Эврика

Частный займ или кредит в банке?

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (2 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Частный займ или кредит в банке?

Давайте сравним, что выгоднее: частный займ или кредит в банке? Для этого проанализируем все преимущества и недостатки этих двух способов взять деньги в долг относительно друг-друга.

На сегодняшний день существуют три основных способа занять деньги:

1. Взять кредит в банке;

2. Обратиться в микрофинансовые организации;

3. Взять деньги в долг у частного лица.

Первые два во многом схожи и отличаются в основном стоимостью кредита (в микрофинансовых организациях она, как правило, выше), а вот между банковским кредитом и частным займом отличия уже более существенные. Давайте рассмотрим их подробнее.

1. Цена вопроса. В подавляющем большинстве случаев кредит в банке обойдется дешевле, чем частный займ, причем, существенно дешевле. Исключением здесь могут быть лишь частные займы у знакомых или родственников, которые захотят одолжить вам деньги бесплатно или за символическую плату.

В банках проценты начисляются из расчета годовых ставок, а частные кредиторы обычно используют месячные ставки. Кроме того, банки используют разные схемы погашения кредита, но проценты в любом случае начисляются на остаток задолженности, в то время как частные займы предполагают расчет процентов только с общей суммы долга.

2. Проверка заемщика. При получении кредита в банке вы в той или иной степени подвергнетесь проверке: проверят вашу платежеспособность, кредитную историю, наличие судимостей и т.д. Причем, чем выгоднее будут условия кредитования, тем тщательнее вас будут проверять, и наоборот.

Если вы выберете частный займ, кредитор не будет проверять вас настолько тщательно, его скорее будет интересовать другое: насколько вы честны и обязательны, а также с какой стороны к вам “подобраться” и повлиять, если вы не будете возвращать долг. Поэтому может “пробить” вас по своим каналам.

3. Обеспечение. Предмет залога может как понадобиться, так и не понадобиться в любом случае. Хотя, надо признать, что взять кредит в банке без обеспечения можно обычно в большей сумме, чем частный займ без залога.

Также следует понимать, что если у вас начнутся проблемы с погашением кредита, то банк будет к вам более лоялен: он, до того, как востребовать задолженность в судебном порядке, будет еще долго звонить, писать и предлагать различные схемы реструктуризации долга, в то время как частный кредитор особо церемониться с вами не будет (если это не друг или родственник).

4. Оформление. Процесс выдачи банковского кредита может сопровождаться дополнительными расходами на нотариальное оформление только в случае получения крупных сумм под залог и необходимости нотариального удостоверения договора залога (ипотеки), тогда как при получении частного займа в большинстве случаев придется оформлять нотариальный договор займа, оплачивать который будете, конечно же, вы.

5. Погашение. Погашать кредит в банке необходимо регулярно, ежемесячно (в редких случаях – по индивидуальному графику, но проценты – все равно ежемесячно), в то время как частный займ можно погашать так, как вы договоритесь с кредитором. Часто погашение может производиться единоразово общей суммой основного долга с процентами при наступлении срока оплаты.

6. Досрочное погашение. Если вы погасите банковский кредит досрочно полностью или частично – вы сэкономите на процентах, ведь они начисляются только на фактическую задолженность. А вот частный займ обычно предполагает уплату всей причитающейся суммы процентов, независимо от того, будете вы рассчитываться с кредитором постепенно или единоразово, досрочно или по сроку.

7. Штрафные санкции. В банках всегда действуют штрафные санкции при просрочках в погашении кредитов, частный займ тоже может предусматривать такие санкции. Но в случае с получением денег в долг от частного лица просрочка может привести к гораздо более серьезным последствием – вас могут просто, особо не церемонясь, “поставить на счетчик”, и это будет похуже, чем выслушивать грозные звонки кредитных инспекторов или коллекторов.

8. Поиск кредитора. Найти банк, который согласится предоставить вам кредит, не составит никаких проблем: их полно вокруг, и каждый будет не против на вас подзаработать, если у вас, конечно же, все хорошо с платежеспособностью и кредитной историей. Найти же человека, который предоставит вам частный займ на выгодных условиях, при этом не окажется представителем криминального мира или мошенником, гораздо сложнее.

9. Мошенничество. Желая взять частный займ, вы можете с большой вероятностью столкнуться с мошенниками, которые просто “разведут” вас на деньги, а в худшем случае – и на имущество, тогда как при получении кредита в банке такой исход развития событий маловероятен.

10. Кредитная история. И, наконец, если вы исправно погасите банковский кредит – это положительным образом отразится в вашей кредитной истории, если будете допускать просрочки – ваша кредитная история испортится. То есть, это определенным образом положительно или негативно повлияет на вашу возможность получать кредиты в финансовых учреждениях в дальнейшем. Если же вы исправно или с проблемами выплатите частный займ – на такой возможности в будущем это никак не отразится, кроме, разве что, перспектив дальнейшего сотрудничества с этим же кредитором.

Подводя итог, можно сделать вывод о том, что выгоднее: частный займ или кредит в банке. На мой взгляд, в подавляющем большинстве случае  – банковский кредит. Как в ценовом плане, так и в перспективе возможных последствий и уровне риска. Взять частный займ будет выгоднее разве что у близких друзей или родственников, но это легко может испортить ваши отношения, что дороже любых денег.

Если вы желаете взять кредит – лучше всего обращаться для этого в специализированные кредитные учреждения, то есть, в банки, а не искать себе проблем с частными кредиторами. А еще лучше – вообще не брать кредиты, тем более, дорогие, так как они в большинстве случаев только тянут ваш личный или семейный бюджет вниз.

Оставайтесь на Финансовом гении, чтобы и дальше повышать свою финансовую грамотность. Следите за новыми публикациями и задавайте интересующие вас вопросы в комментариях. До новых встреч!

  • 8 512 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 2

    1. Павел:

      Спасибо за хорошую статью. За кредитом однозначно в банк, но это в самом крайнем случае!

    2. Василия:

      Брал тут микрозайм. В принципе если уметь считать свои пассивы и активы как бухгалтер – проблем никаких не будет. Все ок

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Яндекс.Метрика