Кредит под залог автомобиля

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (2 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Кредит под залог авто

Приветствую вас на Финансовом гении! Сегодня я рассмотрю еще одну кредитную программу – потребительский кредит под залог автомобиля. Из этой публикации вы узнаете, что представляет собой кредит под залог авто, на каких условиях он выдается, чем выгоден, а чем не выгоден. Думаю, что эта информация будет полезна всем, кто рассматривает разные варианты получения заемных средств, чтобы выбрать оптимальный.

Итак, программы кредитования под залог автомобиля появились сравнительно недавно, тогда как, например, кредиты под залог недвижимости существуют уже очень давно. Такие программы имеют некоторые сходства с традиционными автокредитами, но, в то же время, имеют и довольно существенные отличия.

Кредит под залог автомобиля – это потребительский залоговый кредит, обеспечением возврата которого выступает личное авто заемщика. При этом на момент пользования кредитом автомобиль остается в распоряжении заемщика, то есть, он им может пользоваться, но с некоторыми ограничениями (например, может быть запрещен выезд за границу, передача управления другому лицу и т.д.). В разных банках условия получения такого кредита могут, конечно же, отличаться, но, тем не менее, есть общие характерные черты, которые мы сейчас и рассмотрим.

Автомобиль под залог. Далеко не каждое транспортное средство может быть принято в качестве обеспечения при кредитовании под залог автомобиля. В каждом банке в этом плане свои требования. Как правило, в залог принимаются автомобили не старше 3-5 лет (в зависимости от марки и страны производства). Так, например, для наиболее ликвидных иномарок среднего класса допускается максимальный возраст, для элитных авто и, например, авто производства Китая – средний, для отечественных – минимальный. При этом банки смотрят не только на текущий возраст автомобиля, но и на то, каким он будет на момент окончания кредитного договора. Само собой, что автомобиль должен быть в технически исправном состоянии и не иметь серьезных внешних дефектов.

Сумма кредита. Программы потребительского кредитования под залог автомобиля обычно дают возможность взять сумму не более 50-60% от его оценочной стоимости (здесь тоже будет зависеть от марки и возраста авто, а также от условий конкретного банка).

Срок кредита. Банки выдают кредиты под залог авто на средние сроки, обычно – до 2-3 лет, реже – до 5 лет. При этом, как я уже писал, важное значение имеет возраст автомобиля на дату погашения кредита: нужно, чтобы он соответствовал условиям программы кредитования.

Стоимость кредита. Кредит по залог автомобиля можно получить по более низкой цене, чем беззалоговые потребительские кредиты. Однако, процентные ставки по таким программам будут выше, чем, например, по кредитам под залог недвижимости и кредитам на покупку новых авто. Это объясняется тем, что с одной стороны, банки получают кредит, обеспеченный залогом, что снижает их риски, с другой стороны, подержанный автомобиль – довольно рисковый вид обеспечения.

Условия кредита. Требования для выдачи банком кредита под залог авто традиционные: банку потребуются документы, необходимые для оценки платежеспособности заемщика и его финансового состояния, то есть, справки о доходах, документы на собственность и т.д. Существуют и программы кредитования под залог авто, где банк требует минимум документов, а в части доходов “верит на слово”, но процентные ставки по таким кредитам будут выше, т.к. с точки зрения банка они являются более рисковыми.

Цели кредитования. Потребительский кредит под залог автомобиля интересен тем, что его можно потратить на любые цели, при этом банк обычно не контролирует целевое использование. Такие кредиты часто используют для осуществления каких-то крупных покупок, проведения ремонта, и даже для бизнеса, поскольку получить кредит по этой программе проще, чем по программам кредитования предпринимателей.

Дополнительные расходы. Самый главный минус кредитования под залог автомобиля – это очень существенные дополнительные расходы на страховку КАСКО. Согласно законодательству, авто как предмет залога должно быть застраховано в пользу банка, а автостраховка КАСКО достаточно дорогая: в среднем тарифы колеблются от 5 до 10% стоимости транспортного средства. Причем, банки всегда навязывают страховую компанию, в которой тариф может отличаться от других в большую сторону.

Кроме того, при получении кредита под залог автомобиля требуется экспертная оценка его стоимости: в редких случаях ее проводят бесплатно специально обученные сотрудники банка, но чаще всего заемщику приходится платить и за нее.

Подведем итоги и обозначим основные плюсы и минусы кредитования под залог автомобиля:

Преимущества:

  • Более низкие проценты и комиссии в сравнении с традиционными потребительскими кредитами;
  • Возможность использования ссудных средств на любые цели;
  • Относительная лояльность банка к заемщику.

Недостатки:

  • Не каждое авто подойдет в качестве залога;
  • Огромные дополнительные расходы на страховку и услуги эксперта-оценщика;
  • Риск потери автомобиля в случае непогашения кредита.
Подводя итог всему вышесказанному, можно сделать вывод: кредит под залог авто может быть интересен, но лишь в определенных случаях. Всегда нужно просчитывать все возможные варианты кредитования, сравнивая такие программы, например, с программами целевого и нецелевого потребительского кредитования без залога. Потому что с учетом дополнительных расходов кредит под залог автомобиля может оказаться даже дороже, чем беззалоговый потребительский кредит.
Также хочу добавить, что брать кредит под залог авто можно только в банке. Подобные программы можно встретить и в ломбардах, и в кредитных кооперативах, но там они будут существенно дороже и невыгоднее.

Теперь вы имеете представление о том, как выдаются кредиты под залог авто, и можете прикинуть, насколько вам интересен этот вариант. Напоминаю, что если вы решитесь брать кредит по этой или какой-то другой программе – особенно тщательно выбирайте банк и выгодные условия кредитования: они могут отличаться довольно существенно.

Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей и ваша финансовая грамотность всегда будет на высоте. До новых встреч на страницах сайта!

  • 1 490 просмотров
  • Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

    Принять
    Яндекс.Метрика