Эврика

Чем грозит просрочка по кредиту?

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (4 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...

Сегодня поговорим на не очень приятную тему: чем грозит просрочка по кредиту. К сожалению, в последнее время, в связи с повсеместным бумом потребительского кредитования, этот вопрос становится все более актуальным. Многие люди расценивают кредиты, как решение своих финансовых проблем, хотя, на самом деле, наличие кредитной задолженности эти проблемы только усугубляет.

Итак, чем грозит просрочка по кредиту?

Как только вы пропустите дату уплаты очередного платежа, вам начнут начисляться штрафные проценты или пеня. Штраф за просрочку кредита может быть разным, как правило, он тем больше, чем проще были условия получения кредита. То есть, всевозможные мгновенные кредиты без документов всегда предполагают самые жесткие и невыгодные условия кредитования, в том числе и максимальные штрафы за просрочку кредита.

Конкретный размер штрафа за просрочку вы всегда можете увидеть в кредитном договоре, или в тарифах банка, и если вы не обратили внимание на этот параметр сразу, при получении кредита – это вам большой минус.

Но это, конечно же, далеко не все, чем грозит просрочка по кредиту. С момента образования просроченной задолженности вас потихоньку начнут доставать звонками, письмами и визитами, количество которых будет постоянно нарастать, и которые не прекратятся до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен. Как правило, работа банков с просрочкой по кредиту ведется в несколько этапов.

Этап 1. СМС-уведомления о просрочке. Где-то в период от недели до месяца после образования просрочки к вам поступят несколько СМС-уведомлений, вежливо напоминающих о необходимости произвести текущий платеж по кредиту.

Этап 2. Телефонные звонки работников банка. Если реакции на СМС от вас не последует, начнутся звонки. Причем, звонить будут разные сотрудники разных отделов, зачастую не знающие о ваших предыдущих разговорах с другими сотрудниками. Вам позвонит ваш персональный менеджер, сотрудники Call-центра, сотрудники по работе с просроченной задолженностью, служба безопасности банка и т.д. Период звонков будет продолжаться ориентировочно в период с 1 до 3 месяцев с момента образования просрочки.

Этап 3. Письма из банка. Где-то между вторым и третьим месяцем после того, как возникла просрочка по кредиту, вам отправят 1-3 письма, в которых сначала вежливо, а затем в более жесткой форме предупредят о том, что если просрочка не будет погашена, ваше дело передадут коллекторам или сразу в суд. Эту же информацию продублируют по телефону, чтобы вы наверняка ее услышали.

Этап 4. Работа коллекторов. По сравнению с коллекторами, работники банка, которые до этого “надоедали” вам, покажутся просто ангелами. Эти ребята не будут так сильно церемониться, а возьмутся за вас по полной, не давая вам ни дня, чтоб пожить спокойно. Будут и звонки, и грозные письма, и личные визиты сотрудников коллекторских служб. Причем, не только к вам лично, но и к вашим родственникам, а также по месту работы. Во всех случаях вам, вашим поручителям, родственникам, работодателям будет предложено “как-то повлиять на погашение кредита, иначе будет хуже”. Общение с коллекторами может продолжаться около трех месяцев.

Этап 5. Судебное разбирательство. Это самое страшное, чем грозит просрочка по кредиту в банке. На этом этапе, отчаявшись в попытках выбить из вас погашение кредита, или банк, или коллекторская фирма, которой банк продаст право требования долга, подадут на вас в суд. И, скорее всего, его выиграют.

Этап 6. Арест или отчуждение имущества. После того, как суд будет выигран, останется только взыскать с вас по решению суда всю задолженность, которая очень существенно увеличится за счет начисления штрафов за просрочку кредита, а также судебные издержки. Для этого решение суда передадут судебным приставам, которые начнут выполнять свою работу, а если вы будете сопротивляться – то с привлечением правоохранительных органов.

Таким образом, если вы оформляли кредит под залог какого-либо имущества, у вас заберут залог, если же залога не было, то опишут имущество, имеющееся в собственности, и заберут что-то из него, так, чтобы после его реализации была полностью погашена просрочка по кредиту и все судебные издержки.

Вот, в принципе, все, чем грозит просрочка по кредиту. Согласитесь, невесело? Именно поэтому прежде, чем брать кредит, необходимо:

1. Сто раз подумать и взвесить все “за” и “против”;

2. Не брать самые невыгодные кредиты, а стараться выбирать, наоборот, только выгодные условия кредитования;

3. Внимательнейшим образом изучить все условия кредитного договора, в том числе возможные штрафы за просрочку кредита;

4. После получения кредита приложить все силы, чтобы погасить его досрочно, как можно быстрее, с опережением графика;

5. Если все-таки возникла ситуация, когда нечем платить кредит, не паниковать и не прятаться от банка, а, наоборот, обратиться в банк раньше, чем банк обратится к вам, для того чтобы совместно решить возникшую проблему, проведя реструктуризацию кредита.

Теперь вы знаете, чем грозит просрочка по кредиту, и как надо действовать, чтобы ее избежать. В любом случае, лучший способ избежать просрочки по кредиту – это отсутствие кредита. Не забывайте об этом.

До новых встреч на Финансовом гении – сайте, на котором вы всегда найдете множество полезной практической информации не только в сфере кредитования, а и во всех других сферах управления личными финансами.

  • 15 912 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 16

    1. Евгений:

      Главное не доводить дело до суда, чтобы потом не было еще больших проблем. В любом случае, просроченный платеж по кредиту, это всегда головная боль заемщика и чем раньше он начнет переговоры с банком, тем будет лучше.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Согласен, затягивать с переговорами и прятаться не стоит.

    2. Юлия:

      Снова подпитаюсь инфой. Спасибо, Константин!

    3. vk.com Юрий Варнавский:

      Такие проблемы решаются только в судебном порядке.А проблемы начинаются когда вы все свои деньги тратите на штрафы и неустойки

    4. Аян:

      Здравствуйте! Я брал кредит в 77000 в тенге РК на 5 лет платил без просрочки 27 месяцев пока не потерял работу из за кризиса. Остаток задолжности еще где то 1 000 000 тг это уже вознаграждение банка. Вопрос: Может ли такая сумма пойти в суд? Спасибо.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Аян. Да, может, почему бы нет.

    5. евгений:

      Здравствуйте у меня есть задолжность гдето 11000 как мне сказали что могут передать в суд и якобы забрать детей

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте. Вопрос не понял.. детей у Вас точно никто не заберет за задолженность по кредиту.

    6. Арай:

      Здравствуйте! Мама брала кредит в Жылдам Акша. В связи с тем, что она не оплачивала кредит,сумма которой составляет 100тыс.тенге, вместе с процентами сейчас сумма составляет 178тыс.тенге.сегодня позвонила сотрудница коллекторской компании и заявила, что если она сегодня не погасит задолженность,ей начислят ад.штраф в размере 215тыс.тенге. такое возможно?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        В России все начисления коллекторов свыше того долга, что они выкупили у банка незаконны. В Казахстане, вероятно, тоже – нужно изучать законодательство. Коллекторы могут начислять что угодно, и так все время и делают, но это не значит, что это нужно оплачивать. А какие штрафы Вам РЕАЛЬНО может начислить за просрочки банк – читайте в условиях кредитного договора. Но это все до того, как долг будет продан коллекторам.

    7. Жанна:

      Здравствуйте Константин, у меня тоже больная тема – кредит, в 2013 году я брала 800 000 тыс тенге, оплачивала ежемесячно пока не потеряла работу, после этого мне звонили с банка, я приходила к ним и писала заявление, просила отсрочку на три месяца, ни какой реакций, полгода тишина, а потом они передают в коллекторскую компанию, и тут у меня началось кошмарные дни и ночи, я и к ним ходила заявление писала, они мне сказали, что в течение недели я должна внести 30% от суммы, т.е 250 000 тыс тенге, я естестественно не могла им найти такую сумму, грозили подать в суд, а если будут суд , они тоже самое меня заставят платить 30%? или мы можем прийти к обоюдному решению? я просила их в начале на минимальную сумму платежа , я не отказываюсь платить, но эти звонки и угрозы, и по поводу моей дочери (18 лет), что они могут заблокировать ее карточки, законов не знаем, страх перед ними, нагнетают просто ужас, что в таких случаях нужно делать?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Жанна. Вообще грозят подать в суд – пусть подают. Если будет суд, то во-первых, выиграете время, во-вторых – Вам присудят отдавать только ту сумму, которую коллекторы купили у банка (если свыше есть их накрутки – они незаконны), в-третьих, накладывать какой-либо арест на имущество и счета имеют право только судебные исполнители. Сами коллекторы ничего заблокировать не могут, тем более – у дочери.
        Собственно, вот это и нужно делать – пусть будет суд, так лучше. А законы обязательно изучите и очень внимательно – это в Ваших интересах. Я не знаю законодательства Казахстана – Вам помочь в этом не могу.
        Да, и не вздумайте связываться с частными займами – Вам их вообще никто не даст на самом деле, а вот обмануть будут пытаться обязательно. Не нужно паниковать – это тупик. Взвешенно обдумывайте ситуацию и ищите пути выхода. Отдавать долги все равно придется.

    8. Анастасия:

      Здравствуйте, у меня просрочка по кредиту 43 т.р.+просрочка=65 т.р.Требуют погасить сегодня или завтра.Когда произошла просрочка,я пыталась всеми способами урегулировать этот вопрос,но в ответ тишина.Могу ли я выплачивать текущим платежи,не возмещая пока долг.И что банк может сделать?Заранее,спасибо.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Анастасия.
        Что значит “пыталась всеми способами урегулировать этот вопрос”? Самое главное – нужно было написать в банк официальное заявление с указанием причин невозможности погашения и подтверждением этого (например, уволили с работы, и т.п.), с просьбой о предоставлении “кредитных каникул” и реструктуризации. Все устные “попытки” ничего не значат.
        Что может сделать банк?
        1. Начислять дальше штрафы и пени за просрочку, согласно условиям кредитного договора (наверное, так он и делает).
        2. Продать долг коллекторам в его текущей сумме (вероятный вариант).
        3. Подать на Вас в суд (менее вероятный вариант).
        Что он конкретно сделает – точно никто не знает – это зависит от внутренних нормативных документов банка, касающихся работы с просрочками, срока просрочки, на какой стадии для банка она уже находится.
        Скорее всего, Вас просто пугают, оказывают психологическое давление. Хотя, согласно договору, вероятно, при невыполнении условий банк вправе требовать досрочного погашения всей суммы (Вы должны знать условия своего кредитного договора).
        Вы платите, как можете, если у банка есть претензии – предлагайте ему подавать в суд (так хотя бы выиграете время, и штрафы перестанут начисляться, кроме того, суд чаще всего выносит решения об оплате основного долга и процентов, без штрафов, но конечно, каждый случай индивидуален). Если продаст долг коллекторам – Вас начнут “доставать” активнее гораздо. Но и в этом случае главное – знать и защищать свои права. Тут на сайте есть целый цикл статей о том, как общаться с коллекторами, можете найти поиском по сайту.

    9. Антонина:

      Здравствуйте!!! У меня такой вопрос, жила в Казахстане был на мне кредит, но всвязи с переездом в Россию 4 месяца не было возможности оплатить кредит. Вот на днях родственникам звонят с уголовного отдела по кредиту, вы крутилась нашла деньги погосила полностью кредит теперь банку я ни чего не должна. Но с уголовного отдела так и звонят и угрожают что подадут меня в уголовный розыск , что делать?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Антонина. С какого “уголовного отдела”? Родственникам звонят из милиции? Вы уверены? Поверьте, милиция не будет звонить и угрожать, им что, заняться больше нечем. Конкретнее суть звонков опишите, пожалуйста.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Яндекс.Метрика