Когда начинать планирование личных финансов?

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (2 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
планирование личных финансов

В этой статье я хочу немного поразмышлять о том, когда начинать планирование личных финансов и почему. Сразу же отвечу на поставленный вопрос очень коротко: чем раньше – тем лучше! А теперь объясню подробнее, почему так.

Начинать планировать личный бюджет следует уже тогда, когда у вас начинают появляться собственные источники дохода, как правило – с наступления совершеннолетия. Уже в этот период следует начать контролировать свои траты и создавать сбережения для того, чтобы, например, к моменту окончания высшего или средне-специального учебного заведения иметь пусть даже небольшой запас денежных средств.

К сожалению, именно в этот период, в подростковом возрасте большинство людей расходует личные финансы бесконтрольно, и даже первые мысли о планировании личного бюджета приходят к ним намного позже.

Затем, в период, когда человек начинает взрослую, самостоятельную жизнь, но пока еще не состоит в браке, нужно особенно подналечь на создание сбережений. Во-первых, они однозначно пригодятся для будущей семьи, а когда появится семья, маленькие дети, откладывать деньги будет уже гораздо сложнее. Во-вторых, эти средства можно будет использовать через несколько лет в качестве первоначального взноса для получения ипотечного кредита, в случае, если имеется жилищная проблема, либо же приобрести на них автомобиль.

После вступления в брак планирование личных финансов выходит на новый уровень: два личных бюджета мужа и жены объединяются в общий семейный бюджет. В это время можно впервые частично или полностью использовать накопленные сбережения для приобретения самого необходимого для семьи, в первую очередь – конечно, жилья. Если сбережений супругов не хватает для полной оплаты за квартиру, можно на недостающую сумму взять ипотечный кредит. До момента рождения ребенка необходимо, опять же, максимально минимизировать текущие расходы, для того чтобы создать новые сбережения или максимально погасить кредит на жилье (надеюсь, ни для кого не секрет, что кредит надо стремиться погасить досрочно и чем раньше, тем лучше).

Когда у молодой семьи появляется ребенок, это сразу дает огромную нагрузку на семейный бюджет: во-первых, появляются новые расходы на содержание ребенка, во-вторых,  жена уходит в декретный отпуск и теряет часть доходов (как известно, от государства достаточного пособия ждать не приходится). Поэтому в этот период уже так сильно экономить не получится. В этот период я бы рекомендовал всерьез задуматься о поисках новых источников активного заработка. Например, сидя дома с ребенком, жена может выполнять какую-либо работу в Интернете, а мужу желательно сменить работу на более высокооплачиваемую (ведь к этому моменту уже поднакоплен солидный стаж? и его ценность, как специалиста, стала выше), либо же найти дополнительную работу.

После того, как ребенок подрастет и жена сможет вернуться на работу, а также когда ипотечный кредит (при его наличии) будет полностью погашен, нагрузка на семейный бюджет немного снизится, и можно будет снова более тщательно планировать личные финансы, тем более, что основные материальные активы, необходимые для жизни семьи, уже будут приобретены. В этот период я бы рекомендовал не только создавать сбережения для реализации последующих финансовых целей, но и задуматься о создании капитала для инвестирования.

Поскольку дети уже подросли и ходят в школу, в скором будущем им предстоит поступать в институт, а это снова колоссальные расходы семейного бюджета. И одной зарплатой тут уже можно не обойтись, да и нужно задумываться, как обеспечить старость, поэтому основной целью планирования личных финансов на этот период должно стать создание источников пассивного дохода и стабильное наращивание капитала.

Таким образом, период жизни от 30 до 45 лет (приблизительно) должен быть максимально нацелен на постепенный переход от активного дохода к пассивному. Здесь планирование личных финансов немного усложняется: работать с капиталом сложнее, чем просто зарабатывать, тратить и немного откладывать. Однако к этому времени люди уже получают необходимые навыки планирования семейного бюджета, поэтому вполне подготовлены к более сложному учету личных финансов.

К моменту, когда дети достигают совершеннолетия, семья уже должна находиться на уровне финансовой стабильности, благодаря нескольким источникам пассивного дохода иметь достаточные накопления для оплаты обучения детей.

После того, как дети окончат ВУЗы, они начнут свою самостоятельную жизнь, а нашей семье к тому времени уже можно будет полностью отказываться от активного заработка и обеспечивать себя пассивным доходом. Таким образом, люди достигнут финансовой независимости, сами себя “отпустят на пенсию” раньше положенного срока и обеспечат себе достойную старость, когда можно будет уже расходовать созданные сбережения в свое удовольствие, например, путешествовать, как это всегда делают жители европейских стран.

Я лишь набросал примерную модель планирования личных финансов для среднестатистического человека и среднестатистической семьи. Конечно же, она всегда может и должна корректироваться с учетом индивидуальных особенностей и конкретных жизненных ситуаций. Самое главное, что я хотел показать – это то, что планирование личных финансов следует начинать как можно раньше, когда человек еще полон сил, энергии, не имеет особых обязательств и способен создать определенный денежный “задел” на будущее, потому как потом уже создать его будет гораздо сложнее.

На этом все, до новых встреч на Финансовом гении!

  • 2 309 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

    Принять
    Яндекс.Метрика