Оформление кредитной карты. Как оформить кредитную карту?

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (1 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Как оформить кредитную карту?

Сегодня мы продолжим говорить про кредитные карты и рассмотрим, как оформить кредитную карту. На сегодняшний день оформление кредитной карты можно произвести разными способами, отличающимися как по виду карт и пакету предоставляемых документов, так и по форме обращения в кредитное учреждение. Обо всем этом по порядку в данной статье.

Итак, в первую очередь можно разделить оформление кредитной карты на 3 разных варианта, исходя из типа банковского продукта и подаваемого пакета документов. В каждом банке разработаны свои карточные продукты, но в целом их можно объединить в 3 категории:

1. Кредитные карты с фиксированным лимитом. Как правило, этот кредитный лимит небольшой, либо может быть разным, в зависимости от категории клиента, но в любом случае фиксированным. То есть, грубо говоря, на каждой карте заранее установлен лимит овердрафта в конкретной сумме, которым может пользоваться заемщик. Такие кредитные карты обычно характеризуются следующими параметрами и условиями оформления:

– небольшой, фиксированный кредитный лимит;

– наивысшие процентные ставки за пользование кредитом;

– большие комиссии за обналичивание кредитных средств;

– большие штрафы за просрочку в погашении кредита;

– отсутствие необходимости предоставления справок о доходах.

Льготный период здесь может присутствовать, а может и отсутствовать. Оформить кредитную карту из этой категории проще всего: банки самым активным образом раздают их направо и налево, не особо задумываясь о платежеспособности клиента, ведь огромные проценты и комиссии покрывают все возможные риски невозврата. Часто банки просто навязывают такие кредитные карты. Во многих случаях они выпускаются на предъявителя, чтобы заемщик мог получить свою карту фактически мгновенно.

Если вы задумались о том, как оформить кредитную карту, не советую рассматривать массово распространяемые кредитные карты с фиксированным лимитом, поскольку для заемщика они наименее выгодны. Подобные карточные продукты банка являются самыми доступными и, одновременно, самыми дорогими.

2. Кредитные карты с индивидуальным лимитом. Это уже более интересный вариант оформления кредитной карты, поскольку здесь можно получить не то, что вам навязывают, а то, что вам действительно нужно. Кредитный лимит устанавливается на карту индивидуально, в зависимости от потребностей заемщика и его финансового состояния. Поэтому кредитные карты с индивидуальным лимитом в подавляющем большинстве случаев требуют предоставления справки о доходах.

Процентные ставки и комиссии здесь обычно немного ниже, чем в первом случае, но не существенно. Индивидуальный размер лимита, устанавливаемый на кредитную карту для человека, который не имеет там зарплатной карты или другого источника поступлений, обычно составляет не более 2-3 сумм среднемесячного дохода. Для ВИП-клиентов, например, людей, занимающих руководящие должности, размер индивидуального лимита может быть увеличен – на то он и индивидуальный.

Кредитные карты с индивидуальным лимитом обычно имеют льготный период, на протяжении которого проценты за пользование кредитными средствами не начисляются. Такой период чаще всего составляет 55 дней (иногда – 30 или 60 дней, в очень редких случаях – более).

Оформление кредитной карты с индивидуальным лимитом происходит немного сложнее, чем в первом случае: и документов требуется больше, и необходимо ждать сколько-то дней, пока будет изготовлена именная карта. Но такой вариант, как правило выгоднее.

Кредитные карты с индивидуальным лимитом хорошо использовать в качестве резервного фонда для семейного бюджета, то есть, не тратить кредитный лимит, а держать его на случай возникновения непредвиденных обстоятельств, требующих срочных финансовых вливаний. Особенно, если выпуск и годовое обслуживание карты осуществляется бесплатно.

3. Овердрафт на зарплатной карте. И последняя разновидность оформления кредитной карты – установка лимита овердрафта на имеющуюся зарплатную (пенсионную, студенческую, социальную и др.) карту, на которую вам поступают регулярные выплаты. Этот вариант, на мой взгляд, в подавляющем большинстве случаев является оптимальным по следующим причинам:

– Банки могут контролировать денежные поступления заемщика и самостоятельно списывать нужную часть на погашение кредита. Банки также могут проверить реальность поступлений, предоставленных в справке о зарплате, таким образом, риски для банка минимальны, а значит и процентные ставки с комиссиями по таким продуктам – тоже.

– Комиссия за обналичивание кредитных средств здесь в большинстве случаев отсутствует, поскольку карта обслуживается на тарифах зарплатной (пенсионной и т.д.), где комиссия за снятие наличных в своих банкоматах не предусмотрена.

Однако по кредиту на зарплатной карте обычно не предусмотрен льготный период. Но даже несмотря на это, совокупный размер платежей, оплачиваемых заемщиком, который регулярно пользуется кредитной картой, думаю, почти всегда будет меньше, чем в первых двух случаях. К тому же, сумма допустимого кредита по зарплатной карте обычно больше: составляет от 3 до 6 среднемесячных поступлений.

Чтобы оформить кредитную карту, фактически, “сделав” ее из зарплатной или другой – необходимо узнать в том банке, в котором к вам поступают все выплаты, есть ли у них такие программы. Если да – достаточно просто обратиться в банк и написать такое заявление. В некоторых случаях даже не понадобится предоставлять справку о зарплате, поскольку банк может увидеть эти данные по поступлениям на ваш карточный счет.

Если вы интересуетесь, как оформить кредитную карту – обязательно рассмотрите возможность установления лимита овердрафта на имеющуюся у вас зарплатную карту. Обязательно именно на эту же (выдача новой кредитной карты в этом же банке не в счет, т.к. она уже будет обслуживаться по своим кредитным тарифам). Такой вариант будет самым выгодным и дешевым для тех, кто планирует регулярно пользоваться кредитным лимитом или держать его в качестве резерва. К сожалению, сейчас банки все больше сворачивают такие программы кредитования по картам, заменяя их более дорогими (1 и 2 вариант).

Теперь рассмотрим, как оформить кредитную карту физически, то есть, куда можно обращаться. Здесь тоже есть несколько вариантов.

1. Оформить кредитную карту в банке. Самый традиционный способ, который остается самым популярным, и, на мой взгляд, оптимальным. Так вы сможете лично пообщаться с банковским менеджером, задать ему все интересующие вопросы и получить ответы. Кроме того, личный контакт с вами, если вы – не мошенник, желающий получить кредит и не отдавать его, тоже будет определенным преимуществом в вашу пользу.

2. Оформить кредитную карту онлайн через сайт банка. Большинство банков идут в ногу со временем, поэтому предоставляют возможность оформления кредитной карты онлайн. Как это происходит?

Клиент заполняет заявку на оформление кредитной карты на сайте банка, банк обрабатывает его данные, после чего с ним по телефону связывается менеджер и сообщает о возможности или невозможности открытия кредитной карты, а также согласовывает все условия. Например, клиент может в назначенный день прийти в удобное отделение банка, подписать необходимые договора и сразу получить уже подготовленную карту на руки. Либо даже, в отдельных случаях, он может получить ее по почте, так же по почте отправив в банк подписанные экземпляры договоров или передав их курьеру.

Возможность оформить кредитную карту онлайн, конечно, имеет определенные преимущества, но главный ее недостаток в том, что подобным образом банки, как правило, продвигают самые невыгодные кредитные карты с фиксированным лимитом. Договориться с банком онлайн об установке кредитного лимита на более выгодных условиях вряд ли получится.

3. Оформить кредитную карту онлайн через сайты посредников. И последний вариант – оформление кредитной карты онлайн через сайты и специальные сервисы посредников. Это могут быть кредитные брокеры или просто владельцы сайтов, зарабатывающие на партнерских программах банков. В этом случае вам предложат различные сервисы сравнения кредитных карт, которые помогут подобрать вариант, соответствующий вашим потребностям и возможностям. Казалось бы, все идеально, но на самом деле не совсем.

Во-первых, на подобных сервисах представлены только те кредитные карты банков, которые они готовы раздавать всем подряд, да еще те из них, по которым действуют партнерские программы. То есть, выбор заранее ограничен самыми легкодоступными и дорогими предложениями (карты 1-й категории – с фиксированным лимитом). Ни о каких индивидуальных условиях здесь и речи быть не может, а в стоимость кредитной карты уже заложено комиссионное вознаграждение посреднику, то есть, вы в любом случае переплатите.

Поэтому, я бы рекомендовал если и пользоваться такими сервисами, то лишь для сравнения условий, а вот оформлять кредитную карту уже непосредственно в банке-эмитенте, минуя посредников.

Теперь вы знаете, как происходит оформление кредитной карты, как оформить кредитную карту разными способами и в разных ситуациях. Надеюсь, эта информация будет вам полезна. Рекомендую также ознакомиться со статьей Как выбрать кредитную карту?, в которой вы найдете еще некоторые существенные моменты.

Повышайте свою финансовую грамотность вместе с Финансовым гением! Оставайтесь с нами, изучайте предложенные материалы, задавайте свои вопросы в комментариях и на форуме. До встречи в новых публикациях!

Ваше отношение к потребительским кредитам

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...
  • 2 547 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

    Принять
    Яндекс.Метрика