Эврика

Как и где взять ипотеку (ипотечный кредит)?

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (4 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Взять ипотеку

Продолжим разговор про ипотечные кредиты и рассмотрим, как и где взять ипотеку (ипотечный кредит). В этой публикации я предложу вам своего рода алгоритм получения ипотеки, и дам ссылки на другие публикации, где те или иные моменты рассмотрены более подробно, поэтому переходите по ним, чтобы узнать все детали.

Итак, тему сегодняшней публикации можно условно разделить на 2 вопроса: “Как взять ипотеку?” и “Где взять ипотеку?”, однако, эти вопросы тесно переплетаются между собой, поэтому я буду рассматривать их в совокупности. Предлагаю вашему вниманию 8 шагов, которые необходимо пройти, чтобы купить недвижимость в ипотеку.

Шаг 1. Принятие решения. Получение ипотечного кредита начинается с принятия решения о том, что он вам необходим. Для этого важно очень хорошо взвесить все плюсы и минусы ипотеки, спроецировав их на свою конкретную ситуацию, и определиться: нужна она вам или нет. По этому поводу есть диаметрально противоположные мнения, поэтому решение принимать только вам, вы же потом и будете нести за него полную ответственность.

Шаг 2. Приведение своего финансового состояния к требованиям банков. Когда решение принято, и вы дальше думаете, как взять ипотеку, необходимо подготовиться к получению ипотечного кредита в финансовом плане. Я хочу выделить 3 основных направления такой подготовки:

1. Собрать сбережения для оплаты первоначального взноса. Как правило, первоначальный взнос по ипотеке составляет 20-30% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости при стандартных условиях. Наличие именно этой суммы вы должны обеспечить к тому моменту как соберетесь непосредственно взять ипотечный кредит. Чем больше будет собрано средств на оплату первоначального взноса – тем меньше будет сумма кредита, а значит и будущая нагрузка на личный или семейный бюджет.

2. Собрать средства для оплаты сопутствующих расходов. Если вы решили взять ипотеку, одного первоначального взноса будет недостаточно: необходимо еще иметь средства для оплаты всех расходов, сопутствующих получению ипотечного кредита: банковские комиссии, услуги риелторов, услуги нотариуса, госпошлины, страховки, экспертная оценка (при необходимости). Все это вместе, как правило, составляет 5-10% от стоимости приобретаемой недвижимости, поэтому вам необходимо обеспечить наличие и этой суммы.

3. Обеспечить уровень доходов, позволяющий безболезненно погашать ипотечный кредит. И третий, важнейший момент, который необходимо соблюсти перед тем, как взять ипотеку – выход на уровень доходов, при котором вы сможете беспрепятственно производить погашение. К выполнению этого момента стоит подойти максимально ответственно!

Ни в коем случае не нужно брать ипотеку, если вы еще не знаете, за счет чего будете ее погашать, или если у вас пока не хватает для этого доходов. Так будет только хуже: за неуплату кредита банк в конце-концов заберет заложенную недвижимость через суд, и вы останетесь и без жилья, и без денег, которые уже потратили на то, чтобы взять ипотечный кредит и оплатить все сопутствующие расходы.

Шаг 3. Выбор подходящего варианта недвижимости. Когда вы в финансовом плане готовы взять ипотеку, можно переходить к выбору конкретного объекта недвижимости, который вы будете приобретать в кредит. Это можно делать либо через риелторов (что сулит немалые дополнительные расходы), либо самостоятельно (что гораздо сложнее, ведь практически всех продавцов недвижимости тут же “перехватывают” риелторы).

Подобрав подходящий объект и договорившись о цене, ни в коем случае не оставляйте продавцу/риелтору какой-либо залог до того, как банк не одобрит ваш ипотечный кредит. Потому как если это по каким-то причинам не произойдет, вы просто потеряете эти деньги.

Шаг 4. Сравнение условий ипотечных кредитов в разных банках, выбор оптимального банка для ипотеки и ипотечной программы. На этом этапе вам необходимо определиться, где взять ипотеку (ипотечный кредит). Настоятельно не рекомендую обращаться для этого в первый попавшийся банк, полагаясь на то, что “везде условия примерно одинаковые” или в банк, который вам кто-то рекомендовал. Условия ипотечного кредита могут быть настолько разными, что эта разница составит десятки и сотни денежных единиц за весь период пользования кредитом, а любые рекомендации всегда носят субъективный характер.

О том, как выбрать оптимальные условия ипотечного кредита, и на что следует обращать основное внимание – читайте по ссылке. Также не будет лишним узнать, какие бывают ипотечные программы и чем они отличаются.

Шаг 5. Подача заявки на ипотеку в выбранный банк. После того, как вы решили, где взять ипотеку, обратитесь в это кредитное учреждение с заявкой на ипотечный кредит. Получите подробную консультацию менеджера, соберите необходимый пакет документов и ждите рассмотрения заявки.

Далее может быть два варианта развития событий:

1. Если банк отказал в кредите – заберите поданные документы и обратитесь в следующий банк в порядке приоритета условий кредитования. И так до тех пор, пока заявка не будет одобрена.

2. Если банк согласен выдать вам ипотечный кредит – переходите к следующему шагу.

Шаг 6. Получение ипотечного кредита. Итак, все предварительные этапы пройдены, и теперь вы можете непосредственно взять ипотеку. На этом этапе вам придется потратить часть средств, которые вы отложили на расходы, сопутствующие получению ипотечного кредита.

Шаг 7. Покупка недвижимости и перерегистрация права собственности. Следующим этапом вам предстоит провести все необходимые сделки (банк, выдавший ипотечный кредит, окажет вам в этом содействие) и перерегистрировать купленную недвижимость на себя. Прохождение этого шага предполагает оплату оставшейся части дополнительных расходов, после чего вам останется только погашать полученный ипотечный кредит.

Шаг 8. Погашение ипотечного кредита. Всю “операцию” по получению ипотеки нельзя считать завершенной до того момента, пока вы полностью не рассчитаетесь по кредиту. Используя все имеющиеся возможности, старайтесь погасить ипотеку как можно быстрее, с опережением графика погашения, подписанного с банком.

Чем дальше вы растягиваете погашение ипотечного кредита, тем выше вероятность возникновения неприятных “сюрпризов” (потеря источника дохода, девальвация национальной валюты при кредите в иностранной и т.д.), которые могут существенно затруднить расчет по ипотеке.

Это руководство не является исчерпывающим, и в каждом конкретном случае может включать свои дополнительные шаги и нюансы.

Теперь вы знаете, как и где взять ипотеку (ипотечный кредит), и можете приступать к выполнению намеченного плана. Повышайте свою финансовую грамотность и учитесь рационально использовать личные финансы вместе с Финансовым гением. До встречи в новых публикациях!

  • 2 805 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 4

    1. Сергей:

      Вы все правильно расписали – особенно по поводу дополнительных затрат, которые понесет заемщик при оформлении ипотеки. Многие банки имеют список “прикормленных” (а то и собственных) страховых компаний и выдвигают требования застраховаться от всего – даже собственное здоровье и жизнь застраховать, и только после этого соглашаются рассматривать решение о выдаче ипотеки.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Сергей, спасибо за дополнение. Я даже не знал, что есть банки, которые требуют застраховаться даже до рассмотрения вопроса о выдаче кредита – это уже действительно перебор. А так кое-что писал на эту тему: Банк навязывает страховку. Что делать?

    2. Иван_1990:

      Много полезной информации, особенно для человека который в этом не очень разбирается, которым я являюсь. У меня вопрос, если я напримеп взял кредит и должен погашать 5000 в мес. Но потом впал курс в 3 раза. Не заставлят ли вносить уже 15000 в месяц? это где то должно быть прописано, тойсть влияние курса? А то с приват были такие случаи что люди оказывается в долларах кредиты взяли а после инфляции отдать не могут.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Иван. Если Вы возьмете кредит в гривнах, то и погашать его будете в гривнах. Если возьмете в долларах – погашать будете в долларах. Независимо от курса.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Яндекс.Метрика