Эврика

Как сформулировать финансовую цель?

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (13 оценок, в среднем: 4,69 из 5)
Загрузка...
финансовая цель

Сегодня я предлагаю поговорить о том, что такое финансовая цель человека, и как правильно сформулировать финансовую цель.

Начну с того, что в принципе всю человеческую жизнь без целей можно назвать бессмысленной и прожитой зря. Цель – это то, что придает любой жизненной сфере человека (работа, обучение, личная жизнь, семья и т.д.) какой-то интерес, стремление, стимул к развитию и самосовершенствованию.

То же самое можно сказать и о денежной стороне человеческого бытия: финансовая составляющая жизненного цикла в наши дни имеет такое же важное значение, как и все другие, поэтому пускать ее на самотек недопустимо.

В финансовой сфере, как и во всех других, человек тоже должен ставить себе цели и достигать их.

Что такое финансовая цель человека?

Финансовая цель человека – это выраженный в денежном или материальном виде предмет стремления, для получения которого человек прилагает сознательные усилия.

То есть, финансовая цель человека может быть сформулирована в денежном выражении, если речь идет о росте капитала, или в материальном, если речь идет о каком-то крупном приобретении или же крупной трате.

Примеры финансовых целей:

– собрать 30000 рублей для инвестирования в ценные бумаги (денежная);

– увеличить капитал на 3000 долларов (денежная);

– купить ноутбук за 20000 рублей (материальная);

– купить путевки в Турцию на двоих за 2000 долларов (материальная).

Для удобства постановки и достижения целей я предлагаю разбить все финансовые цели по срокам их реализации следующим образом:

– Краткосрочные (от 1 до 3 месяцев);

– Среднесрочные (от 3 месяцев до 1 года);

– Долгосрочные (свыше 1 года).

Чем короче срок постановки цели, тем проще ее реализовать. Дело в том, что в принципе осуществлять любое планирование, в т.ч. и финансовое, в сегодняшней ситуации гораздо проще на короткие сроки. Достижение долгосрочных финансовых целей гораздо больше подвержено корректировке всевозможными внешними факторами, на которые человек не способен повлиять, чем в случае с краткосрочными целями. Это могут быть факторы законодательного характера, внезапные изменения экономической ситуации в стране (дефолты и финансовые кризисы), непредвиденные личные обстоятельства  и т.д.

Поэтому конечные долгосрочные и среднесрочные финансовые цели я бы рекомендовал всегда разбивать на промежуточные краткосрочные, что будет способствовать более эффективному продвижению к реализации цели.

Например, ваша конечная финансовая цель – купить квартиру через 10 лет. Разбейте ее сначала на 10 среднесрочных (сколько денег вы должны собирать каждый год, не забывая делать поправки на уровень инфляции и темпы роста стоимости недвижимости (лучше запланировать немного больше, это никогда не помешает). А затем каждую среднесрочную цель ежегодно разбивайте еще на промежуточные краткосрочные (сколько денег откладывать ежемесячно). Если возникнут какие-то внешние обстоятельства (например, квартиры резко подорожают) – цели придется корректировать, но, что важно, у вас все равно уже будет определенный промежуточный результат. Только так вы сможете ежемесячно, шаг за шагом, плавно идти к своей цели, контролируя этот процесс. В противном случае процесс достижения финансовой цели будет неконкретным и неконтролируемым, что очень сильно ставит под сомнения планируемый итог.

Если говорить о том, сколько финансовых целей может быть у человека одновременно, я считаю, что оптимальное количество – три: по одной из каждого временного интервала. Слишком большое количество затруднит их выполнение, а слишком малое будет расхолаживать финансовую дисциплину. Однако после реализации одной поставленной цели, необходимо сменять ее следующей.

По достижении одной из поставленных финансовых целей, не останавливайтесь на достигнутом и тут же ставьте перед собой следующую.

Как сформулировать финансовую цель?

Финансовая цель человека обязательно должна быть сформулирована максимально конкретно.

Чем конкретнее будет поставлена финансовая цель, тем проще будет ее достичь.

То есть, вам необходимо очень хорошо продумать, как правильно сформулировать финансовую цель. Заранее проанализировать все моменты, которые могут повлиять на достижение цели и постараться максимально учесть их.

Примеры неправильно сформулированной финансовой цели:

– через год сделать ремонт в квартире;

– начать откладывать на депозит на старость;

Примеры правильно сформулированной финансовой цели:

– Через год сделать ремонт в кухне, ванной и комнате общей стоимостью 120 тыс. рублей, в т.ч. в кухне – 50 тыс. рублей (замена труб на пластиковые – 10 тыс. рублей, новая мебель – 30 тыс. рублей, новая газовая плита – 10 тыс. рублей), в ванной – 40 тыс. рублей (замена плитки – 30 тыс. рублей, замена умывальника – 10 тыс. рублей), в комнате – 30 тыс. рублей (установка натяжного потолка – 20 тыс. рублей, замена обоев – 10 тыс. рублей). Для этого ежемесячно откладывать 10 тыс. рублей +1 тыс. рублей – поправка с учетом роста цен на материалы и стоимость услуг.

– Открыть депозиты в двух банках под 15% годовых и осуществлять пополнения каждого из них на 300 рублей ежемесячно, чтобы спустя 20 лет накопить сумму с учетом процентов не менее 3 млн рублей, которая давала бы мне не менее 30 000 рублей пассивного дохода в месяц.

Таким образом, я объяснил, что такое финансовая цель человека и как сформулировать финансовую цель. Не стоит пренебрегать постановкой финансовых целей и их достижением. Я думаю, что практически каждый человек так или иначе ставит перед собой финансовые цели, поэтому просто начните теперь делать это более грамотно и продуманно, и результат не заставит себя долго ждать.

Оставайтесь на Финансовом гении, и узнаете много полезного и интересного в области управления личными финансами.

  • 14 522 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 8

    1. vk.com Александр Поликарпов:

      А не будут конфликтовать цели различной срочности друг другом? если я хочу накопить на квартиру, зачем мне откладывать для среднесрочных постоянно? не лучше ли сосредоточиться на самом важном?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Ну я думаю, что при необходимости можно ставить цели так, чтобы они не конфликтовали между собой и с текущими задачами. Ведь точно так же можно утверждать “зачем мне оплачивать текущие расходы, если я коплю на квартиру?”. А можно распланировать свой бюджет так, чтобы выделять на все необходимые нужды (расходы) какую-то часть доходов: и на текущие, и на среднесрочные, и на долгосрочные. При этом нужно расставлять приоритеты, особенно это актуально при небольших доходах. То есть, все зависит от конкретных жизненных приоритетов: если ради главной цели (например, квартира) вы готовы пренебречь менее важными (поездка в отпуск, новая мебель и т.п.), то можно ориентироваться только на главную цель, отказывая себе в остальном. Если важно и то, и другое, то, соответственно, нужно распределять средства и туда, и туда. А еще бывает, что среднесрочные цели выступают промежуточным этапом достижения долгосрочных.

    2. татьяна:

      Здравствуйте Константин,огромная благодарность за ваш сайт,т.к. стоял вопрос о покупке курсов финансового консультанта.но прочитав отзывы за и против поняла что мне это не нужно.и все доступные материалы я могу получить у вас. Огромное спасибо.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Татьяна. Я тоже склоняюсь к мысли, что услуги финансового консультанта скорее не нужны, чем нужны (по ссылке статья на эту тему).
        Рад, что могу Вам помочь. Недавно на сайте открылся форум, приглашаю Вас туда: сможете задавать вопросы и получать ответы не только от меня, но и от других людей, интересующихся тематикой личных финансов 🙂

    3. Ильшат:

      Константин! А почему нет возможности прокомментировать Ваш комментарий?
      “…А еще бывает, что среднесрочные цели выступают промежуточным этапом достижения долгосрочных…” – я бы сказал, что не только еще бывает, а так должно быть: все более краткосрочные цели должны служить для достижение главной цели в жизни, “миссии жизни”. А все другие промежуточные цели, не связанные с миссией, должны планироваться по остаточному принципу. ИМХО

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Ильшат, здравствуйте. Вы имеете ввиду защиту от копирования? Увы, вынужденная мера, поскольку часто воруют тексты, что для сайта не очень хорошо. Спасибо за существенное дополнение, согласен с Вами!
        Возможно Вам будет интересен форум Финансовый гений – там можно регистрироваться и полноценно общаться с цитированиями, вложениями, созданием собственных тем и прочими возможностями, которых нет на сайте. Заходите, буду рад :).

    4. google.com Андрей Дерябкин:

      Добрый день Константин. Благодарю за Ваши ответы и хочу спросить, правильно ли я понимаю, что можно “поймать” высокую ставку по депозиту, как, например, зимой-весной этого года, когда ставки поднялись вслед за учетной, заключить договор, и потом получать начисления по этой ставке даже и 10 лет, и тогда, когда среднерыночные ставки по депозитам опустятся, скажем, до 10%, как сейчас? Ведь банку уже будет не так выгодно. Может ли банк снизить ставку, объяснив это конъюнктурой рынка?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Андрей. В свое время лично я постоянно так делал, только “забивал” себе ставку не на 10 лет, а на год-полтора. Может ли банк снизить ставку – зависит от условий конкретного депозитного договора. Если там предусматривается такая возможность – то может (тогда в договоре должно быть указано, при каких конкретно обстоятельствах), если нет – то не может. На моей практике только пару раз сталкивался с такими ситуациями, и то, это было еще в конце 90-х начале 2000-х, когда ставки снижались довольно быстро.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Яндекс.Метрика