Эврика

Личный финансовый консультант: отзывы за и против

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (8 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...

В этой публикации я хочу рассмотреть достаточно интересную тему: личный финансовый консультант, отзывы “за” и “против”. Я расскажу о том, чем занимается личный финансовый консультант (менеджер), что представляют собой услуги финансового консультанта, и рассмотрю все основные преимущества и недостатки пользования его услугами.

Итак, буквально в последние годы в странах постсоветского пространства появился новый вид услуг – личный финансовый консультант, который предоставляют как частные лица, так и небольшие компании, называющие себя финансовыми консультантами. Чаще всего это все-таки отдельные физические лица, свои услуги они рекламируют через СМИ, в том числе и через Интернет.

Следует отметить, что в развитых капиталистических странах услуги финансового консультанта гораздо более популярны: в ряде стран более половины всевозможных финансовых сделок осуществляется при посредничестве таких людей или компаний.

Личный финансовый консультант или личный финансовый менеджер, как правило, имеет персональный сайт, на котором дает о себе определенную вводную информацию и описывает перечень предоставляемых услуг.

По сути, все услуги финансового консультанта – это консалтинговые услуги в области управления личными финансами, инвестирования, работы с банками (в частности – кредитования), работы на биржевых рынках, страхования, ведения бизнеса и других вопросов денежно-финансовой сферы.

То есть, персональный финансовый консультант дает своему клиенту рекомендации, как лучше поступить в том или ином финансовом вопросе.

Исходя из этого, можно выделить основные качества или характеристики, которыми должен обладать личный финансовый консультант:

– Высшее экономическое, финансовое, юридическое образование;

– Доскональное знание актуальной законодательной базы в сфере тех финансовых услуг, по которым он оказывает консультации;

– Безупречная репутация, положительные отзывы о финансовом консультанте от реальных клиентов;

– Личный успех и личные достижения финансового консультанта в той сфере, в которой он дает консультации.

Особое внимание я бы советовал обратить на последний пункт. Вполне логично, что если личный финансовый консультант дает какие-то рекомендации другим людям, он сам должен вести управление личными финансами на высшем уровне. К примеру, если финансовый консультант будет учить вас, как правильно инвестировать личный капитал, а у него самого единственный источник дохода – заработок на подобных консультациях, я бы никогда не обратился к нему за помощью.

Так что, прежде чем обратиться за помощью к финансовому консультанту, поинтересуйтесь его личными успехами в этой сфере управления финансами. Я считаю, что в этом не должно быть никакой тайны: если личный финансовый консультант оказывает услуги – он должен подтвердить свою компетентность в этих вопросах.

Услуги финансового консультанта.

Теперь рассмотрим, какие услуги чаще всего оказывает личный финансовый менеджер.

1. Составление личного финансового плана. Это наиболее распространенная услуга финансового консультанта для наших стран. Изучив несколько сайтов персональных финансовых консультантов, я увидел, что в первую очередь все они предлагают составить личный финансовый план, включающий в себя комплекс финансовых мероприятий, направленных на общее улучшение благосостояния конкретного человека или отдельно взятой семьи.

2. Помощь в получении кредитов. Личные финансовые консультанты предлагают и услугу по подбору оптимальных условий кредитования. В этом плане они действуют практически так же, как кредитные брокеры.

3. Подбор оптимальных накопительных страховых и пенсионных программ. Для людей, задумывающихся о том, как обеспечить старость, персональный финансовый консультант может подобрать самые выгодные программы накопительного пенсионного страхования и другие варианты вложения средств для получения пассивного дохода с минимальными рисками.

4. Подбор оптимальных условий размещения депозитов. Личный финансовый консультант может оказать помощь в формировании депозитного портфеля и подобрать самые выгодные вклады, отталкиваясь от исходных данных и финансовых целей клиента.

5. Помощь в оптимизации налогообложения, консультации по ведению бизнеса. Подобные услуги финансового консультанта могут быть интересны людям, ведущим предпринимательскую деятельность.

6. Подбор оптимальных инструментов для инвестирования. На мой взгляд, это одна из наиболее сложных услуг, которые оказывает личный финансовый консультант.

7. Комплексное управление личными финансами. Эта услуга финансового консультанта включает в себя консультирование по целому ряду вопросов и постоянное, комплексное ведение личных финансов клиента.

Иногда личный финансовый менеджер может оказывать и другие услуги, например, юридическое сопровождение крупных финансовых сделок и др., я описал лишь наиболее популярные на сегодняшний день.

Теперь рассмотрим преимущества и недостатки работы с личным финансовым консультантом.

Личный финансовый консультант: отзывы “за”.

Если вы слабо ориентируетесь в вопросах управления личными финансами, вы получите мнение и конкретные практические советы человека, чья финансовая грамотность находится на более высоком уровне, чем ваша. Личный финансовый менеджер изучит вашу ситуацию и подскажет, как вам следует вести личные финансы, чтобы быстрее достичь поставленных финансовых целей. Как известно, мнение профессионала имеет неоспоримые преимущества в любом деле, а тем более – когда речь идет о деньгах, доходной и расходной части личного или семейного бюджета.

Однако нельзя однозначно утверждать, что услуги финансового консультанта принесут вам только пользу. Следует учесть и ряд недостатков подобного рода услуг.

Личный финансовый консультант: отзывы “против”.

1. За свои услуги личный финансовый консультант берет плату, и зачастую – немалую. То есть, это дополнительные расходы личного бюджета или бюджета семьи.

2. Всегда есть риск того, что личный финансовый менеджер не настолько компетентен в финансовых и юридических вопросах, как он это рекламирует. Убедиться в компетентности финансового консультанта достаточно сложно даже пообщавшись с ним лично, что уж говорить о пользовании такими услугами через Интернет, ведь даже любые благодарные отзывы клиентов здесь легко купить.

3. Личный финансовый консультант в большинстве случаев не несет никакой ответственности за свои консультации. К примеру, если он посоветовал вложить капитал в какой-то инвестиционный фонд, а тот прогорел, финансовый консультант не вернет вам деньги. Все его консультации, как правило, носят рекомендательный характер и не могут гарантировать чего-либо.

4. Очень часто личный финансовый консультант порекомендует вам то, что вы и сами, при желании, смогли бы “порекомендовать себе” без особых проблем. Ну, например, что вам мешает самостоятельно составить личный финансовый план, подобрать выгодные условия кредитования или размещения депозита?

5. Часто бывает, что люди, получив действительно полезные финансовые советы от личного консультанта, не пользуются ими. Например, этому мешают некоторые психологические причины. В результате получается, что оплата за услуги финансового консультанта, по сути, выброшена “на ветер”.

Как вы видите, в помощи личного финансового консультанта можно найти немало “подводных камней”. Поэтому пользоваться его услугами или нет – решать только вам. Я лишь показал вам наиболее существенные, на мой взгляд, моменты, которые вам необходимо знать для того, чтобы принять верное решение.

Лично я придерживаюсь мнения, что во многих случаях помощь личного финансового консультанта не имеет смысла. На мой взгляд, каждый человек должен сам развивать свою финансовую грамотность, учиться самостоятельно вести управление личными финансами и нести полную ответственность за принимаемые решения. Финансовая грамотность никогда не будет лишней, а в данном случае позволит вам сэкономить на услугах личного финансового консультанта. Однако, несомненно, невозможно обладать доскональными знаниями во всех сферах ведения личных финансов. Например, то же инвестирование, разные инвестиционные инструменты – это очень сложная наука, в которой каждая ошибка оборачивается потерей капитала. Поэтому в определенных областях управления личными финансами, личный финансовый консультант действительно может оказаться необходим. Главное только предварительно убедиться, что он действительно компетентен в этой сфере.

На этом все. Обращаю ваше внимание, что сайт Финансовый гений учит вести управление личными финансами абсолютно бесплатно. Поэтому оставайтесь с нами, изучайте предложенную информацию, спрашивайте, следите за обновлениями и, возможно, платный личный финансовый консультант вам просто не понадобится: здесь вы сможете найти ответы на многие свои вопросы в сфере личных финансов. До новых встреч!

  • 14 285 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 13

    1. Finlady:

      Я с вами, как впрочем и всегда, абсолютно согласна, Константин! Услуги финансового консультанта для большинства людей – абсолютно лишняя выкачка денег. Но возможно, конечно, для тех, кто ворочает миллионами и миллиардами, такие услуги необходимы, ведь самому отслеживать такие огромные денежные потоки просто нереально.
      Все еще Ваша постоянная читательница Finlady:-)

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Спасибо, моя постоянная читательница Finlady, за поддержку и существенное дополнение! 🙂

    2. Павел:

      Отличная статья! Прочитал с удовольствием. Полностью согласен с тем, что каждый человек должен сам развивать свою финансовую грамотность. Но я думаю, что по разным причинам не многие этим занимаются, т.е. не контролируют личные финансы, не формируют капитал, не инвестируют, не думают о пенсии. Вот таким людям, в редких случаях и может помочь финансовый консультант.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Спасибо, Павел!
        Я думаю, что у каждого человека есть выбор: самостоятельно изучать управление личными финансами и самостоятельно принимать решения, или платить за это финансовому консультанту, который при этом снимает с себя ответственность за решения. Ну и, конечно, третий вариант – оставить все, как есть 🙂

    3. Natalya:

      Хорошая статья. Если вы уже пользуетесь финансовыми советниками – поделитесь своими мнениями о них.

    4. Елена:

      Доброго часа!!!
      Пока в нашей стране, из-за новизны такой профессии как фин.консультант цены на услуги просто неадекватные (от 15тыс руб за составление личного фин плана)- по-моему неразумно…
      Опытные юристы, адвокаты и даже врачи берут в разы дешевле.

      ЧИТАЙТЕ САЙТ ФИНАНСОВЫЙ ГЕНИЙ, ГДЕ ЛАКОНИЧНО И ДОСТУПНО ОПИСЫВАЮТСЯ ПОЧТИ ВСЕ ФИНАНСОВЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ, А ТАКЖЕ ВОЗМОЖНОСТЬ ЛИЧНО ЗАДАТЬ ВОПРОС АВТОРУ САЙТА, И НИКАКИЕ ФИН КОНСУЛЬТАНТЫ ВАМ НЕ ПОНАДОБЯТСЯ!!!!!!!!!!!

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Елена, спасибо за такую громкую рекламу! Улыбаюсь! 🙂

      • Алексей:

        Я считаю что настоящий фин консультант должен получать деньги в виде какого либо % от съэкономленных или заработанных денег клиента.При таких условиях к фин консультанту будут приходить и не совсем состоятельные(временно) клиенты.

    5. Людмила:

      Спасибо! Очень хорошая статья. И очень нужная и своевременная.

    6. Александр:

      Добрый день!
      С автором категорически не согласен.
      Целью статьи, лично для себя, увидел лишь желание популяризации собственного ресурса. В настоящее время у современного человека самым ценным является экономия собственного времени. Не каждый может себе позволить проводить часы-сутки за чтением статей на сайте, повышая свою финансовую грамотность, когда можно доверить все это профессионалам своего дела. Обращаясь к финансовому консультанту, как правило, люди стремятся решить несколько своих проблем: составить ЛФП, грамотно инвестировать свои денежные средства с процентной ставкой выше чем по депозитам, накопить на определенную цель. Как в статье было сказано – инвестиции сложная наука и не каждый сам сможет ее освоить. Плюс ко всему, можно так же сказать, что финансовая грамотность населения Российской Федерации по оценкам рейтинговых агентств находится на достаточно низкой отметке в сравнении с Азией, Европой и Америкой. Повышают ее и развивают финансовый рынок нашей страны отдельные профессии, такие как финансовый консультанты и т.п. путем направления новых денежных потоков от населения в инвестиции. В связи с выше сказанным, считаю что роль финансовых консультантов явно недооценена.

    7. Светлана:

      Я являюсь финансовым советником уже много лет, имею очень большую базу клиентов в России и за её пределами. Но ни разу не встречала людей, которые смогли бы без финансового консультанта за сравнительно короткое время создать себе если уж не родовой капитал, то хотя бы просто капитальчик, который бы приносил им пассивный доход.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Светлана. А Вы сами смогли? Или Вам тоже помогал другой советник?

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Яндекс.Метрика