Кредитные каникулы

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (3 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Кредитные каникулы

В этой публикации поговорим с вами про кредитные каникулы. Я расскажу, что представляет собой услуга “кредитные каникулы”, каковы условия их получения, как их оформить, какие плюсы и минусы они в себе несет. В первую очередь, эта тема должна быть интересна тем, кто имеет действующие кредиты и испытывает трудности с их погашением, но и тем, кто только планирует взять кредит, тоже не лишним будет знать о такой возможности. Итак, обо всем по порядку.

Услуга “кредитные каникулы”.

Кредитные каникулы – это предоставление банком заемщику временной отсрочки в погашении кредита.

Банки и другие финансовые организации могут предоставлять кредитные каникулы в двух случаях:

  1. При проведении реструктуризации кредита, когда выбранная схема реструктуризации предусматривает предоставление каникул.
  2. По желанию заемщика при наличии такой возможности в условиях кредитного договора.

Второй вариант появился на рынке отечественных банковских услуг сравнительно недавно, и на сегодняшний день в России его предлагают такие банки как ВТБ, Сбербанк, Банк Москвы, Почта Банк, Промсвязьбанк, Восточный Экспресс Банк и другие.

Условия кредитных каникул.

Кредитные каникулы могут быть двух видов:

  1. Отсрочка в погашении только тела кредита – в этом случае заемщик на протяжении каникул гасит только проценты. Как правило, применяется при стандартной (дифференцированной) схеме погашения.
  2. Отсрочка в погашении и тела кредита, и процентов – в этом случае на протяжении каникул заемщик не выплачивает вообще ничего. Как правило, применяется при аннуитетной схеме погашения.

Если возможность получить кредитные каникулы оговаривается в кредитном договоре сразу при получении кредита – она оплачивается по отдельному тарифу. Если решение о предоставлении кредитных каникул принимается в результате проведения реструктуризации – берется комиссия за реструктуризацию.

Условия кредитных каникул включают в себя:

  • количество: сколько раз на протяжении действия договора можно взять каникулы?
  • максимальный срок предоставления каникул: на сколько месяцев?

Как получить кредитные каникулы?

Теперь поговорим о том, как оформить кредитные каникулы в банке. Если такая возможность оговорена в условиях кредитного договора – необходимо действовать так, как указано в договоре. То есть, уведомить банк о своем решении и желаемом сроке кредитных каникул (в рамках допустимого договором).

Если же такая возможность договором не предусмотрена, и вам просто нечем платить кредит, необходимо обратиться в банк с письменным заявлением с просьбой провести реструктуризацию задолженности и предоставить кредитные каникулы. Даже в том случае, если при устном обращении банк сказал, что такое невозможно.

После поступления письменного заявления банк обязан предоставить вам такой же официальный письменный ответ. И даже если вы получите отказ в проведении реструктуризации – у вас будет этот ответ на руках, и в дальнейшем, при возникновении просрочек в погашении, вы будете им аргументировать: “я предупреждал, я обращался, я просил, вы мне не дали”.

А чтобы банк удовлетворил ваше ходатайство и предоставил кредитные каникулы, в заявлении необходимо указать очень веские аргументы (разумеется, правдивые). Например:

  • Потеря работы и, соответственно, источника дохода (предоставить копию трудовой книжки с отметкой об увольнении);
  • Падение оборотов в бизнесе, задержка оплаты кредиторами, разбирательства с контролирующими органами и другие бизнес-причины (предоставить копии соответствующих документов);
  • Болезнь, необходимость проведения операции или амбулаторного лечения (предоставить справки от врачей);
  • Временный выезд за границу (предоставить соответствующие документы);
  • И т.д.
Очень важно: заявление о проведении реструктуризации и предоставлении кредитных каникул необходимо подавать еще ДО наступления просрочек в погашении. Потому как хорошо обслуживаемый кредит проще реструктуризировать, чем уже проблемный.

Законом предусмотрен обязательный ответ на любое обращение в течение 30 дней. Но в банках такие заявления, как правило, рассматриваю быстрее (например, до 10 дней, в каждом банке своя процедура и свой регламент).

Банку не выгодно иметь в портфеле проблемный кредит, потому как на него он обязан начислять повышенные резервы. Поэтому при грамотном обосновании и документальном подтверждении необходимости получить кредитные каникулы, как правило, кредитные организации идут навстречу заемщику, тем более, на этом они зарабатывают дополнительные проценты и комиссии (об этом далее).

Кредитные каникулы: плюсы и минусы.

Как и любое явление, оформление кредитных каникул несет в себе как положительные, так и отрицательные моменты. Давайте их рассмотрим.

Кредитные каникулы, преимущества:

  1. Возможность на законных основаниях получить отсрочку в погашении кредита в тяжелой финансовой ситуации.
  2. Снижение кредитной нагрузки.
  3. При своевременном обращении не испортится кредитная история.
  4. Заемщик не заплатит пеню и штрафы за просрочку платежей.

Кредитные каникулы, недостатки:

  1. Оформление кредитных каникул неизбежно ведет к удорожанию кредита в целом. За тот момент, когда вы не будете производить погашение, начислится больше процентов.
  2. Чтобы получить кредитные каникулы, придется заплатить дополнительную комиссию (и даже просто за такую потенциальную возможность в условиях договора – тоже) – а это снова удорожание.
  3. Возможность оформить кредитные каникулы психологически расхолаживает заемщика, снижает уровень его ответственности и финансовой дисциплины.
Поэтому ходатайствовать об оформлении кредитных каникул необходимо лишь в крайних случаях, при объективной необходимости, и когда они реально “спасут” ситуацию: получив отсрочку на несколько месяцев, вы сумеете найти источник дохода, чтобы в дальнейшем погашать кредит без проблем.

Теперь вы имеете представление о том, что представляет собой услуга “кредитные каникулы”, как ее оформить, на какие условия следует обращать внимание. Будьте внимательны, и никогда не берите кредиты, тем более – микрозаймы, если в этом нет объективной необходимости, и если вы не уверены в том, что сможете их погашать.

Оставайтесь на Финансовом гении – сайте, который станет вашим проводником в мир финансовой грамотности. Изучайте, задавайте вопросы, общайтесь на форуме. До новых встреч!

  • 207 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 1

    1. Veronika:

      Пролетела с кредитными каникулами. Кто бы предупредил,чем они опасны

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

    Принять
    Яндекс.Метрика