Как выбрать кредитную карту?

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (2 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Как выбрать кредитную карту?

Давайте поговорим о том, как выбрать кредитную карту. На сегодняшний день предложений этого банковского продукта великое множество, часто даже один банк предлагает целый ряд карт с кредитным лимитом, поэтому неосведомленному в финансовых вопросах человеку можно легко потеряться среди всех этих предложений и в результате оформить совсем не то, что ему выгодно.

Поэтому в сегодняшней публикации я хочу обозначить основные критерии выбора кредитной карты, которые помогут вам грамотно подобрать для себя нужный банковский продукт. Итак, какую кредитную карту выбрать.

Прежде всего, хочу напомнить, что кредитные карты являются хорошей альтернативой потребительским кредитам. Это вариант, при котором можно не злоупотреблять заемными средствами, а держать их на всякий случай, для использования при возникновении форс-мажорной ситуации. Рекомендую всем пользоваться кредитной картой именно в таком ключе, потому как жить в кредит – всегда плохо, а вот иметь возможность в любой момент получить финансовую поддержку – хорошо.

Теперь перейдем непосредственно к тому, как выбрать кредитную карту. При выборе я бы посоветовал отдельно рассматривать общие параметры пластиковой карты и условия использования кредитного лимита (овердрафта).

1. Уровень карты и платежная система. Это параметры самой пластиковой карты, которые фактически никак не влияют на условия кредитного лимита, но от них зависит степень “полномочий” ее владельца, особенно – во время пребывания за границей.

Отечественные банки, как правило, эмитируют карты двух крупнейших международных платежных систем – Visa и Mastercard. Если вы не планируете ехать за границу, то вам по большому счету все равно, какой системы заказывать карту. А вот если собираетесь – то предварительно поинтересуйтесь, какие карты больше “любят” в той стране, в которую вы наметили поездку. Так, например, в Европе большей популярностью пользуется европейская система Mastercard, а в США – американская VISA. Поэтому “свои” карты в каждой стране могут давать больше привилегий, чем “чужие”.

Различия между картами разного уровня (electron, standard, classic, gold, platinum и др.) тоже более ощутимы за рубежом. Чем выше уровень – тем больше лимит снятия и расчетов за 1 операцию, 1 сутки, 1 месяц. Карты среднего и высокого уровня позволяют бронировать через интернет номера в зарубежных отелях, ж/д и авиабилеты. По картам уровня gold и выше дается бесплатная медицинская страховка на период пребывания за границей, которая часто является обязательной при выезде в другую страну. Кроме того, владельцам карт самых высоких уровней gold, platinum, infinity предоставляются скидки во всевозможных элитных магазинах и заведениях.

Обратите внимание, что картой cirrus/maestro нельзя рассчитаться в интернете, поэтому, если вы собираетесь совершать оплату картой через интернет – такие варианты сразу необходимо исключать.

Таким образом, думая о том, какую кредитную карту выбрать, не лишним будет обратить внимание на общие параметры пластика, не связанные с условиями кредитования, а если вы планируете пользоваться ей за рубежом, то это просто необходимо.

2. Кредитный лимит и условия его использования. Размышляя, как выбрать кредитную карту, многие, конечно же, в первую очередь думают о размере кредитного лимита. Каким он должен быть? Достаточным. На мой взгляд, критерий “достаточности” – это 3-6 среднемесячных доходов.

Но здесь важен следующий момент: берется ли какая-то единоразовая или регулярная комиссия в процентах от величины установленного лимита овердрафта, независимо от того, пользуется клиент этим лимитом или нет. Если она не берется – то большой кредитный лимит вам ничем не грозит, кроме внутренней борьбы с неуемным желанием быстренько его потратить (надеюсь, что у вас такого желания нет). А вот если берется – это уже хуже, тогда нужно устанавливать такой лимит овердрафта, который по вашим подсчетам вам может пригодиться, и не больше.

Далее, все, конечно же, обращают внимание на размер процентной ставки. Но сама по себе эта цифра в нынешних условиях, когда банки стремятся “обложить” каждого заемщика, помимо “процентов годовых”, множеством обязательных платежей и комиссий, абсолютно ничего не показывает. Мало того, ее часто специально делают минимальной в рекламных целях, скромно умалчивая о том, что платить за кредитную карту в основном придется совсем в “других местах”. Поэтому необходимо сесть и внимательно изучить полный перечень тарифов по карте, обращая, в первую очередь, внимание на стоимость тех услуг, которыми вы планируете пользоваться.

К примеру, банки частенько любят завышать комиссию за снятие наличных с кредитной карты, и если такая комиссия составляет, к примеру, 5% от суммы, то ни о какой выгодности этого банковского продукта и речи быть не может, в случае, если вы планируете обналичить сумму кредита.

Также, думая о том, какую кредитную карту выбрать, обращайте внимание на условия погашения кредита. Как правило, погашать необходимо ежемесячно не позднее определенного числа (обычно – это 25 число), в сумме не менее скольки-то процентов от использованного кредитного лимита (обычно – 8-10%). При этом, поскольку кредитная карта действует по принципу кредитной линии, после проведения погашения эти же средства можно опять использовать. И если, опять же, установлен высокий тариф за обналичивание, и вы вот так ежемесячно будете гасить/снимать, то это выйдет вам в солидную копеечку.

Обязательно узнавайте, какие штрафные санкции вам грозят, если вы просрочите погашение. Иногда даже за один день просрочки штраф может быть очень внушительным – такие карты, конечно же, открывать не советую.

Одно из привлекательных условий, действующее во многих банках – так называемый льготный период. Это период, на протяжении которого на использованную сумму кредитного лимита не начисляются проценты. Конечно же, это очень интересно, но! Не начисляются только “проценты годовые”, а та же комиссия за снятие наличных или проведение платежей начисляется аж бегом! Поэтому, не думайте, что если вы, грубо говоря, потратите 500 рублей на комиссию за обналичивание, 100 рублей на комиссию платежному терминалу за платеж на погашение кредита, 100 рублей за какое-нибудь месячное обслуживание карты и при этом не потратите 100 рублей на уплату процентов, то вы много выиграете. Еще раз акцентирую внимание: рассматривая, как выбрать кредитную карту, обращайте внимание на все тарифы, а не только на те, где написано 0%.

Есть еще один интересный момент в использовании кредитных карт некоторых банков – бонусы, начисляемые при совершении покупок в торгово-сервисной сети, которые можно накапливать и использовать для совершения новых покупок. Если вы планируете преимущественно рассчитываться кредитной картой в магазинах, то этот момент может быть вам интересен: ищите такие банковские продукты, где это предусмотрено.

Ну вот, пожалуй, все основные моменты, на которые следует обратить внимание, думая о том, как выбрать кредитную карту.

В заключение хочу добавить, что самые выгодные кредитные карты – это всегда те, на которые вам поступают какие-то другие выплаты (зарплата, пенсия, соцвыплаты и т.д.) и на которые установлен лимит овердрафта. Все потому, что они обслуживаются на льготных тарифах, и платить здесь придется только проценты за использование кредитного лимита, что и есть идеальный вариант. К сожалению, в практике такое встречается все реже, банки в основном выдают отдельную кредитную карту, а это значит, что по ней уже действуют совсем другие тарифы.

Ну и конечно, после того, как вы оформите кредитную карту, не стоит ей злоупотреблять. Жизнь в долг еще никого не привела к чему-то хорошему, скорее – наоборот.

Оставайтесь на Финансовом гении, следите за новыми публикациями и совершенствуйте свою финансовую грамотность. До новых встреч!

Ваше отношение к потребительским кредитам

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...
  • 2 882 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 4

    1. Максим:

      Многие банки к свои картам предлагают беспроцентный период. При правильном использовании этого продукта можно открыть довольно интересные возможности, а не правильное обращение обожжет по сильнее кредита.

    2. Валентина:

      Нужно выбирать кредитную карту с бесплатным выпуском и обслуживанием, и держать ее про запас на всякий случай. В качестве такого резерва кредитная карта хороша, а постоянно сидеть в кредитах не дело.

    3. Владимир:

      Безусловно, полезная статья.
      Думаю я не один такой. Общая идея статьи понятна, банки исхитряются правдой и неправдой заработать, если не сказать – сжульничать.
      Пожелание автору этого ресурса.
      Было бы очень интересно почитать об этих уловках детально.
      Сделать разбор нескольких, наиболее распространенных тарифов – это была бы бомба!

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Яндекс.Метрика