Как выйти на пассивный доход 100000 рублей в месяц?

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (4 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Как выйти на пассивный доход 100000 рублей в месяц?

Сегодня поговорим о том, как выйти на пассивный доход 100000 рублей в месяц. Сумму сюда можно подставить любую, я взял такую просто для примера, поскольку именно ее чаще всего слышу от других людей.

Однажды я проводил небольшой опрос среди читателей, результаты которого опубликованы в статье Люди и деньги. Вопросы про деньги. Тогда самым распространенным ответом на вопрос “Сколько денег вам нужно для полного счастья?” стал вариант “сто тысяч рублей в месяц”, причем, многие подчеркнули, что это должен быть именно пассивный доход. То есть, это финансовая цель достаточно большого количества людей.

Итак, как выйти на пассивный доход 100000 рублей в месяц? Рассмотрим сам алгоритм.

Первое, что необходимо сделать – это проанализировать текущую ситуацию. Допустим, на текущий момент ваш пассивный доход составляет, ни много ни мало, целых 0 рублей. В этом случае цель вам может показаться нереальной и недостижимой, поэтому чтобы упростить задачу, есть резон разбить эту цель на несколько более мелких. Например, вот так:

  1. К 1 января 2019 года – пассивный доход 1000 рублей в месяц.
  2. К 1 июля 2019 года – пассивный доход 5000 рублей в месяц.
  3. К 1 января 2020 года – пассивный доход 10000 рублей в месяц.
  4. * * * * *
  5. К 1 января 2025 года – пассивный доход 100000 рублей в месяц.

Так лучше смотрится? Намного! Тем более, что при реинвестировании полученной прибыли, пассивный доход имеет свойство расти по экспоненте (то есть, все быстрее и быстрее, это наглядно показано на графике в статье Как увеличить доходы?).

Далее необходимо наметить стратегию достижения поставленной цели. Здесь есть два варианта: неправильный и правильный.

Неправильный вариант – собрать все возможные деньги, а если не хватает – еще и занять, и вложить в какой-нибудь “супер-прибыльный проект”, обещающий огромную доходность. В этом случае, вы скорее всего, не только не достигнете полученной цели, но и потеряете все вложения.

Правильный вариант – формировать инвестиционный портфель, содержащий большую часть консервативных и умеренных инструментов с низким уровнем риска и (возможно, но не обязательно) небольшую часть агрессивных инструментов с высоким риском.

И чтобы рассчитать, как выйти на пассивный доход 100000 рублей в месяц (или любую другую желаемую сумму), вам понадобятся 2 величины:

  1. Ориентировочная доходность инвестиционного портфеля.
  2. Сумма, которую вы сможете ежемесячно выделять на инвестиции.

Доходность инвестиционного портфеля будет зависеть от того, в какие именно активы вы будете вкладывать средства и в каком соотношении. Например, о разных вариантах можно почитать в статье Куда вложить деньги? Во что инвестировать?

В целом, ориентировочную доходность инвестиционного портфеля можно рассчитать по следующей формуле:

Д = Д1*П1 + Д2*П2 + … + Дn*Пn

Где:

  • Д1, Д2, …, Дn – ориентировочная доходность каждого из активов, составляющих портфель (в процентах годовых);
  • П1, П2, …, Пn – доля каждого актива в портфеле (в долях);
  • n – общее количество активов портфеля.

Например, формируем инвестиционный портфель таким образом:

  • 60% – банковские вклады с доходностью 7% годовых;
  • 30% – ценные бумаги с ориентировочной доходностью 20% годовых;
  • 10% – криптовалюта с ориентировочной доходностью 100% годовых.

Тогда примерная доходность инвестиционного портфеля составит:

Д = 7*0,6 + 20*0,3 + 100*0,1 = 20,2% годовых

Далее высчитываем, какой суммой капитала необходимо обладать, чтобы составленный таким образом инвестиционный портфель приносил желаемый пассивный доход. Это можно сделать по следующей формуле:

К = (С*12)/Д

Где:

  • С – желаемая сумма ежемесячного пассивного дохода;
  • Д – примерная доходность инвестиционного портфеля (в долях).

В нашем примере, если мы хотим выйти на пассивный доход 100000 рублей в месяц, и наш инвестиционный портфель будет приносить нам 20,2% годовых доходности, то нам потребуется обладать капиталом:

К = (100000*12)/0,202 = 5940594 рубля (то есть, примерно 6 млн. рублей – возьмем для округления эту цифру).

Осталось посчитать, за какой период вы сможете собрать желаемый капитал. Если весь получаемый доход вы планируете тратить, то формула самая простая:

N = К/М

Где:

  • К – сумма необходимого капитала;
  • М – сумма, которую вы сможете инвестировать ежемесячно;
  • N – количество месяцев, которое потребуется, чтобы выйти на желаемый уровень пассивного дохода при неизменной доходности портфеля.

Допустим, в нашем примере, человек может ежемесячно инвестировать 10 тыс. рублей. В этом случае:

N = 6000000/10000 = 600 месяцев или 50 лет.

Срок, конечно же, пугающий, но если до достижения цели получаемую прибыль не тратить на свои нужды, а каждый раз реинвестировать, то ситуация существенно изменится. В этом случае применяется формула сложного процента.

Чтобы не углубляться в сложные расчеты, для этих целей можно использовать депозитные калькуляторы банков или каких-либо интернет-сервисов. Там вы сможете ввести сумму, которую будете ежемесячно инвестировать, и рассчитать прирост капитала через желаемый срок с учетом капитализации получаемой прибыли.

К примеру, я ввел исходные данные в калькулятор на сайте fincult.info и получил вот такой результат: 6 млн. рублей будет накоплено менее, чем за 13 лет, причем, расчет производился с учетом налогообложения дохода, превышающего ставку ЦБ+5% (согласно действующему законодательству).

Как выйти на пассивный доход 100000 рублей в месяц?

Таким образом, при соблюдении указанных в примере условий, чтобы выйти на пассивный доход 100000 рублей с нуля, понадобится около 13 лет и строгое соблюдение финансовой дисциплины. Это уже вполне реальный срок, и цель, на мой взгляд, стоит того, чтобы к ней стремиться.

Конечно же, любые инвестиции всегда связаны с риском, и это надо понимать. Абсолютных гарантий, что накопление капитала и дохода будет происходить именно так, как запланировано – нет. И чем выше доходность какого-либо актива в портфеле – тем выше риск вложений в него (писал об этом отдельную статью Риск и доходность). Поэтому может быть, что портфель не будет приносить запланированную доходность, или какая-то часть вложений будет вообще утеряна, что замедлит достижение цели. Но может возникнуть и противоположная ситуация: доходность окажется выше запланированной, и цель будет достигнута быстрее.

В любом случае, общий смысл таков: чем быстрее вы захотите достичь цели, и чем более высокодоходный портфель будете формировать – тем выше будут ваши риски. И наоборот. Поэтому, чему отдавать приоритет: риску или стабильности – решать вам.

Я показал вам на примере, как выйти на пассивный доход 100000 рублей в месяц. Ставьте себе цели, разбивайте их на промежуточные, вырабатывайте стратегию достижения и воплощайте их в жизнь.

Успехов вам! До новых встреч на Финансовом гении – сайте, который поможет вам лучше разобраться в финансовых вопросах и повысить свой уровень благосостояния.

  • 2 457 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 8

    1. Андрей:

      Спасибо, Константин, статья вдохновляет! Можно и по 20 000 вкладывать. Осталось разобраться как, когда и во что)

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Если вкладывать по 20 тыс., сроки выхода на такую цель сократятся в несколько раз 🙂

    2. Андрей:

      Еще лучше). Я вижу, что на сайте много разной рекламы для желающих инвестировать деньги. Они все ведут честный бизнес, или это неизвестно и тут на свой страх и риск?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        На сайте размещена преимущественно контекстная реклама (каждому пользователю показываются разные объявления, исходя из контекста страницы и интересов пользователя) и несколько баннеров от прямых рекламодателей. За честность рекламодателей я, как администратор сайта, ответственности не несу, поскольку не имею никакой возможности их проверять. (п. 3.5, 3.6 Пользовательского соглашения).

    3. Михаил:

      Статья полная глупость)
      Консервативные вложения под 7% годовых??? А инфляцию вы не забыли посчитать? Ставка в надёжных банках сейчас 4-5%, и она будет снижаться видимо, и инфляция что то около этого. В итоге прибыль 0%. Банки это средство сохранения капитала, но не заработка. 7% это уже рисковые вложения – можно нарваться на банк который лопнет, и будите бегать по АСВ, возвращать свои вклады – как раз на дополнительные 2% беготни.
      Средне рисковые и высоко рисковые вложения делать то же не просто – нужно правильно оценивать риски. Если риск выше потенциальной прибыли, то это очень надёжный способ остаться без денег. Нужно проекты где прибыль выше чем риски – вы уверены в своей квалификации, что сможете верно оценить?

      Пассивный заработок через инвестиции в современном мире это миф. Сейчас в многих странах уже отрицательная доходность капиталов. Речь не о заработке может идти, а лишь о сохранении.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Ну смотрите. Инфляция действительно не учитывалась, да и зачем – есть цель выйти на определенный уровень дохода, в зафиксированном денежном выражении. Можно учитывать, тогда расчеты будут сложнее.

        Консервативные вложения под 7% – это возможно, даже не предел. Копить капитал планируется много лет. Еще пару лет назад депозит можно было разместить и под 20% годовых. Так что если брать среднегодовую, то 7% – вполне реально. А возможно – и выше.

        И я не считаю, что пассивный заработок через инвестиции – это миф. Вы вправе считать иначе.

    4. Елена:

      Спасибо за расчеты. Неблагодарное дело вкладываться в депозиты. За 20 лет рубль обесценился раз в 10, если судить по зарплате и по покупательной способности.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Можно вкладываться в валюту – доходность примерно такая же, как по депозитам, но нет девальвации. Ну и просто, доступно.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

    Принять
    Яндекс.Метрика