Эврика

Формирование личных резервов (видео урок)

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (3 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Формирование личных резервов (видео урок)

Продолжаю пополнение рубрики видео уроков и сегодня предлагаю вашему вниманию видео урок на тему “Формирование личных резервов”. Это будет большая и практически исчерпывающая презентация, в которой подробно и детально рассмотрены все ключевые вопросы формирования личного резервного фонда или, как его любят называть, личной финансовой подушки безопасности.

Резервы – это одно из ключевых базовых понятий в управлении личными финансами. Не понимая, что это такое, а тем более – не имея резервов, вы не сможете грамотно и безопасно управлять своими деньгами, и при любой форс-мажорной ситуации будете рисковать быстро очутиться в финансовой яме.

Посмотрев этот видео урок, вы узнаете:

  • Что такое личный резервный фонд?
  • Для чего он необходим?
  • Чем личные резервы отличаются от любых других финансовых активов человека или семьи?
  • На какие цели можно и нужно, а на какие нельзя использовать личный резервный фонд?
  • Каким должен быть размер резервного фонда в обычной и нестандартной ситуации?
  • Сколько денег откладывать в резервный фонд, как и когда это делать?
  • Где и в чем можно, а в чем нельзя хранить личные резервы?
  • Сколько времени уйдет на создание личного резервного фонда с нуля в разных вариантах?
  • В каких случаях необходимо пополнять личные резервы?

Создание личных резервов – это одна из первых ключевых задач, стоящих перед человеком, желающим повысить свой уровень финансового состояния. Наличие или отсутствие резервного фонда может оказать очень серьезное влияние на финансовое положение абсолютно любого человека или семьи, независимо от уровня их доходов, поэтому формированию личных резервов необходимо уделять очень большое внимание. Все основные моменты, которые помогут вам быстрее и грамотнее сформировать личный резервный фонд, рассмотрены в этом видео уроке.

Надеюсь, что вам было интересно, вы почерпнули для себя какую-то полезную информацию, а главное – начнете применять ее на практике, улучшая тем самым, свое финансовое состояние.

Подписывайтесь на канал Финансовый гений в Youtube. Увидимся в новых видео уроках и публикациях на сайте. До новых встреч!

  • 636 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 17

    1. Анна:

      Здравствуйте, Константин. Не совсем с вами соглашусь относительно размещения резервов на срочных вкладах. В настоящие время существуют срочные вклады на 3-х месячный срок и с высокой процентной ставкой, которые могут стать хорошей альтернативой вкладам до востребования с низкой процентной ставкой. Конечно это будет хорошей альтернативой только в том случае, если частота взятия денежных средств из резерва небольшая (в моей практике это около 1 раза в год). Так вклады предыдущих периодов смогут окупить потери досрочного закрытия срочного вклада.
      Кроме того, резерв можно разделить на 2 части: первую часть (около 80%) можно хранить на 3-х месячном срочном вкладе, а вторую (около 20%) на вкладе до востребования или карте с начислением процентов на остаток.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Анна. Конечно же, каждый вправе делать так, как удобно конкретно ему. Вы правильно заметили, что это будет хорошо, если понадобится только часть суммы, и если резерв в крупном размере будет использоваться редко (допустим, раз в год) или не будет использоваться вообще. Я только за такие дополнения и подстраивание моих мыслей под собственный бюджет, собственные условия. Вы отлично все предусмотрели, так и нужно делать, только риска будет чуть-чуть больше 🙂

      • Евгений:

        Анна и Константин, а как вы считаете не лучше ли вообще Ваши 20% или мои 50.000 рублей хранить дома наличными, на тот случай если будет ЧП связанное с невозможностью обслуживания карты в банкомате? Как я понимаю в случае проблем с электричеством, сейчас даже со сберкнижкой бесполезно идти в отделение банка, ибо без работающего терминала, сервера и канала связи сотрудник банка не сможет ничем помочь. А потери по процентам “карточного вклада” столь ничтожны, что явно перекрываются 100%-ой ликвидностью “наличного” резерва. Сама же сумма не столь велика, чтобы привлечь воров работающих по наводке, тем более, если не пренебрегать правилами финансовой безопасности, о чем ранее писал Константин.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Я думаю, что можно.. но лично я в этом случае хранил бы их еще и в валюте, купленной по хорошему курсу. Обратно продать, думаю, всегда можно без проблем.

    2. Евгений:

      Поделитесь пожалуйста своим мнением по поводу двух вопросов:

      1.Имеет ли смысл разбивать резерв в 300 000 рублей (доход за 6 мес) на две части? Первая часть 50.000 будет хранится на карточке под 0.2% , а 250.000 рублей на вкладе Сбербанка под 6,5% на 6 месяцев открытого через интернет-банк и перевод денег с которого на карту возможен в любое время через смартфон, естественно с потерей прибыли по процентам. Суть в том, чтобы защитить основное тело резерва от инфляции и избавить себя от необходимости отчислений в резерв из активного дохода по причине обесценивания. В случае мелкого форс-мажора (сгорел холодильник) можно отделаться расходами первой части резерва, а если придёт большая беда (операция на сердце), то расходуя основную часть резерва будет уже не до упущенных процентов. То есть и резерв на “самоокупаемости” и тылы прикрыты.

      2. Имеется 300.000 рублей резерв. Имеются сбережения в размере 1.300.000 рублей на покупку квартиры стоимостью 2.500.000 рублей. Планируется привлечение ипотечного кредита 1.200.000. Что делать с резервом? А. Сократить кредит до 900.000?
      Б. Сократить кредит до 950.000 оставив 50.000 в качестве резерва на мелкий форс-мажор (сгорел холодильник)? Если придёт большая беда (операция на сердце), то уже придётся расстаться с квартирой и весь остаток средств от продажи, после досрочного погашения ипотеки сделать одним большим резервом.
      В. Оставить резерв 300.000, взять кредит 1.200.000

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Евгений.

        1. Как раз вот Анна выше расписала примерно такой же вариант. Если Вам так удобнее – делайте так, просто уровень риска будет немножко выше.

        2. В этой ситуации лично я бы оставил резерв хотя бы треть (минимум) из имеющегося. То есть, 100 тыс., остальные бы добавил на покупку недвижимости. Ситуация довольно нестабильная в целом, резервы обязательно нужны. Еще важно учесть, что у Вас с доходами: сколько источников, насколько надежные, каковы риски их потерять. Это и для принятия решения об ипотеке тоже очень важно.

    3. Владимир:

      Я формирую свой резервный фонд по несколько другому упрощенному принципу, который решает проблему взаимоотношения доходов и расходов, его корректировки и других нюансов.
      Механизм состоит из двух пунктов:
      1. Весь доход направляется в фонд.
      2. В начале месяца из фонда берётся определённый процент для формирования месячной расходной части.
      Соответственно регулируя уменьшение процента добиваемся создания резервного фонда за заданное количество месяцев. После его создания когда процент остаётся неизменным этот механизм работает на сглаживание колебаний доходов и расходов, контролируя размер фонда под месячный расход.
      Например цель создать 6 месячный фонд за год. Всё время доход ложим в фонд но в первый месяц на жизнь из него берём 93% в следующий 86% постепенно уменьшая на 12 месяц до 16% что и составит 1/6 фонда. Плюс этого метода в плавном изменении расходной части которая сопоставима со скоростью создания фонда. В этом примере создание резервного фонда произошло за счёт уменьшения расходной части зато уложились в план создания. Дальше процент не меняется и про дальнейшем откладывании всего дохода в фонд 16% будут иметь всё большее денежное выражение. При том больше доходы будут сглаживаться в расходах и наоборот отсутствие дохода не сильно повлияет на последующий месячный расход. При полном прекращении доходов или резком сокращении на протяжении долгого строка и расходной части начинает не хватать, начинаем повышать процент (резервный фонд действует – живём за счёт резервов) пока не дойдём до 100 (ну если до этого времени доход не восстановлен – тогда дефолт).
      При том если при формировании фонда в какой то месяц чувствуем что расходная часть меньше минимально требуемой (то есть не хватает доходов для такого темпа роста) просто перестаём уменьшать процент и продолжаем когда расходная часть подрастёт.
      Плюсы такого метода считаю в простоте и пригодности для любого человека с любой доходностью создать себе любой фон по своему желанию и после создания легко регулировать свои траты и соотношение их с своей подушкой безопасности

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Владимир, большое спасибо, что поделились своим методом формирования резервов. Он однозначно заслуживает внимания, и думаю, что будет полезен многим!

    4. Игорь:

      Лучше держать деньги на депозитах в разных банках. В тех же банках взять кредитные карточки без процентные на 60 дней. И все жизненные проблемы можно решить за 60 дней и купить холодильник и полечится.А кредит гасится процентами депозита , зарплатой и т.д. Я пытался хранить дома заначки не получается , на карточках тоже легко снять ,закопать в землю могут испортится ))))) А кредит сама лучше во первых боишься не отдать и 60 дней не спишь, думаешь шевелишь мозгами как быстро погасить ))))))))))))))))))))) Так что я за беспроцентный кредит)))

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Ту схему, о которой Вы пишете, описывал отдельно: Беспроцентный кредит. Но эту схему может использовать только человек, очень хорошо разбирающийся в финансах. Да и банки сейчас делают все возможное, для того чтобы эти схемы не работали (кредит получается не таким уж беспроцентным). И в целом я категорически против того, чтобы жить на кредитах (пусть даже беспроцентных) и не иметь ничего за душой. Так что ни разу кредит не лучше (ну, это моя позиция..) 🙂

    5. Игорь:

      Константин вы лукавите , я смотрю на Вашем сайте рекламы банков про эти кредиты , ну и так живет весь мир.))))

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Игорь, это контекстная реклама Гугла и Яндекса. Она показывает рекламу, соответствующую интересам пользователя (Вам показывает то, что Вы любите 🙂 ), ну и содержанию страницы. Я против кредитов на потребление.

    6. Игорь:

      Бедный Корейка он тоже в “Золотом теленке” создавал резерв и чем это закончилось))))))))))

    7. Игорь:

      Меня учили что деньги не должны лежать мертвым грузом они должны приносить новые деньги эти схемы никто не отменял Д-Т-Д , Т-Д-Т

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Я тоже этому учу. Резервы, сбережения и капитал – 3 ключевых финансовых актива. Новые деньги приносит капитал, сбережения создаются для достижения финансовых целей, а резервы – для использования в форс-мажорной ситуации. Резервы и сбережения также приносят небольшие деньги, т.к. хранятся, например, на банковских счетах, дающих проценты.

    8. Артем:

      Константин, спасибо огромное за материал, он очень полезен для меня!

      Скажите, я должен формировать резервы под определенные цели (отдельно резерв здоровья, отдельно резерв оплаты аренды квартиры, и тп.), или все кладем в общий котел, а используем по мере необходимости под разные статьи расходов?

      Как делать лучше?

      Артем.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Артем.
        Резервы формируются для оплаты форс-мажорных расходов (любых), а на определенные цели нужно формировать сбережения. Я рекомендую разделять эти понятия, формировать и расходовать отдельно резервы и сбережения. О сбережениях тоже есть видео урок, есть статьи на сайте. Вот тут, например, разъясняется разница между понятиями: Денежные активы человека: резервы, сбережения, капитал.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Яндекс.Метрика