Инфляция: время и стоимость денег

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (12 оценок, в среднем: 4,42 из 5)
Загрузка...
Инфляция

Тема сегодняшней статьи – инфляция: время и стоимость денег. В ней я не буду рассказывать о том, что такое инфляция, и какая она бывает, думаю, вы и так имеете об этом представление, а хочу немного поразмышлять, как инфляция и стоимость денег оказывают влияние на личные финансы отдельно взятого человека или семьи.

Инфляция – снижение стоимости денег.

Итак, как вы уже знаете, наверное, не раз ощутили на себе, стоимость денег, их реальная ценность со временем меняется. На одну и ту же сумму в разное время можно купить разное количество товаров и услуг, причем, чем больше проходит времени, тем это количество меньше. Виною всему такое явление как инфляция.

Вообще все предметы, представляющие какую-то ценность, можно разделить на 2 категории:

1. Те, которые со временем теряют свою ценность;

2. Те, которые со временем увеличивают свою ценность.

И если, например, вино, предметы искусства, драгоценные металлы в долгосрочной перспективе относятся ко второй категории, то деньги – к первой. Процесс обесценивания денег со временем – и есть инфляция.

Многие ошибочно полагают, что инфляции подвержена только национальная валюта (рубли, гривны и т.д.), а вот мировая, “твердая” (доллары, евро) – нет, поэтому, с целью сохранить сбережения от инфляции стремятся перевести их в такие “твердые” валюты. На самом деле это большое заблуждение: инфляции подвержены абсолютно все валюты, только какие-то – в большей степени, а какие-то – в меньшей.

Здесь есть и другой важный момент: степень инфляции и стоимость денег в той стране, где они выпущены, и в той, где храните их вы, может быть абсолютно разной. Ну, к примеру, инфляция долларов в Америке меньше, чем инфляция долларов в России или Украине.

Чтобы понять это – просто вспомните, сколько долларов стоила квартира, например, в 2000 году и сейчас. И вы увидите, что здесь за 15 лет стоимость денег (в данном случае – долларов) по отношению к недвижимости уменьшилась по меньшей мере в 10 раз. А в Америке – нет.

Перевод сбережений в твердую валюту, вопреки распространенному заблуждению, не спасает их от инфляции, а может лишь замедлить снижение стоимости денег в сравнении с национальной валютой.

Как заработать на инфляции?

Второе распространенное заблуждение, связанное с инфляцией: инфляция – это нечто негативное, инфляция – это плохо, и чем сильнее инфляция – тем хуже. Это утверждение верно не для каждого обывателя. Например, для тех, кто имеет сбережения – да, инфляция их “съедает”. А вот для тех, кто имеет долги, кредиты – наоборот, инфляция – это хорошо. И чем она сильнее, тем лучше, потому что реальная стоимость денег, которые приходится отдавать в счет погашения долга, снижается.

Простой пример: допустим, человек взял ипотечный кредит в сумме 40 000 долларов, добавил свои 10 000 долларов и купил квартиру за 50 000 долларов. За 10 лет он полностью рассчитался с кредитом и переплатил еще 40 000 долларов сверху в виде банковских процентов, комиссий, страховок. Таким образом, фактически он заплатил за квартиру 90 000 долларов. Но на тот момент, через эти 10 лет рыночная стоимость этой квартиры уже составляла 150 000 долларов. Таким образом, инфляция сыграла для заемщика положительную роль: благодаря ей и кредиту он стал владельцем актива, который стоит на 60 000 долларов больше, чем пришлось заплатить. Это хорошо? Конечно!

Или другой пример: предприниматель купил партию какого-то товара по 10 рублей за шт., чтобы установить торговую наценку 20% и продать товар по 12 рублей за шт. Тут начала усиливаться инфляция, например, из-за падения курса рубля, цены на этот товар начали расти, и он стал стоить уже не 12, а 15 рублей за штуку. Таким образом, предприниматель смог продать товар с наценкой не 20%, а 50%, и заработать существенно больше. И здесь ему помогла инфляция.

Таким образом, не для всех инфляция – это негативное явление. Когда падает стоимость денег, одни люди теряют на этом, а другие – наоборот, зарабатывают. Поэтому, вместо того, чтобы ругать инфляцию, лучше примкнуть ко второй группе людей и заработать на ней!

Как сохранить деньги от инфляции?

Наверное, мало кто задумывался о том, как заработать на инфляции (и это плохо!), а вот о том, как сохранить деньги от инфляции задумываются многие. Здесь есть всего 2 направления действий:

1. Инвестиции – вложение денег в различные инструменты, приносящие доход, который бы перекрывал инфляцию;

2. Спекуляции – приобретение какого-либо актива, рост стоимости которого перекрывал бы темпы инфляции, с целью дальнейшей перепродажи.

Самой распространенной спекулятивной защитой от инфляции среди нашего населения является покупка иностранной валюты. Когда люди замечают какие-то предпосылки к росту инфляции, они стремятся купить доллары, чтобы “спасти свои деньги”. Но, как я уже писал выше, на 100% такой способ от инфляции не защитит, поскольку при инфляции падает стоимость любых денег, в том числе и твердой валюты.

Если говорить об инвестиционных инструментах, то первое, что приходит на ум большинству людей – банковские вклады. К примеру, думают так: если прогнозируемый уровень инфляции 7%, то можно положить депозит в банк под 10% и, тем самым, сохранить деньги от инфляции. Но не все так просто, поскольку, во-первых, неизвестно, сбудется ли прогноз по инфляции, а во-вторых, это только официальный ее уровень, а для каждого человека есть своя, реальная инфляция, которая обычно выше официальной.

Очень часто доходность банковских вкладов не покрывает реальный уровень инфляции, поэтому далеко не всегда этот инструмент позволяет полностью сохранить стоимость своих денег.

Что же тогда делать? Как сберечь деньги от инфляции? Есть вариант – вкладывать их в инвестиционные инструменты, предполагающие более высокую доходность, чем банковские вклады, которая точно бы перекрыла инфляцию. Но такие инструменты уже являются рисковыми, доход и сохранность вложенного капитала по ним не гарантируются, как в случае со вкладами. Поэтому, в погоне за сохранением денег от инфляции можно попросту лишиться этих денег, частично или даже полностью. Вряд ли кого-то устроит такая перспектива.

Таким образом, использовать более доходные и более рисковые инвестиционные инструменты с целью сохранения денег от инфляции я бы рекомендовал только тем, кто понимает, о чем речь, и хорошо в этом ориентируется. А что же делать простому человеку, далекому от финансовой сферы?

Насколько важна стоимость денег?

Прежде всего, необходимо понимать, что наличие пусть даже обесцененных денег лучше, чем вообще их отсутствие. Поэтому вариант “нет смысла откладывать, все равно съест инфляция” однозначно не подходит. Самое интересное, что люди, которые придерживаются такого принципа (“деньги все равно обесценятся”, “живу здесь и сейчас”, “будет, что вспомнить”, “я это заслужил” и т.п.) тратят деньги не на что-то действительно необходимое и полезное, а на свои слабости: развлечения, рестораны, выпивка, азартные игры и т.д. То есть, деньги не вкладываются в какое-то развитие, в будущее, в семейный бюджет, в жилье, здоровье, образование, капитал, бизнес, а попросту прогуливаются и проедаются, и это все оправдывается инфляцией и потерей стоимости денег. Согласитесь, глупое оправдание?

Не стоит оправдывать инфляцией свои человеческие слабости. Если вы боитесь падения стоимости денег – лучше вложите их в какие-то активы, которые будут приносить вам доход, или хотя бы в действительно необходимое вам имущество.

Кроме того, не забывайте, что всегда могут возникнуть форс-мажорные ситуации, которые потребуют немедленного финансирования. И если вы уже все потратили (якобы спасая деньги от инфляции), то вам придется залезать в долги, а это всегда плохо. Поэтому накопление денег всегда должно присутствовать, даже если их реальная стоимость падает. Это проявление заботы о своем финансовом будущем, и инфляция здесь не может выступать серьезной помехой.

А чтобы минимизировать влияние инфляции на личные финансы, необходимо повышать свою финансовую грамотность и менять свое отношение к деньгам с потребительского на управленческое. Грамотное управление личными финансами позволит не только сохранить деньги от инфляции, но и приумножить их, заставить работать на себя и приносить пассивный доход.

Именно этому и учит сайт Финансовый гений. Здесь вы найдете множество полезных практических рекомендаций, которые помогут вам в повышении финансовой грамотности и научат эффективно управлять своими финансами. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей, изучайте информацию, задавайте вопросы в комментариях, делитесь своими мыслями на форуме. До новых встреч на страницах сайта!

  • 6 317 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 15

    1. Андрей:

      Спасибо! Очень полезная и интересная статья!

    2. vk.com Георгий Кожарский:

      Как убедить родителей делать сбережения, резервы, про капитал вообще молчу? У них одна отговорка -все равно деньги обесценятся.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Я сделал в свое время так: сам пооткрывал им депозиты с небольшими суммами и возможностью пополнения. И они, видя, как поступают проценты, начали их пополнять, и так за много лет собрались довольно солидные суммы, обеспечивающие хороший пассивный доход. Но в прошлом году, в связи с событиями в Крыму, практически все у них зависло, возможно уже – и не получится вернуть.

    3. vk.com Георгий Кожарский:

      Жаль, что так вышло.Еще в феврале 2014 успел забрать гривны с депозита и купить доллары по 9 гривен. Думаю, что сейчас у банков, работающих в Крыму, ЦБ не будет отзывать лицензии, так как банков и так мало. А вы как считаете?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Думаю, что он их уже отзывает 🙂 Например, Маст-Банк, Аделантбанк, Донинвест… На очереди Смолевич, Верхневолжский и другие.

    4. vk.com Георгий Кожарский:

      Стоит ли покупать доллары по 68-70 рублей. Не подумайте, что я долго принимал решение, просто рубли только появились.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Не могу ответить определенно.. И купить – большие риски, и не купить – тоже. Если покупать – советую долго не держать, как только пойдут признаки отката курса назад – сразу продавать.

    5. vk.com Георгий Кожарский:

      Огромное спасибо за инсайдерскую информацию. Хотелось бы поблагодарить вас за написание статьи о законе, регулирующем форекс.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Да не за что.. Заходите, всегда рад). Что касается закона – он хороший, главное, чтобы работал.

    6. vk.com Георгий Кожарский:

      Но вы же понимаете, что в наших странах всё изворачивается и идет через одно место. Извините, конечно, за прямоту.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Понимаю, конечно. Вот и говорю: посмотрим, что получится в реальности.

    7. Шмидт:

      Так как же заработать на инфляции?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Наверное, вкладывать средства в активы, которые растут в цене быстрее, чем средний уровень инфляции.

    8. Татьяна:

      Константин,что вы можете ответить на сегодня,про курс валют гривна-доллар,и выгодно ли покупать доллары,и когда их продавать,в следующем году выборы,и угадать(именно угадать)курс невозможно.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Татьяна. Угадать действительно невозможно. Вот ссылка – мой прогноз курса гривны на 2018 год. Я в начале года прогнозировал, что в первую половину года гривна будет слабо укрепляться, во вторую – слабо дешеветь, в целом по итогам года немного подешевеет. Пока – сбывается – слабо укрепилась 🙂

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

    Принять
    Яндекс.Метрика