Loading...

Денежные активы человека: резервы, сбережения, капитал

29.07.2013 17 579 14 Время на чтение: 6 мин.
Рейтинг:
star-full star-full star-full star-full star-null
Денежные активы человека: резервы, сбережения, капитал

Как я уже говорил, солидную долю активов личного бюджета человека составляют денежные активы. Сегодня я хочу подробнее остановиться на главных составляющих понятия «денежные активы человека» и рассмотреть основные отличия между этими понятиями. Ведь для того, чтобы научиться грамотно управлять своими деньгами, необходимо, в первую очередь, понимать их предназначение.

Содержание:

Все денежные активы человека можно разделить на 4 категории:

  1. Деньги на текущие нужды.
  2. Резервы.
  3. Сбережения.
  4. Капитал.

Представим эти категории личного бюджета в виде схемы и рассмотрим каждую из них подробнее.

denezhnye_aktivy_cheloveka
Деньги на текущие нужды

Деньги на текущие нужды представляют собой денежные средства, которые человек использует для удовлетворения своих текущих потребностей. Это те деньги, которыми он оплачивает ежемесячные текущие расходы.

Деньги на текущие нужды можно хранить непосредственно дома в кошельке, как наличные деньги, либо на пластиковых картах, используемых при расчетах в торгово-сервисной сети. Эти деньги всегда доступны человеку, то есть, обладают абсолютной ликвидностью и не приносят никакого дополнительного дохода, поскольку никуда не вкладываются.

Резервы

К резервам относится та часть денежных активов, которая составляет своего рода неприкосновенный запас, необходимый для использования в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств.

Эти деньги должны обладать максимальной ликвидностью, то есть, быть доступными в любой момент, поэтому их лучше хранить на депозитах до востребования, которые, к тому же, и будут приносить минимальный доход, сберегающий резервы от инфляции. Более подробно о принципах формирования и использования резервов можно узнать в статье Личный бюджет: как сформировать резервы?.

Сбережения

Сбережения (или накопления) — это денежные средства, предназначающиеся для использования на какие-либо определенные цели. Человек создает сбережения чаще всего в том случае, когда не имеет возможности единоразово оплатить желаемую крупную покупку или услугу, либо же когда планирует осуществить такую оплату в будущем через определенный период времени, и поэтому до наступления этого срока денежные средства у него становятся свободными.

Сбережения хранятся, как правило, на банковских депозитах. В случае, если человек откладывает сбережения регулярно, это должны быть депозиты с возможностью пополнения. Таким образом, сбережения, помимо всего прочего, приносят определенный небольшой доход в виде процентов по вкладам.

Получение процентного дохода само по себе тоже может выступать целью создания сбережений.

Подробнее о сбережениях читайте в статье Личный бюджет: как создать сбережения?.

Капитал

И, наконец, капитал — это денежные средства, вложенные в различные проекты с целью получения дохода. Главное отличие капитала от всех остальных денежных активов человека заключается в том, что это рисковые вложения, то есть, человек может не только не получить планируемый доход, но и потерять частично или полностью свой капитал.

Риски вложения капитала могут колебаться в различных пределах и, как правило, находятся в прямо пропорциональной зависимости от планируемой доходности:

Чем выше планируемая доходность от вложения капитала, тем выше риски его вложения, и наоборот.

Подробнее о личном капитале читайте в статье: Личный капитал: деньги должны работать!

Процесс вложения капитала носит название инвестирование, а сам вложенный капитал — инвестиции. Вопросам инвестирования Финансовый гений посвятит еще ни один цикл статей, поэтому следите за нашими публикациями.

Наличие резервов, сбережений и капитала в денежных активах являются одними из основных факторов, повышающих уровень финансового состояния человека. Если у человека есть резервы и сбережения, его финансовое состояние уже выходит из-под черты бедности, а грамотное формирование и использование капитала является главным и необходимым фактором на пути к финансовой независимости.

Оценить:
Поделитесь своим мнением или задайте вопрос
Правила комментирования

Комментарии
  1. Александра
    Александра
    30.07.2013

    А если мне должны деньги — это к чему отнести?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      30.07.2013

      Хороший вопрос, спасибо! Думал затронуть этот момент, но пока не стал, чтобы не было путаницы. Это тоже относится к денежным активам, можно назвать это дебиторской задолженностью (по аналогии с балансом предприятия) или, чтоб было понятнее и без бухгалтерских терминов — задолженностью третьих лиц. В момент возврата этой задолженности она станет пассивом — денежным поступлением, и ее можно будет перераспределить в другие активы.
      А вот если должны деньги не просто так, а с процентами, то этот актив уже можно назвать капиталом.
      Одалживание денег третьим лицам, как под проценты, так и без, как с договором, так и без — это достаточно рисковый актив, и срок его возврата обычно весьма расплывчатый.
      Я думаю, что в дальнешем теме займов между частными лицами будут посвящены отдельные публикации.

  2. Дэн
    Дэн
    10.04.2017

    Спасибо, интересно.

    Ответить
  3. Даниил
    Даниил
    13.04.2017

    Как вы думаете, можно ли одновременно начинать копить на резервы, сбережения и капитал?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      13.04.2017

      Думаю, что можно, и даже нужно.

  4. Даниил
    Даниил
    13.04.2017

    Благодаря вашей статье я понял, что мне все время не хватало резервов т.к. накоплю какую-то часть денег и тут нужно, например, родителям помочь или нужно было за учебу заплатить, в итоге не получалось скопить на сбережения и капитал.
    Спасибо за советы.

    Ответить
  5. Анна
    Анна
    19.06.2017

    Какой хороший сайт! Спасибо за подробные и детальные объяснения. Нашла случайно, в Гугле набрав фразу «мне хватает денег» 🙂

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      19.06.2017

      Спасибо, Анна!) Какой интересный запрос 🙂

  6. Александр
    Александр
    09.11.2018

    Допустим купил дом под ипотеку,тогда к тем четырем активам следует отнести еще и пятый как погашение по кредиту

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      09.11.2018

      В этом случае дом прибавляется к активам баланса, а заемные средства — к пассивам.

  7. Инна
    Инна
    10.02.2019

    Случайно нашла Ваш сайт и все»утонула в нем».Сколько в нем всего интересного….обалдеть.Я,отношу себя ко второй группе но очень хочу войти в третью группу.Меня интересуют инвестиции в хайпы,а я в них полный ноль.Как мне в них разобраться?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      10.02.2019

      Здравствуйте, Инна. Очень не рекомендовал бы начинать инвестиционную деятельность с хайпов. Это не инвестирование, а скорее — азартная игра на деньги, в которой Вы рано или поздно проиграете. Писал об этом вот тут: Хайп-проекты: инвестиции или игра?

  8. Людмила
    Людмила
    12.05.2020

    Спасибо за хорошую таблицу. Будем работать над формированием капитала! Вопрос: можно ли создавать капитал при недостаточном резервном фонде?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      12.05.2020

      Всегда пожалуйста. На мой взгляд, резервы имеют первостепенное значение, пока их нет, я бы не формировал капитал. Но Вам должно быть виднее, исходя из собственных приоритетов.