Документарные операции банков

Приветствую вас на Финансовом гении! Сегодня я хочу представить вашему вниманию небольшую обзорную статью про документарные операции банков. Это не столь популярное, но иногда необходимое направление банковских услуг. Ознакомившись с этой публикацией, вы узнаете, что такое документарные операции, для чего они нужны, а также я кратко рассмотрю самые популярные виды таких услуг, дав ссылки на другие статьи, где вы сможете прочитать более подробную информацию о них.

Документарные операции банков – это отдельное направление банковских услуг, отличающееся от других направлений тем, что основой здесь является не финансовый, а документарный оборот. Эти услуги обычно сводятся или к выдаче клиенту или к приему от него определенного документа.

В большинстве случаев документарные операции призваны обеспечить безопасность расчетов между контрагентами, особенно это актуально, когда речь идет об экспортно-импортных операциях, то есть, покупатель и продавец находятся на территории разных государств. Но не только: в последнее время документарные операции банков стали все больше осуществляться и в пределах одного государства, в частности, необходимость их осуществления в отдельных случаях даже уже установлена в законодательном порядке.

Документарные операции всегда связаны с проверкой юридической “чистоты” документов, поэтому защищают стороны сделки от многих рисков. Бывает так, что они выгодны обеим сторонам сделки, бывает, что только одной, в отдельных случаях пользование документарными услугами является законодательной “обязаловкой”, на которой клиент только теряет дополнительную часть финансов.

При проведении документарных операций банк выступает в качестве посредника между двумя сторонами сделки, которые хотят обезопасить себя от финансовых, юридических и других рисков, за что получает свое комиссионное вознаграждение.

Основных видов документарных операций всего три:

  1. Банковские гарантии;
  2. Аккредитивы;
  3. Документарное инкассо.

Рассмотрим их кратко по отдельности.

Банковские гарантии.

Банковская гарантия – это документ, гарантирующий оплату банком определенной суммы по определенному договору/контракту, в случае, если плательщик по этой сделке не выполнит своих финансовых обязательств перед получателем.

Наибольшей популярностью пользуются банковские гарантии, необходимость получения которых установлена законодательно (тендерные, таможенные, для турфирм и т.д.). Подробнее об этой документарной операции банка читайте в отдельной статье: Банковская гарантия.

Аккредитивы.

Аккредитив – это обязательство банка осуществить определенный платеж после получения от контрагента определенных документов.

В схеме предоставления аккредитива участвуют 2 банка: банк плательщика и банк получателя, каждый из которых выполняет свои функции, и оплата за эту услугу, которую плательщик осуществляет в свой банк, тоже впоследствии частично уходит банку его контрагента, поскольку именно он осуществляет проверку предоставленных документов.

Существуют разные виды и схемы открытия аккредитивов. Более подробно эти документарные операции описаны в отдельной статье: Что такое аккредитив? Суть и виды аккредитивов.

Документарное инкассо.

Документарное инкассо – услуга, при которой проверка документов и проведение необходимых расчетов осуществляется не самими контрагентами, а их банками.

Такой вид документарных операций считается менее надежным, чем аккредитив, а также более длительным по времени, поэтому используется обычно в случаях, когда между покупателем и поставщиком уже установлены некие доверительные отношения.

Важный момент: при проведении международных расчетов с использованием документарных операций банки руководствуются унифицированными международными правилами, которые приняты и действуют для каждого вида услуг, что сглаживает различия в законодательстве стран, в которых находятся поставщик и покупатель.

Документарные операции банков чаще используются юридическими лицами и предпринимателями для бизнес-целей, но в последнее время начали применяться и проведении крупных расчетов между физическими лицами (например, при покупке недвижимости, активов за рубежом и т.д.). Это достаточно удобно: за не очень большую плату клиент получает услуги профессионального посредника, который проверит всю юридическую чистоту документов и обезопасит от рисков любого мошенничества.

Документарные операции не являются такими популярными, как более традиционные банковские услуги, как правило, они производятся только крупными региональными филиалами банков, тем не менее, они имеют место быть, и при необходимости всегда можно воспользоваться такой услугой.

На этом все. Присоединяйтесь к числу постоянных читателей сайта, и ваша финансовая грамотность всегда будет на высоте. Увидимся в других публикациях!

Автор Константин Белый Дата 18.10.2016 · Категория Банки

Метки: ,

2 комментария | Оставить комментарий

Шмидт пишет:

Доброго времени суток. А где и как можно посмотреть результаты фин. деятельности коммерческих банков? И как можно самому проделать анализ фин. результатов деятельности КБ, от чего брать нужно старт при анализе?

Опубликовано: Март 5, 2017

google.com Константин Белый пишет:

Здравствуйте,
Например, на сайте Центрального банка – есть разделы с отчетностью коммерческих банков. Примерную схему оценки я описывал, например, тут: Надежность банка. Самые надежные банки.

Опубликовано: Март 5, 2017