RespectBet

Кредит на строительство

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (2 оценок, в среднем: 4,50 из 5)
Загрузка...
Кредит на строительство

Продолжаю рассматривать популярные программы банковского кредитования и сегодня предлагаю поговорить про кредит на строительство. Из этой публикации вы узнаете, как банки выдают кредиты под строительство дома, каковы ключевые условия кредитования, что требуется для получения кредита, выгодно ли это или нет, и т.д. Поскольку речь тут обычно идет о довольно серьезных суммах и обязательствах, то для принятия верного финансового решения нужно очень тщательно взвесить все “за” и “против”.

Итак, кредиты на строительство, уже исходя из названия, предполагают конкретное целевое использование. А именно – оплату стройматериалов и строительно-ремонтных работ/услуг. Еще 10-15 лет назад банки преимущественно контролировали целевое использование средств, выданных по таким программам, то сейчас кредит на строительство жилья чаще всего разрешают использовать бесконтрольно, то есть, предоставлять банку какие-то квитанции, платежки и другие подтверждающие документы не понадобится.

Однако, если речь идет о конкретной целевой программе кредитования под строительство, то банк почти наверняка будет контролировать процесс строительства в общем плане, в частности, по его завершению необходимо будет предоставить документы, подтверждающие то, что дом построен и введен в эксплуатацию. К тому же, сотрудники банка могут периодически визуально проверять, как продвигается процесс строительства, а если будут возникать просрочки в погашении кредита – то таких проверок будет больше. И если при этом будет выявлен факт нецелевого использования средств – у заемщика могут возникнуть серьезные проблемы, вплоть до повышения процентной ставки или требования досрочного возврата кредита (необходимо внимательно изучать кредитный договор, и смотреть, какие условия там обозначены по этому поводу).

Кредит на строительство дома обычно предполагает довольно внушительную сумму займа, и такие крупные суммы чаще всего выдаются только под залог. Ранее во многих банках существовала практика выдачи кредитов на строительство под залог земельного участка, на котором предполагалось возводить объект, с условием дальнейшей обязательной передачи в залог и самого недвижимого объекта, после того как он будет построен и сдан в эксплуатацию. Также отдельные банки кредитовали под залог незавершенного строительства, с целью его завершения. На сегодняшний день подобные программы кредитования под строительство если и сохранились, то их очень немного, и условия там довольно жесткие.

Дело в том, что механизмы закладывания земельных участков и незавершенного строительства довольно сложны, а во многих случаях это вообще невозможно, поэтому такое обеспечение по кредиту для банков нежелательно. Зато банки с удовольствием выдадут вам кредит на строительство под залог недвижимости, другой, уже имеющейся в собственности.

Таким образом, если вам необходим кредит на строительство дома – не обязательно искать именно такую целевую программу. Вы с таким же успехом можете взять традиционный потребительский кредит под залог недвижимости в крупной сумме и потратить его на строительство нового объекта.

Это будет вполне приемлемым решением, поскольку такие кредиты выдаются и на длительные сроки, под достаточно низкие процентные ставки, и с довольно лояльными требованиями к заемщику.

Пару слов о том, в какой форме лучше брать кредит на строительство. Здесь наиболее интересным вариантом будет не простой кредит, а невозобновляемая кредитная линия. То есть, кредит под строительство выгодно брать траншами, необходимыми для оплаты тех или иных товаров и работ, по мере необходимости, так, чтобы проценты начислялись только на использованную часть линии, что позволило бы существенно сэкономить на кредитных расходах. Потому как строительство не осуществляется за 1 день или месяц, и если взять сразу всю сумму, то огромная ее часть будет долгое время “пролеживать”, в то время как проценты на нее уже будут начисляться.

Лучше всего брать кредит на строительство в форме невозобновляемой кредитной линии.

Теперь давайте поговорим о том, насколько целесообразно брать кредит под строительство. На мой взгляд, это один из тех немногих видов кредитов, которые стоит брать. Особенно – когда речь идет о периодах сильной инфляции и девальвации: в такие моменты цены на стройматериалы и строительные работы растут очень быстро, а потому оплатить их заранее может быть выгоднее, чем накапливать собственные средства, даже с учетом переплаты по кредиту.

Однако, при этом нужно адекватно и объективно оценивать свои финансовые возможности. Речь идет о немалых суммах, и погашении кредита на протяжении долгих лет. Максимально возможные сроки кредитов под строительство близки к ипотечным кредитам, хотя, как правило, несколько меньше. То есть, кредит на строительство жилья можно взять, как минимум, на 10 лет, и вы должны быть уверены в том, что однозначно сможете его погасить.

Оптимальным вариантом будет финансирование строительства за счет не только заемных, но и собственных средств, причем, чем больше там будет доля собственных, тем меньше будут ваши расходы по кредиту и меньше вероятность того, что вы не сможете его погасить.
После завершения строительства нужно стремиться погашать кредит досрочно с целью минимизации расходов, а вот до завершения лучше этого не делать, потому что всегда могут появиться новые внезапные расходы, на которые может не хватить средств.

Ну и в заключение традиционно рассмотри основные преимущества и недостатки кредитования под строительство.

Преимущества:

  • Построить дом, как правило, дешевле, чем купить готовый;
  • Благодаря кредиту можно начинать строительство сразу, не накапливая деньги с опасением, что их “съест” инфляция и девальвация;
  • Условия кредитов на строительство при наличии твердого обеспечения достаточно лояльные в сравнении с многими другими программами кредитования.

Недостатки:

  • Скорее всего, придется закладывать недвижимость, нести на это соответствующие дополнительные расходы;
  • Есть риски потерять объект залога при проблемах с погашением;
  • Есть риски недостроить планируемый объект (суммы кредита может не хватить из-за усилившейся инфляции).

Теперь вы имеете представление о том, что такое кредит на строительство дома, и можете сделать выводы, насколько вам интересны подобные программы кредитования. Если вы решитесь воспользоваться услугами банка, то очень хорошо обдумайте это решение и постарайтесь выбрать самый выгодный кредит из всех имеющихся предложений (по ссылке можете почитать, как это сделать).

На этом все. Повышайте свою финансовую грамотность и учитесь выгодно выстраивать свои отношения с банками на сайте Финансовый гений. Здесь вы найдете еще множество других полезных материалов, которые помогут вам в этом. До новых встреч на страницах сайта!

  • 898 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 2

    1. Иван:

      Лично я думаю, что выгоднее будет разбить всю необходимую сумму для строительства на несколько частей и брать деньги частями, только столько, сколько нужно для завершения какого то этапа строительства. Выгоднее взять 2 раза по миллиону, чем один раз 2 миллиона, еще выгоднее 4 раза по 500 тыс., и т.д., и не брать следующую часть суммы, пока не погасил предыдущую, естественно ускоренным образом. У маленьких сумм кредитов соотношение тела и процентов по кредиту сильно отличается от соотношения тела и процентов для больших сумм. Если у маленького кредита в общей сумме платежей доминирует тело, то у большого кредита доминируют проценты даже для ипотеки, где самые маленькие процентные ставки.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Либо взять невозобновляемую кредитную линию, правда их физическим лицам стали оформлять все меньше.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Яндекс.Метрика