Как составить семейный бюджет? Таблица семейного бюджета
Сегодня мы поговорим о том, как составить семейный бюджет, и что представляет собой таблица семейного бюджета. Сразу хочу сделать акцент на важности этой темы, поскольку от того, насколько правильно будет составляться бюджет семьи, во многом будет зависеть будущее финансовое состояние обоих супругов, их детей и семьи в целом.
Планирование семейного бюджета
Как вы уже должны знать, планирование семейного бюджета включает в себя составление плана доходов и расходов семьи на определенный расчетный период (как правило — 1 месяц). От того, насколько грамотно будет составлен этот персональный финансовый план, насколько он будет реальным и, в то же время, оптимизированным в расходной части, а также от того, насколько точно он будет выполняться, и зависит успех и рост финансового состояния семьи. Итак, как правильно составить семейный бюджет.
Как я уже говорил, семейный бюджет включает в себя две категории доходов и четыре категории расходов. Поэтому, чтобы составить таблицу семейного бюджета, необходимо отдельно распланировать каждую из этих категорий.
Сразу хочу отметить очень важный момент: схема планирования семейного бюджета сильно зависит от типа семейного бюджета, который используется в вашей семье. Поэтому, если вы думаете над тем, как составить семейный бюджет, прежде всего, вам следует определиться с видом бюджета семьи, который будет у вас использоваться (совместный, смешанный или раздельный).
Как составить семейный бюджет? С чего начать?
Перед составлением семейного бюджета вы обязательно должны проанализировать свои доходы и расходы за предыдущие месяцы. Чтобы вы смогли это сделать, уже заранее следует начать вести учет домашних финансов. После того, как эти данные у вас появятся, вы сможете запланировать семейный бюджет на следующий месяц.
Планирование семейного бюджета осуществляется посредством составления таблицы доходов и расходов, в которую вписываются плановые и фактические данные (плановые — сразу, а фактические — уже по мере их появления).
Составлять эту таблицу можно разными способами: в ручную на бумаге, в MS Excel, в специальных программах для домашней бухгалтерии или сервисах домашней бухгалтерии онлайн. Чем подробнее будет составлена таблица семейного бюджета, тем лучше, но в следующем примере я покажу, как составить семейный бюджет достаточно упрощенно, чтобы вы просто смогли понять суть.
Таблица семейного бюджета совместного типа
План | Факт | Отклонение | |||
Доходы мужа | Основная зарплата | 35000 | 35000 | 0 | |
Подработки | 15000 | 18000 | +3000 | ||
Доходы жены | Социальное пособие | 9000 | 9000 | 0 | |
Заработок в Интернете | 6000 | 8000 | +2000 | ||
Доходы семьи | Проценты по вкладу | 5000 | 5000 | 0 | |
Итого доходы: | 70000 | 75000 | +5000 | ||
Обязательные расходы | Погашение кредита | 10000 | 13000 | +3000 | |
Сбережения | 8000 | 10000 | +2000 | ||
Итого обязательные расходы: | 18000 | 23000 | +5000 | ||
Расходы на семью | Постоянные расходы | Коммунальные платежи | 8000 | 7500 | -500 |
Кабельное ТВ | 500 | 500 | 0 | ||
Интернет | 500 | 500 | 0 | ||
Переменные расходы | Продукты питания | 20000 | 21000 | +1000 | |
Одежда | 2000 | 5000 | +3000 | ||
Бытовая химия | 500 | 0 | -500 | ||
Отдых | 5000 | 2000 | -3000 | ||
Развлечения | 2000 | 0 | -2000 | ||
Итого расходы на семью: | 38500 | 36500 | -2000 | ||
Расходы на детей | Оплата за садик | 1500 | 1500 | 0 | |
Игрушки | 1000 | 1500 | +500 | ||
Развлечения | 500 | 500 | 0 | ||
Итого расходы на детей: | 3000 | 3500 | +500 | ||
Личные расходы мужа | Сигареты | 1000 | 1000 | 0 | |
Рыболовные снасти | 1000 | 1500 | +500 | ||
Итого личные расходы мужа: | 2000 | 2500 | +500 | ||
Личные расходы жены | Косметика | 1000 | 500 | -500 | |
Парикмахерская | 500 | 500 | 0 | ||
Итого личные расходы жены: | 1500 | 1000 | -500 | ||
Непредвиденные расходы: | 7000 | 2000 | -5000 | ||
Итого расходы: | 70000 | 66500 | -3500 | ||
Экономия семейного бюджета: | 0 | 3500 | +3500 |
Очередность планирования доходов и расходов
Как вы видите, в таблице семейного бюджета совместного типа первоначально планируются доходы. Затем я бы настоятельно рекомендовал планировать обязательные расходы, к которым относятся:
- погашение долгов (обязательная и первоочередная статья расходов);
- создание резервов;
- создание сбережений;
- формирование семейного капитала.
Только после этого следует переходить к планированию текущих расходов семьи по четырем категориям:
- Общие семейные расходы (отдельно постоянные и переменные);
- Расходы на содержание детей;
- Личные расходы мужа;
- Личные расходы жены.
Также я бы рекомендовал всегда включать в таблицу семейного бюджета непредвиденные расходы (в среднем — около 10% от общей суммы доходов).
Статьи расходов семейного бюджета могут быть разными, и чем подробнее они будут расписаны и запланированы, тем лучше. Поэтому, думая о том, как правильно составить семейный бюджет, сразу постарайтесь вписать в таблицу все расходы, которые есть у вас в семье, разбив их по категориям. Расписать расходы можно всего один раз изначально, затем каждый месяц только корректировать нужные цифры (и то не все, ведь определенные доходы и расходы семьи могут оставаться неизменными).
Колонка «план» заполняется перед началом отчетного месяца, а колонка «факт» — по его окончанию на основе данных домашней бухгалтерии, либо же в тот момент, когда определенные расходы уже окончательно сформированы (например, если коммунальные платежи за месяц уже оплачены — можно вписать их в таблицу сразу, не дожидаясь конца месяца).
Если таблица семейного бюджета ведется в excel, туда можно внести формулы для выполнения автоматического подсчета в строках «итого» и столбце «отклонение» — это существенно упростит ведение семейного бюджета.
Как составить семейный бюджет других типов?
Смешанный семейный бюджет
Если ваш бюджет семьи смешанного типа, то таблица семейного бюджета будет отличаться тем, что личные расходы мужа и жены будут формироваться в первую очередь в заранее установленном объеме (например, в процентах от общего дохода семьи, в процентах от собственных доходов, в фиксированном денежном выражении и т.д.), а уже оставшаяся часть будет направляться на нужды семьи. Обязательно учтите это, если вы не знаете, как составить семейный бюджет смешанного типа.
При этом, наряду с общесемейными сбережениями и капиталом, у каждого из супругов могут формироваться свои личные накопления, предназначенные для достижения личных финансовых целей. Например, семья накапливает сбережения для приобретения дачи, муж — для покупки электрогитары, а жена — для покупки шубы.
Раздельный семейный бюджет
Если в вашей семье ведется раздельный бюджет, то таблица семейного бюджета будет, по сути, состоять из двух таблиц личного бюджета обоих супругов, каждая из которых будет включать в себя только собственные статьи доходов, а в расходной части — оплату общесемейных расходов, расходов на детей и своих личных расходов.
Теперь вы знаете, как составить семейный бюджет разных типов и как формируется таблица семейного бюджета. Как видите, в этом нет ничего сверхсложного, но подобное планирование семейного бюджета всегда дает ощутимый эффект экономии, который достигается за счет оптимизации и постоянного контроля над расходами. Видя наглядный эффект от своих действий по экономии семейного бюджета, человек получает дополнительную мотивацию.
Предложенная таблица семейного бюджета (пример) не является однозначной и неизменной, вы можете и должны редактировать ее, исходя из собственных принципов формирования бюджета семьи.
Я рассказал вам, как правильно составить семейный бюджет. На этом пока все. До встреч в новых публикациях на Финансовом гении!
Константин, здравствуйте!
1. Может быть, Вы можете посоветовать своим постоянным читателям сайта «Финансовый гений» несколько бесплатных и платных программ или онлайн-сервисов, которые на Ваш взгляд наиболее функциональны и удобны в плане ведения учета семейного бюджета?
2. Используете ли Вы какие-либо программы или онлайн-сервисы для учета семейного бюджета?
Спасибо.
Здравствуйте, Николай!
1. Кое-что подобное я уже делал, правда у меня нет возможности изучать все программы и онлайн-сервисы учета семейного бюджета, а кроме того, я всегда стараюсь дать своим читателям информацию, руководство к действию, которым они могут воспользоваться для дальнейших самостоятельных действий. Ведь только благодаря самостоятельным действиям по управлению личными финансами можно развить свою финансовую грамотность, научиться контролировать свои финансовые потоки и управлять ими. Другими словами, можно дать человеку рыбу, а можно дать удочку… Вот я даю удочку, поскольку считаю это более эффективным способом обучения финансовой грамотности.
Поэтому конкретно по этой теме я обозначил, какой должна быть идеальная программа для учета личных финансов и какими функциями она должна обладать в статье Программы для домашней бухгалтерии.
А также дал перечень наиболее распространенных и использумых в настоящее время бесплатных приложений и бесплатных онлайн-сервисов в статье Домашняя бухгалтерия бесплатно.
Таким образом, все желающие, используя информацию из первой статьи и перечень программного обеспечения и онлайн-сервисов из второй, смогут самостоятельно выбрать себе бесплатную программу для домашней бухгалтерии, которая удовлетворяла бы всем требованиям.
2. Нет, сам я никакие программы и сервисы для учета семейного бюджета не использую. Первоначально моя семья начала вести учет домашних финансов на бумаге, и так он осуществлялся целый год, затем перешли в MC Excel, где и по сей день ведем учет определенных направлений доходов и расходов семьи. Я являюсь приверженцем именно этого варианта учета личных финансов, поскольку он позволяет, во-первых, самостоятельно настроить таблицы, чтобы они считали именно то, что нужно мне, и подавали информацию в нужном мне виде, а во-вторых, способствует наиболее глубокому пониманию происходящих подсчетов, что самое важное. Ведь человек должен, на мой взгляд, не просто пользоваться какими-то цифрами и аналитикой, а понимать, откуда они берутся.
Поэтому, когда ко мне обращаются за советом, где лучше вести учет домашних финансов — я всегда советую MC Excel, причем, самостоятельное создание и настройку таблицы семейного бюджета и необходимых аналитических отчетов. Как, например, и в этой статье.
Еще могу дополнить, что однажды я даже принимал участие в разработке и продвижении одного из онлайн-сервисов ведения домашней бухгалтерии, но сейчас он по неизвестным мне причинам закрыт, возможно — оказался нерентабельным и владелец его забросил.
Пользуюсь отличной программой для планирования своего бюджета и развития целом, советую вам ознакомить читателей вашего сайта с моей находкой.
Танюшка, реклама — дело платное 🙂
Интересный материал.
P.S. Ещё и вести семейный баланс в Excel? ))) Так можно просто умереть от экономии и вечных подсчётов лишних рублей )
Excel вполне подходит для этого, хотя удобным вариантом его не назовешь. Сам веду ежедневный учет расходов/доходов в программке на смартфоне. Но итоговые данные за месяц все равно сохраняю в файле Excel.
Хорошая статья! Обязательно воспользуюсь ею, для ведения семейного бюджета.
Даже никогда не задумывался, что можно рассчитывать семейный бюджет по схемам или через эксель…У меня как-то все по старинке, по договоренности и потребностям) Но если возникнут трудности — буду знать и про такой вариант! Спасибо.
Интересное решение считать в экселе бюджет семьи) Обычно как-то не заморачиваешься с этим бюджетом — какие потребности, такие и растраты.. Больше отталкиваюсь от возможностей и чтобы желания не превысили возможности… Нужно будит попробовать..
Понравилась схема семейного бюджета. Все четко расписано. Только от ведения семейного бюджета меня останавливает трудоемкость этого мероприятия. Это же нужно подсчитывать каждую копейку, каждую мелочь, на которую потратил деньги. Иначе вся эта затея теряет смысл. Кстати, есть неплохие приложения для мобильного для ведения семейного бюджета.
Совершенно верно, Наталья. Вести семейный бюджет можно разными способами, в том числе и при помощи специальных приложений, среди которых есть и мобильные варианты. Наиболее распространенные бесплатные программы для ведения семейного бюджета я собрал в статье Домашняя бухгалтерия бесплатно.
Если вести семейный бюджет в специальной программе или даже в уже подготовленной таблице excel, это занимает не более 5 минут в день, а скорее — даже менее. Зато при правильном подходе и использовании результатов учета для последующего планирования может привести к ощутимому финансовому эффекту. Поэтому каждый вправе сам решать, нужно ему это или нет.
Кстати, обсуждаем эту тему на форуме, заходите 🙂
Константин, спасибо за ваши статьи по этой теме. Мы только начали жить вместе и тема довольно щепетильная, а у вас все четко и ясно:)Пойду «творить» таблицу и согласовывать с любимым:)
Пожалуйста, Дарья, надеюсь, что они действительно вам помогут на практике! Если будут какие-то вопросы — задавайте в комментариях или на форуме. 🙂
На самом деле вести в Экселе табличку — довольно хлопотно. Все время привязан к компьютеру, необходимо запоминать суммы расходов за день. Пару раз начинал, но сбивался каждый раз.
Нашел отличную программу для iOS и Android. =реклама удалена=. Понятный интерфейс, легко вести, есть графики, статистика. Но она не бесплатная, как многие хотят. Она стоит в районе 6 долларов.
Вообще, рекомендую будущим «финансовым гениям» привыкнуть, что за качественную услугу, за качественную информацию, необходимо платить. Лучше к этому привыкнуть, обычно бесплатно бывает не самого достойного вида или качества.
Заметил, что ведение семейного бюджета помогло сократить расходы примерно на 20%.
Puperman, не соглашусь, что все качественное платное, или все платное — качественное. Чем лично на мой взгляд лучше эксель — тем, что человек, самостоятельно создавая нужные конкретно ему таблицы и графики, лучше осознает, что именно и для чего он будет подсчитывать. То есть, понимает всю домашнюю бухгалтерию изнутри, и это хороший плюс, чего не даст ни одна платная или бесплатная программа.
Гребаные рекламщики, как же вы надоели.
Эксель — тоже денег стоит и не малых;) возможно, не всем и нужен его функционал. тогда недорогая, хорошая программы для учета бюджета была бы предпочтительнее.
Юрий, как я понимаю, автор приводит Эксель по той причине, как самая известная электронная таблица, у которой есть вполне бесплатные аналоги тот же Calk от опенофиса.
Опять же, в составлении семейного бюджета могут помочь программы типа Домашняя бухгалтерия. Они предоставляют возможности для очень детализированного планирования.
Очень удобно тем, для кого действительно важно составить план и строго придерживаться его.
Прочитав Вашу статью, понял, что давно мог бы купить вторую квартиру, если бы хоть половину из образца таблицы соблюдал. Вообще, как оказалось, мы слишком много тратим на отдых, одежду и развлечения. Хоть, если задуматься, когда жёстко себя в этом ограничиваешь, то и до депрессии недалеко. Но, если хочешь на что-то накопить или побыстрей вернуть кредит, можно и поясок на время затянуть. Очень улыбнула статья расходов жены «парикмахерская — 500», это просто моя мечта
Андрей, спасибо за интересное мнение). Тоже улыбнулся Вашей мечте 🙂
500×20)))
Спасибо автору за статью. Хотя я никогда не составляла таблиц. Просто
использовала обычную тетрадь и старалась прикинуть необходимые покупки на
следующий месяц. Компьютер не так уж давно вошел в нашу жизнь. Теперь попробую в Excel.
Хорошая статейка! Я уже давно изучаю материал по данной теме…Спасибо тебе, Костя, что привел подробную табличку, где все расписано о доходах и расходах семьи — обязательно воспользуюсь ею!
И я хочу поделиться полезной статьей (а именно мнением психологов), где рассказываеться о плюсах и минусах введения разных типов семейного бюджета, с конкретными жизненными примерами — https://dnevnyk-uspeha.com/rabota-i-karera/kak-vesti-semejnyj-bjudzhet-proshhe-prostogo.html
Спасибо, Юля!) Тоже как-то писал на эту тему: Виды семейного бюджета. У меня там все более прозаично, а у тебя прям с такими примерами.. живенько 🙂 мне понравилось! 🙂
Планирование семейного бюджета не совсем простое дело. Когда я понял что нужно контролировать свои расходы, мне пришлось перелопатить огромное количество литературы. А в этой статье изложены основные принципы по семейному бюджету, еще и так доступно и с картинками.
Единственное хотелось добавить из своего опыта, я откладываю «себе» 10% от любого дохода. Эта сума не тратится, а откладывается. Впоследствии эти деньги будут приносить Вам еще больше денег, путем инвестирования.
Людмила, Вы все правильно делаете — используете правило Сначала заплати себе.
Я почав вести облік своїх витрат як тільки отримав першу зарплату і вже 3,5 роки це роблю. Все роблю в програмі Ексель. Спочатку таблиці були досить прості, але з часом видозмінилися і ускладнились відповідно до до моїх потреб. Витрати протягом дня запамятовую або записую в телефоні і де це можливо збергіаю чеки покупок. Щодня потрібно від 5 до 15 хв для записування в таблиці всіх покупок і витрат. Спочатку було важко тримати всі витрати в голові до кінця дня коли приходив додому і записав їх всі, але зараз вже звик.
Бажаю всім набратися фінансової грамотності і стати більш виваженими у свої витратах!
Володя, дуже дякую за особистий життєвий приклад, бажаю подальших успiхiв i зростання фiнансового стану! 🙂
Спасибо за разъяснения. Все грамотно и понятно. Вообще бюджетный план должна вести каждая семья, когда записываешь, и наглядно видишь куда утекают деньги меньше тратишь. А еще в школе вместо какого нибудь обж должны преподавать такой предмет, как финансовая грамотность и как раз там дети должны учиться подсчитывать свои доходы и расходы. И мне кажется нтогда наша страна станет жить лучше и богаче.
Алексей, замечательные слова! Полностью поддерживаю, и тоже много об этом здесь писал. Вот, например, тут: Финансовая грамотность. Основы финансовой грамотности.
Большое спасибо. На основе статьи уже 3-й месяц веду свою таблицу в excel. Да и формулы поставил, чтобы автоматически суммы просчитывались. Проблему локальности решил создав таблицу в google docs. Бесплатно и всегда доступно (благо интернет под рукой).
Особенно эффективно работает при наличии финансовой цели. Рекомендую! 😉
Андрей, спасибо за отзыв и хорошее дополнение по проблеме локальности. Рад, что чем-то смог помочь! 🙂
Лично я не веду семейный бюджет, но думаю начать с начала каждого месяца. Думаю, что это полезно: можно выявить на что тратились деньги не по назнаначению и тем самым можно сократить расходы. У вас хорошая таблица представлена. Возьму себе на заметку.
Думаю, бюджет в Excel — это оптимальный вариант.
Если уж бюджеты крупных компаний чаще всего делаются в Excel, то что уж нам им брезговать…
Статья интересная, но у меня к бюджету немного другой подход.
Тоже очень интересуюсь вопросами семейного бюджета, активно освещаю эти вопросы в своем блоге.
Улыбнули расходы папы — сигареты и рыболовные снасти))
А если серьезно, то тема злободневная. Чаще я и много моих знакомых, замечаем, что деньги «расходятся» быстрее, чем зарабатываются.
Проанализировать расходы садишься только в крайнем случае, когда уже накипает и хочется выяснить, где эта «дыра» куда сливается семейный бюджет.
Таблица очень грамотная, но у меня свое ноу-хау)) Покупал себе как-то доску, на которой можно рисовать фломастерами. Так вот ее и приспособил для этого дела. Пишу, в основном постфактум, иногда даже прикрепляю чеки на магнитик. По крайней мере позволяет выявить на что уже ушли деньги и сделать выводы на будущий месяц.
Может кому пригодится!)
Ванек, спасибо за пример). Интересный способ отслеживания трат 🙂
Конечно деньги любят счет и учет. Планирование семейного бюджета помогает анализировать ваши расходы и дает возможность их регулировать. Вы всегда будете знать куда делись ваши деньги. Способ ведения таблицы учета не имеет значение. Учет своих расходов и доходов помог мне успешно выбраться из кризиса конца девяностых.
Спасибо Вам за жизненный пример!
Никогда не задавался вопросом о семейном бюджете, этим занимается в нашей семье супруга. Но откровенно у меня постоянно возникает один и тот-же вопрос: «Куда ты дела все деньги?». Я хорошо понимаю, что все расходы супруга контролирует и не позволит спустить деньги на ветер, но все равно от своего вопроса отделаться не могу.
В заключении комментария: Скажите пожалуйста, в вашей таблице куда отнести расходы на автомобиль? И не понимаю, как просчитать экономию на авто, ведь есть такое понятие как плановое ТО, незапланированная поездка или просто авто стояло у дома и не использовалось. Эти показатели могут серьезно изменить статистику экономия/перерасход.
Здравствуйте,
Эту таблицу семейного бюджета я привел как самый простой вариант, каждый может и должен редактировать ее под конкретно свою семью и свои расходы. Расходы на автомобиль, если он используется для нужд всей семьи, я бы включил в раздел «Переменные расходы семьи».
Тщательное планирование доходов и расходов в семье является очень важным моментом. Занимаюсь этим давно, но таблицу составляю «от руки». Хотя моя работа напрямую связана с компьютерами. Мне так приятнее: вписывать доход на бумагу. А вот дочь моя, прочитав Вашу статью «загорелась» и начала делать это в Excel. Регулярный подсчет своих финансовых возможностей делает человека более защищенным от всяческих неожиданностей в бытовом плане.
Интересно 🙂 Успехов Вам и Вашей дочери! 🙂
Спасибо за интересную и полезную статью!
Сейчас в наше время ваша статья очень актуальна. Мы с мужем вдвоем перечитывали вашу статью, немного подкорректировали свои прежние подсчеты. Ведь мы сами к этому дошли такого в школе не учат. Спасибо что учите финансовой грамоте.
Пожалуйста, Людмила, рад, что Вам помогают мои материалы! И Вы совершенно правы — этому не учат ни в школе, не в ВУЗах — это и есть главная проблема.
Статья очень грамотно рассказывает как управлять семейным бюджетом. Это такая маленькая семейная бухгалтерия. Мой супруг полностью меня поддерживает в ведении такой бухгалтерии. Я такую табличку держу на компьютере и он часто корректирует финансовые показатели. Эта статью я порекомендовала своим друзьям.
Спасибо, Ирина! В том числе и за личный пример. Действительно, чем больше людей начнут задумываться о личных финансах, тем лучше будем жить все мы.
Ранее как-то не обращал внимание на домашнюю бухгалтерию. Однако, как выясняется, этот процесс можно и нужно держать на контроле. Спасибо.
Я для ведения семейного бюджета пользовался готовым шаблоном EXEL, только немного подкорректировал. Очень удобная штука, позволяет видеть динамику расходов не только в цифрах, но и в виде графика.
Так же можно установить на выбор одно из приложений в PlayMarket на телефон.
На самом деле, пока не установили с мужем приложение =реклама= даже не догадывались сколько у нас «Прочих» статей расходов. Поскольку я бухгалтер, то буквально за 2-3 месяца сократили некоторые расходы, к примеру — покупка пакетов во время каждого посещения магазинов, вывелась в месяц свыше, чем 1500 рублей, вроде мелочь, а конечная сумма оказалась существенной
Свыше 1500 рублей в месяц на пакеты — это не просто большие, это колоссальные деньги! Спасибо за этот показательный пример, надеюсь, он многих заставит задуматься о том, куда уходят деньги семейного бюджета).
Я когда начал вести таблицу расходов, то понял что много денег уходит на ненужные вещи, например я тратил 600 рублей на жвачки только и даже не замечал это.
О, отличный пример, спасибо! Так всегда и происходит.
Мысль неплохая, но все равно у каждого свой алгоритм. Надо просто быть бережливым и где-нибудь экономить на мелочах. А так ваш вариант многим думаю подойдет.
Меня муж заставляет вести семейный бюджет. А я не понимаю зачем это нужно… первый муж отдавал мне всю зарплату, тратили экономно, но нельзя сказать, что во всем себе оказывали, и откладывали по максимуму, за полтора года накопили на квартиру, правда, это 12 лет назад было, и безо всяких кредитов, а теперь сижу, планирую расходы на ипотеку))
Марина, Ваш муж все делает правильно). Особенно с учетом того, что у Вас есть ипотека. Чесслово 🙂 Ответы на Ваш вопрос «Зачем это нужно?» есть во многих других статьях на этом сайте. Например, здесь: https://fingeniy.com/lichnyj-byudzhet-chto-daet-planirovanie-lichnogo-byudzheta/
У нас из-за сокращения зарплат не хватает даже на элементарное. Только кредит остается. Но сейчас столько МФО.. Не знаешь, что и выбрать.
Елена, не нужно залезать в долги, а особенно — связываться с МФО. Вы что! Стоимость таких кредитов составляет сотни процентов годовых! С ними вам только еще больше не будет хватать даже на элементарное. Выход нужно искать в грамотной оптимизации расходов и поиске дополнительных источников дохода. Все это очень реально и многократно описано на этом сайте. Если что непонятно — всегда задавайте вопросы. Но кредиты, тем более, в МФО, только усугубят Ваше положение, причем, очень сильно.
Пытался несколько месяцев вести семейный бюджет на телефоне, с помощью специальной программы, в итоге 2 месяца расстраивался от того, сколько денег уходит на всякую ерунду, и когда в очередной раз делал какой-то ненужный, с точки зрения логики, расход, то не получал никакого удовольствия, а только еще больше расстраивался. Денег все время не хватало, бюджет не сходился и я все больше уходил в депрессию. Потом забросил эту затею, удалил программу, и, о чудо, все стало на свои места — всего стало хватать, начал получать удовольствие от незапланированных расходов, и начал заново радоваться жизни)))
Интересная позиция. 🙂 Тем не менее, она тоже имеет место быть — спасибо, что поделились 🙂
Спасибо за статью!
Хотелось бы добавить, что ведение бюджета — это лишь половина шага на пути к достатку.
Очень важно придерживаться бюджета. А если есть хоть какая-то мало-мальская возможность воздержаться от уже забюджетированных расходов или хотя бы уменьшить эти расходы — эту возможность нужно непременно использовать!
Например, для того, чтобы не переплачивать в супермаркете, необходимо сравнение цен — на одних и тех же товарах, но упакованных в разном количестве, можно сэкономить до 40%, а то и более, даже в пределах одного супермаркета! Для сравнения цен также есть свои мобильные приложения.
Если помнить о таком качестве как бережливость и ввести его в привычку, можно легко приумножать!
Здравствуйте, Виктория! Спасибо за очень верное дополнение. Наши мысли сходятся)) — тоже много писал об этом в других статьях 🙂
Константин! Спасибо Вам огромное!
По Вашей таблице попробовали планировать месяц. Выделили суммы по каждой статье.
И ещё завели тетрадь расходов, по типу журнала учета хозяйственных операций. Там по порядку записываем совершенные расходы и нумеруем их.
Потом в таблицу плана вносим номера расходов и суммы. Всё просчитываем.
Всё сэкономленное и заработанное сверх плана идет в накопления.
Ещё пару месяцев назад и не подумала бы, что всё так просто. Благодаря Вам улучшили финансовое состояние семьи в кризис. Спасибо!
Только есть вопрос. В этой таблице предлагается сэкономленное пускать в накопления и погашения. А как запланировать крупные покупки? выделять часть из сбережений?
Здравствуйте, Ирина! 🙂
Спасибо за комментарий, хотелось бы, чтобы он послужил хорошей мотивацией для остальных.
Вы молодец, все делаете правильно. Очень рад, что мои публикации Вам в этом помогли и отдельное спасибо за рекламу на Вашем блоге 🙂
По поводу вопроса… Сбережения/накопления — это и есть тот финансовый актив, который Вы создаете с целью совершения крупных покупок, тех, что не можете оплатить из ежемесячных доходов. То есть, ради этого Вы их и создаете, и соответственно должны расходовать на совершение этих покупок.
Сбережения не нужно путать с резервами («подушка безопасности» для использования при наступлении форс-мажорных ситуаций) и капиталом (служит для создания источников пассивного дохода).
Как оперативно Вы отвечаете! И мониторите показатели и каналы своего сайта! Настоящий предпринимательский подход к делу!))
Спасибо! Я получила ответ на свой вопрос. Поняла, что «Сбережения» расходуются на все крупные траты, а не только на «дачу» или «дом», например. И про резерв поняла. Ура)
совершенно случайно нашла этот сайт и уже прочитала много интересного.Я тоже читаю книги Роберта,но только здесь нашла то,что надо для нашей страны и нашего времени. Очень заинтересовало планирование домашнего бюджета,но для этого надо,чтоб и муж и жена были согласны,а это не мой случай! Есть очень большая статья расходов-ПИВО и СИГАРЕТЫ ,которые не желают сокращать и я даже не знаю точно сколько уходит,но кредитная карта пуста! И как мне вести и планировать бюджет? я работаю, муж тоже и еще есть дочь 14 лет ну и собака.Может есть и для моего случая выход из финансового кризиса(кроме развода и поговорить по душам с мужем-бесполезно)???
Здравствуйте, Наталия.
Согласен с Вами — большая статья расходов на пиво и сигареты — это ужасно..(
Выход из Вашей ситуации я вижу, прежде всего, в переходе на раздельный или хотя бы смешанный тип семейного бюджета с высокой долей личных расходов (подробнее об этом: виды семейного бюджета). В этом случае Вы, как минимум, свою часть заработка будете планировать, как хотите, без ненужных статей затрат. Чтобы грамотнее планировать, начните вести домашнюю бухгалтерию, хотя бы по своей части доходов (если муж по своей не хочет) — как это можно делать, описано тут: Домашняя бухгалтерия.
По кредитной карте нужно постепенно закрыть всю задолженность и никогда больше ей не пользоваться — так у Вас будет только больше свободных средств, уйдет еще одна ненужная и немаленькая статья расходов — проценты и комиссии банку.
спасибо за ответ!с картой не получиться-она у мужа и кладёт он туда только обязательный платёж,который быстро уходит на пиво и опять по нулям. но я думаю попробовать записывать хотя бы свой доход и расходы.И еще у меня к вам вопрос:а если обязательных расходов(комуналка,школа,проезд,питание и т.д.) получается больше чем доходы ,что делать?как еще и отложить?
Наталия, ну тут не получится и пиво попить и отложить.. Поэтому в любом случае Ваша семья должна сделать выбор, что важнее: пиво или финансовая яма?
Расходы нужно оптимизировать. Для этого есть разные методы (Методы оптимизации расходов). Я рекомендую делить их по степени важности и срочности, это оптимальный вариант, но если для Вас покажется слишком сложным — можно брать упрощенные, вроде «4 конверта».
Расходы на питание всегда можно оптимизировать, на коммуналку — скорее всего, тоже. Просто нужно сначала провести учет, записать, сколько и на что уходит, затем внимательно проанализировать и подумать, что там лишнее, а что и как можно уменьшить. Уверяю, процентов на 10-20 расходы сократить можно всегда без особого ущерба для себя.
Но в Вашем случае нужно начинать с полного погашения кредита.. я говорю, как правильно, как надо, а Вы уж сами смотрите.
спасибо Константин,я уже начала записывать,правда пока что всё как-то хаотично получается,ещё не поняла -ежедневные расходы каждый платеж отдельно фиксировать ,а потом сводить в одну таблицу общие суммы или как-то сразу …в общем пытаюсь разобраться
Наталия, удобнее было бы делать это, например, в Excel, составить примерно такую табличку, как в примере в статье, только под свои статьи затрат и с ежедневным вбиванием сумм, чтобы все автоматически подсчитывалось. Но если не дружите с Экселем, то можно и вручную. Вам нужно вывести суммы месячных расходов по разным статьям затрат — вот к этому надо идти. Например, питание, коммунальные, развлечения, транспорт и т.д. Так Вы увидите, куда у Вас сколько денег уходит. Когда у Вас будут такие данные за несколько месяцев, даже за 2, например, Вы сравните их. Если в каком-то месяце сумма по статье затрат меньше — значит, это возможно! И в следующий месяц запланируете уложиться уже в эту меньшую сумму. А также очень вероятно, что увидите затраты, которых можно вообще избежать, или хотя бы серьезно сократить.
То есть сначала надо разобраться куда и сколько тратится,затем начать планировать меньшие суммы и стараться в них вкладываться,а также начать откладывать резерв?
Да, как-то так. Чтобы начинать планировать, нужно знать, сколько и куда уходит.
спасибо,по немного пазл складывается в голове
Здравствуйте Константин! Очень понравилась таблица, и хотелось бы попробовать ее в деле, но, к сожалению, слабые навыки работы в Microsoft Excel не позволяют мне ее составить. Был бы очень признателен, если бы Вы, прикрепили к данной статье, готовый файл таблицы, для общего пользования заранее спасибо!
Здравствуйте, Олег. Не могу прикрепить такой файл, потому как я за то, чтобы человек сам под свою ситуацию составлял таблицы. Файлы, которыми пользуюсь я, уверен, больше никому не подойдут, потому что у других людей другие структуры доходов и расходов. Но если вы очень хотите — в интернете несложно найти готовые excel таблицы для ведения домашней бухгалтерии.
Спасибо за развернутый ответ Константин. Самостоятельно нашел информацию в сети, которой вы видимо не владеете, раз не смогли мне ее подсказать.
В самой программе excel есть готовая таблица, путь к ней: файл-создать-образцы шаблонов-личный бюджет на месяц(готовая таблица, которую легко подогнать под свои нужды).
Здравствуйте, Константин!Что вы можете посоветовать: у нас с мужем общий бизнес, доходы с него идут и на личные нужды и на оплату затрат по бизнесу(аренда, закупка товара,з/п сотрудникикам и пр.).
Как это всё разграничить(сами себе мы зарплату не выписываем)?
Здравствуйте, Наталья. Во-первых, я бы рекомендовал разграничить капитал, используемый в бизнесе, и семейный бюджет. Бюджет бизнеса (в т.ч. все затраты, что Вы указали) планировать отдельно, а бюджет семьи — отдельно. Не нужно это смешивать. Если какую-то часть дохода от бизнеса Вы используете для личных нужд — это и будет Ваше поступление в семейный бюджет, и от него нужно отдельно планировать личные расходы.
Вести учет средств пи планирование очень важно для семейного бюджета. Деньги — как вода имеют свойство «утекать». Поэтому очень важно не позволять этого, а всегда все рассчитывать и планировать.
Здравствуйте! Я не пойму как мне начать вести таблицу и анализ всего этого,если я например зарплату получаю в один день другую зарплату в другой день и бывают доходы ещё в течении месяца и деньги с предыдущего месяца и зарплата жены. Как это связать и поместить в таблицу?
Здравствуйте, Василий. Очень просто: создать несколько строк для разных статей доходов и заполнять их по мере поступления средств в бюджет. А остаток с предыдущего месяца я бы советовал направлять сразу в сбережения или капитал.
Костя, здравствуйте. Подскажите, пожалуйста, поточнее по представленной таблице. 1.В графе -Обязательные расходы- есть раздел Сбережения. На что идут сбережения? На целевые конверты? Например для крупных покупок, путешествий и т.д.?
2.А для создания ощущения финансовой уверенности и защищенности идет Резерв (подушка безопасности), так?
3.А -Капитал — это уже накопления, не сбережения?
4.И вот, в таблице есть графа -Непредвиденные расходы.В нее идет примерно 10% дохода.Это и есть Резерв(подушка безопасности),который создается на форс-мажорный случай? Или непредвид.расходы-это незапланированные, совершенные в течение месяца, которые не подходят ни под одну статью расходов?Я думаю, что это НЗ. Как Вы считаете?
Здравствуйте, Светлана. Ответ на Ваши первые 3 вопроса полностью раскрывается в этой статье: Денежные активы человека: резервы, сбережения, капитал.
1. Сбережения — для крупных покупок, трат, которые невозможно оплатить за счет месячных доходов.
2. Все верно. Резерв — на случай возникновения форс-мажорной ситуации, он всегда должен быть.
3. Капитал — для создания других источников дохода. Это вложенные в какие-то активы деньги, которые приносят другие деньги.
4. По поводу непредвиденных расходов, я думаю, что их нужно обязательно предусматривать. Это не те расходы, на которые стоит использовать резерв. Это просто чуть больше текущих расходов, совершенных по каким-то причинам. Ну, например, нужно скинуться коллеге на день рождения — это непредвиденные расходы. Сломался холодильник, требует дорогого ремонта — сюда можно использовать резерв.
Поймал себя на мысли,что резерв — это наш личный банк, к которому мы можем обратиться в случае необходимости. К примеру, сломался холодильник, но в настоящий момент 30000 рублей нет. Здесь два варианта: или взять у кого-то в долг или взять в магазине в кредит, тем самым переплачивая за товар. А зачем? Если есть возможность обратиться к своему банку! Вот такое у меня сравнение.
Отличное сравнение, спасибо за мысль 🙂
Здравствуйте, спасибо за информацию!
Хотел бы уточнить один важный момент, который здесь не рассмотрен, а именно — учет отчислений и изъятия средств из резервов.
Вопрос такой — ежемесячно, допустим 10% дохода идет в резерв. Вопрос: Это стоит относить к затратам (соответственно — отображать как статью расходов в своей бухгалтерии)? Но как быть, когда возникает необходимость снятия части средств из резервов (при наступлении соответствующего назначению момента)? Обозначить это снятие уже как доход?
Просто я сейчас не отображаю в своем учете отчисления в резервы (как и изъятия из них — по моей логике, деньги вроде как бы у меня остаются (хоть и в резерве) или от меня же уходят (хоть и из резервов)…).
Т.е. я отображаю в своей бухгалтерии только ежемесячные доходы от работы и траты (в т.ч., если они происходят из резервов). Но как-то не очень получается, не наглядно и дебет с кредитом не сходятся, если смотреть в свои записи…
Подскажите, как с вашей точки зрения будет правильно отображать зачисление/снятие резервов?
Здравствуйте, Евгений.
С моей точки зрения правильнее отдельно вести учет доходов и расходов (как Вы это делаете), и учет активов и пассивов, где как раз среди финансовых активов и будут учитываться резервы. Подробнее об этом писал в статье: Личный бюджет. Активы всегда должны быть равны пассивам (дебет с кредитом должны сойтись).
Константин, спасибо.
Однако мой вопрос был исключительно в контексте ведения личной бухгалтерии. Относительно отдельного учета активов/пассивов — это уже дополнительная полезная функция.
Прочитав статью пришел к выводу, что отчисление в резервы (Вы же обозначили в статье это как «РАСХОДЫ на создание активов» или «ЗАПЛАТИ себе» — т.е. по сути определения — это не что иное как ТРАТЫ) является расходной операцией, соответственно в таблице учета ее необходимо отобразить, выйдет примерно так:
01/12/2017 +10000 поступление дохода
01/12/2017 -1000 отчисление в резерв
_________________
текущий баланс (01/12/2017) +9000
допустим, в конце месяца сломался авто, а денег нет… Тогда в личной бухгалтерии можно отобразить траты из резервов как ДОХОД и РАСХОД одновременно.
31/12/2017 +500 снятие из резервов
31/12/2017 -500 ремонт авто
Все верно, в контексте учета доходов и расходов отчисления в резерв можно обозначать как расходы, а выдачу из резервов — как доходы, дополнительный источник дохода.
Константин Вы грамотный человек, а говорите что это правильная проводка?!
Как создание резерва из одного и того же источника дохода может являться тратой или же доп. доходом? Вы, если возьмете часть денег из кошелька и переложите в карман, тоже считаете это доп. доходом ))) …писать не могу, я под столом
Кирилл, а что в ней неправильного? Как Вы предлагаете провести эти операции с точки зрения бухгалтерского учета?
Очень просто — перенос средств на другой счет
Счет1 (карта): +10000 — 1000 = 9000
Перенос средств +1000
Счет2 (Резерв): +1000 — 500 = 500
Счет2 Расход — 500 (если предполагаются расходные операции с резервного счета)
…у меня для этого отдельный счет «Авто» и ежемесячно откладываю на этот счет определенную сумму в соответствии с годовым планом). Так выглядит правильная проводка!
Константин, огромное спасибо за Ваш труд! Я согласен с тем, что только повышая общий уровень грамотности людей можно надеяться на относительно светлое будущее общества.
Теперь вопрос по теме:
Допустим, смешанный бюджет представляется предпочтительным подходом. Но ситуация такова, что у жены доход нерегулярный (фрилансер на проектной основе).
1. Какие особенности в планировании семейного бюджета это за собой влечет?
2. Если в свободные от работы дни она, по сути, домохозяйка, не справедливо было бы выделять на ее условный «доходный» счет какой-то процент от _совокупного_ дохода и средства на ее личные нужды, на ее долю в общих расходах (и, наверное, для ее целевых сбережений) исчислять с этим учетом? Если да, то по какой формуле это можно сделать? Идея мне видна, но не могу понять математику этого.
3. Какую методику Вы порекомендовали бы для создания ее пенсионных накоплений?
Заранее спасибо и извините за объемность
Здравствуйте, Виктор. «объемность» — это, наоборот, хорошо и правильно. Вам необходимо, во-первых, определиться, в смешанном бюджете каждый будет вносить фиксированную сумму в общую «кассу», или процент от дохода? Исходя из этого планировать доходную часть и личные расходы.
По второму вопросу — все зависит от того, как Вы сами договоритесь и решите. Эту тему я даже описывал в отдельной статье: Бюджет жены.
По третьему: тоже зависит от Ваших и ее личных предпочтений. Вот, например, сравнение 3 вариантов: депозит, накопительное страхование, НПФ: Как создать пенсионные накопления? Можно также рассмотреть вариант покупки долларов и евро на эти цели.
Добрый день! Начал составлять учет семейного бюджета, но всплыл вопрос: Как лучше отображать ежегодные траты типа ОСАГО за авто. За гараж тоже раз в год плачу, например.
Забыл поблагодарить за статью, огромное спасибо, Константин! На самом деле уже много ваший статей прочитал и еще планирую почитать. Прямо чувствуешь, как умнеешь с каждой строчкой.
Пожалуйста, заходите, всегда рад 🙂
Здравствуйте, Александр. Можете отображать их в «прочих расходах», если не выделять какую-то отдельную статью. А можете в статье «Расходы на авто» — как Вам будет удобнее.
Спасибо за ответ, Константин. Вопрос был скорее про «ежегодные». Т.е. которые платятся раз в год и не нужно их вносить каждый месяц. Сейчас вот придумал, что это должен быть счет типа «накоплений», на который каждый месяц кладутся деньги из рассчета (сумма всех годовых трат / 12). А с него уже делать выплаты раз в год. Илил есть какой-то более правильный способ?
Вполне нормальный способ. Вот, например, в этой статье Методы оптимизации расходов я рассматривал один из методов — распределение расходов по степени регулярности.
Спасибо, в итоге отказался от понятия «счет». Теперь просто в категории ежегодных трат то перерасход, то недорасход. Главное — видно, сколько в среднем на эти нужды уходит в месяц. Дефицита бюджета нет, поэтому периодические уходы в минус не проблема.
Впервые составила для себя такую таблицу )))
Так понимаю, что это мой бюджет на апрель. Но я хочу попробовать со следующего месяца применить правило 4 конвертов. Не очень понятно как это вместе совместить. Наверное надо что-то одно из этих методов применить, да? Или по таблице ориентироваться, или по конвертам. Константин, поясните пожалуйста, если конечно я понятно изложила суть своего вопроса.)))
Да, вопрос понятен. 4 конверта — это упрощенный метод. Ведение такой таблицы — более правильно и эффективно. Но их можно и совмещать: Вы разложили деньги по конвертам, тратите их, а в таблицу вписываете траты. Хотя я бы не стал так делать.
Кажется поняла. Получается двойной труд к тому же.
Константин, а можно в целях консультации сбросить вам куда-нибудь форму моей таблицы, которую я сама для себя в XL разработала много лет назад. Для оценки. Она не сложная, я думаю вы как профессионал сразу увидите что нужно поправить
Татьяна, вставьте скрин таблицы на форуме в какой-то соответствующей теме (там есть функция вложения файла) — там и обсудим. Уже некоторые форумчане выкладывали так свои таблицы.
Не вставляется Пишет большой размер вложения. (((
Опять же, уменьшите его в Painte, сохраните в формате jpg. С аватаром уже получилось, поздравляю)
Понемногу изучаю ваши статьи )))
Вот еще такой вопрос. У меня бюджет личный, только мой,я знаю сколько у меня будет дохода в месяц, но деньги поступают в течение всего месяца.Я составила план на месяц, по предложенной вами таблице. И вот задумалась как правильнее распределить деньги при поступлении. Сразу запланированную на месяц сумму перевести за кредит допустим,или частями от поступления? Так же и в резерв, который я всё таки решила понемногу собрать?
Делайте так, как Вам удобнее. На Вашем месте я бы всегда имел в запасе 1 бюджет и распределял бы его сразу, пока новый только поступает.
Так долго тянется первый месяц плотного контроля по плану )))) Уже не терпится провести точный анализ и …. порадоваться за себя
Ждем Ваших отличных результатов) Делитесь на форуме, если что 🙂
Константин, никак не могу найти статью где вы писали о процентном распределении расходов.
Вот эта? Как жить по средствам?
Да, она. ))) Спасибо! Сегодня начинаю анализировать первый месяц своего бюджета. Напишу на форуме
Отличная статья, Константин! Многим будет полезно применить это.
Хотя лично для меня это лишняя трата времени. Я просто откладываю большую часть заработков в «инвест-портфель», записываю сколько осталось на расходы, а потом минусую расходы от этой суммы. Со следующего заработка также откладываю часть в инвестиции, а остально плюсую к остатку с прошлого месяца. И никаких таблиц не нужно 🙂
Это самая простая и понятная таблица семейного бюджета, которую я видела! На других сайтах все как-то слишком заумно. Жалко только, что нельзя скачать, но попробую составить самостоятельно на этой основе.
Успехов Вам! Если будут вопросы — задавайте 🙂
Здравствуйте, Константин! Отличная статья и отличный пример таблицы семейного бюджета. Одно время вела подобные подсчеты на бумаге, вот думаю перенести их в электронные приложения. Можете посоветовать, какие приложения для ведения семейного бюджета лучше скачать? Спасибо.
Здравствуйте! Писал на эту тему отдельную статью: Домашняя бухгалтерия: обзор приложений для Android, iOS