Эврика

Как выбрать негосударственный пенсионный фонд?

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (2 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Как выбрать негосударственный пенсионный фонд?

Сегодня продолжим разговор об альтернативной пенсии и поговорим о том, как выбрать негосударственный пенсионный фонд. Если вы решили, что источником обеспечения достойной старости станет именно НПФ, то вам предстоит сделать еще один выбор: найти такой негосударственный пенсионный фонд, которому вы доверите свои пенсионные накопления.

От того, насколько правильно вы подберете финансовое учреждение для пенсионных инвестиций, будет напрямую зависеть ваша будущая величина пассивного дохода и вообще его наличие, ведь не секрет, что какие-то фонды за долгие годы могут и прекратить свое существование. Итак, давайте рассмотрим, как определить, какой негосударственный пенсионный фонд выбрать, на что обращать внимание.

Любой человек, выбирая НПФ, прежде всего, должен ориентироваться на его надежность. На мой взгляд, в нынешней ситуации было бы, мягко говоря, крайне неосмотрительно вкладывать немалые деньги в рисковый проект на сверхдлительный срок.

Надежность должна выступать основным фактором при выборе НПФ. Вкладчик должен быть уверен в том, что с его фондом ничего не случится и через 10, 20, 30, 40 лет, ведь иначе вложения в НПФ теряют всякий смысл.

Помимо этого ключевого момента, думая о том, какой негосударственный пенсионный фонд выбрать, необходимо обращать внимание на следующие данные:

1. Общая сумма взносов, которые необходимо уплатить и размер одного взноса;

2. Сроки наступления выплат (когда начнутся первые выплаты, как долго их ждать);

3. Прогнозируемый размер будущих выплат;

4. Прогнозируемый уровень доходности пенсионных накоплений (Выплаты за вычетом расходов в пересчете на “проценты годовые”.

На первые два критерия фактически может оказать влияние и сам будущий пенсионер, выбирая оптимальную программу создания накоплений из предложенных, а вот чистая доходность фонда будет зависеть уже от того, насколько грамотно и профессионально сработает его КУА (компания по управлению активами) и какие затраты на протяжении всего периода создания пенсионных накоплений будет нести фонд. И самый неудобный момент здесь – это то, что гарантировать какую-либо доходность НПФ никак не может, он может указывать лишь ее прогнозируемый уровень на основе данных прошедших периодов.

Доходность пенсионных накоплений в негосударственном пенсионном фонде – величина непостоянная, неточная и сложно прогнозируемая. Так, например, даже НПФ, показывающие в прошлые годы очень высокий уровень доходности, в последующие могут вообще ничего не заработать или уйти в убытки, и наоборот. Поэтому выбрать НПФ, ориентируясь на его прогнозируемую доходность, очень сложно.

Тогда как же проводить анализ фонда? Как выбрать негосударственный пенсионный фонд, который позволит собрать солидные пенсионные накопления при минимальных затратах. Для этого нужно обращать внимание на некоторые показатели деятельности НПФ, ну и, конечно же, изучать общие мнения, отзывы о НПФ, репутацию компаний. Причем, отчетные данные для анализа желательно брать на официальных государственных сайтах.

В частности, прежде всего, рекомендую обращать внимание на два следующих показателя деятельности НПФ:

1. Чистая стоимость активов фонда. Этот показатель говорит о том, сколько средств вкладчиков уже собрано фондом. Чем больше эта цифра, тем солиднее структура. Думая о том, как выбрать негосударственный пенсионный фонд, я рекомендовал бы рассматривать, в первую очередь, фонды, находящиеся в лидерах по этому показателю.

2. Чистая стоимость единицы пенсионного взноса. Она показывает нам, на сколько увеличилась каждая вложенная денежная единица с момента создания фонда. Во-первых, этот показатель должен быть обязательно больше 1 (например, 0,9 – означает, что сейчас вкладчики на 10% в убытке). Во-вторых, его надо рассмотреть в динамике, и убедиться в том, что показатель стабильно растет. Также целесообразно сравнивать прирост чистой стоимости единицы пенсионного взноса с реальной инфляцией: если он больше, то темпы роста пенсионных накоплений опережают темпы роста инфляции, что является положительным моментом. Если меньше – наоборот.

Чистая стоимость активов фонда и чистая стоимость единицы пенсионного взноса – это ключевые показатели деятельности любого НПФ, которые обобщают и включают в себя ряд других показателей. Поэтому для поверхностного анализа, отбора нескольких фондов, которые вы в дальнейшем будете более детально сравнивать между собой, их будет достаточно.

Таким образом, рассмотрев эти показатели в динамике (обязательно в динамике!), вы получите первое представление о том, насколько эффективно работает негосударственный пенсионный фонд. Кроме них, обратите внимание на следующие моменты:

Количество вкладчиков фонда. Чем больше людей доверили свои пенсионные накопления конкретному НПФ в сравнении с конкурентами, тем лучше. Этот показатель тоже нужно смотреть в динамике: идет ли прирост вкладчиков, насколько он существенный по сравнению с другими фондами.

История возникновения, репутация, руководство фонда. Проанализируйте, как давно существует негосударственный пенсионный фонд, кто является его руководителем, какова репутация руководства и фонда в целом.

Показатели фонда в кризисные периоды. Особое внимание стоит обратить на то, как НПФ пережил сложные периоды в экономике, например, 2008 год. Падала ли его доходность, как существенно, не было ли проблем с выплатами и т.д.

Стоимость услуг фонда. Услуги компании по управлению активами, с которой сотрудничает фонд, как правило, оплачиваются за счет средств вкладчиков. Поэтому, рассматривая, какой НПФ выбрать, обращайте внимание на то, чтобы эта комиссия была не слишком высокой в сравнении с конкурентами.

Удобство расположения фонда. Несомненным преимуществом НПФ будет его физическая доступность, то есть, наличие офиса фонда в вашем городе, для крупных городов – и в вашем районе. Так будет проще решать различные вопросы, которые могут возникнуть на протяжении всего периода сотрудничества.

Доступность информации. Думая, как выбрать НПФ, смотрите, чтобы у него был удобный и функциональный сайт, в идеале – с личными кабинетами вкладчиков, где можно было бы отслеживать прирост своих пенсионных накоплений и получать всю необходимую информацию, отчетность о деятельности фонда за каждый период.

В заключение хочу обратить внимание на следующий момент: высокая доходность НПФ за какой-то определенный период сама по себе ни о чем не говорит. А если она слишком высокая – такого фонда вообще необходимо опасаться, и вот почему. Доходность определяется ростом тех финансовых активов, в которые инвестирует средства управляющая компания. Если в какой-то год эти активы так стремительно росли в цене, что привело к сверхдоходности, то в другие годы они легко могут не менее стремительно упасть.

Поэтому, рассматривая, какой негосударственный пенсионный фонд выбрать, в идеале нужно знать, в какие финансовые инструменты он инвестирует средства вкладчиков, и сравнивать рост чистой стоимости единицы пенсионного взноса с изменением стоимости этих активов. Наиболее надежным при этом можно считать тот фонд, стоимость пенсионных накоплений которого растет даже тогда, когда, например, фондовый рынок падает. В этом случае можно утверждать, что в компании по управлению активами действительно работают профессионалы, которые способны защитить ваши средства от разного рода неблагоприятных финансовых колебаний рынка.

Теперь вы получили некоторое представление о том, как выбрать негосударственный пенсионный фонд. Желаю вам сделать правильный выбор, что будет служить надежной предпосылкой к обеспечению достойной старости.

Помните, что чем раньше вы позаботитесь о том, как обеспечить старость, тем меньше средств вам придется для этого потратить.

Сайт Финансовый гений стремится поднять ваш уровень финансовой грамотности. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей, следите за обновлениями и вы научитесь вести свои личные финансы максимально эффективно. До встречи в следующих публикациях!

  • 3 199 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 5

    1. Максим:

      Считаю самым важным показателем при оценке НПФ доходность в кризисные периоды. В 2007 году все НПФ заработали деньги для своих вкладчиков (а если нет забирайте от туда деньги), а в 2008 единицы показали положительный результат и никто не смог побить инфляцию.
      Зачем вам заоблачные показатели в стабильные годы если в кризис ваш фонд может потерять все ваши сбережения?

    2. Гость из Владивостока:

      Отвечу автору Максим пост от 26.04.2014 в 14:00. Капиталистическая экономика со дня её основания представляла собой череду подъёмов и спадов. Поэтому представляется спорным нужно ли вложение в НПФ. Но и доходность может быть намного выше инфляции – такая вот дилемма, называемая греческим словом “парадокс”!:)

    3. Елена:

      Здравствуйте, Константин! Подскажите, пожалуйста, сейчас до конца 2015 года, необходимо сделать выбор, как будет формироваться пенсия
      1 способ – формирование только страховой пенсии это –
      (22%:
      16% – страховая пенсия, 6% – фиксированная выплата)
      2 способ – формирование страховой и накопительной это –
      (22% :
      10% на формирование страховое, 6% – фиксированная выплата, 6% – накопительная пенсия)
      При выходе на пенсию – пенсия формируется за счет набранных баллов, баллы берутся из страховой пенсии, если отказаться от накопительной пенсии, то формирование страховой составит 16%. Если выбрать накопительную, то отчислятся будет только 10% на формирование страховой пенсии, а именно из неё формулируются баллы. И ещё один нюанс, если не выбрать формирование накопительной пенсии (т.е. отказаться НПФ), то уже никогда не сможешь, если в последующем это будет выгодно, воспользоваться формированием накопительной пенсии. Т.е. оказаться от накопительной пенсии, если ты состоишь сейчас в каком-нибудь НПФ ты можешь в любое время через год через два, но если ты сейчас отказываешься от накопительной части. то в последующем снова вступить в НПФ будет невозможно. Вот не могу определиться какой сделать выбор. Формировать накопительную, но в тоже время отчисления на страховую будет меньше на 6%. Плюс накопительной в том, что она наследуется.
      Ранее была в НПФ Электроэнергетики, сейчас написала заявление на отказ от накопительной, но узнав, что в последующем не смогу снова перейти на накопительную – засомневалась в правильности своего решения.
      Очень хочу услышать, что вы думаете по этому вопросу.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Елена, здравствуйте! Мне, конечно, больше нравится вариант с накопительной пенсией. В нормальных условиях это интереснее. Но вот эти условия, в которые ставит государство, не нравятся. Также мне не нравится экономическая ситуация, в связи с которой некоторые НПФ уже стали банкротами, и другие еще станут, скорее всего. И еще больше мне не нравятся вводимые моратории на накопительную часть пенсии, ее заморозка, которые, как я понимаю, уже длятся 2 года.
        Вот это то, что я думаю по данному вопросу. Ну а что выбрать – решать вам.

    4. Елена:

      Спасибо!

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Яндекс.Метрика