Эврика

Частные инвестиции: разовая выгода или денежный поток?

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (4 оценок, в среднем: 4,75 из 5)
Загрузка...
Частные инвестиции

Сегодня я хотел бы предложить вам увидеть, что дают нам частные инвестиции: разовую выгоду или денежный поток? Как известно, основной задачей частного инвестора является получение прибыли от вложений своего капитала. Но эта прибыль может единоразовой, одномоментной, а может превратиться в постоянный денежный поток и приносить стабильный пассивный доход.

Какой вариант интереснее – думаю, всем понятно. А часто получается так, что человек, осуществляющий частные инвестиции, сам гонится за разовой выгодой, но при этом создает денежный поток другим. Как это происходит – об этом я сегодня и хотел бы поговорить.

Итак, в нашем понимании частные инвестиции не всегда являются тем классическим инвестированием, которое предполагает создание постоянных источников дохода – денежного потока. Мы привыкли называть инвестициями и чисто спекулятивные операции, сулящие единоразовую прибыль (купил дешевле – продал дороже), и способы сохранения денег от инфляции. А вот знаменитый инвестор и автор популярных книг по управлению личными финансами Роберт Кийосаки предлагает отделять сделки, приносящие разовую прибыль, от создания денежного потока (кстати, он также является разработчиком очень популярной игры Денежный поток).

К примеру, мы говорим про инвестиции в недвижимость, подразумевая покупку строящегося жилья с целью его перепродажи после сдачи в эксплуатацию. Это чистой воды спекулятивная сделка. Мы говорим про инвестиции в золото, приобретая банковские слитки металла в момент падения цены, и ожидая рост его стоимости, чтобы продать на пике и заработать по максимуму. Тоже самая настоящая спекуляция. Фактически мы занимаемся торговыми спекулятивными операциями, действуем практически по тому же принципу, что и любой торговый ларек, хотя гордо называем это “частные инвестиции”.

Когда мы открываем вклад в банке с получением процентов в конце срока – мы по сути даем банку деньги в долг с тем, чтобы он вернул нам немного больше, фактически, покупаем долговое обязательство банка. Создаем ли мы в этом случае денежный поток? Нет, так как получаем разовую прибыль. Если даже у нас открыт депозит с получением процентов ежемесячно, доход поступает к нам какой-то определенный (ограниченный!) промежуток времени. Но, как правило, этим мы ничего не зарабатываем, а только спасаем свои личные финансы от инфляции. Причем, еще и не всегда успешно: во многих случаях реальная инфляция перекрывает проценты по вкладам. Интересны ли нам такие частные инвестиции? Вряд ли.

А вот банк, в отличие от нас, создает из нашего вклада денежный поток. Он выдает эти деньги в кредит (кстати, под гораздо большие ставки, чем платит нам, порой – в разы большие), полученные от этого проценты снова выдает в кредит и так далее. Поэтому наш вклад увеличивается у него в прогрессии, даже после того, как он нам его уже вернул! Вот это и есть денежный поток, это и есть инвестиция.

Далее, рассмотрим, например, накопительное страхование жизни. По сути, то же самое: мы покупаем долговые обязательства страховой компании, причем, еще долгосрочные и со множеством условий и оговорок. Это частная инвестиция? Скорее – просто программа сохранения личных финансов в комплексе со страховой защитой.

А вот страховая компания за счет наших взносов создает себе очень мощный денежный поток. Если вы имели дело со страховыми агентами, предлагающими лайфовое страхование, то наверняка слышали от них, что лайфовым компаниям не страшны никакие кризисы, они работают уже по 100 лет и никогда не банкротятся. На самом деле так происходит потому, что даже если одна лайфовая компания начинает испытывать определенные проблемы, ее тут же с радостью выкупает другая, поскольку созданный денежный поток настолько мощный, что никогда не останется без внимания. Сами лайфовые компании, в отличие даже от банков и других финансовых структур, как правило, работают только с прибылью, причем, с хорошей прибылью.

Паевые инвестиционные фонды – тоже интересный пример. Инвестор вкладывает частные инвестиции с целью заработать или хотя бы сохранить средства от инфляции. Компания по управлению активами ПИФа на этом создает себе денежный поток: даже если инвестор не получит прибыль, или получит убыток – он все равно заплатит компании оговоренную комиссию за управление его капиталом.

А если рассмотреть заработок на бирже? Именно этот способ получения дохода чаще всего рекламируется как частные инвестиции, хотя является чисто спекулятивным, причем еще и сверх рискованным. Трейдер сильно рискует своим капиталом, стремясь заработать на изменениях биржевых котировок, покупая определенные активы дешевле и продавая их дороже. Статистика говорит нам о том, что подавляющее большинство трейдеров, пришедших зарабатывать на биржу, теряют здесь свой капитал. То есть, для них это спекулятивный заработок с повышенным риском.

А вот дилинговые центры на форексе или брокерские компании на фондовом рынке за счет этих трейдеров создают себе мощнейший денежный поток, получая свои комиссионные от каждой биржевой операции и не рискуя при этом абсолютно ничем. Здорово устроились?

А вот теперь подумайте: почему все эти финансовые компании не торгуют на бирже собственными деньгами? Почему банки выдают в кредит деньги вкладчиков, а не собственные (бесплатные!) деньги? Почему они не скупают сами недвижимость, чтобы заработать на росте ее стоимости, а выдают заемщикам ипотечные кредиты? Потому что они не гонятся за разовой выгодой, а стремятся создать денежный поток, поскольку понимают, что это намного привлекательнее с точки зрения инвестирования!

Финансово грамотные инвесторы не гоняются за разовой спекулятивной прибылью, и не рискуют этим, а создают денежный поток, который приносит им стабильный пассивный доход при небольшом уровне риска. В отличие от них, инвесторы-новички обычно подвергают себя повышенным рискам ради разовой спекулятивной сделки, при этом цель часто не оправдывает средств ее достижения. В этом и заключается их основная ошибка.
Теперь вы знаете, куда важнее и правильнее ориентировать частные инвестиции: на создание денежного потока. Нужно стремиться использовать такие инвестиционные инструменты, которые постоянно и стабильно приносили бы вам пассивный доход. Разовые спекулятивные сделки, конечно же, тоже могут принести хорошую прибыль, а могут и не принести, если, вопреки ожиданиям, актив не вырастет в цене, а упадет. И когда инвестор рискует капиталом ради создания стабильного и постоянного источника дохода и ради разовой прибыли – на мой взгляд, это несоизмеримые риски. Помните об этом, планируя и распределяя свои частные инвестиции.

На этом все. Создавайте свой денежный поток, укрепляйте и наращивайте личные финансы. До новых встреч на Финансовом гении!

  • 3 292 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 5

    1. ванюша:

      вполне здраво и доходчиво написали Константин, спасибо, некоторые вопросы очень востребованы при отсутствии хоть какого то опыта.
      А теперь такой вопрос – стоит ли вкладываться вот в это, спрашиваю у вас, т.к. вы житель Крыма и к тому имеете опыт участия в ммм.
      p.s. прямую ссылку на сайт давать не стал чтоб не создавать неприятие. Если вопрос создал не в том месте то перенаправьте в нужное русло, ну и конечно за вами право стереть и не отвечать.
      С уважением к вашей деятельности.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Ванюша, вопрос не имеет к инвестициям никакого отношения, а перенаправить комментарий в другую тему я тоже не могу – такого функционала на сайте нет, это же не форум.
        Речь идет о пирамиде, хайпе, который я не изучал, не рассматривал, и не планирую это делать. По вложениям в хайпы я Вам не советчик – решайте сами :). Что касается МММ – то на тот момент, когда я в ней участвовал – это была система совершенно другого уровня. Участвовал я суммой менее 1% от моего совокупного капитала, которую мне совершенно не жалко было потерять. То есть, адекватно оценивал риски, и мне просто интересно было, что из этого выйдет, как это работает. Я это увидел и сложил свое мнение о той системе на тот момент. Далее я уже в качестве наблюдателя увидел, как она начала деградировать, и в результате вообще исчезла. Вот если Вы будете участвовать в пирамидах примерно на таких же условиях – то во всяком случае ничего особо не потеряете.

      • ванюша:

        почему НЕ инвестиции? это же реальный объект и вроде как там уже начались работы,потому и спросил именно у вас ,т.к. больше должны знать исходя из места проживания
        На счёт внесения сумм да,сами менеджеры в большинстве своём вкладываются по минимуму(видимо начитались Кийосаки или же сжожие мировоззрения),расчитывая на объём привлекаемых,что в конечном итоге и называют как и все “бизнесмены” работой.
        Кстати не голословен ли вывод о пирамиде?) Ведь работая на обычной работе тоже приходиться наблюдать спады и падения(особенно когда проработал лет 20),в результате которых некоторые уходят(период снижения ,а то и не выплат зарплат) всячески понося организацию,но лет через несколько приходят(!) ,когда организация в тонусе и хорошо платит.А ведь бывает что организации просто распадаются.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Я Вам озвучил свое мнение. Все, что связано с той структурой, о которой Вы здесь много пишете – это пирамида. Это мое глубокое убеждение. Ваше право с ним не соглашаться и действовать по своему усмотрению…
        Ну а Крым, на мой взгляд, это сейчас самая опасная территория для инвестирования. Вы тоже вправе с этим не согласиться и действовать по своему усмотрению. Происходит ли там что-либо на самом деле – я не могу знать, т.к. живу на другой стороне Крыма.
        Обычная работа – это обычная работа. Инвестиции – это инвестиции. Хайпы – это скорее азартная игра. Если Вам нравятся азартные игры – играйте.. но не нужно называть это инвестициями). Подробнее о них писал в отдельной статье: Хайп-проекты: инвестиции или игра?

    2. ванюша:

      про Крым понятно,а вот с игрой сложнее)
      спасибо, гляну по ссылке.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Поиск оптимального кредита

    . .
    Яндекс.Метрика