Личный финансовый план: исходные данные

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (3 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Личный финансовый план

Сегодня продолжу разговор про личный финансовый план и рассмотрю те исходные данные, которые нужны, чтобы начать его составлять. Я уже писал, что такое персональный финансовый план, для чего он нужен и почему так важен. Теперь перейдем к более подробному рассмотрению принципов его составления и реализации.

Итак, составление личного финансового плана в любом случае должно начинаться с получения исходных данных. Независимо от того, будете ли вы составлять его самостоятельно или обратитесь за помощью к личному финансовому консультанту.

В любом случае, чем точнее и подробнее будут подготовлены исходные данные, тем точнее будет составлен личный финансовый план, и тем эффективнее он будет работать.

В этой публикации я хочу предложить вам примерный перечень исходных данных, которые необходимо собрать для составления личного финансового плана с краткими пояснениями по каждому пункту. Для удобства разделю этот перечень на разделы, каждый из которых будет включать свои подпункты.

Личные данные.

В первом разделе определяем, для кого будет происходить наше финансовое планирование.

1. ФИО, возраст, пол человека, для которого будет составляться персональный финансовый план.

2. Семья или отдельный человек? Личный финансовый план для семьи и для одного человека будет совершенно разным, поэтому, если нам необходимо финансовое планирование для семьи, рассматриваем всех ее членов, в т.ч. и нетрудоспособных (не имеющих доходы, но требующих расходы).

3. Валюта финансового плана. Проще всего составлять персональный финансовый план в национальной валюте. Но некоторые предпочитают сразу переводить все данные, например, в доллары, поскольку ставят себе финансовые цели в долларах. Сразу нужно определиться, в какой единственной валюте будет происходить составление личного финансового плана.

Коэффициенты корректировки.

При расчете персонального финансового плана для достижения большей точности необходимо использовать корректировочные коэффициенты. Наиболее важными из них являются:

1. Коэффициент изменения доходов. Тут необходимо определиться, планируете ли вы прирост своих доходов и какой в процентном отношении к имеющимся (например, за год), или же ваши доходы скорее останутся неизменными, а может, вы планируете их снижение.

2. Коэффициент изменения расходов. Необходимо определиться, будет ли ваш персональный финансовый план предусматривать экономию расходов, либо же они останутся неизменными и будут расти естественным образом, благодаря инфляции.

3. Коэффициент инфляции. В любом случае при составлении личного финансового плана необходимо использовать коэффициент инфляции. Причем, лучше, если это будет не официальная, а ваша реальная инфляция, то есть, характеризующая изменение стоимости товаров и услуг, которыми пользуетесь конкретно вы.

4. Коэффициент уровня риска. Еще один очень важный момент, который необходимо учесть при составлении личного финансового плана – это допустимый для вас уровень риска. Во что вы предпочитаете вкладывать средства: в консервативные, умеренные или агрессивные инвестиционные активы? Чем более рисковые стратегии инвестирования планируют использоваться, тем ниже будет этот коэффициент, что будет корректировать персональный финансовый план на величину возможных убытков, полученных при инвестировании.

Информация о доходах.

Теперь переходим к основной части исходных данных личного финансового плана и заполняем информацию об имеющихся доходах (если речь идет о финансовом планировании семьи, то по всем членам семьи).

1. Источники доходов. Необходимо указать все имеющиеся источники доходов, даже те, которые кажутся несущественными, а также выделить среди них основной источник дохода. Если составляется персональный финансовый план семьи, то следует принять во внимание доходы всех членов семьи.

2. Размер доходов по статьям. Далее необходимо указать имеющийся уровень доходов по каждому источнику.

3. Уплата налогов. В случае, если имеются доходы, требующие самостоятельной уплаты налогов, необходимо указать здесь объемы уплачиваемых налогов и сборов по таким доходам.

4. Чистые доходы. Как итог этого раздела личного финансового плана – подбиваем суммы полученных доходов в разрезе по источникам, которые остаются после уплаты всех налогов и сборов , то есть, чистые доходы.

Информация о расходах.

Не менее, а скорее даже более важной для составления личного финансового плана является информация о расходах. Если речь идет о финансовом плане семьи – необходимо учитывать как общесемейные расходы, так и личные расходы каждого ее члена, в том числе, не имеющего доходов. Точную информацию для правильного заполнения этого раздела сможет дать домашняя бухгалтерия.

1. Постоянные расходы. В первую очередь необходимо выделить все постоянные расходы, то есть, расходы, которые производятся постоянно (ежемесячно) и имеют четко установленный размер:

1.1. Коммунальные платежи;

1.2. Расходы на связь и телекоммуникации;

1.3. Расходы на оплату дошкольных и образовательных учреждений;

1.4. Расходы на погашение долгосрочных кредитов и т.д.

2. Переменные расходы. Затем нужно обозначить переменные расходы, то есть, расходы, размер которых в каждом месяце может меняться:

2.1. Расходы на питание (закупку продуктов для дома);

2.2. Расходы на питание вне дома (общепит);

2.3. Транспортные расходы: содержание личного транспорта (приобретение ГСМ, эксплуатационные расходы);

2.4. Транспортные расходы на поездки в общественном транспорте;

2.5. Расходы на покупку одежды и обуви;

2.6. Расходы на покупку домашнего инвентаря;

2.7. Расходы на отдых;

2.8. Оказание помощи родственникам;

2.9. Выплаты по краткосрочным кредитам;

2.10. Расходы на медицинские услуги и препараты и т.д.

3. Разовые расходы. Если у человека или семьи планируются разовые крупные траты (например, оплата обучения ребенка, загранпоездка, крупные покупки и т.д.), их тоже необходимо включить в личный финансовый план.

Для каждого человека или семьи статьи расходов могут быть разными, я лишь привел общие среднестатистические расходы семейного бюджета (по ссылке более полный их перечень). Необходимо использовать для составления личного финансового плана те статьи расходов, которые актуальны для вас – это вопрос индивидуальный.

Имущество в собственности.

В этом разделе необходимо указать все активы личного бюджета, которые есть в наличии на момент составления финансового плана. Сюда относятся:

1. Денежные активы. Их можно и нужно разделить на несколько категорий:

1.2. Текущие средства – денежные средства, имеющиеся в наличии для оплаты текущих расходов;

1.2. Резервы – финансовая “подушка безопасности”, предназначающаяся для использования в случае возникновения непредвиденных расходов;

1.3. Сбережения, накопления – финансовые средства, предназначающиеся для оплаты каких-то конкретных расходов в будущем;

1.4. Капитал – денежные активы, использующиеся для инвестирования с целью получения пассивного дохода.

2. Материальные активы. Сюда включаем ценное имущество в неденежной форме:

2.1. Недвижимое имущество (квартиры, дома, дачи, гаражи, земельные участки, коммерческая недвижимость и т.д.);

2.2. Транспортные средства;

2.3. Ценные бумаги (акции, облигации, депозитные сертификаты и т.д.);

2.4. Банковские металлы;

2.5. Ценное оборудование;

2.6. Прочее имущество, представляющее ценность.

Рассматривая активы человека или семьи, необходимо также разделить их на те, которые используются с целью получения дохода (например, недвижимость, сдаваемая в аренду, сбережения на банковских вкладах и т.п.) и те, которые приносят только расходы или ничего не приносят.

Собственные и заемные средства.

Также для составления личного финансового плана необходимо определить соотношение собственных и заемных средств в составе личного бюджета, за счет которых приобретены активы. Отдельное внимание следует выделить заемным средствам:

1. Действующие кредиты. Необходимо указать все имеющиеся кредиты и займы, взятые на платной основе, обозначить остаток задолженности, сумму ежемесячного погашения отдельно по телу кредита и процентам, график погашения задолженности, имеется ли просрочка по кредиту.

2. Долги на бесплатной основе, которые необходимо отдать. Сюда относятся, например, займы у знакомых и родственников. Точно также необходимо обозначить согласованный срок погашения долга и суммы остатка задолженности.

Действующие инвестиционные программы.

Если человек или семья уже имеют источники пассивного дохода, необходимо обозначить их в отдельном разделе исходных данных для составления личного финансового плана. Здесь необходимо указать все такие программы:

1. Инвестиционная программа. Вписываем сумму вложенного капитала, приобретенные активы, срок инвестирования, планируемый или действующий размер дохода, характер поступлений дохода (постоянные или единоразовые), уровень риска.

Действующие страховые и накопительные программы.

В личный финансовый план также необходимо включить все имеющиеся страховые и накопительные программы:

1. Личное страхование жизни. Период действия страховки, уплачены ли страховые платежи или еще будут выплачиваться, если да – в каких суммах и по какому графику.

2. Медицинское страхование. Предусмотрена ли страховая защита от болезни, если да – какой период действует и необходимо ли в дальнейшем уплачивать страховые платежи. Планируется ли продление страховки?

3. Страхование имущества. Необходимо указать, имеются ли действующие программы по страхованию имущества и планируется ли пользование такими программами в будущем.

4. Накопительное страхование. Отдельное внимание при составлении личного финансового плана необходимо уделить вопросам накопительного страхования жизни: имеются ли такие программы, какие взносы по ним необходимо выплачивать и по какому графику, когда планируется получение выплат, каков будет их ориентировочный объем, по какому графику они будут осуществляться.

5. Участие в негосударственных пенсионных фондах. И отдельно стоит отметить, уплачивает ли человек взносы в негосударственные пенсионные фонды, каков размер и периодичность уплаты этих взносов, когда и в каком объеме планируется начало осуществления выплат из НПФ.

Финансовые цели.

И последнее, то, ради чего, собственно, и составляется личный финансовый план: необходимо указать все финансовые цели, которые планируется достичь за счет финансового планирования. Цели должны быть, во-первых, максимально конкретными, во-вторых – реальными.

1. Финансовое обеспечение. Первое направление целей персонального финансового плана – планирование определенных сумм пассивного дохода, которым вы хотите укрепить свое финансовое состояние. Необходимо указать, какой уровень пассивного дохода в месяц вам необходим, и за какой срок вы хотите вывести свои доходы на этот уровень.

2. Крупные траты. Часто люди составляют личный финансовый план для того, чтобы спланировать свои крупные траты, например, приобретение недвижимости, транспорта, обучение детей, большое путешествие и т.д. В этом случае также необходимо четко указать, на что вы хотите потратить деньги, в каком объеме и в какой срок.

3. Избавление от долгов. Третий момент, который также часто выступает причиной составления личного финансового плана – избавление от долгов. Например, если вы хотите досрочно погасить кредит, или просто выбраться из финансовой ямы – поставьте здесь себе конкретные цели.

Финансовые цели могут быть и другими, например, открытие бизнеса, создание наследства, занятие благотворительной деятельность и т.д. При составлении личного финансового плана необходимо учитывать те цели, которые нужны конкретно вам.

Вот, пожалуй, и все ключевые исходные данные, которые понадобятся, чтобы начать составлять персональный финансовый план. В дальнейшем я периодически буду подробнее останавливаться на следующих этапах составления личного финансового плана, поэтому следите за обновлениями. А пока могу предложить вашему вниманию обзорную статью о том, как составить личный финансовый план.

Помните о том, что финансовое планирование можно осуществлять и самостоятельно, для этого не обязательно обращаться к финансовым консультантам и платить им за такую услугу немалые деньги. Все, что для этого нужно – желание и хотя бы базовый уровень финансовой грамотности. Сайт Финансовый гений абсолютно бесплатно предоставляет вам возможность повысить свою финансовую грамотность и научиться более эффективно использовать личные финансы. Оставайтесь с нами, изучайте предложенную информацию, задавайте свои вопросы в комментариях и общайтесь с финансовой пользой на нашем форуме. До встречи в новых публикациях!

  • 4 445 просмотров
  • Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

    Принять
    Яндекс.Метрика