Как взять кредит без официального трудоустройства?

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (1 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Кредит без официального трудоустройства

В этой публикации поговорим о том, как взять кредит без официального трудоустройства, возможно ли это, в каких случаях, и каковы особенности кредитования заемщиков без официальной работы.

Тема достаточно актуальная, потому что черная зарплата – ныне очень распространенное явление на постсоветском пространстве. Миллионы людей работают неофициально, и у многих из них периодически возникает потребность взять кредит.

Еще каких-нибудь 15-20 лет назад оформить кредит без официального трудоустройства было практически невозможно, но сейчас политика банков поменялась, и они не стали терять такой огромный сегмент потенциальных заемщиков, на котором можно отлично зарабатывать. Сейчас во многих банках можно взять кредит, не имея официальной работы, но с определенными оговорками. Вот здесь и остановимся подробнее.

Стоимость. Прежде всего, нужно понимать что взять кредит без официального трудоустройства можно, но он обойдется дороже. Почему? Потому что для банков неофициальный доход – это дополнительный и существенный риск при оценке платежеспособности заемщика. Соответственно, этот риск они будут закладывать в стоимость своего кредитного продукта.

Часто можно встретить, что одни и те же кредитные программы предлагаются под разные процентные ставки при разном пакете документов, предоставляемых заемщиком. Например, в условиях программы можно встретить фразу “альтернативные способы подтверждения дохода” – это чаще всего означает, что по такой программе можно взять кредит без официального трудоустройства и справок о доходах.

Как правило, ставка по кредиту для заемщиков без официальной работы и зарплаты на 2-3 процента годовых выше, чем для тех, кто работает официально. Это и есть цена риска, заложенного банком в стоимость кредита.

Суммы, сроки и программы кредитования. Взять кредит без официального трудоустройства, как правило, можно не по всем кредитным программам, а только по самым простым. Причем, возможные суммы и сроки в этом случае обычно меньше, чем при предоставлении справки о доходах.

Чаще всего, без официальной работы можно взять разного рода потребительские кредиты, а также кредиты в небанковских кредитных организациях, например, микрозаймы. А вот оформить ипотечный кредит без официального трудоустройства и справки о доходах будет уже не столь просто.

Подача документов. Подавая заявку на кредит, необходимо указать свое место работы, даже если вы там работаете неофициально, и реальный размер дохода, который вы получаете тоже неофициально. Не нужно обманывать и завышать доходы: в большинстве случаев кредитные организации проверяют эти данные, и если будет выявлено расхождение – вы сразу получите отказ.

При возможности как-либо подтвердить поступление доходов – обязательно сделайте это. Например, предоставьте справку о движении по счету, поступлении денежных переводов (пусть даже с назначением платежа, отличным от зарплаты) и т.д.

Оценка платежеспособности. Как банки проверяют платежеспособность клиента, если он не предоставляет справки о доходах, и в заявке указывает, что работает неофициально? В разных случаях по-разному.

Если это крупная заявка, проверку чаще всего осуществляет служба безопасности банка. Они выясняют, существует ли реально такое предприятие, как там берут на работу, как работают нетрудоустроенные сотрудники и конкретно человек, подавший заявку на кредит. Возможен даже выезд специалиста по месту работы, чтобы зафиксировать данный факт.

Если заявка небольшая – проверку осуществляет кредитный менеджер. Например, созванивается с руководителем/начальником заемщика, просит подтвердить, что тот у него работает, зарабатывает столько-то, и дать ему характеристику.

Банк должен удостовериться в том, что работник, пусть даже не будучи официально трудоустроенным, хорошо выполняет свои обязанности и не будет в ближайшее время уволен. В этом случае он одобрит кредит.

Для самых маленьких и несущественных сумм кредита в отдельных случаях проверка может вообще не осуществляться. Но это, одновременно, будут и самые дорогие кредиты, где все риски уже многократно заложены в их стоимость.

Например, без официального трудоустройства не составит проблем взять микрозайм в МФО, но под 1-2% в день.

Отдельным плюсом при оценке платежеспособности будет наличие положительной кредитной истории и дорогостоящего имущества в собственности (недвижимость, авто и т.д.), даже если оно не предоставляется в залог.

Подводя итог всему вышесказанному, можно сделать вывод:

Взять кредит без официального трудоустройства можно, но не по всем программам кредитования, и он будет дороже.

Стоит ли пользоваться такой возможностью – личное дело каждого. Также хочу заметить, что если человек будет официально трудоустроен, но при этом получать серую зарплату (официально – минимум, остальное – в конверте) – шансы взять кредит у него будут существенно выше, ставки ниже, и перед ним откроется больше доступных программ кредитования. Кроме того, шансы на одобрение кредитной заявки и более выгодную ставку возрастут в случае предоставления твердого залога и/или наличии поручителя с официальными высокими доходами.

На этом все. Повышайте свою финансовую грамотность вместе с сайтом Финансовый гений. Подписывайтесь на наши паблики в соцсетях и следите за обновлениями. До новых встреч!

  • 197 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

    Принять
    Яндекс.Метрика