Как избавиться от коллекторов?

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (5 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Как избавиться от коллекторов?

Рассмотрим не очень приятную, но актуальную для многих тему: как избавиться от коллекторов? Как вы знаете, деятельность коллекторских агентств в последние годы набрала обороты, сейчас, в связи с усугублением экономической ситуации, число проблемных кредитов будет дальше увеличиваться, а значит, коллекторы без работы не останутся. Но мы рассмотрим этот вопрос с другой стороны: как избавиться от коллекторов заемщику, имеющему проблемную задолженность. Несколько полезных советов на эту тему, а также ссылки на более подробную информацию по тем или иным вопросам в сегодняшней статье.

Совет 1. Узнайте, на каком основании действуют коллекторы. Чтобы ответить на вопрос “как избавиться от коллекторов?”, прежде всего, нужно понимать, с чем конкретно вы имеете дело. Здесь может быть 2 варианта:

1. Коллекторы действуют на основании договора цессии (переуступки права требования). Попросту говоря, они купили ваш проблемный долг у банка с дисконтом (со скидкой), и теперь хотят получить эти деньги от вас без дисконта, а возможно и “накрутить” сверху свои штрафы. В этом случае теперь вы должны не банку, а коллекторской компании.

2. Коллекторы действуют на основании агентского договора (выступают как агенты банка-кредитора). Другими словами, выполняют за банку всю “грязную работу” по выбиванию долгов, за что получают определенное вознаграждение, особенно, если их работа дает свои результаты. В этом случае вы продолжаете быть должны банку, но общаться вам приходится с коллекторами.

Совет 2. Лучший способ избавиться от коллекторов – решить проблему с долгом. Понятно, что если просрочка по кредиту уже настолько длительная, что дело дошло до коллекторов, это говорит о том, что ситуация непростая, но возможно вы еще не пробовали все варианты, которые могут помочь найти выход.

Если вы все еще должны банку, а не коллекторам, возможно он согласится провести реструктуризацию кредита, если вы аргументированно сможете доказать потерю своей платежеспособности и возможность производить погашение в другом, более маленьком объеме. Заявление на реструктуризацию обязательно подавать в письменном виде в двух экземплярах по форме банка или, если такой формы нет – в свободной форме, приложив все необходимые документы, на которые вы будете ссылаться (ксерокопию трудовой книжки, если вас уволили с работы, справку о доходах, из которой будет видно, какую сумму вы реально сможете погашать и т.д.). Также нужно удостовериться, что оно официально зарегистрировано, и получить входящий номер на своем экземпляре.

Одновременно можно пробовать провести рефинансирование кредита через другой банк. Однако лишь в том случае, если вы сможете взять там кредит на более выгодных условиях.

Категорически нельзя погашать просроченные кредиты путем получения новых кредитов на более невыгодных условиях, например, микрозаймов. Даже если это сразу поможет вам избавиться от коллекторов, в ближайшей перспективе только усугубит проблему: теперь вы будете должны еще больше!

Если вы должны уже коллекторам, а не банку, то, погашая долг, не нужно переплачивать. Часто бывает так, что коллекторы прибавляют к сумме задолженности какие-то свои штрафы – все они, как правило, являются незаконными. Погашать нужно только то, что вы были должны своему кредитору, если коллекторы требуют от вас большего – лучше дождаться суда: там вам присудят только то, что вы реально должны.

Важно четко знать, какую сумму вы должны, а также из чего она состоит. Для этого, например, можно взять в банке справку с расшифровкой задолженности по кредиту. Сравните то, что с вас требуют, с условиями кредитного договора: если появились какие-то “непонятные” суммы, особенно, исходящие от коллекторов – скорее всего, их можно не погашать.

Совет 3. Научитесь правильно общаться с коллекторами. Для того, чтобы избавиться от коллекторов, нужно показать им, что вы хорошо знаете свои права и обязанности, поэтому оказывать на вас давление бессмысленно. Все общение с коллекторами условно можно разделить на 3 составляющие.

1. Письма от коллекторов. Прежде всего, необходимо знать, что вы вообще не обязаны отвечать на такие письма. Тем более, если не подтвержден факт получения письма (вы не расписывались в уведомлении о вручении). Вы даже не обязаны получать их и читать. Но если вы все же захотите ответить коллекторам на письмо, составляйте свой ответ в юридическом формате: сухо и со ссылками на законодательные нормы. Так они увидят, что перед ними юридически грамотный человек и снизят давление, во всяком случае, исключат из него незаконные методы, ведь за них они рискуют понести ответственность. Подробнее об этом читайте в статье: Пришло письмо от коллекторов, что делать?

2. Звонки от коллекторов. Чаще всего люди начинают задумываться о том, как избавиться от коллекторов, когда те начинают “доставать” их звонками. В этом случае тоже нужно знать, что вы не обязаны отвечать на эти звонки, а если решили ответить, то стоит придерживаться ряда правил: записывать разговор, выяснять и записывать точные данные звонящего, не вступать в дискуссии, не будучи уверенным в юридической точности своих слов и т.д. Более подробно на эту тему в отдельной статье: Что делать, если звонят коллекторы?

Сейчас также часто возникают ситуации, когда коллекторы звонят по чужому кредиту, иногда даже человеку, не имеющему к должнику никакого отношения. О том, как правильно вести себя в такой ситуации, читайте в статье: Звонят коллекторы по чужому кредиту, что делать?

3. Личное общение с коллекторами. И, наконец, нужно знать, как избавиться от коллекторов, если они пришли к вам домой, на работу или к вашим родственникам. В этом случае вы также не обязаны с ними общаться, имеете законное право на неприкосновенность своего жилища, поэтому можете даже не открывать им дверь, тем более – не впускать в квартиру/дом. Если коллекторы будут вести себя грубо, неуважительно, пытаться проникнуть в жилье, несмотря на ваше нежелание общаться – вызывайте наряд полиции/милиции, объяснив, что к вам в квартиру ломятся неизвестные и вымогают деньги. Закон в этом случае будет на вашей стороне. Подробнее на эту тему читайте в отдельной статье: Коллекторы пришли домой, что делать?

Совет 4. Выясните, не нарушают ли коллекторы нормы закона? Если вы не знаете, как избавиться от коллекторов, и не имеете возможности рассчитаться с долгами, то нужно искать варианты с другой стороны. В первую очередь – нужно попытаться найти факты нарушения законов со стороны банка или коллектора (часто их бывает предостаточно) и разъяснить, что если коллекторы от вас не отстанут, вы обратитесь в правоохранительные органы с соответствующим заявлением.

Что это могут быть за нарушения? Например, вы не давали согласия на обработку персональных данных банку, а банк передал их коллекторам (такое характерно, для “старых” кредитов, выданных много лет назад, когда подобное заявление банки не брали). Даже если вы давали такое согласие, закон предусматривает возможность отозвать его обратно – для этого нужно написать в банк соответствующее заявление.

Кроме того, сами “методы воздействия” коллекторов очень часто бывают незаконными и могут быть расценены как административное или даже уголовное правонарушение (например, хулиганство, проникновение в чужое жилище, вымогательство и т.д.). Поэтому нужно хорошо изучить актуальную законодательную базу, проконсультироваться с юристами и определить “слабые места” в действиях коллекторов. Далее необходимо зафиксировать факты нарушения законов коллекторами (например, записать разговор на диктофон, сохранить письма с угрозами и т.д.) и разъяснить им, что если они от вас не отстанут – вы напишите на них заявление в правоохранительные органы, и у них будут большие неприятности. В некоторых случаях, когда все сделано юридически грамотно, это помогает избавиться от коллекторов.

Совет 5. Заявляйте о неправомерных действиях коллекторов в правоохранительные органы. И, наконец, если ничего из предложенного выше вам не помогает, вы по прежнему не знаете, как избавиться от коллекторов, можете написать заявление об их неправомерных действиях в государственные органы. Например, если к вам поступают ночные звонки от коллекторов – это можно расценивать как хулиганство, коллекторы пытаются проникнуть в ваш дом – попытки незаконного проникновения в жилище, требование денег без правильно оформленных документов или денег сверх суммы имеющейся задолженности – вымогательство. Подав заявление в полицию, прокуратуру или другой госорган (в зависимости от нарушений коллекторов), отправьте в коллекторскую компанию его копию. Это может стать весомым аргументом для того, чтобы от вас отстали.

Однако, следует понимать, что если вы должны банку большую сумму денег, даже если коллекторы перестанут вас “доставать”, за этим может последовать суд, и долг все равно придется возвращать (подробнее об этом в статье Подают ли в суд коллекторы?)

Если вы избавитесь от коллекторов – это не означает, что вы избавитесь от своего долга! Его все равно в большинстве случаев придется возвращать, но, конечно, могут быть и исключения, особенно если в кредитных отношениях кредитором были нарушены законодательные нормы.

Теперь вы знаете, как избавиться от коллекторов, и можете применять полученные советы и рекомендации на практике. Но лучше всего, конечно же, грамотно относиться к вопросам кредитования, чтобы не жить в долг, не наращивать свою кредитную задолженность и не иметь проблем с возвратом кредитов. Всему этому вы сможете научиться на страницах сайта Финансовый гений. Оставайтесь с нами, повышайте свою финансовую грамотность и учитесь распоряжаться личными финансами грамотно и эффективно. До новых встреч!

  • 12 920 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 28

    1. Ilona:

      Константин, а возможно с коллекторами договориться о реструктаризации долга?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Думаю, что нет. О реструктуризации можно договариваться только с кредитором (банком). Коллекторы не занимаются кредитованием, у них совершенно другая деятельность.

    2. Ilona:

      Спасибо за ответ! Эти коллекторы думают, что люди спят на мешках с деньгами….и просто не хотят отдавать…Скажите,а если переехать на другое место жительства, они будут разыскивать? И долго ли они вообще беспокоят…?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Они просто зарабатывают деньги. Они купили Ваш долг, и если смогут “выбить” его из Вас – заработают (получат больше, чем потратили), а если не смогут – потеряют (даже не окупят затраты). Соответственно, будут делать все возможное, чтобы заработать и не потерять – бизнес есть бизнес… Все остальное им глубоко по-барабану, поверьте, они об этом, что Вы пишите, вообще не думают :).
        Разыскивать будут, если для них это будет иметь экономический смысл. И как долго будут беспокоить – тоже зависит от суммы долга. Т.е., говоря языком бизнеса – от того, сколько они готовы затратить, чтобы заработать. От этого же зависит, будут ли они подавать в суд, или в результате “отстанут”.

    3. Ilona:

      У меня только пришло письмо из банка о том, что они намерены перепродать долг этим рэкетирам…но я уже морально готовлюсь….а самое страшное-это перед соседями позор…я так переживаю…спасибо большое…и простите за беспокойство…не с кем поговорить просто об этой дилемме…а своих расстраивать не хочу…у каждого свои проблемы…

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Не вопрос, этот сайт и создан для того, чтобы люди могли получить совет 🙂
        Если Вам только пришло письмо из банка, то Вы можете попробовать договориться о реструктуризации с БАНКОМ! На мой взгляд, Вы просто должны это сделать. Только по-правильному надо было делать это еще до возникновения первой просрочки, тогда бы шансов было больше. Но лучше поздно, чем никогда. Почитайте вот тут: реструктуризация кредита.

    4. Alex:

      А когда человек ни какого отношения не имеет к банкам , нет кредитов, нет займов и не был поручителем и не родственник должникам. Коллектора начинают искать телефоны соседей доставать по дому соседа, что бы сосед нашел должника по дому и сообщил ему о его долге. Уж что только не говорил и на 3 буквы посылал и все равно звонят. Написал заявление в полицию там разбирались но толку нет, все равно звонят каждый чаc.

    5. Максим:

      А если вместо банка микрозайм и уже дело у коллекторов и работу я из-за них потерял что делать?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Все то же самое, а также осознать свои ошибки и больше никогда не пользоваться микрозаймами.

    6. Арти:

      Здравствуйте! Я, оказав родственнику помощь, взяла кредит. Как оказалось-мое дело передали коллекторам. Я готова погасить основной долг и дальше каждый месяц сколько осталось там. Банк говорит разбирайтесь с коллекторами. Они никакого договора не дают, указывают счет куда должна я платить. Но также нельзя, без гарантии, без ничего.Многие советуют ничего не платить, т к по закону РК “Замораживается” неустойка и пеня: кредиторы не могут требовать выплаты вознаграждения, начисленного в период нахождения задолженности в работе у коллекторского агентства, а также начислять в указанный период неустойку (штраф, пеню) за несвоевременное погашение основного долга и вознаграждения. Советуют платить после решения суда. Прочитала, что маленькую сумму коллекторам не выгодно подавать в суд и кредит истечет сроком давности через какое-то время. Посоветуйте, что мне делать? Очень жду ответа. Последняя надежда на ВАС.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Арти. Что делать – решать Вам. Мое мнение такое:
        1. Без предоставления документов (договора о переуступке права требования с указанной суммой) – ничего не платить однозначно, предлагать подавать в суд, если есть какие-то претензии.
        2. Все, что свыше суммы, указанной в договоре – тоже не платить: Вы верно пишете, что коллекторы не имеют права что-то начислять свыше того долга, что купили.
        3. Или платить (согласно договору), или мучаться и терпеть их действия, не знаю, какой период. И следить за тем, чтобы коллекторы не нарушали закон в своих действиях. Все верно – по маленькой сумме в суд им подавать невыгодно, поэтому, скорее всего, будут просто всячески доставать.
        4. Если подадут в суд – обязательно подать туда заявление об истечении срока исковой давности (если он реально истек – он составляет 3 года). Если суд присудит выплачивать – выплачивать обязательно то, что присудит.
        5. Если готовы погасить основной долг и дальше по частям – необходимо делать это, только предварительно закрепив подписанием договора с коллекторами с указанием графика погашения.
        6. Больше никогда не “оказывать помощь родственникам”.

    7. Арти:

      Спасибо! И еще такой вопрос: некоторые советуют дальше погашать долг по договору, а это будет считаться или все таки необходимо через коллекторов сначала решить вопрос о дальнейших действиях? Спасибо!

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Это не будет считаться, в банк Вы уже ничего не должны погашать, после того, как долг продан.

    8. Арти:

      У нас закон о коллекторской деятельности вышел 25 декабря 2017 года с изменениями. Я могу потребовать от них документ в соответствии с этой статьей? А то может же получиться, что их ликвидируют или еще что-то…
      1. Организации, которые до введения в действие настоящего Закона осуществляли деятельность, обладающую признаками коллекторской деятельности, подлежат перерегистрации в органах юстиции в качестве коллекторского агентства в течение шести месяцев со дня введения в действие настоящего Закона.
      2. При несоблюдении требования, указанного в пункте 1 настоящей статьи, организации подлежат реорганизации либо принудительной ликвидации в соответствии с законами РК.
      Спасибо!

    9. Арти:

      online.zakon.kz/Document/?doc_id=32913350#pos=39;-77 это Закон Республики Казахстан, недавно издан

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Простите, у меня нет возможности изучать этот документ, но повторюсь, если он вступил в силу, Вы вправе требовать все, что им предусмотрено.

    10. Арти:

      Опять звонили. Сказали, что эти документы выслали бы если это был ПРОДАННЫЙ заем, мое дело считается как ПЕРЕДАННЫЙ заем. Они оказывают услуги банку в работе с дебиторами. И что я должна дальше оплачивать по своему банковскому счету. Как с проблемным кредитором разбираются со мной до суда и предлагают погасить 70% долга, а остальную часть в течении года вносить. Я требую договор-отказываются, потому что это считается как уступка. На сколько это законно и вносить ли мне эти 70%? Спасибо!

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Мое мнение: все “уступки” обязательно нужно фиксировать договором/допсоглашением к договору. Никакие слова и устные заверения “к делу не пришьешь”. Сегодня Вы заплатите, а завтра они скажут, что Вы все придумали про уступки. То, что они оказывают услуги банку – это нормально, так тоже бывает. В этом случае нужно заручиться документом из банка, что долг не перепродан, и Вы по прежнему должны оплачивать им. Например, можно написать в банк официальный запрос по этому поводу и получить официальный ответ.

    11. Виталий:

      Здравствуйте! Ситуация следующая, на протяжении двух лет (последнее время звонят по три_ пять раз на день)постоянно звонят и требуют вернуть долги по кредитам которые в банке на мой номер телефона !!!!! взял какой то Евгений! Кредиты брались в разных городах Украины.
      С начало я нормально объяснял что Евгения я не знаю и я живу в другом городе и не по тому адресу куда якобы едет полиция конфисковывать мое имущество ( приходят СМСки с такими сообщениями). Все равно звонят, шлют СМС с акциями, типа погаси пол долга а вторую половину спишут и т.д..
      Потом так достали что уже нах…й посылал открытым текстом, все равно продолжают звонить и слать СМС.
      Номер телефона был куплен в официальном магазине МТС пять лет назад и менять его не хочу!
      Вот как отвязатся от этих шакалов?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Виталий. К сожалению, ситуация часто встречающаяся. Предлагаю написать заявление в полицию о вымогательстве (приложить скрины сообщений, записи звонков). Они обязаны отработать заявление и провести беседу с коллекторами, хоть дело возбуждать и откажутся, но это может повлиять. Другого пути не вижу.

    12. Виталий:

      Спасибо, будем пробовать.

    13. vk.com Сергей Сергеев:

      Здрасвтвуйте.Ситуация в следующем!Взято 6 микрозаймов в разных конторах онлайн!время подошло в оплате!Но финансово на ноле!говорят что передадут всё коллекторам.сумма со всех кредитов порядка 200000р на сегодняшний день.выплатить нет возможности.работаю не официально по строительству.квартиру снимаю.В собственности только автомобиль.Могут ли они его отобрать ?И что будет если я не буду платить?Пробовал обратиться в банки (потребительский кредит)везде отказ!!Вот не знаю как быть.Или сьезжать на другую квартиру?и телефон номер менять??подскажите пожалуйста

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Сергей. Вы взяли на себя обязательства и обязаны их выполнять на тех условиях, на которые соглашались, это логично. Микрофинансовые организации всегда, как правило, быстро продают проблемные займы коллекторам. Новые кредиты, чтобы закрыть старые – точно не выход – так вы только все глубже будете раскапывать свою финансовую яму. Бегать от кредиторов и коллекторов не нужно. Ищите возможности закрывать долги – повторюсь, это Ваша прямая обязанность по договорам. Отобрать имущество у Вас могут только по решению суда. Постарайтесь этого не допустить. Будете бегать – быстрее подадут в суд.

    14. vk.com Сергей Сергеев:

      спасибо

    15. елена:

      здравствуйте!скажите пожалуйста а из за просрочки почти в тридцать тысяч могут приехать коллекторы из москвы в Забайкальский край?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Елена. Нет. Но они могут иметь подразделение в Вашем крае, а также нанять коллекторов из другой фирмы, которая находится там.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

    Принять
    Яндекс.Метрика