Как снизить расходы на банковское обслуживание?

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (4 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Расходы на банковское обслуживание

Сегодня мы поговорим о том, как снизить расходы на банковское обслуживание. В нынешнее время эффективное управление личными финансами просто невозможно без пользования различными банковскими услугами. Поэтому любой финансово-грамотный человек должен уметь построить свои отношения с банками таким образом, чтобы банковское обслуживание не “съедало” солидную часть личного бюджета, а, наоборот, способствовало его укреплению.

На сегодняшний день практически во всех странах и регионах мы имеем широко развитую банковскую систему. В большинстве населенных пунктов представлено большое количество разных банков, все они борются за клиентов, предлагая свои продукты, устраивая всевозможные акции и т.д. Главная задача банка – максимально заработать на каждом клиенте. Это логично, потому что цель любого коммерческого предприятия – максимизировать свою прибыль. А наша задача – выбрать среди них такие финансовые учреждения и услуги, которые максимально подойдут для удовлетворения наших потребностей в банковском обслуживании, и, вместе с тем, не ударят по нашему кошельку. Итак, как не ошибиться в выборе банка и его продукта, и как снизить расходы на банковское обслуживание: предлагаю вашему вниманию 10 простых советов.

Совет 1. Не зацикливайтесь на одном банке. Есть такие люди, которые привыкли ходить в какой-то один банк, и даже не думают о том, что где-то может быть более удобное или более выгодное по цене банковское обслуживание. Практика показывает, что тарифная политика банков постоянно меняется. Например, в этом году банк приходит на какой-то новый рынок и устанавливает там самые выгодные тарифы, чтобы привлечь клиентов. В следующем году он уже постепенно выводит тарифы на среднебанковский уровень. А еще через год обслуживаться в нем обходится дороже в сравнении с другими банками.

Это я все к тому, что необходимо время от времени проводить мониторинг тарифов на необходимые вам банковские услуги, и, если где-то они дешевле, особенно – существенно, то почему бы не перейти туда? Экономия в этом случае может получиться весьма ощутимой.

Совет 2. Открывайте счета на льготных условиях. В каждом банке есть специальные льготные тарифные планы для отдельных категорий клиентов. Например, это владельцы зарплатных карт, пенсионеры, вкладчики.  Льготы обычно заключаются, как минимум, в бесплатном открытии и обслуживании текущих и карточных счетов, а также, например, в пониженной комиссии за обналичивание карты в банкомате или полном ее отсутствии.

Даже если вы не являетесь клиентом какого-либо банка, вполне вероятно, что вам будет выгоднее открыть в нем депозит, к примеру, на минимально возможную сумму, получить к нему бесплатную карту с бесплатным обслуживанием и обналичиванием для зачисления процентов и пользоваться этой картой для своих целей, например, для получения каких-то денежных переводов. В сравнении с тем, что вы просто откроете карту на общих основаниях, заплатите за ее выпуск и годовое обслуживание и каждый раз будете платить процент за обналичивание.

Совет 3. Используйте счета, соответствующие вашим потребностям. Как правило, в банке существует несколько тарифных планов по каждому виду счета. Думая о том, как снизить расходы на банковское обслуживание, необходимо выбирать такой тарифный план, который максимально соответствовал бы вашим потребностям.

Например, один тарифный план текущего счета может предполагать небольшую плату за месячное обслуживание (или полное ее отсутствие), но при этом достаточно большую плату за совершение каждого платежа. А другой тарифный план – более существенную стоимость месячного обслуживания, но отсутствие комиссий за совершение каждого платежа. В зависимости от того, сколько платежей в месяц вы планируете совершать, вы можете выбрать, какой вариант для вас выгоднее.

Совет 4. Все временно свободные средства должны приносить доход. Не нужно допускать бесплатного “пролеживания” ваших финансов, особенно – в крупных суммах, на тех счетах, на которые не начисляются проценты. Если у вас возникают подобные ситуации – лучше откройте депозит до востребования, с возможностью пополнения и снятия, чтобы деньги приносили хоть какой-то, пусть даже маленький пассивный доход. Кстати, проценты, начисляющиеся на такие вклады, часто, как минимум, вполне могут покрыть все остальные расходы на банковское обслуживание – фактически оно станет для вас бесплатным.

Совет 5. Пользуйтесь “пакетными” предложениями. В последнее время банки часто стали предлагать т.н. “пакеты” услуг, включающие в себя сразу несколько продуктов. Если вам необходимы все услуги, входящие в пакет, или, хотя бы, большинство из этих услуг – скорее всего, покупка пакета обойдется вам дешевле, чем покупка всех нужных продуктов по отдельности.

На мой взгляд, наиболее удобным и интересным будет стандартный пакет: текущий счет, карточный счет, депозит до востребования, интернет-банкинг. Кстати, об интернет-банкинге: в наиболее развитых банковских структурах использование такой системы, как правило, позволяет экономить на комиссиях, да и это гораздо удобнее, чем для совершения каждой операции идти в банк. Однако, в небольших банках интернет-банкинг может, наоборот, обходиться дороже, чем оффлайн-обслуживание.

Совет 6. Не пользуйтесь кредитной картой. Особенно, если вам ее ненавязчиво всунули вместе с пакетом услуг. На крайний случай – это ваш личный резерв, к использованию которого можно прибегать лишь в критических ситуациях. В целом же кредитные карты при регулярном использовании подвергают личные финансы существенной дополнительной нагрузке в виде расходов на уплату процентов и всевозможных комиссий. В общем, если вы задумались над тем, как снизить расходы на банковское обслуживание – о кредитках, как и о всевозможных кредитах наличными, лучше вообще забыть.

Ну а уж если все-таки влезли в долги – обязательно погашайте их вовремя: просрочка по кредиту может вылиться вам в круглую сумму. По многим картам действует льготный период пользования кредитом, в течение которого проценты вообще не начисляются – вот именно в этот период вам и нужно его погасить.

Совет 7. Не пользуйтесь чужими банкоматами. Я имею в виду теми, которые снимут с вас больше комиссии за обналичивание, чем родной банк или его партнерская сеть. Не нужно лениться пройти лишний квартал до своего банкомата, как это часто бывает. И вообще помните, что картой можно и расплачиваться, не всегда обязательно снимать наличные. Кстати, за оплату товаров и услуг картой многие банки даже начисляют на счет определенные бонусы.

Совет 8. Знайте, за что и сколько вы платите. Практика общения с клиентами банков показывает, что многие из них абсолютно не ориентируются в тарифах тех продуктов и услуг, которыми они пользуются. В крайнем случае знают только 2-3 основных тарифа. Так вот, полный перечень тарифов по любому текущему или карточному счету едва умещается на одном, а то и двух листах формата А4. Причем, банки часто не выдают этот перечень клиенту, а при подписании договора он ставит галочку о том, что с тарифами ознакомлен.

Обязательно внимательно и детально изучите все тарифы тех продуктов, которыми вы собрались пользоваться или уже пользуетесь. Например, их всегда можно найти на сайте банка. Обратите внимание на основные подводные камни в этих тарифах. Возможно за операции, которые вы считали бесплатными (ну, к примеру, просмотр остатка в банкомате) с вас снимается плата. Зная свои тарифы, старайтесь лавировать при совершении операция так, чтобы заплатить меньше.

Совет 9. Следите за изменениями в тарифах. В банковском обслуживании есть один интересный момент: тарифы по текущим и карточным счетам банки могут изменять без уведомления каждого клиента, а, например, путем вывешивания за какое-то время до этого объявления о смене тарифов в своих отделениях и на сайте. Таким образом, в какой-то момент то, что раньше было вам выгодно, уже может стать невыгодным, поэтому такие моменты необходимо своевременно отслеживать и оперативно на них реагировать, например, сменой тарифного плана на более выгодный или даже сменой банка.

Совет 10. Если какой-то счет вам больше не нужен – закройте его. Даже если он не требует каких-то расходов, ну а если требует – так тем более. Дело в том, что если тарифы в банке поменяются, ранее бесплатное банковское обслуживание текущего или карточного счета в какой-то момент может стать платным. А поскольку на счете не будет денег, оплата будет вам начисляться и не списываться, на нее еще могут начисляться штрафные санкции. И потом вы внезапно узнаете, что у вас “висит” огромный долг перед банком непонятно за что. И ничего не сможете с этим сделать – придется оплачивать.

Теперь вы знаете, как снизить расходы на банковское обслуживание. Следование этим 10 несложным советам позволит вам не переплачивать банкам и максимально экономить семейный бюджет. Теперь дело за малым: начать им следовать.

На этом все. Оставайтесь на Финансовом гении, повышайте свою финансовую грамотность, задавайте интересующие вас вопросы в комментариях и на форуме. До встречи в новых публикациях!

  • 2 723 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Поиск оптимального кредита

    . .
    Яндекс.Метрика