, кто уже “отплатил” свои взносы, естественно, должны получить то, что им причитается. Такую глобальную пенсионную реформу как отмена пенсий, конечно же, если и проводить, то поэтапно: давать выбор тем, кто только начинает трудиться, нужна ли им пенсия или нет, тем, кто находится в “среднем возрасте” давать возможность снижать обязательные взносы в ПФ в пользу возможности делать собственные накопления, и т.д. В любом случае, это все на уровне “помечтать”, сомневаюсь я сильно, что государство наше пойдет на такой шаг, ведь ему это крайне невыгодно).

    2. vk.com Максим Цатурян:

      Отмечу, со своей стороны, что переход с государственной пенсии на негосударственную (личную) нужно осуществлять очень аккуратно, постепенно и размазанно по времени.

      Уже сейчас могут формировать личную пенсию люди, которые только в начале трудового пути. А что делать гражданам, которым сейчас 35-60 лет? Они то уже отчислили в ПФР огромные суммы!

      Так что, тут надо действовать аккуратно.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Совершенно верно, Максим! Только что на комментарий выше ответил примерно то же самое :).

    3. Алекс:

      Замечательная статья. Ещё бы как не платить эти взносы. А то ведь у нас и не спрашивают и отказаться платить нельзя.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Да вот пока, к сожалению, никак их нельзя не платить. Однако, как минимум, можно понимать, что пенсия – это не то, к чему следует стремиться и “ради чего жить”, и заниматься созданием альтернативных накоплений для обеспечения своей старости.

    4. Екатерина:

      Согласна на 100%. Недавно сама как то задумывалась на эту тему и пришла к похожему выводу, но большинство людей к этой идее у нас явно не готовы…(((

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Вы правы, Екатерина, большинство всегда мыслит навязанными им стереотипами. Поэтому наша задача хотя бы дать информацию к размышлению, заставить людей задуматься, что “что-то тут не так”, и сделать выводы. Ну а чем больше людей будет поддерживать такую идею, тем больше и государство будет думать над тем, как им угодить.

    5. Юрий:

      Я помню ещё три года назад когда я учился поднимали этот вопрос на экономике. Кстати, я очень хорошо помню, как преподаватель сказала что в Украине можно собственноручно написать заявление в ПФ об отказе от пенсии и больше не платить соответствующий (с зарплаты имеется ввиду). Я честно говоря об этом часто думал, но дальше мыслей дело не шло, в силу того что официальная зарплата у меня минимальная, поэтому и отчисления там копеечные. А тут в комментариях пишут что отказаться нельзя. Кому верить? Или это разное законодательство?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Юрий, ни разу не слышал о такой возможности в Украине. Мне кажется, преподаватель что-то напутала…

    6. Юрий:

      Ага, там три вида взносов и первые два являются обязательными. Понятно, можно не связываться.

    7. Олег:

      Безусловно автор прав – фонд пенсионный просто разворовывают. Я читал статьи профессионалов экономистов о том, что по их расчетам фонда с лихвой бы хватило на покрытие пенсий. В статье видно, что автор -москвич. Зарплату в 30 000 он видимо взял разделив зарплаты московских чиновников на всю страну, даже не учитывая остальное население. Вот средний возраст , до которого доживают мужчины в нашей стране, составляет 63 года. Неужели мне, пенсионеру не хватит тех отчислений, которые я заработал за 40 лет на эти 3 года? Тут автор безусловно прав! Деньги в фонде есть и их воруют…Статья правильная вроде бы.. Но все же есть одно НО. По прочтению такой статьи у человека согласившегося с содержанием возникает слоган в голове-“пенсия не нужна” и некое убеждение в этом. И потом, когда пенсия будет упразнена,(к коей мысли подводит автор , упоминая опыт других стран, что совершенно несопоставимо …ну как сравнить Японию и другие высокоразвитые страны с их системами страховок и защиты населения и Россию…) Люди не будут возмущаться. В голове будет слоган-“пенсия не нужна”. Типичная попытка промывания мозгов. На самом деле правительству эти госсоц фонды создают проблемы. Лучше ни за что не отвечать. Можно повысить налоги, увеличить штрафы, учредить новые налоги и штрафы…или просто грабить население путем непонятных сборов на якобы капремонт жилья..Зачем этот пенсионный фонд. Пусть народ сам себя охраняет, выходя на улицы в качестве дружинников, сам себе платит пенсию, сам себя лечит, и т.д. Социальные фонды социально опасны . Может иметь место социальный взрыв!

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Олег, спасибо за подробное мнение. Автор не москвич, автор использовал официальные статистические данные, средние по стране. И по поводу среднего возраста у меня тоже есть большие сомнения (я считаю, что реально он меньше указанного), но раз статистика предоставляет нам такие цифры, я тоже взял в расчет именно их.
        Ну а другие налоги и сборы – это отдельная тема. Как и сравнение с другими странами – мне кажется, что лучший опыт есть смысл перенимать. Собственно, Россия где-то и пытается этим заниматься, например, с той же накопительной пенсией, но, как видим, пока неудачно.
        Слоган такой: “пенсия не нужна, и пенсионные взносы тоже” (только в таком сочетании). Если же, например, пенсионный возраст будет подниматься (что вероятно), а взносы оставаться на прежнем уровне (что тоже вероятно) – есть смысл призадуматься, что что-то тут не так :).

    8. Александр Викторович:

      Свою пенсию я зарабатывал при Советской власти и тогда вариантов выбора не было. При той зарплате я мог получить максимальную пенсию и жить вполне прилично. Но смена власти все разрушила. Выходил на пенсию уже при новой власти. Все закрутили замутили и начислили мне почти минимальную пенсию. Честно скажу наворовать на будущую жизнь у меня возможности не было.
      Моя пенсия значительно меньше средней, всего 8300 рублей, у некоторых еще меньше. И вот на эти крохи приходится выживать, теперь индексацию обещают всего 4%, и это при таком росте цен. Разворовали все, теперь добрались до пенсии. Но вариантов выхода из ситуации у меня нет, остается только подрабатывать.

    9. Владимир Лапшин:

      Статья действительно интересная. 🙂
      Но в чем-то соглашусь с Олегом.
      Если собираются такие деньжищи, которые при этом куда-то деваются, то что же случится, если они перестанут собираться? 😉
      Подозреваю, что просто сразу же НДС станет не 18%, а 40%, так что даже за товары придется платить ровно столько же…
      Нужна 100% прозрачность бюджета – из чего он собирается и на что расходуется.

      У нас сейчас 86 млн человек трудоспособного населения. 5% официальная безработица + добавим еще 10% (хотя цифра из головы, думаю, что их больше) не работающих по собственному желанию.

      Итого 73 млн человек. 73.000.000 х 30.000 = 2.19 трлн. рублей х 22% = 481.8 млрд. рублей.

      А пенсионеров 41 млн человек.

      481.8 млрд. / 41 млн. = 11750 рублей на 1 пенсионера. Что точно соответствует средней пенсии.

      Потому что текущая пенсионная система, к сожалению, не пользуется никакими сложными процентами. Она просто кормит пенсионеров за счет трудоспособного населения.
      А поскольку, трудоспособное население у нас сокращается, а количество пенсионеров растет, то дальше будет только хуже.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Спасибо, Владимир, тоже очень интересные подсчеты.

    10. Александр Викторович:

      Хочу заметить. В расчетах упущен один момент. Работодатель отчисляет в ПФ 22%, но из них в накопительную часть пенсии идет только 6%, а остальные 18% это страховая пенсия и эти деньги идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Спасибо, но мне кажется, суть это не меняет. А то, что предыдущим платится за счет последующих – это верный признак финансовой пирамиды 🙂

    11. Belle:

      Очень хорошая статья! Все на примерах и подсчитано! Молодцы! Если не платить пенсии – старенькие люди просто умрут с голода, пока мы молодые, нам о старосте своей не хочется думать, но когда постареем и заработывать не сможем – все наши надежды лягут исключительно на пенсию. И неважно, сколько мы проживем ее получая.
      В США вообще большинство живут на пособие 800 долларов, безработные. А те, что работают – получают в среднем 1500 долларов. И США – богатая страна, жители пока ее не разорили. По этому пенсионеры России думаю, не разорят Россию. А то, что нужно всякие проценты платить – мы смертные еще другого ничего пока не придумали.

    12. Володя:

      Большинство людей считают пенсию необходимой по очень простой причине – некуда вкладывать сбережения на черный день. Большинство банков ненадежны, да кто может угадать будет он существовать завтра или нет? А пенсионный фонд – все таки официальная государственная структура, ее представители везде и на виду.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Как по мне, государственным структурам можно доверять не более, чем многим коммерческим. Пенсионный фонд – пирамида, правила которой ее создатели могут поменять в любой момент. А словосочетание “на черный день” нужно вообще выбрасывать из лексикона).

    13. facebook.com Дмитрий Добрый:

      Любой ответ или вопрос можно трактовать двояко. Нужна ли пенсия? – давайте спросим по другому – Зачем кормить стариков? Выбросим их за борт как использованный презерватив, ведь они уже не работники что с них толку, а тем более инвалидов? В статье говориться о накопительной пенсии и может автор не помнит или не сталкивался по молодости но этот проект уже пытались внедрить и нечего не получилось. Заключали договора, выдавали книжки, делали отчисления и д.т. Страховые компании пропали вместе с деньгами. Это что пирамида или простое кидалово? У меня даже книжка накопительная осталась.
      Откуда берутся такие идеи а далее и статьи?
      Вспомните историю. При развале Союза большая часть населения была против, но нас убеждали что на Украине все есть, богатейшая республика. Где все это теперь? – в частных руках. Но не будем углубляться, ответим на выше поставленный вопрос
      Пенсионный фонд очень хороший бизнес. Маленькое подобие бюджета страны. Ставим себе цель – передать этот бизнес в частные руки, т.е. нескольким банкирам. Далее приводим примеры других стран (не вдаваясь в подробности, видим только хорошее, плохого нет вообще), пишем статьи, лоббируем законы. И вот уже население желая счастья в старости сами несут денежки в банк. И была “пирамида” государственная а теперь частная. Сколько денег остается и исчезает неизвестно куда? А теперь они с частных руках. И не удивляйтесь что банк вскоре лопнет и ник
      Вот с чем согласен на все 100 это реформирование системы

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Дмитрий, спасибо за мнение. Если говорить об Украине, то там ситуация с пенсиями и пенсионным фондом еще хуже. То есть, сравнение отчислений и выплат будет еще более не в пользу пенсионеров.
        Если что-то уже пытались внедрить, но оно не сработало в Украине или России – это не говорит о том, что такое не нужно внедрять. Это говорит о том, что нужно внедрять грамотно, правильно, чтобы были учтены интересы всех, в т.ч. людей. Вот в развитых странах это внедрено и работает – значит, может работать, и есть, куда стремиться.
        Поэтому лично я за то, что каждый должен “кормить себя” сам. И до него это должны доводить с детства. А также должны давать ему выбор: хочешь, чтобы тебя в старости кормило государство – плати в государственный ПФ. Но не хочешь – не плати, тогда корми себя сам. У тебя есть выбор. А так получается, выбора нет, и чтобы тебя еле-еле может быть чуть-чуть покормило в конце жизни государство, ты обязан всю жизнь на полную катушку кормить других, и сам недоедать из-за этого. И это несправедливо, на мой взгляд.

    14. Людмила:

      Все, что обнародовано в статье, имеет место сегодня. Конечно, данные средние. но в данном случае только и возможно манипулировать средними цифровыми показателями. Но отказаться от перечислений, кто это позволит? Кто сможет? Законодательство пока еще, никак.

    15. Вячеслав:

      Единственное, что смущает в подсчетах (тут и в статьях на многих других сайтах), если вы хотите получить 2 млн через 40 лет, то достаточно откладывать столько то… И никто не учитывает инфляцию, которая по официальным данным около 15% (в среднем) в год составляет. За 40 лет набежит 600%, а это 14 млн!, которые через 40 лет (при очень оптимистичном прогнозе) будут соответствовать нынешним 2. Депозиты не покрывают инфляцию, поэтому даже с учетом капитализации, сумма выйдет много меньше. Поэтому расчет видится несколько другим. Например, при использовании того же депозита – пополнение его на определенную сумму в год (с учетом инфляции) и капитализации. В общем, если интересно, могу привести расчеты. Но циферки там получаются совсем иные 🙂

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Вячеслав, я подсчитал максимально упрощенно, и в начале статьи специально указал, что не учитываю инфляцию и девальвацию с целью упрощения. К слову, пенсионные выплаты, как мне кажется, учитывают ее еще меньше, чем те же депозиты. Если хотите – приведите, конечно, свои более точные расчеты, думаю, многим будет интересно.

    16. Вячеслав:

      Попробую оформить виде таблицы эксель, может быть даже будет иметь смысл автору (после согласования) познакомить всех читателей с этими расчетами 🙂
      А в целом, согласен с предыдущими статьями, где говорилось о создании портфеля инвестиций, как варианта защиты сбережений и возможности нормального обеспечения себя на пенсии 🙂

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Вячеслав, Вы можете выложить свои расчеты на форуме сайта (создать там отдельную тему, прикрепить скрин таблицы и даже саму таблицу). А здесь оставить ссылку на тему форума. Потому как в комментарии прикрепить таблицу или картинку не получится.

    17. vk.com Alexandr Starilov:

      Я честно говоря в шоке, после этих расчётов. Мои догадки подтвердились, на счёт того, что нас мягко говоря “дурят”.

    18. Оксана:

      Константин, хотелось бы от Вас узнать структуру распределения нашего подоходного налога (какова его часть идет на бесплатное школьное образование, медицинское обслуживание (в т.ч. прививки) нас и наших же детей, материнский капитал и пр.). Полагаю, что государство, взимая подоходный налог в размере 22%, рассчитывает на покрытие наших же социальных выплат и гарантий, оставляя определенную часть для пенсии.
      В разделе “Факт 3. В Китае нет пенсий” Вы пишете, что в Китае, Индии, Таиланде нет пенсий “по старости”. В каждой стране есть свои плюсы и минусы, так в Китае образование в школах платное, в Индии нет системы дошкольного образования и низок уровень медобслуживания.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Оксана. От меня Вы это не узнаете, потому что я сам этого не знаю). Да и эти данные в чистом виде Вы, скорее всего, нигде не найдете. Только могу точно сказать, что подоходный налог не используется для выплаты пенсий – для этого используются взносы в Пенсионный фонд.

    19. Светлана:

      Очень нужная статья! Очень важная информация! Спасибо, Константин!
      Вы освещаете крайне важные финансовые секреты. Если бы всё это стало известно сразу после перехода с плановой советской экономики на рыночную, сейчас в России было бы гораздо больше благополучных людей. Нам действительно не хватает всего лишь знаний о денежных потоках, а не самих денег. Спасибо Вам, что учите нас управлению личными доходами. Вы – умница, Константин!

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Спасибо, Светлана) Улыбаюсь, приятно! 🙂

    20. Максим:

      Константин, то что вы описали в своей статье-полная правда. Я лет 5 назад пришел к точно таким же выводам! ПФ-это фин.пирамида, абсолютно не прозрачная (кормушка для определенного круга лиц). И я за то, чтобы сделать пенс.накопления добровольными. Только беда в том, что большинство населения не способны мыслить(финансовая безграмотность) и не смогут распорядится своими пенс.накоплениями как вы. Поэтому гос-во защищает население от его же безграмотности, таким удобным для него(гос-ва) способом. И оно гос-во чешет всех под одну гребенку и не дает возможности распорядится своими пен.накоплениями. А что при текущей пенс.системе, Правительство сделало с Пен.накоплениями в НПФ?! Попросту изъяло накопления и пообещало баллы…Так мне не нужны их баллы, отдайте мне хотя бы (в мой счет в НПФ) деньги живые, чтобы они приносили реальный доход(при действующей системе). И я за то, чтобы дать возможность самим накопить на свою пенсию, людям, которые могут и умеют распоряжаться своими накоплениями. По поводу взносов в ПФ – они реально увеличивают стоимость всех товаров(услуг), эти бы средства да в руки умеющим думать людям (во это бы была достойная пенсия)….А те кто не умеет, пусть либо учится, либо оставляет в ПФ свои накопления, для того чтобы дядя, преследующий свои интересы распоряжался ими…

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Максим, спасибо за хорошее дополнение.

    21. Светлана:

      Константин, спасибо! Статья отличная! Хотелось бы узнать Ваше мнение как в нынешней ситуации откладывать деньги на пенсию самостоятельно? Срок- очень большой, десятки лет. Как уберечь эти деньги от инфляции? Куда их вкладывать? Имеет ли смысл пользоваться НПФ?

    22. Максим:

      Добрый день. НУ что, поздравляю, сограждане. Последнее предложения МинФина, Минтруда и ЦБ – отменить обязательную накопительную часть пенсии и ввести добровольную накопительную. При этом % страх. пенс. взносов оставить как есть. А добровольную часть будет каждый формировать сам! Это же полный пипец! Мало того, что нагрузку по взносам на предприятия оставляют, но так еще и перекладывают полностью ответственность за формированием добровольной часть на людей. А не хотят ли наши правители поделится процентом из обязательной накопительной части с людьми!????

      Если предложения примут, что будет с НПФ??? Будут работать с добровольными пенс.отчислениями??? Так это же копейки по-сравнению с % из обязательной части пенс.взносов людей направлявших эту часть в НПФ! Просто у большинства людей и так небольшая з/п, а сейчас предлагают еще им отчислять добровольно, ничего не добавив из обязательного % страх.взносов!!

      • Сергей:

        Небольшое дополнение.
        До недавнего времени являлся индивидуальным предпринимателем с ЕНВД (единым налогом). Если до 2014 года взносы в ПФР делились на две составляющих: бОльшая часть – это обязательные взносы на страховую часть (текущие выплаты нынешним пенсионерам) и меньшая часть – опять же обязательные взносы на накопительную часть пенсии, то с 1 января 2014 года взносы на накопительную пенсию стали ТОЛЬКО добровольными, т.е. отменили обязательные, при этом обязательные взносы на страховую часть пенсии увеличились ровно на эту сумму. Проще говоря, я плачУ (и плАчу) те же деньги, что и раньше, только теперь часть их НЕ идет на накопительную часть моей будущей пенсии, а уходит на страховую часть, т.е. нынешним пенсионерам. Сомневаюсь, что за два истекших года они стали жить лучше. А я, внося немалые взносы в ПФ России, которые ежегодно индексируются, читай – увеличиваются, за 2014 и 2015 годы положил на свою будущую пенсию 0 рублей 00 копеек.
        ВЫВОД СЛЕДУЮЩИЙ. При нынешнем законодательстве молодой человек, зарегистрировавшийся в качестве индивидуального предпринимателя в 2014 году, осуществляющий свою предпринимательскую деятельность и платящий все установленные законодательством налоги, сборы и взносы, за 40 (сорок) лет своей предпринимательской деятельности уплатив только в пенсионный фонд совсем немаленькую сумму (см. данную статью Константина Белого), выйдя на пенсию в 2054 году, будет получать пенсию в размере, правильно, 0 РУБЛЕЙ 00 КОПЕЕК. То есть не будет получать. Совсем…

    23. Андрей:

      Финансовая грамотность населения государству невыгодна.

      • Сергей:

        Если покупатель не может в уме без калькулятора сложить сумму нескольких товаров, то недобросовестный продавец легко обсчитает этого покупателя. И если с небольшими суммами, благодаря школьному курсу математики, большинство худо-бедно справляется, то пытаться сложить сумму в отношениях с государством у большинства уже не получится, потому что у государства свой калькулятор, а как он считает, нам знать необязательно, потому что “ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ НАСЕЛЕНИЯ ГОСУДАРСТВУ НЕВЫГОДНА”.

    24. олег:

      сейчас на 2 рабтающих приходится один пенсионер-нахлебник,т.к. пенсию ему платят из их пенсионных отчислений,причем большинство пенсионеров трудоспособны,но не работают,предпочитая жить на халяву.а численность трудоспособного населения падает в том числе и за счет выхода на пенсию.никакая экономика этого не выдержит,тем более наша.поэтому было бы правильным решением отменить пенсии по старости и оставить только пенсии по инвалидности тем,кто действительно не может работать.это очевидное,справедливое и логичное решение,которое поможет возродить нашу экономику

      • Андрей:

        Вы где работаете?? В думе?? Я работаю на литейном производстве, занимаюсь ремонтом литейных машин и оборудования, есть у нас в бригаде один пенсионер 60лет, целый день сидит на стуле, иногда даёт советы. Извините за выражение нахрен такой работник нужен, пресформы весят до 100 килограмм, а то и больше, какой из него работник он еле ходит, поворочай ка эти пресформы целый день в 60 то лет, это вам не в думе бумажки перекладывать и глупые законы издавать, и зарплату получает больше чем остальные в бригаде, так как он всю жизнь проработал на этом производстве, пускай уж лучше дома сидит и пенсию получает, и он я считаю не халявщик как вы говорите, он всю жизнь вкалывал и налоги платил, а вот так получается что он халявщик, толку нет от его работы, да ещё место занимает. Или возьмите к примеру шахтёров, в забой с отбойным молотком в 60 то лет лезть))

    25. Татьяна:

      Всё конечно заманчиво. Допустим, вы получаете 30000 на руки. Работодатель отчисляет за вас 22%, т.е. он должен начислить зарплату порядка 38000.(38000-22%=29640) Вы уверены в том, что будете получать 38000, а не всё те же 30000?

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Яндекс.Метрика