Эврика

Банкротство физлица. Как объявить себя банкротом?

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (6 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Банкротство физлиц

Сегодня я рассмотрю тему, о которой мне уже давно задают вопросы: банкротство физлица, и расскажу, как объявить себя банкротом, кому и в каких случаях можно это делать, чем это выгодно и невыгодно. Сначала немного опишу мировой опыт в этом вопросе, затем остановлюсь на законе о банкротстве физлиц в России, который вступит в силу с 1 октября 2015 года. Эта тема будет интересна, прежде всего, людям, находящимся в глубокой финансовой яме, которым нечем платить кредит или погашать другие долги.

Банкротство физического лица: мировой опыт.

Во многих развитых странах процедура банкротства физического лица существует уже достаточно давно. Так, например, в США физические лица могли объявлять себя банкротами еще в конце 19 века – это и была первая практика банкротства физлиц. Европейцы переняли этот опыт только спустя почти 100 лет – первые законы о банкротстве физических лиц там появились в конце 20 века.

В разных странах действует разное законодательство в области банкротства. Так, законы о банкротстве физлиц в США больше учитывает интересы должников, а в европейских странах – интересы кредиторов. В Америке процедура банкротства физлица направлена на скорейшее избавление неплатежеспособного заемщика от долгов, и ее можно пройти за несколько месяцев. А в странах Европы она больше похожа на программу финансового оздоровления: здесь администраторы (специалисты, осуществляющие банкротство физлиц) сделают все для того, чтобы максимально удовлетворить интересы кредиторов, а чтобы окончательно списать безнадежные долги, в ряде стран придется ждать 10-12 лет.

Также важно отметить, что в одних странах банкротство физического лица находится исключительно в судебной компетенции, а в других предпочтение отдается досудебному урегулированию отношений между кредитором и должником.

Как объявить себя банкротом? Общие принципы и последствия.

Если кто-то думает, что объявить себя банкротом – означает списать с себя все долги, он глубоко заблуждается. Даже в тех странах, где банкротство физлиц является уже устоявшейся практикой, объявление себя банкротом влечет за собой немало серьезных негативных последствий, в том числе принудительную реализацию имущества, а долги при этом все равно приходится возвращать, пусть даже частично и на протяжении большего количества времени.

Рассмотрим наиболее распространенные правила признания себя банкротом, общие тенденции, действующие в разных странах.

  1. Человек признает себя банкротом в установленном законом порядке.
  2. Ему назначается администратор (как ликвидатор для предприятия-банкрота), который получает полное право распоряжения имуществом должника.
  3. Должник, кредитор и администратор совместно обговаривают возможности для погашения имеющегося долга, составляют план погашения, определяют часть долга, которую можно погасить за счет доходов и/или имущества заемщика и часть, которую придется списать как безнадежную.
  4. Администратор распоряжается имуществом, счетами, доходами заемщика до того момента, как будет полностью завершена процедура банкротства, в том числе может реализовывать имущество, принадлежащее заемщику (в первую очередь – дорогостоящее: недвижимость, автомобили и т.д.).
  5. Во время и после прохождения процедуры банкротства на человека накладывается ряд ограничений (например, он больше не имеет права пользоваться кредитами, заниматься бизнесом, занимать определенные должности, выезжать из страны и т.д.). Некоторые запреты могут носить временный характер, а некоторые – постоянный.

Закон о банкротстве физических лиц в России 476-ФЗ.

А теперь рассмотрим закон о банкротстве, который вступит в действие с 1 октября 2015 г. в России. Так называемый “закон о банкротстве физлиц – 2015”, по сути является федеральным законом 476-ФЗ от 29.12.2014г., который вносит ряд поправок в другие законодательные акты РФ, в частности, в закон о несостоятельности (банкротстве), в закон об ипотеке и даже в уголовный кодекс. К этому закону уже, в свою очередь, тоже приняты поправки, и теперь он вступит в силу с 1 октября 2015 года, а не с 1 июля, как планировалось сразу. Как объявить себя банкротом в России, согласно этому закону – об этом далее в статье.

Ранее в РФ банкротами могли становиться только юридические лица. Вступление в действие закона 476-ФЗ распространяет эту возможность на физических лиц и индивидуальных предпринимателей, однако, при соблюдении ряда условий.

Закон о банкротстве физических лиц – 2015 устанавливает следующие критерии, при соблюдении которых физическое лицо, а также ИП могут начать процедуру банкротства:

  • задолженность перед кредиторами составляет более 500 тыс. рублей (или в эквиваленте);
  • отсутствие погашения задолженности на протяжении более 3 месяцев;
  • невозможность выполнять свои обязательства имеет четкое и однозначное подтверждение;
  • невозможность проведения реструктуризации долга;

Банкротство физического лица в России может наступить только по решению суда. Причем, подать иск может как сам человек, который хочет объявить себя банкротом, так и его кредитор или налоговая служба. Должник также имеет право подать иск о банкротстве и при задолженности менее 500 тысяч рублей, но лишь в том случае, если он владеет имуществом, имеющим совокупную стоимость меньше суммы своего долга.

Законом 476-ФЗ предусмотрены и 3 варианта досудебного урегулирования финансовых вопросов между должником и кредитором:

  1. Реструктуризация задолженности.
  2. Обращение взыскания на залоговое имущество.
  3. Мировое соглашение.

Суд может объявить должника банкротом только после полного рассмотрения дела. Если у человека есть возможность погашать долг в меньшем объеме – может быть принято решение о проведении реструктуризации задолженности.

Если суд выносит решение об объявлении физического лица или ИП банкротом, ему назначается финансовый управляющий, который будет проводить процедуру банкротства физлица, но не просто так, а за деньги. Его вознаграждение, согласно закону 476-ФЗ будет составлять 10000 рублей + 2% от суммы требований кредиторов, которая будет погашена в процессе, причем, уплачивает это вознаграждение сам должник-банкрот.

Банкротство физического лица в России означает, что финансовый управляющий сможет распоряжаться имуществом должника, продавая его с аукциона и погашая требования кредиторов за счет вырученных средств. Однако, законом 476-ФЗ предусмотрены исключения, имущество, которое не может быть реализовано при банкротстве:

  • Один объект недвижимости, в котором проживает должник, и земельный участок, на котором он расположен;
  • бытовая утварь и вещи личного пользования;
  • продукты питания;
  • денежные средства в пределах прожиточного минимума на самого должника и каждого члена его семьи, не имеющего доходов;
  • домашние животные, скот, и хозяйственные постройки, в которых они содержатся;
  • награды, призы, выигрыши, почетные знаки;
  • топливо, используемое для обогрева помещений и приготовления пищи.
Законом о банкротстве физических лиц в РФ предусмотрена уголовная ответственность за фиктивное банкротство, предоставление недостоверных данных для процедуры банкротства, сокрытие имущества, находящегося в собственности, или переоформление его на других лиц (такие сделки могут быть признаны судом недействительными), а также за преднамеренное банкротство физлица. За все это провинившемуся грозит лишение свободы сроком до 6 лет.

Также, согласно закону 476-ФЗ, банкротство физического лица или ИП в России может наступать не чаще, чем 1 раз в 5 лет.

Банкротство физлица в России предусматривает целый ряд ограничений, которые накладываются на гражданина-банкрота:

  • невозможность выехать за границу РФ до завершения процедуры банкротства;
  • лишение права занятия предпринимательской деятельностью;
  • лишения права занимать управленческие должности;
  • запрет на получение кредитов и займов на пятилетний срок.
Следует понимать, что объявить себя банкротом и начать процедуру банкротства в суде можно только в самых крайних случаях. Это не способ избавления от коллекторов и не возможность списания всех долгов. Это очень серьезный вопрос, влекущий за собой не менее серьезные последствия. Тем не менее, для определенных категорий лиц он, действительно, теперь сможет стать выходом из финансовой ямы.

Это лишь краткий обзор закона о банкротстве физлиц в России – 2015. Всем, кто рассматривает возможность признания себя банкротом, настоятельно рекомендую более детально ознакомиться с законом 476-ФЗ, а также всеми законодательными актами, на которые он ссылается.

Закон о банкротстве физлиц в Украине пока не принят, здесь возможность объявить себя банкротом находится только на стадии обсуждения.

Теперь вы знаете, что представляет собой банкротство физических лиц, как объявить себя банкротом, и в каких случаях это возможно. Надеюсь, что эта информация была вам полезна. Как реально заработает закон о банкротстве физических лиц в РФ, когда он вступит в силу – увидим уже совсем скоро. Просматривайте актуальные новости о банкротстве физлиц.

До новых встреч на Финансовом гении. Берегите свои личные финансы и не влезайте в долги.

  • 3 400 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 2

    1. Сергей:

      Очень интересно. Было бы интересно пообщаться с кем-то, кто уже прошёл или проходит данную процедуру. Как это работает на деле? Вот это интересно.

    2. Василий:

      Полгода назад был вынужден заняться процедурой оформления банкротства. Через интернет по отзывам нашел фирму =реклама=. Профессионально и понимающе отнеслись к моей проблеме, сделали все быстро и качественно, помогли сохранить лицо и дали много полезных советов, за что им отдельное спасибо. Именно по этому хочется опубликовать этот отзыв, надеюсь он направит кого-то к правильным людям. Юрий

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Яндекс.Метрика