Эврика

Куда вложить деньги перед дефолтом (в кризис)?

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (6 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Куда вложить деньги перед дефолтом?

В последнее время ко мне часто стали обращаться с вопросами вроде “Куда вложить деньги перед дефолтом, в кризис?”, поэтому решил отдельно рассмотреть эту тему. До этого я в общем рассказывал, куда можно вложить деньги (рекомендую сначала обязательно ознакомиться со статьей по ссылке – там описаны все основные способы инвестирования и критерии выбора этих способов), а сегодня напишу о том, как меняется привлекательность этих финансовых инструментов в момент преддефолтного состояния страны или в период обострения финансового кризиса. Итак, куда вложить деньги перед дефолтом.

Сразу оговорюсь: я не предвижу никаких дефолтов! Однако нас ими так любят пугать отдельные аналитики и СМИ, что люди, понятное дело, беспокоятся за свои сбережения. С другой стороны, очередной виток финансового кризиса где-то уже наступил, а где-то может наступить в ближайшей перспективе. Это не дефолт, но тоже весьма неприятное состояние, которое обязательно ощутит на себе каждый семейный бюджет. Поэтому я буду рассматривать, куда вложить деньги в кризис или перед дефолтом – кому как больше нравится.

Как меняется инвестиционная привлекательность распространенных финансовых активов и инструментов для хранения сбережения и инвестирования в кризисный или предкризисный период? Рассмотрим каждый такой инструмент по порядку.

1. Банковские вклады. В период обострения финансового кризиса банковские вклады в национальной валюте теряют свою привлекательность из-за того, что их доходность начинает существенно уступать инфляции и росту цен. Открывать депозиты в иностранной валюте тоже рискованно, ведь пока они будут лежать, курс этой валюты может сначала вырасти, а потом вернуться к текущим отметкам. Кроме того, такие периоды могут негативно повлиять на надежность банка: число банков-банкротов в кризис всегда растет. Если же вы все-таки решите воспользоваться этим инструментом, обязательно разбейте суммы вкладов на разных людей и в разные банки так, чтобы все они попадали под действия государственных гарантий. Но следует также понимать, что если реально наступит дефолт страны, государственные гарантии вряд ли помогут.

2. Иностранная валюта. Это, пожалуй, наиболее действенный, да и наиболее понятный и доступный способ пережить финансовый кризис, а, тем более, дефолт. Поэтому традиционно в период обострения экономических проблем народ начинает скупать доллары. Но здесь очень важно точно определить, что действительно грядет кризис, а он приходит не так часто, в других случаях это оказывается обычная паника. Хорошо подумайте, стоит ли покупать доллары, и не покупайте их на пике курса – так вы только потеряете часть денег. Кроме того, в большинстве случаев нет необходимости вечно держать на руках купленную валюту: гораздо выгоднее продать ее, когда она подорожает и заработать на этом. Но для этого нужна определенная финансовая интуиция и способность к аналитике.

3. Ценные бумаги. Это сам по себе довольно рисковый актив, а в период кризиса или в преддефолтном состоянии он становится просто сверхрисковым. Акции в такой ситуации легко могут упасть в цене до нуля, а обязательства по облигациям – не быть погашены в связи с банкротством эмитента. Поэтому, если чувствуете наступление кризиса, я советую как можно быстрее выводить деньги из ценных бумаг, если они у вас туда вложены. Покупать их можно начинать в тот момент, когда самая нижняя точка спада будет пройдена и начнется экономический рост. Тогда на ценных бумагах можно неплохо заработать, но и риски здесь тоже будут очень высоки.

4. Золото. Если, думая о том, куда вложить деньги перед дефолтом, вы склоняетесь к приобретению драгметаллов, в частности – золота, то в этом, конечно, есть рациональное зерно, но лишь отчасти. Дело в том, что, например, в последнее время золото в долгосрочной перспективе дешевеет как на мировых, так и на отечественных рынках (подробно я описывал эту ситуацию, говоря про инвестиции в золото). Конечно, при серьезном экономическом спаде (а тем более – дефолте) в краткосрочной перспективе золото позволит сохранить сбережения и, возможно даже, приумножить. Но в долгосрочной – я бы не стал рисковать. Отмечу, что здесь я имею ввиду именно физическое банковское золото, а не, например, обезличенные металлические счета, поскольку на них даже не распространяется действие государственных гарантий, и вкладывать туда деньги в период кризиса очень рискованно.

5. Недвижимость. В большинстве случаев финансовый кризис сопровождается падением цен на недвижимость и спроса на ее аренду, поэтому сохранять таким способом свои сбережения, мне кажется, не стоит, хоть многие думают иначе, поскольку недвижимость выступает неким твердым и ощутимым активом. Но зачем вкладывать деньги в то, что упадет в цене? Если же все таки хотите вложить капитал в “квадратные метры”, то лучше переждите какое-то время в инвалюте, а потом купите недвижимость в разгар кризиса, когда цена на нее будет минимальной.

6. ПИФы. Инвестиции в ПИФы, как и вложения в ценные бумаги (большинство ПИФов работает именно с ними) в предкризисный период крайне нежелательны, ведь все, во что вкладывают средства пайщиков управляющие компании, в момент кризиса падает в цене (ценные бумаги, недвижимость). Таким образом, вкладчики фонда оказываются в убытках, да еще и вынуждены платить за это комиссию управляющей компании.

7. Микрофинансовые организации. Размещать средства в небанковские финансовые структуры в ожидании кризиса я бы не советовал. Их доходность не сильно превышает доходность банковских вкладов, но при этом сохранность ваших денег здесь ничем не гарантирована, а в сложных экономических условиях высок риск развала такой организации и, соответственно, потери денег.

8. Биржевые спекуляции. Это та сфера экономики, на которой можно заработать всегда, а в кризис – особенно, поскольку в такие моменты наблюдаются наиболее существенные скачки котировок. Однако, чтобы заработать, нужно быть настоящим профессионалом биржевой торговли, остальные же скорее быстро потеряют здесь свои вложения. Поэтому, если вы готовы рисковать, то можете попробовать часть средств вложить, например, в ПАММ-счета, предварительно хорошо изучив и глубоко осознав, что это такое и чем может вам грозить. Людям, далеким от финансовой сферы, я бы не рекомендовал этот способ инвестирования.

Подведем итог: лучший актив, куда можно вложить деньги в кризис или перед дефолтом – иностранная валюта, но покупать ее стоит тогда, когда курс еще не стал запредельным. С определенными оговорками можно вложить деньги в банковское золото. Наиболее продвинутые инвесторы в кризисные периоды могут хорошо заработать на всевозможных спекулятивных инструментах и биржевой торговле. Вложения в банки могут не перекрыть инфляцию. И особо нежелательно в преддефолтном состоянии вкладывать капитал в ценные бумаги, инвестиционные фонды, недвижимость (готовую и строющуюся) – это может грозить полной или существенной потерей вложений.

Теперь вы знаете, куда вложить деньги перед дефолтом или в кризис. Лучше, конечно же, чтобы таких ситуаций не наступало, но, увы, экономика циклична и кризисы неизбежны. Помните также, что, помимо сохранения сбережений, необходимо позаботиться и о других важных моментах, о которых я рассказывал, говоря про антикризисное управление личными финансами.

На этом все. Развивайте свою финансовую грамотность вместе с нашим сайтом. До новой встречи на страницах Финансового гения!

  • 21 102 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 10

    1. На мой взгляд, вкладывая просто в валюту Вы лишь в какой-то мере сохраните начальный капитал. Лучше эту валюту еще и вкладывать, например в Форекс. А с ценными бумагами стоит подождать. Видел много примеров, как люди после 2008-2009 хорошо заработали на выходе из кризиса.

    2. Валентина:

      спасибо, очень хорошо все расписано. мне тоже кажется, что лучший вариант – перевести сбережения в валюту, если в экономике начинает твориться что-то неладное. или в 2 твердых валюты, например, доллар и евро. хотела узнать ваше мнение: а стоит рассматривать менее популярные валюты для сохранения сбережений в кризис? скажем, йену, фунт, швейцарский франк? ведь мировые инвесторы в такие времена обычно переводят капиталы именно в такие валюты. а как они с точки зрения наших условий? заранее спасибо за ответ.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Валентина, спасибо за отзыв и поддержку. По поводу вопроса.. Вы правы, японскую йену и швейцарский франк называют даже “валюты-убежища”, поскольку в них переводят капиталы мировые инвесторы в тот момент, когда на рынке возникает нестабильная ситуация с долларом и евро. Можно ли их использовать в наших условиях? Я думаю, что можно, но для этого, во-первых, необходимо обладать нужными инструментами для покупки и продажи такой валюты (скорее всего такая валюта будет приобретаться в безналичном виде, то есть, это банковские счета, придется совершать операции на межбанковском валютном рынке и платить за это определенную комиссию, нужно также чтобы банк был готов работать с физлицом по таким операциям), во-вторых, нужно уметь хорошо прогнозировать ситуацию на международном валютном рынке, ведь курс этих валют может не только расти, но и падать, на месте они практически не стоят.

    3. Марина:

      Не смотря на то, что статье уже почти год, информация до сих пор актуальна. Хотя, судя по статистике, люди уже вложили сбережения куда могли. А с января 2016 ещё и на рынке недвижимости России упадут продажи из-за ввода налога на недвижимость “младше” трёх лет. Так, что все, кто планировал купить жильё в новостройках – поторопитесь.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Она может быть актуальна еще несколько лет.. К сожалению).

    4. Семен:

      Получается, единств.Ваш совет – вложить в доллары и то с оговорками. Все остальное – не советуете. А зачем статья тогда, если не дает никакого ответа?!) Потерял время…

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Вы сами в комментарии обозначили ответ, который нашли). Для простого обывателя – это лучший вариант. Вы не согласны? Для более опытных инвесторов – нужно рассматривать оговорки. Все выводы кратко обозначены в конце статьи под восклицательным знаком.

    5. Сергей:

      А что скажете на счёт ОФЗ? Это ведь ценные бумаги, приобретать которые вы не советуете в данной статье, однако на деле они не менее надежны вкладов с гос страхованием. Ну и гораздо более гибкий инструмент, если сравнивать с депозитом. Речь идет конечно не о том, чтобы 100% средств размещать таким образом, но какой-то процент, в зависимости от того на сколько вырастет доллар, приближая курс к “потолку”, когда передержка валюты уже приведет к потерям. Спасибо.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Сергей. ОФЗ относительно других ценных бумаг, конечно, выглядят более надежными. Но тут можно вспомнить ГКО и дефолт по ним в 1998 году. Тогда ситуация была похожей, ГКО выпускали именно для того, чтобы привлечь недостающие средства в бюджет, в результате все, кто их купил, остались ни с чем. А вкладчики многих банков при этом вернули свои деньги, хоть и обесцененные. Нынешние ОФЗ – аналог тех ГКО, поэтому стоит ли им доверять – решать Вам.

    6. Федор:

      Кризисы, войны и революции показали, что золото лучший инструмент для сохранения сбережений. Наиболее оптимальный вариант -это инвестиционные монеты. В Москве их можно купить у специализированных диллеров найти их в яндексе совсем не сложно (спред на них минимальный 1-2 процента). На сегодня это лучший вариант, а бумаги еще очень много напечатают и она ничем не обеспечена. В один момент может стать фантиком, если мировую экономику качнет посильнее.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Яндекс.Метрика