Эврика

Финансовые риски человека. Управление финансовыми рисками

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (7 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Финансовые риски человека

Сегодня предлагаю поговорить про финансовые риски человека. В этой публикации я расскажу, какие финансовые риски чаще всего подстерегают людей, а также о том, как защитить себя от них, то есть, про управление финансовыми рисками.

Во всех сферах своей жизнедеятельности человека подстерегают всевозможные риски. Не является исключением и финансовая сфера, все риски в которой связаны или с потерей источников доходов или с потерей имеющихся денежных и материальных активов. Рассмотрим самые распространенные финансовые риски человека более подробно.

1. Риск полной или частичной потери источника дохода.

Потеря источника дохода является наиболее распространенным и часто встречающимся финансовым риском человека. Если единственным источником пополнения личного или семейного бюджета является активный заработок (работа), то можно выделить два варианта финансовых рисков:

– Потеря работы (увольнение, сокращение);

– Снижение зарплаты (понижение в должности, перевод на неполный рабочий день и т.д.).

Причем, не обязательно первый вариант бьет по карману сильнее. В этом случае можно стать на учет в Службу занятости и воспользоваться своим правом на получение государственного пособия по безработице, тем временем стараясь найти работу.

Во втором случае и работа как бы есть, и денег нет. И пособие в такой ситуации уже не получишь, и увольняться, менять работу многие боятся (тут вроде как хоть что-то есть, а где-то там, в другом месте – неизвестность, к тому же, есть надежда, что ситуация может исправиться).

Как защитить себя? Чтобы защититься от подобной неприятной ситуации (точнее даже не от нее самой, а от ее влияния на личный или семейный бюджет), необходимо проводить управление финансовыми рисками. В данном случае оно может выражаться в следующем:

Наличие резервов. Наличие в личном бюджете резервов – это первое, что необходимо обеспечить для защиты себя от риска потери работы. Резервы помогут вам покрывать личные расходы то время, за которое вы сможете найти новую работу.

Диверсификация источников активного дохода. Единственный источник заработка, каким бы стабильным он не казался, это всегда огромные финансовые риски для человека. Поэтому чем больше таких источников, тем лучше. Например, в семье из двух взрослых людей должно быть не менее 2-3 источников активного дохода. А чем больше – тем лучше. Если один из членов семьи не работает – желательно исправить эту ситуацию. И для этого совсем не обязательно пропадать целыми днями на работе: даже находясь дома (например, с ребенком), можно найти заработок в интернете, либо же в свободное время зарабатывать на хобби.

Переход от работы по найму к самозанятости. Работа на себя, как правило, несет в себе гораздо меньше финансовых рисков, чем работа “на дядю”, к тому же открывает более широкие возможности для увеличения доходов. Здесь вас никто не сможет уволить, вы сами будете выступать работодателям для себя, и контрагентов (партнеров) будет намного больше, чем один работодатель. Поэтому даже если некоторые из них будут утеряны, на их место придут новые. Найти новых клиентов для оказания своих услуг гораздо проще, чем найти новую работу.

Создание источников пассивного дохода. Я уже во многих публикациях говорил о том, что ориентация исключительно на активный заработок в настоящий момент практически бесперспективна. Необходимо заботиться о будущем, защищая себя от финансовых рисков и создавая источники пассивного дохода. Управление финансовыми рисками должно включать в себя создание капитала и вложение его в различные активы с целью получения пассивного заработка.

2. Риск полной или частичной потери трудоспособности.

Увы, от этого финансового риска тоже никто не застрахован. В результате несчастного случая или внезапной болезни человек может полностью или частично потерять свою трудоспособность, либо (не дай Бог!) даже умереть. В наибольшей степени подобные финансовые риски опасны для людей, работа которых связана с различными рисками для жизни и здоровья: шахтеры, моряки, пилоты, милиционеры, работники спецслужб, охранники и т.д. К этой категории также стоит отнести владельцев бизнеса и крупных предпринимателей.

Потеря трудоспособности или смерть таких людей нанесет колоссальный урон семейному бюджету, особенно если это произойдет с основным добытчиком в семье, поэтому лучше всего подстраховать домашние финансы от этого финансового риска заранее.

Как защитить себя? В этой ситуации управление финансовыми рисками лучше всего осуществлять путем оформления и своевременной пролонгации страхового полиса в надежной страховой компании, а если риски очень высоки – то и в нескольких.

При этом страховая сумма на случай смерти или инвалидности (полной утраты трудоспособности) должна составлять не менее 5-10 среднегодовых дохода. Это даст возможность при наступлении страхового случая вложить полученную выплату хотя бы в банковские вклады и получать пассивный доход, достаточный для продолжения нормальной жизни.

3. Риск потери денежных или материальных активов.

Эта категория финансовых рисков тоже достаточно серьезна. В нее входит:

– Потеря денежных активов (сбережений в банке, инвестиционного капитала, обесценивание валюты сбережений в финансовый кризис и т.д.);
– Потеря крупных материальных активов (недвижимости, авто и др. в результате пожара, угона, умышленной порчи, стихийных бедствий, ДТП и т.д.).

Потеря активов, особенно – доходообразующих (инвестиционный капитал, недвижимость для сдачи в аренду, автомобиль для использования в бизнесе и т.д.) – это всегда большие финансовые проблемы для личного или семейного бюджета. Поэтому, если подстраховаться от влияния таких возможных ситуаций на личный бюджет заранее – это всегда будет неоспоримым преимуществом.

Как защитить себя? Управление финансовыми рисками в этом случае можно осуществлять в двух направлениях:

Диверсификация вложений, если речь идет о защите денежных активов человека. Проще говоря, нельзя хранить все сбережения в одном банке или вкладывать весь личный капитал в один финансовый инструмент – это несет в себе огромные финансовые риски. Как минимум, это должно быть три разных банка, если речь идет о хранении сбережений, и не менее пяти разноплановых финансовых инструментов, если речь идет об инвестировании.

Страхование имущества, если речь идет о защите материальных активов. Особенно я бы рекомендовал страховать доходообразующее имущество, например, недвижимость, приносящую пассивный доход от аренды, или материальные активы, использующиеся в бизнесе. Такое имущество всегда больше подвержено риску порчи или уничтожения, поскольку эксплуатируется многими людьми, в т.ч. и теми, которые не заботятся о его состоянии.

4. Риск потери платежеспособности по кредиту.

Этот финансовый риск стал актуальным сравнительно недавно, благодаря буму потребительского кредитования, который мы все можем наблюдать в последние годы. Очень большое количество людей привыкло жить в кредит, и пользуется услугами кредитования, не особо задумываясь не только о негативном влиянии кредитов на состояние личных финансов, но и возможных рисках потери платежеспособности. И если человек теряет источник дохода (работу), а при этом на нем висит еще и кредит, а то и несколько – такой ситуации, мягко говоря, не позавидуешь. Нечем платить кредит, что делать?

Как защитить себя? Во-первых, потребительские кредиты лучше всего не брать вообще. Ничего хорошего они в себе не несут, о чем я уже многократно писал и приводил доводы. Во-вторых, если вы уже все-таки решили кредитоваться, к этому следует подойти максимально продуманно, просчитав наперед все возможные ситуации, в т.ч. и риск потери дохода. Потому что подобные финансовые риски практически никак не возможно исключить или ограничить (кроме варианта “вообще не брать кредиты”).

Я рассмотрел основные финансовые риски человека и на примерах показал вам, что должно включать в себя управление финансовыми рисками в той или иной ситуации.

Помните, что защитить себя от финансовых рисков гораздо проще, чем искать выход из ситуации уже после наступления непредвиденного события. Не забывайте об этом, когда составляете свой личный финансовый план. Лучше сразу выделить небольшую часть личного или семейного бюджета на управление финансовыми рисками, чем потом, в случае чего, остаться с серьезной финансовой проблемой один на один.

На этом все. Оставайтесь на Финансовом гении, чтобы повысить свою финансовую грамотность и узнать много другой полезной информации из области управления личными финансами.

  • 4 634 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 1

    1. Mriana:

      Статья хорошая и нужная. Посмотрела, на блоге присутсвуют и другие хорошие статьи. Большое спасибо!

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

    Принять
    Яндекс.Метрика