Эврика

Банк продал долг коллекторам: что делать?

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (3 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Банк продал долг коллекторам

Сегодня поговорим о том, что делать, если банк продал долг коллекторам. Такая ситуация может возникнуть, если заемщик не погашает взятые на себя обязательства на протяжении длительного времени, банку не удалось самостоятельно добиться от должника какого-то результата, и он по каким-либо причинам не хочет подавать в суд.

 Обычно передача (продажа) долга коллекторам происходит только в том случае, если заемщик полностью перестал выплачивать платежи, спустя 3-12 месяцев с момента последней оплаты, в некоторых случаях – и позднее, в зависимости от ситуации.

Чаще всего банки продают коллекторам кредиты в небольших суммах – потребительские кредиты, кредитные карты, микрозаймы – судиться по ним хлопотно и затратно, да и риск непогашения обычно уже включен в стоимость кредита. Когда часть должников становится проблемной, банк или микрофинансовая организация все равно не терпят убытки, поскольку добросовестные плательщики их перекрывают. При этом могут даже еще заработать, продав кредит коллекторам.

Поговорить о том, как быть заемщику в этой ситуации: что делать, если кредит продали коллекторам? Сначала рассмотрим, как он может об этом узнать.

Как узнать, что банк продал долг коллекторам?

1. Вам пришло письмо от коллекторов. Первый явный признак того, что произошла передача кредита коллекторам – получение письма-требования о погашении задолженности уже не от банка, а от некой компании. Здесь может быть 2 варианта:

– Банк передал кредит коллекторам для работы по “выбиванию долга” в свою пользу;

– Банк продал долг коллекторам, и теперь вы должны уже им, а не банку.

Обычно о том, какое конкретно отношение имеет коллекторская компания к вашему долгу, указывается в письме со ссылкой на документы, например, на договор цессии (переуступки прав требования) с банком, или на агентское соглашение. Если такой ссылки нет – можно перезвонить по указанному телефону и узнать все подробности.

2. Вам звонят коллекторы. Опять же, если вам начали поступать звонки не от банка – узнайте и запишите, кто и на каком основании вам звонит: банк продал долг коллекторам, или они действуют на основании агентского договора?

Рекомендации о том, как себя правильно вести, общаясь с коллекторами по телефону, описаны в отдельной статье: Что делать, если звонят коллекторы?

3. Банк сообщил о продаже кредита коллекторам. Во многих случаях банк уведомляет своих должников о том, что их долг продан коллекторской компании: письмом, звонком или смс-уведомлением. Если вам что-то непонятно или информации очень мало (например, в смс) – обязательно перезвоните, узнайте и запишите все детали, в т.ч. сумму проданного долга.

4. Вы не можете совершить платеж по кредиту – счет закрыт. Иногда бывает так, что заемщик нашел возможности для погашения долга, приходит в банк, чтобы совершить платеж, но кассир сообщает, что его счет закрыт. Это тоже может означать, что банк продал долг коллекторам, но не только: также это может означать, что банк подал на вас в суд.

Что делать, если долг продали коллекторам?

Итак, вы узнали, что произошла продажа долга коллекторам, что делать в этом случае? Во-первых, нужно понимать, что ситуация фактически не изменилась, ни в худшую, ни в лучшую сторону, она осталась такой же: у вас есть обязательство в определенном объеме, которое нужно выполнять. Единственное, что плохо – теперь методы воздействия на вас со стороны нового кредитора, скорее всего, усилятся: коллекторы будут “доставать” вас гораздо сильнее, чем банк, в т.ч. и незаконными методами, но всегда есть способы грамотно поставить их на место.

Далее, прежде всего, нужно получить копию документа о продаже вашего кредита коллекторам. По закону вам их должны предоставить и банк, и новый кредитор – коллекторская компания. Если такой документ не будет вам предоставлен, либо он будет содержать моменты, нарушающие законодательство (на этот счет можно проконсультироваться с юристом или адвокатом) – вы имеете полное право ничего не платить коллекторам, во всяком случае – до решения суда. Следует также знать, что коллекторы тоже далеко не всегда подают в суд: часто, не добившись погашения, они просто списывают долг как безнадежный (подробнее об этом в статье Подают ли в суд коллекторы?).

Следующее, что необходимо сделать – это узнать точную сумму своей задолженности перед банком (не перед коллектором!) с ее расшифровкой: тело кредита, проценты, штрафы, пеня и т.д. Для этого необходимо заказать в банке такую справку.

Кроме справки, необходимо найти и собрать в одном месте все документы, касающиеся кредита, который банк продал коллекторам: кредитный договор, договор залога, договор поручительства, график платежей, дополнительные соглашения, все квитанции об оплате и т.д. Если какого-то документа у вас нет – обязательно закажите в банке его копию. Если нет квитанций об оплате, хотя бы нескольких – закажите выписку по ссудном счету за весь период пользования кредитом: по ней будет видно, когда и в каких суммах вы производили оплату.

Все документы будут вам необходимы для грамотного общения с коллекторами, возможности обратиться к юристу или адвокату, а также для защиты в суде, если он в будущем состоится.

Важное правило: ничего не платите по новым реквизитам, пока не удостоверитесь, что банк продал долг коллекторам на законных основаниях, и они теперь являются вашим новым полноправным кредитором, а также не платите все то, что коллекторы начислят сверх вашего долга, имеющегося перед банком на момент продажи – такие требования незаконны.

Конечно же, следует понимать, что каждый случай здесь индивидуален. Поэтому, если кредит продали коллекторам, обязательно внимательно изучайте актуальные законодательные нормы (это не сложно – в интернете можно легко найти любой закон), при необходимости консультируйтесь с юристами или адвокатами.

Ну а лучше всего, конечно же, никогда не брать кредитов, в погашении которых вы хоть чуть-чуть не уверены, а если взяли – своевременно, а лучше даже досрочно, выполнять принятые на себя обязательства. Кстати, если у вас образуется/уже образовалась плохая кредитная история – доступ к выгодным условиям кредитования для вас вообще будет закрыт на долгие годы.

На этом все. Оставайтесь на Финансовом гении: здесь вы можете узнать много полезного о грамотном сотрудничестве с банками, ведении личных финансов и семейного бюджета, разных способах заработка и инвестирования. До новых встреч!

  • 43 358 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 116

    1. Андрей:

      Константин добрый вечер!
      Имеет ли право банк передать долг третей стороне без уведомления клиента? В договоре нет о передаче третей стороне ни слова! А написано все спорные вопросы решаются между клиентом и банком?
      П.С. Долг за пользование счетом( зарплата)

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Андрей. Судя по IP, Вы из Украины. На данный момент в украинском законодательстве я не знаю таких ограничений. Вот в российском (для примера) они уже есть, но действуют только с начала этого года – там с 2017 года уже не может передать без уведомления.

    2. елена:

      Здравствуйте!скажите пожалуйста,банк где я четыре года назад оформила карточку,не разу ней не воспользовавшись,развалился,но теперь якобы этот банк пишет мне письма о том что у меня там долг почти 1000грн. И я должна в краткие сроки его погасить…долг якобы за обслуживание карты(хотя я ею ни разу не воспользовалась)как а этой ситуации быть,заранее спасибо.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Елена. Нужно смотреть, что Вы подписываете, а именно – согласие с тарифами, где, судя по всему, имелась плата за месячное или годовое обслуживание, которую Вы не вносили. А что делать.. ну, например, можно предложить им подавать в суд, если есть какие-то претензии. Они на 99% туда не подадут, т.к., во-первых, сумма мала, издержки велики – невыгодно, во-вторых, прошел срок исковой давности, и дело заведомо проигрышное. То, что банк развалился, не означает, что всем его должникам простили долги. Теперь Вы должны ликвидационной комиссии банка, а может быть, Вашу задолженность продадут/продали коллекторской компании.

    3. Татьяна:

      Здравствуйте. У меня был кредит в Platinum банке, Я из Украины. Платила всегда число в число и вовремя но возникли обстоятельства, по которым месяца 2 у меня была просрочка. За это время когда я собирала деньги чтобы погасить задолженность и оплатить текущий платеж, Platinum банка как такового уже не стало. Об этом я узнала позвонив на горячую линию. Там сказали что банк не работает в связи с тем то и тем то. Точно уже не помню что они говорили, но сказали Вы можете погасить текущий платеж по кредиту в отделении банка, кассы еще работают. У меня не получилось погасить задолженность и вот через некоторое время звоню на горячую линию platinum банка, А мне говорят Такого номера не существует, он не действительный. И сейчас мне звонят люди но не говорят что они коллекторы. Я знаю что Всем друзьям звонят и говорят: коллекторская компания одуванчик например. Девушка назвалась департаментом по взысканию долга и требует оплаты. Кто она такая я не знаю И что это за департамент такой я не знаю. у меня такой вопрос она в разговоре сказала что мне начисляется пеня. Может ли мне начисляться пеня или штрафные санкции после того как банк аннулирован, после того, как он закрылся и его признали банкротом. Нужно мне выплачивать чистое тело На момент моей продажи этой компании и имеет ли она право начислять какие-то свои проценты если я не плачу?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Татьяна. Коллекторская компания не имеет права начислять ничего сверх той суммы долга, которую они купили у банка. А если это ликвидатор банка, которому теперь перешли дела банка с отозванной лицензией, то там действуют все те же условия кредитного договора, в т.ч. и по начислению пени. Сообщите звонящей девушке, что если у нее есть какие-то требования к Вам – пусть она их изложит официальным письмом с приложением копий документов, подтверждающих эти требования. Для начала нужно понять, кто это.

    4. Кристина:

      Добрый день!
      При получении зарплатной карты, банк выдал кредитку. Деньгами воспользовалась. Пока официально работала. банк снимал деньги с зп, после увольнения крдеитку не пополняла. Спустя год решила погасить задолжность. Оплатила часть кредита, решила узнать в какой срок его погасить, сразу всей суммой или можно по частям. На горячей линии отправили в кредитный отдел, кредитный отдел сказал что мое дело передано в коллекторский отдел и дали номер телефона,который отключен.Какую либо дальнейшую информацию давать отказались. Когда спросила как же деньги что я вносила, ответили что у меня с банком больше нет никаких догворов. На горячей линии сказали что кредитка закрыта, а счет открыт. и деньги поступили. Дозвониться на номер коллекторного отдела невозможно. если его погуглить, пишут что это коллекторная компания. Стоит ли мне в нее звонить и называть свои данные?и еще ,я переселенка из Луганска, письма соответсвенно не приходят. и номер телефона давно сменила. так что не знаю звонили мне или нет. или просто погашать кредит на счет в банке?спасибо

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Кристина. Я думаю, что Вам нужно написать официальное письмо в банк и задать в нем все эти вопросы. Приложить копии квитанций о погашении. Дождаться официального письменного ответа. Чтобы не светить свой адрес, можно арендовать на почте абонентский ящик на пару месяцев и обратным адресом, куда придет ответ, указать его. Дальше действовать, исходя из того, что будет указано в ответе.

    5. Вадим:

      Возникла ситуация по карточке валютной, открывал на себя пользовался другой человек по договоренности, для покупки валюты за границей, проблема в том что пользовались один раз а коммисия и курс перерасчета загнал в минус баласн по карте и по факту 3,5 тыс гривен долга, опять таки откуда такая сумма не понятно, сейчас договор закрыт и передан коллекторам, звонят, пишут без конца!Что делать в таком случае, не хочу платить за то что дурят тем более сумма не маленькая, чем я рискую в таком случае(суд, юридические последствия??), подскажите пожалуйства, буду благодарен!!!

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Вадим. Долг Ваш и платить его Вам. Откуда он возник – из условий договора, которые подписывали Вы. Судя по описанию, на карте возник технический овердрафт – это нормально, так случается в подобных ситуациях. Но вот, чтобы убедиться, реально ли этот долг в такой сумме – нужно делать запросы. Конкретно – письменно запросите у коллекторов копии документов, подтверждающих их претензии к Вам (договор о продаже долга и расчет суммы задолженности). Расчет сравните с условиями договора и тарифами на обслуживание карты, пересчитайте, совпадает ли. Коллекторы очень любят сверху “накидывать” свои начисления – вот это уже точно незаконно. Мое мнение, из опыта – Вы что-то должны, но возможно – не столько, сколько с Вас хотят взять. Кстати, со временем, требования коллекторов могут расти, но это тоже незаконно. Если не хотите разбираться, неплохой вариант – предлагайте им подать на Вас в суд. И вот что присудят – то и выплатите. Необоснованные документально требования суд не учтет. А если реальная сумма долга очень мала – то и подавать в суд они вряд ли будут (издержки велики и несопоставимы с тем, что можно отсудить. Даже 3,5 тыс. грн – это не та сумма, из-за которой будут судиться, скорее всего. Поэтому будут вот так доставать и психологически давить какое-то время, а потом спишут долг, как безнадежный. Такой вариант тоже вероятен.

    6. Светлана:

      Добрый день!
      Подскажите в такой ситуации…
      Родственник был поручителем по кредиту и В 2013 году ИС был наложен арест на его имущество за неуплату 18 000 грн(квартира, машина, дом).
      Я совладелец квартиры и только узнала об этом. Хочу выплатить долг и снять арест с имущества. Как это сделать?
      Я получила информацию с банка, что мой родственник не является у них должником. Как такое могло произойти?

      Пс.. за 5 лет ареста ни от банка, ни от Ис, ни от коллекторов не получали писем, звонков и просьб .. никаких.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Светлана. Судя по всему, арест был наложен по решению суда – значит, Вам нужно обратиться в службу судебных приставов, и узнать у них, что там да как. Если родственник не является должником банка, возможно, банк продал проблемный долг, например, коллекторам или другому банку, а те уже подали в суд. Но что никакого взыскания за это время не произошло – это странно, действительно.

    7. Любовь:

      Я в 2015 году взяла в микрозаймах сумму 7000рублей, погасила ее , но нет квитанций об оплате было давно, но спустя 2 года мне предявлен долг через судебных приставов на сумму 64485,81 рублей я в шоке ничего не понимаю,откуда такая сумма что делать подскажите пожалуйста?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Любовь. Раз суд принял такое решение – кредитор ему его обосновал. Значит, не до конца понимали условия договора и погасили не все, а далее пеня, штрафы и т.п. Предлагаю начать с того, что запросить расшифровку этой суммы (что, когда и за что начислялось), и вообще все движение средств по Вашему займу, сравнить это с условиями договора (если не сохранился – копию тоже запросить), и самой вникнуть: насколько все это правомерно, что и откуда взялось.

    8. андрей:

      Добрый день. Банк продал мой кредит коллекторами. Оплату внес согласно договору. Даже большую сумму. Но коллектора требуют погашение всей суммы и сразу. На сколько это законно? И имеют ли на это право?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Андрей. Имеют, в том случае, если в договоре прописано условие возможности требования возврата кредита в случае допущения определенных просрочек в погашении.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Яндекс.Метрика