Эврика

Финансовая независимость. Путь к финансовой независимости

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (18 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Путь к финансовой независимости

Пришло время обсудить достаточно серьезную тему и поговорить о том, что такое финансовая независимость. В этой публикации я расскажу, как достичь финансовой независимости, какой путь необходимо пройти, чтобы оказаться в этом состоянии.

Как я уже говорил, финансовое состояние человека может быть 4-х видов.

Финансовая независимость – это высшая степень финансового состояния, означающая, что человек становится независимым от денег. Иногда это состояние называют еще “Финансовая свобода” (человек свободен от денег, не подчиняется им).

Благодаря чему возникает финансовая независимость? Благодаря тому, что у человека появляется определенное количество (не один, и не два!) источников пассивного дохода, которые приносят регулярные поступления в его личный бюджет. Эти поступления не требуют существенных затрат времени и сил и значительно (в несколько раз) превышают его расходы. За счет этого обеспечивается постоянный прирост денежных и материальных активов, которые, в свою очередь, начинают приносить еще больший пассивный доход. Таким образом, прирост поступлений увеличивается в прогрессии, и этот процесс можно назвать относительно стабильным и постоянным.

Важный момент: финансовая независимость не измеряется размером доходов! Она лишь означает, что человек зарабатывает намного больше, чем тратит, получая пассивные доходы из нескольких источников, которые с каждым месяцем увеличиваются. Таким образом, если человек зарабатывает 1 миллион долларов, а тратит 2 миллиона, то его нельзя назвать финансово независимым. А если его пассивные доходы из нескольких надежных источников составляют 100 тысяч рублей, постоянно растут, у человека есть все, что ему нужно для жизни, и тратит он при этом 20 тысяч рублей, то такой человек финансово независим.

Теперь поговорим о том, как достичь финансовой независимости, что необходимо делать, чтобы прийти к этому состоянию. Путь к финансовой независимости конкретного человека зависит от того, в каком финансовом состоянии он находится на текущий момент. Соответственно, чем ниже это состояние, тем путь к финансовой свободе будет сложнее и дольше.

Путь к финансовой независимости – это сложный и длительный процесс, который займет годы. Пройти его быстро не получится, как бы вам этого не хотелось. Только стремление, упорство, постоянное преодоление трудностей, поэтапное укрепление своего финансового состояния позволят вам в результате достичь финансовой независимости, и вот тогда вы, наконец, сможете относительно расслабиться.

Я говорю “относительно”, потому что финансовая свобода не означает полный “отход от дел” и бесконтрольное разбазаривание денег. Отнюдь нет. Вы так же должны будете контролировать свои инвестиции и управлять ими. А вот транжирить деньги впустую, надеюсь, что не станете. Дело в том, что если вы смогли достичь финансовой независимости – это уже подтверждает тот факт, что управление личными финансами у вас поставлено на очень высокий уровень, а это значит, что ненужных расходов вы просто не допустите.

Рассмотрим, как примерно выглядит путь к финансовой независимости на следующей иллюстрации:

Путь к финансовой независимостиЗдесь я очень кратко набросал, что необходимо сделать, для того чтобы в результате достичь финансовой независимости, исходя из того, в каком состоянии вы находитесь сейчас.

Если вы находитесь в финансовой яме, сразу перейти в состояние финансовой свободы не получится никак! Путь к финансовой независимости предполагает постепенное, поэтапное укрепление финансового состояния.

Теперь распишу эту схему немного подробнее.

Путь к финансовой свободе. Основные этапы.

Этап 1. Итак, допустим, на данный момент вы находитесь в финансовой яме. Первое, к чему вам следует стремиться – это переход от финансовой ямы к финансовой нестабильности. Для этого необходимо рассчитаться с долгами. Достичь этого можно благодаря двум направлениям управления финансами:

1. Жесткая экономия. Экономить в данном случае придется буквально на всем.

2. Увеличение активных доходов. Необходимо поднять доходы личного бюджета путем смены работы на более высокооплачиваемую, поиска дополнительной работы, подработок, заработка в Интернете и т.д.

Все, других вариантов здесь нет. Например, ни в коем случае нельзя вкладывать последние деньги в сомнительные рисковые проекты, сулящие сверхприбыль. Так, скорее всего, вы только раскопаете свою яму еще глубже.

Этап 2. Если вы выбрались из финансовой ямы и пришли к состоянию, когда у вас нет долгов, а доходы приблизительно равны расходам – поздравляю, первый этап пройден! Ни в коем случае не стоит расслабляться, потому что один шаг назад быстро приведет вас обратно в яму. Теперь вам необходимо пройти второй этап пути к финансовой независимости: перейти от финансовой нестабильности к финансовой стабильности. Этот этап очень важен, поскольку именно на нем вы перешагнете черту бедности.

На втором этапе пути к финансовой свободе вы должны:

1. Продолжать наращивать активный доход. Развивайте дальше все свои источники пополнения личного бюджета активным способом, создавайте новые источники дохода.

2. Создать резервы, то есть, ту самую “подушку безопасности”, которая поддержит вас в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств.

3. Создавать сбережения, за счет которых постепенно укреплять свою базу материальных активов, приобретая все, что вам необходимо для жизни.

4. Научиться грамотно планировать личный бюджет, чтобы быстрее обеспечить все вышеуказанное.

На этом этапе у вас уже понемногу начнет появляться пассивный доход – его будут приносить резервы и сбережения, которые вы будете хранить в банках.

Второй этап пути к финансовой независимости может проходить достаточно долго (несколько лет), но зато в результате вы перешагнете черту бедности, создадите себе солидную базу денежных и материальных активов, благодаря которой опуститься назад будет уже достаточно сложно.

Этап 3. Это заключительный этап пути к финансовой свободе. На этом этапе на смену финансовой стабильности должна прийти финансовая независимость. Коротко этот отрезок пути можно назвать переходом от активных доходов к пассивным. Здесь вам необходимо:

1. Создать личный капитал – подготовить средства для инвестирования.

2. Создать источники пассивного дохода, тем самым, став инвестором. Обратите внимание, не источник, а источники, чем больше их будет тем лучше. Дело в том, что инвестирование всего капитала в один проект, тем более, в нашей нестабильной экономической и политической ситуации, очень рисковано. Поэтому источники пассивного дохода необходимо максимально диверсифицировать.

3. Постепенно перейти от активного заработка к пассивному. Хотя, конечно, если определенная работа или бизнес приносят вам моральное удовлетворение, то можете продолжать этим заниматься. Просто в большинстве случаев сегодня на работе людей держат только деньги (зарплата), соответственно, когда у вас появятся новые, стабильные источники дохода, обеспечивающие вас не хуже (а то и лучше!), чем работа, то ненавистную работу можно будет оставить.

Ну вот и все, вы прошли путь к финансовой независимости. У вас есть все необходимые материальные активы, у вас есть деньги, теперь не только сбережения, но и капитал, у вас есть стабильные источники пассивного дохода… Другими словами, теперь вы перестали зависеть от денег. Финансовая независимость или финансовая свобода наступила! Теперь вам остается вести грамотное управление капиталом и личными финансами, постоянно наращивая денежные и материальные активы, а значит – и пассивный заработок.

Вот так примерно выглядит путь к финансовой свободе. Соответственно, если вы сейчас находитесь не в финансовой яме, а на более высоком уровне – для вас он будет короче.

Теперь вы знаете, как достичь финансовой независимости. В заключение хочу добавить, что путь к финансовой свободе у каждого может быть своим. Я описал его таким, каким его вижу я. Это тот путь к финансовой независимости, по которому иду я, и он приносит мне свои положительные результаты.

Желаю, чтобы финансовая свобода обязательно стала и вашим верным спутником. Учитесь грамотному управлению личными финансами, и все у вас будет хорошо. Со своей стороны сайт Финансовый гений всегда рад оказать вам свою посильную помощь. Оставайтесь с нами! До новых встреч!

Каков ваш уровень финансового состояния?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...
  • 20 654 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 35

    1. Гурий:

      Огромное вам пасибо! а еще посты на эту тему будут в будущем?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Пожалуйста! В принципе это одна из ключевых тем сайта Финансовый гений, поэтому были, есть и будут.

    2. Вероника:

      Замечательная схема! Все кратко, понятно и по существу. Много читала об этом, даже у известных авторов, и этот вариант пути к финансовой независимости наверное наиболее реально осуществимый в наших нынешних условиях.
      У меня вопрос: на Ваш взгляд, сколько по времени может занять такой путь и каждый отдельный его этап? (переход из одного финансового состояния в другое). Может быть есть какая-то статистика?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Вероника, спасибо!
        На мой взгляд, этот процесс по времени однозначно займет годы, а скорее – даже десятки лет (если рассматривать от финансовой ямы к финансовой независимости). И тут очень важно не “бросить” все в середине пути, что бывает очень часто. Самое сложное – это, наверное, первые этапы – выход из-под черты бедности. Дальше уже должно быть проще, но все равно нельзя останавливаться на достигнутом и расслабляться 🙂

    3. Очень интересная информация))
      Я наверное уже с пеленок мечтала быть финансово независимой леди – и тут под руку попалась такая чудненькая статейка, где все разжевано от А до Я!
      Спасибо автору за ценный материал – буду дерзать, как говориться и с каждым днем стараться распределять свой доход и вкладывать в надежные проекты, чтобы со временем наконец-то стать Независимой и Самостоятельной!

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Спасибо, Юлия! 🙂
        Судя по Вашим высказываниям здесь и на своем блоге, я уверен, что Вы на правильном пути, как минимум – психологически, а это тоже очень важная составляющая пути к финансовой независимости.

    4. Игорь:

      Спасибо за полезную статью

    5. Саша:

      Хорошая статья, правильная. Все по полочкам, так сказать разложено, как достичь финансовой независимости. Все так, как должно быть. Но ведь реальная жизнь значительно более непредсказуема. Можно из финансовой ямы стремительно перейти к финансовой независимости, если, например, получить наследство. А бывает и наоборот. Банкротство тоже не исключено.
      Вероника вот тут поинтересовалась, сколько времени займет путь к финансовой независимости. Дело в том, что если в семье доходы очень маленькие, то есть ли смысл, откладывать, грубо говоря, по рублю, чтобы к смерти купить себе приличное место на кладбище?))) Или в лучшем случае отправиться в путешествие лет в 70. Хочется, однако, пожить в свое удовольствие:-)

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Саша, спасибо за комментарий! Но я с ним немного не согласен.
        Например, если получить наследство, человек не станет финансово независимым, он станет богатым. А богатство и финансовая независимость – это разные вещи!
        При богатстве человек просто имеет много денег и определенных активов (столько, сколько ему нужно, чтобы считать себя богатым). А при финансовой независимости человек имеет пассивный доход, который поступает к нему независимо от вложенного им труда и времени, и которого хватает для удовлетворения всех текущих потребностей.
        Если человек получит наследство и создаст благодаря этому капитал, грамотно распределит его, сформирует несколько надежных источников пассивного дохода – тогда да, он станет финансово независимым. А если не сделает этого – он будет просто богатым какое-то время, пока не истратит все, что получил, ведь легкие деньги, как правило, так же легко и быстро тратятся…
        Мне кажется, что если в семье маленький доход, можно и нужно стремиться его увеличивать. Поверьте, на тот рубль, который вы отложите, вы не получите никакого удовольствия в любом случае). Но если его грамотно вложить, он со временем превратится в регулярные поступления 10 рублей, вот тогда и удовольствия будет больше, и финансовое состояние укрепится :-).

      • Андре:

        Александр, хороший комент. Но нужно стать под законы денег. Первый закон денег гласит “Плати себе в первую очередь”. Это формирует навык, привычку. Если привычка не сформирована, то человеку не на что опираться в будущем когда его доходы возрастут. Поверьте, заплатить себе 10% от 2000грн. заработанных денег легче, чем от 200 000. Есть еще один аспект: человек у которого 100 000 в банке, живет в другой финансовой (и не только) реальности, чем у которого 000 000 в банке. Он видит больше возможностей для создания денег, он выше себя ценит и продает и др.

    6. vk.com Олеся Мартынова:

      До чего же все-таки зыбок путь к финансовой независимости! Удалось выйти из состояния финансовой нестабильности. В условиях жесткой экономии добилась определенных успехов, создала кое-какие сбережения. Но по независящим от меня обстоятельствам практически лишилась заработка, как основного, так и дополнительного. Теперь придется тратить резервы, а так как их набралось не так много, снова есть риск оказаться в состоянии финансовой нестабильности. Как бы теперь еще и в финансовой яме не очутиться…

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Олеся, не расстраивайтесь, я думаю, что Вы на правильном пути. Путь к финансовой независимости никак не может быть гладким и ровным, поэтому временные трудности (очень надеюсь, что они окажутся именно временными!) – неизбежная составляющая этого пути. Желаю Вам скорейшего преодоления этих трудностей!

    7. Дмитрий:

      Статья просто замечательная! Я сейчас уже ближе к финансовой независимости, но еще есть над чем поработать.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Спасибо!) Желаю вам обязательно завершить этот путь и стать финансово свободным! 🙂

    8. uglion:

      Сейчас я много сил и денег вкладываю в переход от активного заработка к пассивному. Согласен с автором, что к этому надо стремиться. И надеяться только на себя, а не на начальника, родственников и государство.

    9. yurike82:

      Все понятно,все разложено по полочкам,но один момент не затронут. Можно ли назвать людей у которых нет ни доходов,ни расходов финансово независимыми?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Хм, вопрос, конечно интересный. Позвольте уточнить, а кого Вы имеете в виду? Детей? Их расходы несут родители. Или жителей каких-нибудь африканских племен?) Вот они точно финансово-независимы, им эти “грязные бумажки” не нужны). БОМЖи – те, я думаю, очень даже зависимы. Расходы у них есть, как и доходы. Ну, например, бутылки собирают, металлолом… А так сложно представить человека, у которого не было бы расходов.

    10. Carte-de:

      Я пока нахожусь на втором этапе: покупаю, но и коплю… Хочется постепенно набрать достаточную сумму на квартиру, которую можно будет сдавать, а также сделать несколько сайтов, приносящих доход и не требующих постоянных доработок. Естественно, также занимаюсь основной работой и совместительством… В общем, согласна, что оптимально – это когда работ несколько, можно и самой переключиться, и деньги получать так, как удобно именно в данный момент, например, работая в путешествии.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Думаю, Вы движетесь в правильном направлении – создаете себе источники пассивного дохода, диверсифицируете свои заработки. Удачи Вам во всех начинаниях!

    11. Ярослав:

      У меня схожая ситуация как у Carte-de. Но в целом, если взять глобально, финансовой независимости никогда не бывает. Ее можно получить только в двух случаях:
      1. Вам не требуется материальные блага в целом и вы не зависите от человеческой цивилизации.
      2. Вы являетесь человеком, который не зависит от целого комплекса факторов (законов, стран, партнеров). Причем такое практически невозможно, по крайней мере лично я о таких людях не слышал.

      То, что мы пытаемся сделать – это своего рода симулятор финансовой независимости и она работает, только проблемка в том, что не смотря на все это, даже из независимости можно упасть в яму. Причем, порой, это не зависит от самого человека.

      • Андре:

        Ярослав. Думаю вы правильно пишите. Но важна не сама финансовая свобода, а те качества, навыки которые человек приобрел на пути к ней, те силы которыми он овладел. Результат который основан на базовых принципах и фундаментальных законах можно повторить в любых условиях. Один раз проложив путь внутри себя, его значительно легче пройти во второй раз и меньше времени займет. Я уверен, все достижения человека–сначала внутри, а потом снаружи. Конечно все можно потерять, все под Богом ходим. Так мы например умрем и ведь этот очевидный факт, не останавливает движение жизни. Так что отсутствие “идеальной” и совершенной финансовой свободы, не должно останавливать на пути к относительной…

    12. Юлия:

      Интересно пишете. Однако, переход из этапа 2 к этапу 3 один из самых непростых, поскольку правильно инвестировать нужно уметь – это такая же работа, как и любая другая, причем, требующая знаний, навыков и определенной смелости. Поэтому при неправильном инвестировании есть риск вместо пункта 3 получить обратно финансовую нестабильность. Увы.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Юлия, спасибо за существенное дополнение. Вы абсолютно правы! Я тоже очень много писал об этом в других статьях. Всегда приятно видеть единомышленников. 🙂

    13. Алексей:

      для подростка финансовая независимость это наконец то устроиться на работу))

      В моем понимании это свой бизнес, ип или ооо. Когда ты сам себе начальник, сам решаешь что и как, с кем работать, с кем не работать. Единственно опытные люди говорят, что нужно организовать работу, а не работать самому. Ну вот этого я как то не понимаю)))

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Я вот недавно описывал, как заработать деньги: есть всего 3 направления заработка: превращать в деньги свой труд и время (работать), заставить свои деньги работать на себя или заставить других людей работать на себя.
        В первом случае, мне кажется, финансовая независимость исключена: вы всегда будете материально зависеть от своего работодателя (особенно, если он один).

    14. Juiseed:

      Выходить из финансовой ямы, это наверно самый трудный этап. Влезть в долги намного проще, чем потом их возвращать. Но преодолев самый первый этап, Вы увидите, как идут в гору Ваши дела (проверено на личном опыте). Но это не значит, что после первого этапа деньги сами поползут Вам в лопатник. Финансы любят труд, ленивый никогда не станет богатым.

    15. Сергей:

      Спасибо за полезную и интересную статью!

    16. Шепс:

      У всех есть желание быть богатым и иметь финансовую независимость. Но для достижения цели нужно сильно потрудиться

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Логично.. финансовая независимость с неба не свалится 🙂

    17. Елена:

      Огромная искренняя благодарность!!!!!
      До кризиса 2008 года имели свою фирму и жили очень весело-расточительно…… И к кризису оказались неготовы…. Появился 3 ребенок, а доходы упали(((( 2 года распродавала за копейки рабочую технику, а далее личные вещи: шубы, бриллианты, гаражи и авто, пока не дошло до квартиры((( Т.е. оказались на дне.
      Только тогда я начала искать инфо-как выбираться из фин.ямы.
      Стала следовать мудрым советам, и потихоньку мы перешли к фин. стабильности. (Закон о банкротстве физ лиц помог, 3,8млн р. списали)., а так бы вряд ли его погасили.
      Изучая Ваш сайт, для меня это не просто инфо, а пройденные (кровью) жизненные уроки!
      Вот думаешь, эх знала бы раньше, уже давно дошла бы до фин. свободы. Хотя пока не прочувствуешь на себя, наверное и не так усвоила бы теорию. На ошибках учимся.(хотя говорят что на своих ошибках учатся только дураки).
      Вы делаете очень благое дело-просвещение фин. основам!!!!
      По фин. неграмотности в такую петлю залезаем, хотя ещё вчера тратили как богачи. Наша фирма разорилась в 2008году, и многие “коллеги”, также стали должниками на 90 млн., другой на 300млн…(покинул страну от уг. преследования), ещё одного посадили(((
      Единицы знакомых-“компаньонов”остались на плаву, ещё и пользу от кризиса извлекли, скупая по-дешевке активы у банкротов. И эти единицы- естественно финансово грамотные люди!
      Вот такой у меня личный опыт.
      До сих пор финансово “выздоравливаю”, и теперь очень внимательно изучаю теорию финансов. Правила обращения с деньгами-это как правила дорожного движения, не зная- “финансовая” авария рано или поздно гарантирована.
      Главное детей теперь учу, чтобы мои ошибки не повторяли. (Книги читают, Ваш сайт изучают, играют деньгами в магазины, бизнес свой строят).

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Елена, спасибо за развернутый комментарий. В частности, очень интересно было увидеть реальный опыт применения Закона о банкротстве.
        Хотел бы, чтобы другие читатели тоже обратили внимание на Ваш опыт.

    18. Елена:

      Про банкротство, тем кто не знает, процедура легче любого районного или федерального суда (процедура чисто техническая- т.е. собрать и подать нужные справки, вообще без нервов).
      Стоит всё (юрист-пишет заявление, сбор док-тов + гос.пошлины в суд)- до 50т.р. (это все расходы включены).
      Тем кто в фин. яме-это лестница выход на поверхность!
      Наш долг (признанный судом) кредитор ежегодно индексировал на ставку рефинансирования банка т.е. грубо+10%. И ежегодно исполнительный лист у приставов обновляется, в учетом возросшей суммы. Получается как ипотека-не расплатишься.
      Этот закон о банкротстве физ лица “пинали” с 2006 года(он был написан в 2006), и приняли в 2015.
      Наверное это единственный плюс нынешнего кризиса!

    19. Виктор:

      Константин, доброго времени суток. Как специалисту, Вам вопрос. Как бы Вы развили схему роста капитала в дальнейшие 6 лет, с учетом диверсификации рисков при следующем дано:
      500 000 р с 2016г на Страх.жизни (5лет)
      700 000 р на депозите (1 год)
      2000 евро ежегодная личная экономия
      2500-5000 евро ежег. семейная экономия.

      Спасибо

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Виктор. Ну как вариант – пропорционально наращивать лайфовое страхование и депозиты (разбить по разным банкам), небольшую сумму (процентов 5-10 от общего капитала) можно вложить в чуть более рисковые активы, например, ТОПовые акции отечественных и зарубежных компаний. Экономию личную и семейную далее откладывать в долларах для валютной диверсификации.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Яндекс.Метрика