Эврика

Личные финансы: как подвести итоги года?

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (6 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Подведение итогов года

Заканчивается очередной год, и я решил написать о том, как подвести итоги года во всем, что включают в себя личные финансы. Грамотное управление личными финансами, семейным бюджетом обязательно должно включать в себя подведение не только ежемесячных, но и ежегодных итогов. Как это лучше делать – вы узнаете, ознакомившись с данной статьей.

Перед тем, как подвести итоги года, нужно понимать, для чего вы это делаете. Основных целей такого мероприятия три:

  1. Проанализировать, насколько вы “вписались” в свой запланированный бюджет, в свой финансовый план.
  2. Отметить свои главные финансовые достижения и неудачи за прошедший год, проанализировать их причины.
  3. Получить исходные данные для составления бюджета и финансового плана на следующий год.

Теперь давайте рассмотрим, как подвести итоги года в личных финансах. Прежде всего, перед вами должны быть данные учета, домашней бухгалтерии – удобно положить итоговые таблицы и отчеты перед собой в распечатанном виде, чтобы делать какие-то пометки. Но даже если вы не вели домашнюю бухгалтерию, некоторые итоги финансового года можно подвести и без этого, только это будет сделать немного сложнее.

Подведение итогов года в личных финансах я предлагаю осуществлять по нескольким направлениям. Рассмотрим эти направления.

Направление 1. Доходы. Проанализируйте, как изменился ваш доход за прошедший год. Можно сделать это двумя способами:

  1. Посчитать изменение среднемесячного дохода (например, среднемесячный доход за 2016 год в сравнении со среднемесячным доходом за 2015 год). Такой вариант будет более точным, особенно для людей, чьи доходы нестабильны и сильно колеблются из месяца в месяц.
  2. Посчитать изменение месячного дохода “месяц к месяцу” (например, доход за декабрь 2016 года в сравнении с доходом за декабрь 2015 года). Такой вариант можно использовать людям, чьи доходы более-менее стабильны (например, зарплата). К слову, если в декабре человек получает какие-то премии, доплаты, 13 зарплату по итогам года, то декабрь брать неправильно – берите ноябрь или другой обычный месяц, без всяких доплат.

Изменение доходов лучше всего считать одновременно и в абсолютном, и в процентном соотношении.

Если ваш доход уменьшался или увеличивался, проанализируйте, что послужило причиной этому. В будущем году вам нужно будет не допускать возникновения подобных предпосылок для снижения доходов, и наоборот, создавать предпосылки для их увеличения.

Также важно проанализировать изменение количества источников дохода: чем их больше, тем стабильнее в целом ваш бюджет. Поэтому, если количество источников дохода увеличилось – это хороший знак, а если уменьшилось – наоборот.

Направление 2. Расходы. Далее следует проанализировать, как за прошедший год изменились ваши расходы. Это целесообразно сделать в двух вариантах:

  1. Просчитать изменение среднемесячных расходов.
  2. Просчитать изменение расходов по отдельным, наиболее важным направлениям затрат (коммунальные, питание, одежда, отдых и развлечения и т.д.), проанализировать, что послужило причиной изменения расходов по каждой статье затрат.

Далее следует сравнить данные по фактическим и плановым расходам, проанализировать, где удалось уложиться в план, а где нет, и почему.

Очень важно также сравнить изменение доходов личного или семейного бюджета с изменением расходов. Если доходы выросли больше, чем расходы – это отлично, значит, ваше финансовое состояние за год улучшилось. Если изменения одинаковые – ничего не изменилось. Если расходы выросли больше, чем доходы – ваше финансовое состояние ухудшилось. Ну а если, например, доходы уменьшились, а расходы увеличились – это вообще очень нехорошая ситуация, нужно срочно что-то менять.

Направление 3. Долги и кредиты. Если в пассиве вашего бюджета имеются заемные средства, рассматривая, как подвести итоги года, нужно обязательно проанализировать и их изменение: как поменялась абсолютная величина долгов и кредитов и их доля в бюджете (соотношение заемных средств к балансу (заемные+собственные)).

  • Если сумма и/или доля заемных средств в балансе увеличилась – это свидетельствует об ухудшении финансового состояния;
  • Если сумма и/или доля заемных средств в балансе уменьшилась – это говорит об улучшении финансового состояния, о повышении надежности бюджета;
  • Если образовалась или увеличилась просроченная задолженность по кредитам – это вообще ужасно.

Также необходимо проанализировать соблюдение имеющихся графиков погашения кредитов, а также личного плана погашения (например, если вы планировали гасить досрочно, с опережением графика, а так и нужно делать). Соблюдали ли вы графики/планы, на сколько в абсолютном и относительном выражении недовыполнили/перевыполнили их.

Направление 4. Создание финансовых и материальных активов. Еще одно важнейшее направление, которое включают в себя личные финансы – это активы вашего бюджета, финансовые и материальные. Поэтому, думая о том, как подвести итоги года, необходимо проанализировать, чем в уходящем году пополнился ваш личный или семейный бюджет и насколько это соответствует установленным планам. В частности, нужно проанализировать:

  • Создание/использование резервного фонда;
  • Создание/использование сбережений на крупные покупки;
  • Создание капитала для получения пассивного дохода;
  • Приобретение крупных материальных активов (недвижимость, авто, мебель, техника, ремонт и т.д.).

В целом можно просчитать, насколько приросли активы вашего бюджета за год в абсолютном и процентном выражении, приросли ли они вообще. Если вы просто “проели” все заработанное – это очень плохо, есть повод задуматься.

Ну и в конце, если ваш годовой финансовой план в целом выполнен или перевыполнен, вы – молодец. Можете себя честно похвалить. Если же он недовыполнен – что-то пошло не так: нужно найти эти причины и постараться устранить их в следующем году.

Вот примерно так должно происходить подведение итогов года в сфере личных финансов. Конечно же, вы можете видоизменять этот алгоритм так, как это будет удобно вам. Главное – итоги подводить необходимо, иначе вы просто не будете знать, куда вы движетесь: вперед или назад, или может быть, стоите на месте.

В одной из следующих статей я расскажу вам, как, используя полученные итоги, распланировать личные финансы на следующий год. Оставайтесь на связи и следите за обновлениями на Финансовом гении! До новых встреч!

  • 952 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Яндекс.Метрика