Лайфовое накопительное страхование жизни

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (8 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Накопительное страхование жизни

Сегодня я начну рассматривать еще один инструмент для создания пассивного дохода – лайфовое (накопительное) страхование жизни. Подобные программы появились в России, Украине и других постсоветских странах не так давно и широкого распространения еще не получили. Тем не менее, ознакомиться с тем, что представляет собой лайфовое страхование, каковы его основные преимущества и недостатки, на мой взгляд, лишним не будет.

Суть накопительного страхования.

Накопительное страхование жизни – это, по сути, некий симбиоз страхового продукта и инвестиционной программы, который функционирует по следующему принципу: страхователь регулярно выплачивает страховые взносы, которые накапливаются на его личном счете и приумножаются страховой компанией путем вложения в различные финансовые инструменты, для того чтобы по прошествии установленного полисом периода вернуть свои деньги и получить инвестиционный доход, и при этом его жизнь является застрахованной.

Другими словами, накопительное (лайфовое) страхование жизни – это финансовый механизм, предполагающий одновременное накопление и увеличение личного капитала и страховую защиту. Как правило, программы накопительного страхования реализуются на отечественном рынке западными страховщиками, работающими через свою сеть агентов по принципам сетевого маркетинга (каждый агент сам имеет полис лайфового страхования и одновременно выполняет роль дистрибьютора страховой компании, предлагая оформить страховку другим людям, заключая с ними договора от имени компании и получая за это комиссионное вознаграждение).

Накопительное страхование жизни очень похоже на негосударственные пенсионные фонды, различия между этими способами накопления и создания сбережений к определенному сроку (к выходу на пенсию, к старости) с точки зрения человека очень несущественны, суть обоих направлений примерно одинакова.

Страховые компании, практикующие лайфовое страхование, вкладывают средства своих клиентов в самые высоконадежные активы:

– банковские депозиты;

– облигации государства и ТОПовых компаний;

– акции высоконадежных компаний-лидеров рынка.

Причем, депозиты обычно преобладают в структуре инвестиционного портфеля страховой компании. Такая структура инвестиций не дает достичь высокого уровня доходности, но, при этом, является наиболее безопасной с точки зрения управления рисками.

Условия накопительного страхования.

Лайфовое страхование всегда предусматривает длительный период сотрудничества (как правило, от 5 до 30 лет), регулярную уплату взносов на протяжении этого времени и возможность в конце получить накопленный капитал единоразово или превратить его в дополнительную ежемесячную пенсию.

При этом доходность накопительной программы, как правило, состоит из двух частей: одна часть гарантируется, а вторая является переменной величиной и зависит от того, какую прибыль принесут в каждом году инвестиции компании. В целом общая доходность накопительной программы страхования невелика, в подавляющем большинстве случае она ниже, чем доходность банковских вкладов.

Страховым случаем для лайфовых программ страхования обычно является смерть, получение 1-й группы инвалидности и смертельное заболевание. То есть, только серьезные варианты. Выплаты по накопительному страхованию осуществляются только в двух случаях:

1. Наступление страхового случая. При этом страхователю выплачивается полная страховая сумма, независимо от того, сколько взносов он успел внести. В случае смерти выплата производится выгодоприобретателям, указанным в полисе, например, родственникам.

2. Наступление срока начала выплат. Если страховой случай не наступил, то по окончанию срока, указанного в полисе, страхователь, как правило, получает право выбора:

– единоразово получить накопленную сумму взносов, включая инвестиционный доход;

– ежемесячно пожизненно получать выплаты оговоренной суммы в качестве дополнительного пассивного дохода, дополнительной пенсии.

Что немаловажно, получение страховых выплат в большинстве стран освобождается от налогообложения. Кроме того, и расходы на страхование (страховые взносы) обычно подлежат вычету из базы налогооблагаемых доходов.

Отличия рискового и накопительного страхования.

Все программы страхования жизни подразделяются на 2 категории:

1. Рисковое страхование жизни;

2. Накопительное страхование жизни.

При рисковом страховании страхователь, приобретая полис, оплачивает единоразовый взнос и получает страховую защиту на период действия полиса. Если на протяжении этого периода наступает страховой случай, ему производится оговоренная полисом выплата. По окончанию срока действия полиса его стоимость страхователю не компенсируется, и для того, чтобы продлить действие страховки, ему необходимо оплачивать новый взнос, приобретая новый полис.

При накопительном страховании уплаченные взносы никуда не пропадают. Внутри компании страховой платеж разделяется на 2 части, одна из которых направляется на рисковое страхование жизни, а вторая – откладывается на личном счете клиента и накапливается. Все эти накапливающиеся средства клиентов страховая компания инвестирует в различные финансовые инструменты для получения прибыли, которая распределяется между компанией и каждым клиентом пропорционально его взносам.

Преимущества и недостатки накопительного страхования жизни.

Как инвестиционную программу накопления капитала лайфовое страхование нельзя назвать выгодным из-за его низкой доходности даже в сравнении с теми же банковскими депозитами. Однако страховщики, продвигающие программы накопительного страхования говорят, что такое сравнение проводить неправильно. Они делают акцент на том, что это все-таки, в первую очередь, страховой продукт, главной задачей которого является страховая защита. И главное преимущество его заключается в том, что страховые взносы не пропадают, как в рисковом страховании, а накапливаются и возвращаются клиенту вместе с прибылью, даже если с ним не произойдет страховой случай.

В историях известных людей немало примеров, когда, казалось бы, здоровый человек в рассвете лет и сил внезапно умирал от инфаркта, заболевал раком или погибал в автокатастрофе. Возможно, какие-то подобные случаи происходили и в окружении каждого из нас. Вероятность наступления такого события всегда есть, и застраховать своих близких от такой потери кормильца имеет смысл.

Поскольку накопительное страхование жизни в России и Украине реализуется пока преимущественно западными страховыми компаниями, всегда есть риск “не найти концов” или даже нарваться на мошенников, которые будут выдавать себя за представителей известного страховщика, а на самом деле не будут являться таковыми. Особенно эти риски велики в долгосрочной перспективе: на фоне происходящих в мире событий, постоянных новых волн так называемого финансового кризиса довольно сложно предугадать, что будет с пусть даже супернадежной страховой компанией через 10-20-30 лет.

В защиту лайфового страхования еще можно привести тот факт, что в развитых странах оно уже давно поставлено “на поток”: там очень много людей имеют подобные страховки, у них это в порядке вещей. Если даже взять любые книги по управлению личными финансами мировых авторов, там обязательно будет сказано, что определенную часть своих расходов всегда нужно выделять на страховую защиту своей жизни и имущества. У нас же культура страхования находится еще, можно сказать, в зародышевом состоянии, поэтому и к накопительному страхованию жизни, его целесообразности многие относятся скептически.

Мне приходилось видеть договора и условия накопительного страхования жизни нескольких страховых компаний. Это были целые брошюры (!), состоящие из множества разделов и пунктов, требующие длительного детального изучения и порождающие множество вопросов, на которые порой не могли ответить даже представители компании. То есть, если дотошно подойти к условиям и договору накопительного страхования, то можно найти там целый ряд нюансов, которые, с учетом нашего недоверия страховым компаниям, будут указывать на то, что компания ничего не обязана клиенту и имеет немало возможностей не производить страховые выплаты вообще. Впрочем, может это только мне так показалось, если будет возможность – почитайте сами и сделайте выводы.

Подводя итог сегодняшней публикации, можно сказать, что лайфовое накопительное страхование жизни – это довольно интересный способ обеспечить себе страховую защиту, одновременно не теряя страховые взносы и даже приумножая их. В то же время, в условиях нашей экономики накопительное страхование имеет ряд недостатков, а как инвестиционная программа оно невыгодно ввиду низкой доходности. Поэтому каждый должен самостоятельно взвесить все “за” и “против” этого продукта, опираясь на условия конкретных страховых компаний, и принять решение о том, нужен ли ему такой продукт или нет.

Надеюсь, с прочтением этой статьи ваша финансовая грамотность поднялась еще на одну ступеньку. Оставайтесь на Финансовом гении, следите за обновлениями, и вы получите еще много полезной практической информации в области грамотного управления личными финансами. До встречи в новых публикациях!

  • 14 580 просмотров
  • Комментариев к записи: 30

    1. Вадим:

      Добрый день. 1. Подробнее хотелось бы узнать про “… всегда есть риск «не найти концов» или даже нарваться на мошенников, которые будут выдавать себя за представителей известного страховщика, а на самом деле не будут являться таковыми…”. Как именно узнать информацию про компанию? По каким критериям оценивать? Понятно, что сотрудники очень хорошо рекламируют свою страх.фирму, но как же обычному человеку разобраться в реальности компании и её стабильной работе?
      2. Еще к минусам лайфового страхования я хочу отнести: А) Не маленькая сумма взноса (обычно раз в год или квартал) Б) Если будет просрочка платежа, то сумма взносов, которые были раньше не возвращаются, а просто переходят в страховую компанию!! В) Минимальный срок страхования (в основном) это 10 лет Г) Процент прибыли в год до 10%, а в самих компаниях сразу же делают акцент не на доходности, а на сбережениях (т.е. возможно деньги человека, который застраховался, будут приносить % прибыли, но компании, а не самому человеку).Если компания западная, то это вычислить не возможно. Это я знаю на собственном опыте, так как для себя выбирал страховую компанию.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Вадим, здравствуйте!
        Спасибо за существенные дополнения и вопрос, постараюсь ответить.
        В том то и дело, что если компания западная, то самому найти и проанализировать информацию о ней (кроме той информации, которую распространяют страховые агенты) очень сложно. Для этого понадобится мониторить финансовые сайты других стран, информация на которых представлена на других языках, знать страховое законодательство этих стран. То есть, это практически нереально. Поэтому реально оценить надежность западной страховой компании очень сложно, а для простого обывателя – невозможно, это и является тем самым риском.
        В последние годы так называемый финансовый кризис пошатнул и даже свернул деятельность многих крупнейших финансовых корпораций мира, которые до этого выглядели сверхстабильными и сверхнадежными. Поэтому даже если сейчас дела страховой компании действительно идут замечательно, нельзя утверждать, что так все и останется через 10-20 лет, ведь это огромный срок для финансовых вложений.
        Далее, почему “не найти концов”. Потому что сегодня эта компания действует на территории другой страны (Россия, Украина и т.д.), а завтра, тем более, через 10 лет, неизвестно, что с ней будет. И где искать те самые “концы”? Я задавал этот вопрос представителю одной из таких компаний, и она мне привела пример, что такая ситуация была: компания была вынуждена уйти из другой страны в связи с изменениями в законодательстве, произошедшими там. При этом они полностью рассчитались со всеми своими вкладчиками на момент сворачивания деятельности. Единственное подтверждение этому – слова страхового агента. Да, возможно, это так и было. Но как в этом убедиться? И как быть уверенным в том, что если в нашей стране произойдет подобный случай – компания будет действовать по аналогичному сценарию? Ведь это нигде не указано в страховом договоре!
        И вот из-за такого большого количества вопросов, на которых нельзя или очень проблематично найти ответ, я и считаю долгосрочное накопительное страхование жизни довольно рисковым вложением. А акцент в таких компаниях действительно делают не на доходности, а на страховой защите и сбережениях. Стоит ли для этой цели подвергать свои довольно крупные финансовые вложения рискам на такой длительный срок – решать каждому самостоятельно.

      • Вадим:

        Спасибо за пояснение!)

    2. Максим:

      А почему бы не выходить напрямую на иностранную компанию страховщика?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Можно, конечно, пытаться выходить и напрямую, но это принесет массу дополнительных неудобств, а вот особых преимуществ (в сравнении с действием через агентов) я не вижу.

      • Максим:

        Легче будет “концы” искать. Если это серьёзная и самое главное надежная страховая компания, то она просто так не закроется и не переедет и деньги будут находится в большей безопасности.
        В крупных компаниях не будет подвоха в контракте по поводу ответственности, ну а самое главное они действительно будут не только сохранять ваши деньги, но и приумножать их.

    3. Gurutrade:

      Хм, а как давно эта накопительная метода актуальна в мире? Год, десять лет?

      зы. Надо ещё зарубежные источники и форумы почитать …

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Пишут, что первые программы страхования жизни появились еще в 18 веке в Европе, в России – в 19 веке. Насколько слышал, к концу 20 века в развитых странах это уже было очень актуально.

    4. Гость из Владивостока:

      Константин здравствуйте! Сайт у вас великолепный. По поводу накопительного страхования скажу так – если бы это было выгодно и полезно, то люди стали бы интересоваться. А так это простой пшик. Сбербанк в Советский период страховал детей на 18-летие и эти фонды оказались на нуле или копейках. Если человека интересует эта тема то депозиты пополняемые от 1000 руб. в разных банках и будет вам счастье. Заниматься заведомой ерундой никто не будет.

    5. Michael:

      Даже и не знал, что такое бывает!… Спасибо, что продолжаете нас знакомить с интересными и важными финансовыми материалами.

    6. Павел:

      Спасибо за интересную статью. Я в прошлом месяце купил полис накопительного страхования жизни в Российской компании со 100%-ным иностранным капиталом, со сроком страхования 30 лет. Таким образом, буду часть своего капитала откладывать на пенсию. Надеюсь через 30 лет получить страховую сумму, плюс процент от инвестирования! Всем удачи!

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Спасибо за хороший жизненный пример! Надеюсь, Ваша инвестиция принесет Вам желаемые результаты!

    7. Константин! Спасибо за статью. Вы подняли важную тему.
      Интересно, а Вы сами работаете в какой-либо страховой лайфовой компании?
      Думаю, что – нет.
      Иначе Вы бы знали, что ни одна лайфовая компания не имеет права работать на рынке финуслуг страны, если она не создала финансовый резерв, размещенный в Нацбанке страны. Этот резерв должен быть хотя бы на 5% больше, чем сумма привлеченных денег от клиентов.
      Очень важный момент – перестрахование. Солидная, уважающая себя компания, которая планирует работать не один десяток лет, обязательно перестрахована на 100% у мощного перестраховщика. Например, общество Мюних Ре не берет под свою защиту компанию, которая работает менее 50 лет. Да еще она должна показывать постоянный доход в течение этих 50 лет. 100% перестрахование – это значит, что гарантированы абсолютно все выплаты клиентам.
      Из этого понятно, что наши отечественные компании еще просто не могли показать свою стабильность и доходность, времени прошло мало.
      Много еще можно писать о гарантиях.
      Вам, видимо, попадались малограмотные консультанты, раз Вы приводите такие смешные аргументы о том, что и деньги не защищены, и т.д.
      Ваша статья с непроверенными фактами внушает людям мысль о том, что не жили богато – нечего и начинать, ну и прочие из этого ряда.
      Накопительное страхование – это самый доступный инструмент для создания дополнительной пенсии. Особенно для большинства населения, которые не имею никаких дополнительных источников денег кроме своей недостойной зарплаты. Реалии таковы.
      Наверное, за рубежом живут одни дураки и несут свои денежки аж бегом туда, где они могут пропасть. А вот мы – самые умные, пусть наши деньги прогорят в МММ и им подобных, но мы зарубежному врагу не отдадим ни копейки из своих кровно заработанных. Ну и что, что мы будем жить в *ме, зато наши денежки “не пропадут”.
      Только если мы такие умные – почему же мы такие бедные?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Ольга!
        Нет, я не работаю ни в какой лайфовой компании и никогда не работал.
        Но, если честно, я не вижу в своей статье непроверенных фактов или “смешных аргументов о том, что деньги не защищены и т.д.” Приведите мне их, давайте не будем голословными. Что именно “внушает людям мысль о том, что нечего и начинать?”. Давайте конкретно.
        А вот это вот “иначе Вы бы знали…”, а почему Вы думаете, что я этого не знаю? Только потому, что об этом здесь не сказано? Ну и что, что страховщики создают резервы в Нацбанке? Банки вот тоже их создают под кредиты, и проводят отчисления в фонд гарантирования по вкладам, но это особо не мешает им уходить с рынка по своей или не по своей воле.
        По-моему, статья вполне нормально рассматривает инструмент накопительного страхования с разных сторон, не только с положительных (как это, тогда уже, пытаетесь “внушить” вы).
        На мой взгляд, самый доступный инструмент для создания дополнительной пенсии – это банковский депозит. Хотите подискутировать на эту тему – милости прошу, или здесь, или на форуме сайта (там будет удобнее, может подключатся другие участники).
        За рубежом, конечно же, живут не дураки, и они оперируют множеством инструментов создания пассивного дохода. Не исключительно накопительным страхованием. А вот в условиях Украины, России и других стран СНГ многие из этих инструментов несут в себе в разы больше рисков, чем за рубежом. Взять, для примера, биржевую торговлю в наших условиях и зарубежных. Это – небо и земля!
        И я, собственно, за то, чтобы источники пассивного дохода были максимально диверсифицированы, а уровень риска оценивался в здешних, а не зарубежных реалиях.
        Наша разница в том, что я стараюсь объективно и непредвзято рассматривать все возможные инструменты, а Вы, работая, как я понимаю, в лайфовой страховой компании, все клоните только в пользу этого варианта. Возможно, в чем-то я и не прав – Вы укажите, в чем конкретно, можно со ссылками на нормативные документы. И я только поблагодарю Вас и исправлю неточности в статье.

    8. google.com Andrey Zhuchkov:

      Почему-то не могу сделать ответ на ответ Константина, поэтому напишу в корне. Это относится к баталии “банковские депозиты vs лайфовое страхование”. Не обижайтесь, Константин, но, не смотря на Ваши разборы разных способов инвестирования в старость, чувствуется, что Вы очень тяготеете к банковским вкладам. Может быть потому что Вам это близко – не знаю 🙂 Лично у меня после прочтения этой статьи в голове отложилось что-то вроде “доходность низкая, гарантий никаких, а вклады лучше”. Слова Ольги про “не жили богато – нечего и начинать” я понимаю как “не пользовались теми средствами, что используют на Западе – нечего и начинать” (“богато” потому, что на Западе живут богаче), и действительно что-то такое ощущается и это вызывает небольшое разочарование. Ну и также не стоит переоценивать надежность банков: какие выплаты сейчас получают те, кто 40 лет назад вложил деньги в Сбербанк? Который самый надежный из всех наших банков.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Андрей. Наверное, можно отвечать только на стартовый пост, на который отвечал я, то есть, на Ольгин. Да чего мне обижаться, я действительно считаю, что в нынешней ситуации вклады – это оптимальный вариант. Есть даже статья, где я сравнивал 3 варианта: Негосударственная пенсия: как создать пенсионные накопления?
        Я не против, если у кого-то будет другое мнение, если хотите – можем даже подискутировать…) Я также думаю, что для кого-то другого лайфовое страхование может стать идеальным источником создания альтернативной пенсии, ведь все люди разные. Поскольку это мой блог – я и пишу здесь свое мнение, свои мысли – это тоже вполне нормально).

    9. Леся:

      Хочу подякувати за організаційні емоції які я отримала 19-20 вересня 2015 р. на семінарі по страхуванню. Особливо сподобався сюжет виступу Анжели Деревянко з Києва, яка працює головним бухгалтером. Вона нас здивувала, за три місяці вона сама заплатила страхові внески майже на десять осіб. Це дуже вражає її потенціал та бюджет її сім’ї. За цей неординарний підхід її було вручено декілька подарунків. Сподіваємось, що всі вони будуть даровані майбутнім прихильникам такого страхування. Сподіваємось що на отриманих емоціях вона зможе застрахувати ще не одну особу від свого імені.

    10. Ольга:

      Почитала статью и все комментарии,Константин.
      Поняла, что вы,действительно, не вникали поглубже в накопительное страхование.Данная статья очень поверхностна. Не раскрывает глубокой сути и важности этого продукта в наше время, а наоборот, даже отталкивает и оскорбляет этот вид инвестирования, к сожалению. Тем более, если учитывать нововведения в пенсионной реформе Украины.
      Я 7 лет занимаюсь инвестициями в различные корзинки и за эти 7 лет самая стабильная корзинка- это накопительное страхование.
      Это не обязательно пенсия )). Как вы писали правильно, от 5 до 30 лет. Это может и на обучение ребенка, и на свадьбу, и на будущий бизнес или покупку чего-либо. Доходность 18-20% в гривне, 13% в долларе- это на сегодня лучше, чем банках со 100% иностранным капиталом. И плюс еще , есть обязательная капитализация, чего нет сейчас во многих банках, а капитализация- это геометрическая прогрессия увеличения дохода, сами понимаете.
      И действительно, если вдруг человек ушел из жизни по любой причине, то наследники (выгодоприобретатели) получают ту сумму, которую человек ХОТЕЛ НАКОПИТЬ, то,что зафиксировано в договоре, а не то , что успел вложить, в отличие от банков и НПФ. И это называется уже финансовой заботой о своих близких.
      Конечно, можно подключить в накопительную страховку и риски, которые в любой момент смогут стать для вас запасным кошелечком, в случае наступления каких-то форс-мажорных обстоятельств ( трав, болезней, операций, инвалидности), но можно эти опции и не включать, а просто накапливать на свою какую-то цель.
      Страховые компании распространяют свои услуги через : центры продаж (это отделения СК), банки, брокеров (сетевые компании). Везде разные условия и человек сам выбирает, где ему комфортно и дешевле.
      Есть еще много очень актуальных гарантий, о которых вы не знаете, к сожалению, зато эти гарантии действительно указывают на то, что вы в любом, даже самом плохом случае, получите свои деньги.Например, есть такая гарантия, как: налоговая социальная льгота – это означает,что тем, кто имеет полис накопительного страхования, налоговая инспекция, после подачи раз в год декларации о доходах, возвращает 15% НДФЛ от внесенного вклада. И это отлично,это уже гарантия государства, в том, что страховые компании не являются мошенниками.
      Я не являюсь сетевиком, но я готова вам их рассказать, потому что Вы несете в массы информацию, к Вам прислушиваются. А раз прислушиваются, то надо давать действительно объективную и достоверную информацию.
      Я никоим образом не хотела Вас обидеть. Просто , раз мы говорим о финансовой грамоте, об инвестициях, то надо ИЗУЧАТЬ все инструменты для диверсификации.
      С уважением, Ольга

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Ольга, спасибо за Ваше такое подробное мнение. Вы наверняка являетесь представителем одной из лайфовых компаний, поэтому логично, что будете всячески защищать свой продукт 🙂

    11. Ольга:

      Не в защите дело, а в правильной информации. Я руководитель финансовых консультантов в голландской страховой компании.При этом у меня 6 полисов на семью в разных компаниях,т.к. разные условия (это все равно, что вы говорите про диверсификацию в разные валюты) При том, что руководителем меня пригласили туда работать,спустя несколько лет после приобретения полисов моей семьей)). Просто я финансист по образованию и на практике, и мне всегда были интересны инвестиции. А это один их надежных и пассивных инструментов для обычного гражданина, который не сильно разбирается и которому нет времени вникать, из-за постоянной гонки за копейкой на работе.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        “обычному гражданину, гоняющемуся за копейкой” вполне вероятно, что вообще не хватит средств для регулярного пополнения своей накопительной программы.
        Я не буду спорить, каждому свое.. Для меня, например, как финансиста и обычного гражданина в одном лице, конкретно в данной ситуации гораздо выгоднее банально спекулировать на валютных курсах наличной валютой. Это при небольших рисках дает доход более 100% годовых.. и ничего особо сложного тоже нет, особенно, когда есть стабильный тренд на рост валюты. И ликвидность инструмента в данном случае мгновенная – не нужно ждать 30 лет, деньги можно “изъять” в любое время. И надежность максимальная – надежнее доллара вряд ли что можно придумать.

      • Андрей:

        Уж слишком много денег уходит из кармана покупателя в карман вашему “финансовому консультанту” и прочим его соратникам при подобном способе “инвестирования”, который сам по себе и так довольно консервативен насколько я знаю.

        Не лучше ли купить рисковую страховку за небольшую денежку, а основной суммой распорядиться более разумно? Ах, да – в рисковом сгорает взнос. Зато не надо морозить деньги в неликвидных инструментах и платить зарплату всяким “консультантам”.

    12. Ольга:

      ))) даже как-то странно читать такие негодования от финансиста.А высказывания “вашему” и “всяким” консультантам вообще странные ))) Когда вы тут на сайте рассказываете куда вкладывать , то вы не несете за это ответственность и к вам никто не может иметь претензий, потому что это не ваша работа, вы просто высказываете свое, иногда неграмотное видение. А когда человек работает по профессии – фин.консультанта, врача, продавца-консультанта в магазине, тренера, инженера, и получает за это комиссионные, % или зарплату, то он несет ответственность за свои консультации, услуги, товары и к нему либо к компании всегда можно обратиться за возмещением, если услуга(товар)некачественные. А с вас взятки гладки, Константин, поэтому вы не финансовый консультант, вы просто раскручиваете свой сайт, публикуя статьи, и зарабатываете на этом деньги. Как-то странно агрессивно вы в итоге все восприняли. Страхованию более 300 лет, а вы рассказываете о неликвидности. Это один из инструментов и никто не говорит, что не надо использовать остальные.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Совершенно верно, я – финансовый блоггер, высказывающий свою позицию по тем или иным финансовым вопросам. Я не беру с читателей деньги за свою информацию, и не несу перед ними ответственности. Я постоянно повторяю, что каждый должен самостоятельно принимать решения финансового характера 🙂

      • Андрей:

        Не путайте, пожалуйста, финансовых консультантов с продавцами продуктов. Первые зарабатывают, давая грамотные советы, вторые – продавая свои продукты.

        Интересен вопрос ответственности. В каких случаях предусмотрено возмещение? Были ли уже подобные случаи?

    13. Любовь:

      А инфляция? О каком долгосрочном накоплении можно говорить ,если только за два последних года уровень инфляции увеличился в три раза!

      • ИГОРЬ:

        Умничка, Любовь! Знакомая хочет вступить в этот лохотрон! Объясняю, что инфляция сожрет все твои бабки!Люди от страха готовы вступать куда угодно, лишь бы создать иллюзию счастья и благосостояния! Ты даешь деньги кому-то под 10%, а он кладет в банк под 16% и разницу забирает себе! Так сами положите в банк! В чем проблема! Это должна быть компания с миллиардами денег! И И то в Украине за 2017 год развалилось 17 банков, если не больше – инфляция сожрала их! Банки с миллиардными фондами разваливаются! Начните думать, дамы и господа!

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Игорь, на будущее – не нужно КАПСИТЬ, чтобы я не редактировал сообщения. Лайфовые компании вряд ли вкладывают деньги в украинские банки, преимущественно они держат их в зарубежных банках, вкладывают в облигации стран и крупных корпораций, частично – в акции. Ну и помимо выплаты своему инвестору, конечно же, часть дохода берут себе как плату за обеспечение страховой защиты – это вполне нормально.

    14. Kateryna:

      Константин, у вас абсолютная каша по темелайфового страхования. Не изучили до конца – не публикуйте. Стыдно читать.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

    Принять
    Яндекс.Метрика