Эврика

Микрокредитные и микрофинансовые компании (МКК и МФК)

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (3 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
МКК и МФК

В этой статье я расскажу вам, чем отличаются микрокредитные компании и микрофинансовые компании, сокращенно – МКК и МФК. Все изложенное в статье будет касаться Российской Федерации и актуально на дату написания – в дальнейшем законодательство в этой сфере может измениться, поэтому следите за нововведениями. Что такое МКК и МФК, в чем отличия и сходства между ними – об этом вы узнаете, ознакомившись с данным материалом.

Итак, ранее существовало единое понятие – микрофинансовые организации (МФО). Но государство решило разделить все МФО на 2 категории – МКК и МФК – микрокредитные и микрофинансовые компании, и 29 декабря 2015 года приняло об этом соответствующий закон №407-ФЗ.

С 29 марта 2016 года этот закон вступил в силу, и все организации, числящиеся ранее в реестре МФО, автоматически превратились в МКК, но при этом до 29 марта 2017 года должны были определиться со своим дальнейшим статусом: оставаться микрокредитной компанией или становиться микрофинансовой. На указанную дату только 14 компаний перешли в статус МФК, остальные пожелали остаться микрокредитными.

Давайте сравним, в чем отличие МКК и МФК, на что это влияет с точки зрения их заемщика или вкладчика.

Микрофинансовые компании.

Микрофинансовые компании (МФК) должны иметь уставной капитал не менее 70 млн. рублей. Они могут выполнять все те операции, которые ранее осуществляли МФО:

  • Выдавать микрозаймы в сумме до 1 млн. рублей в одни руки, в том числе заниматься онлайн-кредитованием;
  • Выдавать займы юридическим лицам и ИП в сумме не более 3 млн. рублей одному субъекту;
  • Принимать вклады от физических и юридических лиц в сумме не менее 1,5 млн. рублей;
  • Выпускать и размещать на открытом рынке облигации;
  • Не могут заниматься производственной и торговой деятельностью – только финансовой.

К микрофинансовым компаниям больше требований со стороны Центрального банка: они подвергаются более тщательной проверке, сдают больше отчетов, должны выполнять больше нормативов в сравнении с микрокредитными компаниями.

Микрокредитные компании.

Микрокредитные компании (МКК) могут иметь уставный капитал от 10 тыс. до 70 млн. рублей, к ним меньше требований со стороны Центрального банка, но и возможностей в совершении финансовых операций у них тоже меньше, как и лимиты кредитования. МКК могут:

  • Выдавать микрозаймы в сумме до 500 тыс. рублей в одни руки, причем, только в своих офисах, кредитование онлайн для них запрещено;
  • Выдавать займы юридическим лицам и ИП в сумме не более 3 млн. рублей одному субъекту (совпадает с МФК);
  • Принимать вклады и инвестиции только от своих учредителей: привлечение от сторонних лиц запрещено, также запрещен выпуск облигаций;
  • Заниматься производственной и торговой деятельностью, помимо финансовой.

И МФК, и МФК должны быть зарегистрированы в реестре Центрального банка, и должны отображать свой статус в наименовании компании.

МФК или МКК – что лучше для заемщика и вкладчика?

С точки зрения заемщика какой-то особой разницы в том, где взять займ – в МФК или МКК нет, если, конечно, он не планирует задолжать такой организации свыше 500 тыс. рублей. Каких-либо отличий в требованиях к заемщику и условиях кредитования нет: займы дают практически всем подряд, и они безумно дорогие.

По этой причине я, пользуясь случаем, еще раз хочу акцентировать внимание на том, что микрозаймы вообще не стоит брать: они оказывают крайне губительное действие на личные финансы любого отдельно взятого человека или семьи.

Не верите – почитайте истории, которые пишут на этом сайте в комментариях к статьям про коллекторов.

С точки зрения инвестора – нет выбора, инвестировать он сможет только в МФК (если только он не является соучредителем МКК). Причем, как путем размещения вклада, так и путем покупки облигаций – в обоих вариантах порог входа составляет 1,5 млн. рублей.

Поскольку к МФК предъявляются более высокие требования, в сравнении с ранее существовавшими МФО, то можно сказать, что риски вложения несколько снижены, хотя и продолжают оставаться достаточно высокими (за несоблюдение нормативов и нарушения в деятельности у МФК могут отозвать лицензию, и возврат вложений в данной ситуации не гарантируется государством, как в случае с банками).

Теперь вы знаете, в чем отличия микрокредитной компании и микрофинансовой компании. Надеюсь, что эта информация была вам полезна.

Присоединяйтесь к числу постоянных читателей сайта Финансовый гений и повышайте свою финансовую грамотность. Здесь вы найдете огромное количество полезных советов и рекомендаций в области грамотного управления личными финансами и семейным бюджетом, банковских продуктов и услуг, разных способов заработка и инвестирования, экономических процессов и достижения успеха. До новых встреч на страницах сайта!

  • 234 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Яндекс.Метрика