Эврика

Кредит наличными или кредитная карта?

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (6 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
кредит наличными или кредитная карта

Давайте поговорим о том, что выгоднее: кредит наличными или кредитная карта? Я постараюсь быть объективным и рассмотреть как преимущества, так и недостатки каждого из этих способов кредитования.

Скажу сразу, что по сути, оба этих способа получения кредита предназначены для потребительских нужд, а потребительское кредитование, как я уже не раз писал, ничего хорошего для личного или семейного бюджета ни сулит, а, наоборот, только ухудшает финансовое состояние образованием долгов и лишних расходов на погашение.

Брать потребительские кредиты следует только в крайне экстренных ситуациях. Во всех остальных случаях лучше от них отказаться. Потребительский кредит не решает финансовых проблем, а только усугубляет их!

Однако, если такой экстренный случай все же возник, и необходимо выбрать из двух зол меньшее, то давайте разбираться, что лучше: кредит наличными или кредитная карта.

Оба этих способа кредитования предполагают использование заемных средств на любые цели без контроля целевого использования. То есть, исходя из целей кредитования, в данном случае разницы нет. А вот по ряду других параметров между кредитом наличными и кредитной картой имеются существенные отличия, о которых сейчас и пойдет речь.

Отличие №1. Кредит наличными выдается сразу полной суммой, намного реже – частями (траншами). Снять наличные с карты можно именно в тот момент, когда они понадобятся, и в той сумме, которая понадобится.

Отличие №2. Исходя из отличия №1, проценты по кредиту наличными начнут начисляться сразу после его выдачи и на полную сумму, а по кредитной карте – только с момента фактического снятия средств и только на ту часть, которая снята.

Отличие №3. По многим кредитным картам предусмотрен льготный период кредитования, в течение которого проценты вообще не начисляются. Чаще всего он длится с момента получения кредита до 25 числа следующего месяца, то есть, от 25 до 55 дней. По кредитам наличными такого периода не существует.

Отличие №4. Каждый раз при снятии кредитных средств с карты чаще всего удерживается довольно крупная комиссия (как правило, от 3% до 5% от суммы снятия). При получении кредита наличными комиссия за выдачу может также присутствовать, но по кредитным программам ряда банков ее может и не быть.

Отличие №5. Расплачиваясь кредитной картой в торгово-сервисной сети, комиссии за обналичивание можно избежать, тем самым, существенно (на эти 3-5%) снизив совокупную стоимость кредита. В случае с кредитом наличными никаких вариантов снижения стоимости нет.

Отличие №6. Кредитная карта действует в режиме кредитной линии. То есть, погасив кредит полностью или частично, человек имеет возможность воспользоваться заемными средствами в рамках установленного лимита заново. И так много раз, пока не закончится срок действия договора. После погашения кредита наличными, если деньги опять понадобятся – придется заново оформлять новый кредит.

Отличие №7. Кредитную карту можно всегда иметь про запас, в качестве резерва, при этом, если кредитные средства не снимать, то и платить банку ничего не надо будет (в ряде случаев может присутствовать не очень большая единоразовая комиссия за выдачу и обслуживание карты). Получение кредита наличными сразу влечет за собой начисление процентов.

Отличие №8. Кредиты наличными предусматривают четко установленный график погашения, чаще всего – по невыгодной для заемщика аннуитетной схеме. Схема внесения платежей по кредитной карте обычно более гибкая, особенно с учетом того, что всегда есть возможность снять погашенную сумму снова сразу после внесения.

Отличие №9. Чтобы погасить досрочно кредит наличными придется внести намного больше денег, чем для закрытия кредитной карты при прочих равных условиях кредитования. Опять же, благодаря используемой аннуитетной схеме погашения кредита.

Отличие №10. Кредит наличными, как правило, выдают за время от нескольких минут до 1-2 дней. Самую простую кредитную карту на предъявителя с небольшим кредитным лимитом можно получить за этот же срок, а вот именную, более высокого класса придется ждать дольше, пока она будет изготовлена и доставлена в нужное отделение банка.

Ну и самое главное отличие заключается в том, что в большинстве случаев условия кредитования по кредитным картам выгоднее, чем по кредитам наличными. Я имею в виду совокупную стоимость кредита с учетом всех процентов и комиссий.

Для того, чтобы определить, что выгоднее: кредит наличными или кредитная карта именно в вашей ситуации, необходимо провести полный сравнительный анализ обоих способов кредитования и воспользоваться тем из них, который окажется дешевле и окажет в результате менее негативный эффект на личный или семейный бюджет.
В целом же Финансовый гений рекомендует делать выбор в сторону кредитной карты. Не исключено, что в отдельных случаях кредит наличными будет выгоднее, но таких случаев немного.

Надеюсь, теперь вы сможете и сами определить, что выгоднее: взять кредит наличными или кредитную карту. Моя задача лишь помочь вам принять правильное решение, но вы должны понимать, что о ваших личных финансах никто не позаботится лучше, чем вы сами.

До новых встреч!

Ваше отношение к потребительским кредитам

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...
  • 12 967 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 15

    1. денис мороз:

      В украинских банках такие условия и %%,что без штанов оставят,какая власть,такие и банки!

    2. Michael:

      Спасибо! Очень полезная статья!!! Теперь буду знать, как лучше брать кредит, если, конечно, понадобится!

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Пожалуйста, Michael. Надеюсь, что все-таки не понадобится 🙂

    3. Дмитрий:

      Здравствуйте! Очень долго в просторах интернета мне пришлось искать Ваш сайт))) По большей части попадаются “грамотные” умники,у которых на страничках скопированные тексты с каких либо книг или др.источников. В общем, я очень доволен, что мне встретился на моем пока только начальном тернистом пути изучения пассивного заработка Финансовый гений(Начал читать Ваши статьи с самого начала). Решился таки к этой статье оставить свой комментарий. Пользуюсь кредитной картой, но не из-за того, что не хватает денег (расходы в нашей семье, слава богу, меньше чем доходы). Кредитка используется только в целях оплаты продуктов питания, бытовой химии и всего другого, что входит в потребительскую корзину среднестатистической семьи. Для меня это очень удобно, видно сколько в течение месяца истратили средств, чтобы как говорится – свести дебет с кредитом. При этом свои денежные средства лежат все это время на дебетовой карте с ежемесячным начислением процентов и капитализацией. А в конце льготного периода гашу всю задолженность по кредитке. Ну и плюс еще небольшие бонусы при оплате кредиткой, которые компенсируют ее обслуживание и ежемесячный баланс на телефоне ребенка. Наличными деньгами пользуюсь редко. Подведу итог моему длинному возможно немного занудному комментарию – я не сторонник потребительских кредитов, но считаю, что кредитная карта с льготным периодом – очень удобный и выгодный платежный инструмент, если этим инструментом пользоваться с умом.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте! Спасибо за отзыв, Дмитрий!) Всегда рад видеть в числе своих читателей: если будут замечания или вопросы – пишите в комментариях или на форуме – обсудим :).
        Вы правы, если найти грамотный подход к кредитной карте, то из ее использования можно извлечь плюсы. И даже пользоваться деньгами банка абсолютно бесплатно. Причем, даже длительный период. К сожалению, большинству людей это неизвестно, поэтому я считаю, что если “не силен” в этих делах, то лучше держаться подальше от кредитов. Ну а так описал примерно то, о чем Вы пишете, в других статьях:
        Кредитные карты с льготным периодом;
        Как взять беспроцентный кредит?

    4. Николай:

      Здравствуйте Константин. Не смог войти на Ваш форум после регистрации (не пускает). по этому пишу сюда вопрос. Три года назад я взял потребительский кредит, с кредитом была “навязана” страховка жизни и здоровья. Сейчас только узнал от знакомого бухгалтера, что можно было ее вернуть сразу после получения кредита и в дальнейшем, до окончания срока кредита (брал на 5 лет). Что Вы скажете по этому поводу? Можно ее вернуть или нет? На Вашем сайте Финансовый гений я не нашел такой статьи, если она есть то скиньте пожалуста ссылку на почту. Малмыгин Николай г.Нижний Тагил. Спасибо

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Николай. На форуме повторно активировал Вашу учетную запись на всякий случай, не знаю, в чем проблема – переходите для подтверждения активации по ссылке, полученной в письме после регистрации (если не видите письма – проверьте папку Спам – может, попало туда).
        Касательно страховки по кредиту – почитайте тут: Банк навязывает страховку. Что делать?
        Навязанный страховой договор расторгнуть (и вернуть деньги) можно, если это не будет противоречить условиям кредитного договора (то есть, если там не указано, что Ваша жизнь обязательно должна быть застрахована).

    5. Светик:

      Огромная благодарность за информацию! Все просто разжевали и в рот положили. Очень помогли.

    6. Денис:

      Спасибо огромное за статью. Написано все четко,лаконично и понятно.
      Вам благодарность за то, что развиваете финансовую грамотность людей.
      Буду теперь с Вами.

    7. Оксана:

      К вопросу Николая о навязанной страховке. Хотя и прошло 2 года.
      Нашу семью это коснулось сейчас. ПАО Сбербанк делает так. Сотрудники , я уверена, намеренно вводят в заблуждение доверчивых граждан. Заемщик пишет заявление на “добровольное” участие в программе страхования бла-бла-бла, страховка платится не средствами заемщика, а средствами банка, втюханными в сумму кредита заемщика))) Заемщик уходит счастливый с кучей лапши на ушах.
      Сейчас, я не понимаю, что мы можем сделать. В Условиях страхования сказано, что в течение 14 календарных дней можем написать заявление на отказ в участии в программе страхования от ПАО Сбербанка, который является Страхователем, а Страховщик – ООО СК Сбербанк страхование жизни. НО все это бесполезно, наверно.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Оксана, почему же бесполезно? А Вы напишите это заявление хотя бы, для начала. Ну, если кредит продолжается. За уже пройденные и проплаченные годы, конечно же, вернуть ничего не получится, а на будущее – почему бы и не попробовать.

    8. Оксана:

      Наверно, Вам, Константин, пора уже писать статью на эту тему. Как не вляпаться в “добровольное” участие в программах страхования.

      Вы простите, Константин, но получается, я нагло выпрашиваю у Вас консультацию))) Но сроки поджимают, и голова уже пухнет от всех терминов.

    9. Оксана:

      Спасибо!
      Запрашивался кредит на 100000 руб. В итоге 01.08.2017 г. выдан кредит на сумму 114 103 руб. Т.е. расходы на страховку 14103 руб. несет заемщик, еще и под 18,5 % на 4 года))) Заемщик написал Заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика.Для отказа от участия в Программе страхования надо написать заявление лично в Банк (т.е. ПАО Сбербанк) в течение 14 календарных дней.
      И что здесь сделаешь? Пока иду в Сбер за очередной порцией лапши.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Все просто: заявление на отказ надо было писать сразу же и не получать кредит в большей сумме.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

    Принять
    Яндекс.Метрика