Эврика

Дебетовая карта. Как выбрать дебетовую карту?

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (1 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Дебетовая карта

Продолжим разговор о пластиковых картах банка и сегодня поговорим о том, как выбрать дебетовую карту. Если вы не планируете пользоваться кредитными средствами, то дебетовая карта – это именно то, что вам нужно, поскольку тарифы и условия обслуживания у нее всегда существенно выгоднее, чем у кредитных карт. Какие возможности дает дебетовая карта, как выбрать банк и тарифный план – обо всем этом вы узнаете, прочитав данную статью. Начнем по порядку.

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта – это банковский продукт, представляющий собой текущий счет в банке, доступ к которому осуществляется посредством пластиковой карты, без установки кредитного лимита на данном счете. Другими словами, владелец дебетовой карты может распоряжаться только той суммой, которую либо сам внесет на счет, либо кто-то другой ему перечислит.

Дебетовая карта может использоваться для:

  • Оплаты товаров и услуг в торгово-сервисной сети, причем, с получением бонусов в виде кэшбэка;
  • Поездок за границу с получением оттуда доступа к своему счету;
  • Дистанционного заказа различных услуг (бронирования мест в отелях, авиабилетов и т.д.);
  • Быстрого и дешевого получения и отправки денежных переводов;
  • Накопления средств на различные цели;
  • Оплаты товаров и услуг через интернет;
  • И т.д.

Дебетовые карты выпускают практически все банки, причем, в каждом из них есть целая линейка таких продуктов: карты разного уровня, с разными возможностями, разными тарифами на обслуживание и разной стоимости.

Говоря о том, как выбрать дебетовую карту, нужно отдельно рассмотреть два вопроса:

  1. Как выбрать банк?
  2. Какую дебетовую карту выбрать в этом банке?

Давайте остановимся на них подробнее.

Как выбрать банк для выпуска дебетовой карты?

При выборе банка для выпуска и обслуживания дебетовой карты нужно исходить из четырех критериев.

Критерий 1. Надежность. Этот фактор должен быть основополагающим при выборе. Лучше всего выбирать банки из ТОП-10, ТОП-20, в крайнем случае ТОП-50 в банковской системе страны. Важно, чтобы банк участвовал в государственной системе страхования вкладов, имел высокий кредитный рейтинг, надежных собственников, работал прибыльно, имел позитивную динамику развития. Подробнее о том, как оценить надежность, я писал в отдельной статье: Надежность банка. Самые надежные банки.

Критерий 2. Доступность. Для пользования дебетовой картой очень важно, чтобы банкоматы и отделения банка были удобно расположены возле вашего места жительства или места работы, чтобы для обналичивания или пополнения карты вам не нужно было преодолевать большое расстояние и затрачивать много времени.

Критерий 3. Мобильные и интернет-сервисы. Немаловажно, чтобы в банке присутствовала функциональная и удобная система интернет-банкинга и мобильного банкинга, что позволит вам оперативно управлять карточным счетом через интернет.

Критерий 4. Партнерская сеть. Сейчас банкоматы многих банков объединяются в т.н. партнерские сети, что позволяет владельцам карт одного банка обслуживаться в банкоматах партнеров без дополнительных комиссий. Наличие такой сети будет дополнительным преимуществом.

Если банк подходит вам по всем этим критериям, то изучите отзывы о нем на независимых ресурсах, а также задайте все интересующие вас вопросы в службу поддержки или непосредственно в отделении, в котором вы планируете открыть дебетовую карту.

Какую дебетовую карту выбрать?

Теперь переходим непосредственно к тому, какую дебетовую карту выбрать в конкретном банке. При выборе нужно исходить из оптимального сочетания “цены и качества”, то есть, ваша дебетовая карта должна обеспечивать все ваши потребности, но при этом вы не должны за нее переплачивать. Далее я опять обозначу основные критерии, на которые стоит обращать внимание в разных случаях.

Критерий 1. Локальная или международная. Если дебетовая карта необходима вам для поездок за границу, она однозначно должна быть международных платежных систем Visa или Mastercard. Для пользования внутри страны – нужно исходить из того, какие именно операции вы планируете совершать. Во многих случаях международные карты будут предпочтительнее даже для внутреннего использования, поскольку у них более широкая сеть приема и обслуживания.

Критерий 2. Уровень карты. Чем он выше – тем дороже будет стоить выпуск и обслуживание дебетовой карты. Например, Visa Classic будет дороже, чем Visa Electron, Visa Gold – дороже, чем Visa Classic, и т.д. Но и возможности использования тоже будут прибавляться с повышением уровня. Однако, преимущественно все они касаются только использования карты за рубежом. Поэтому для поездок за рубеж есть смысл открывать карту уровня не ниже Classic, а лучше – Gold, поскольку к ней в придачу идет необходимая для выезда за рубеж страховка. Кроме того, от уровня карты зависит лимит на ежедневные и единоразовые операции покупок и снятия наличных по карте: чем выше уровень – тем больше лимиты.

Критерий 3. Visa или Mastercard? Перед выездом за границу поинтересуйтесь, какие карты предпочтительнее в стране, в которую вы собираетесь. Например, для стран Европы предпочтительнее будет дебетовая карта Mastercard, а для США или Канады – Visa.

Критерий 4. Валюта карты. Если карта необходима для выезда за границу – нужно открывать ее в иностранной валюте. Для поездок в европейские страны – в евро, для поездок в большинство других стран – в долларах. Для операций внутри страны потребуется дебетовая карта в национальной валюте.

Критерий 5. Кэшбэк. Оплату в торгово-сервисной сети при помощи карты многие банки поощряют начислением т.н. “кэшбэка” – возвратом небольшого процента от суммы покупки обратно на счет. Если вы планируете активно использовать дебетовую карту для совершения покупок – стоит обратить внимание на размер кэшбэка: чем больше он будет, тем выгоднее для вас карта, тем больше вы сможете сэкономить на покупках.

Критерий 6. Бонусы и программы лояльности. Помимо кэшбэка, многие банки, да и сами платежные системы предлагают разного рода программы лояльности. Например, скидки в сети партнеров при оплате картой определенного уровня, размер которых может достигать 5-10%. Обратите внимание и на этот момент.

Критерий 7. Проценты на остаток. Некоторые тарифные планы дебетовых карт предполагают начисление банком процентов на остаток средств. Особенно это актуально тем, кто планирует использовать карту для создания накоплений, но и другим будет приятным бонусом.

Критерий 8. Комиссии за операции. Ну и, наконец, нужно сравнивать тарифы на совершение операций по карте, делая акцент на тех операциях, которые вы чаще всего планируете совершать. Например, если вам на дебетовую карту будут приходить переводы – нужно обратить внимание на комиссию за зачисление средств и комиссию за обналичивание в банке/банкомате. Если вы планируете активно пополнять карту – для вас важна комиссия за пополнение наличными. Планируете совершать платежи – комиссия за отправку платежа внутри банка/в другие банки.

Теперь вы знаете, как выбрать дебетовую карту банка: анализируйте имеющиеся предложения и сравнивайте их по тем критериям, которые наиболее актуальны конкретно для ваших потребностей. Если вам что-то непонятно – задавайте вопросы в комментариях. Кроме того, вы всегда можете попросить банковского менеджера подсказать, какую дебетовую карту выбрать, но не забывайте, что он может советовать тот продукт, который выгоден банку, а не вам.

Возможно, вам также будет интересно, как выбрать кредитную карту.

Повышайте свою финансовую грамотность вместе с сайтом Финансовый гений. Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на полезные материалы в социальных сетях. До новых встреч!

  • 436 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 4

    1. Эвкалипт:

      Статья интересная и содержательная, Константин. Спасибо.
      А что: рублевой картой за границей рассчитываться не удастся? Или расчет возможен, но окажется более затратным?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Расчет возможен, но будет больше комиссионных потерь. Конвертация из рублей в валюту страны расчета проводится по курсу платежной системы, который не всегда выгоден клиенту. И даже если он выгоден – все равно это дополнительные потери.

    2. Эвкалипт:

      Но если у человека, направляющегося в Европу, нет евро-доходов, то перевод его рублевых средств в евро в России тоже ведь стоит комиссионных. Потери неизбежны. Или я чего-то не понимаю?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Если человек покупает евро в обменнике, он видит курс, и может выбрать тот, что его устраивает. Можно провести обмен еще выгоднее, если купить евро/доллары безналично на межбанковском рынке, а если крупная сумма нужна – то еще выгоднее через биржу. При конвертации через курс платежной системы в большинстве случаев потери выше, к тому же, этот курс неизвестен владельцу карты, фактически, как повезет, получается.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Яндекс.Метрика