Планирование личного бюджета: оптимизация расходов
Начнем более подробно разбирать процесс планирования личного бюджета и сегодня поговорим о такой важной составляющей этого процесса, как оптимизация личных расходов. В первую очередь оптимизация расходов должна быть первоочередной задачей учета личных финансов для людей, чье финансовое состояние находится ниже черты бедности. Итак, как оптимизировать расходы?
Чтобы было понятнее, я набросал вот такую схему оптимизации личных расходов, на которую и буду постоянно ссылаться в этой статье.
Оптимизация расходов личного бюджета заключается в том, чтобы определить порядок очередности оплаты этих расходов и разделить расходы на те, которые должны быть оплачены в первую очередь, те, с оплатой которых можно повременить и те, которые следует оплачивать в последнюю очередь, а при нехватке средств — можно и не оплачивать вообще.
Я предлагаю разделить все расходы личного бюджета по двум критериям:
- По степени важности.
- По степени срочности.
В каждом из этих критериев для простоты классификации выделите три группы расходов, отдельно по уровню важности и срочности: высокая, средняя и низкая. Очередность оплаты расходов каждой группы и обозначена в предложенной мной таблице.
Цифрой 1 обозначены расходы, которые следует оплачивать незамедлительно, в первую очередь: это важные и срочные расходы.
Цифрой 2 — расходы второй очереди: важные и не очень срочные либо срочные и не очень важные. Затем уже не очень срочные и не очень важные.
Цифрой 3 — расходы последней очереди, многих из которых в принципе можно вообще избежать. В первую очередь в эту группу входят важные, но совсем не срочные или срочные, но совсем не важные расходы, в последнюю — совсем не важные и совсем не срочные. Именно от этих расходов, обозначенных в правом нижнем углу таблицы, можно смело отказываться, либо же на них может не хватить средств, и это ни на что не повлияет.
Таких цифр можно поставить и больше, например, 5, но я взял всего 3, чтобы было максимально просто и понятно.
Общий принцип использования предложенной схемы оптимизации личных расходов таков: чем ваши расходы ближе к левому верхнему углу, тем они важнее, а чем ближе к правому нижнему — тем несущественнее. Распределение расходов личного бюджета по степени очередности оплаты должно осуществляться от левого верхнего угла к правому нижнему.
Теперь остается только правильно определить, какие же расходы являются важными и срочными, а какие нет.
К важным и срочным расходам я предлагаю отнести исключительно следующие виды расходов:
- Погашение долгов, срок оплаты по которым наступил.
- Создание обязательных запланированных резервов.
- Создание обязательных запланированных сбережений.
- Создание капитала, если это необходимо.
- Погашение затрат связанных с угрозами жизни или здоровью человека, срочных затрат, возникших при наступлении форс-мажорных обстоятельств.
Объясню, почему именно эти виды расходов. Потому что, как я уже не раз говорил, если вы не будете погашать долги и откладывать резервы и сбережения в первую очередь, то вам гораздо сложнее будет избавиться от долгов, создать резервы и сбережения, а следовательно — сложнее улучшить свое финансовое состояние и достигнуть поставленных финансовых целей. А учет личных финансов призван решить именно эту основную задачу.
К важным и не очень срочным расходам можно отнести, к примеру, расходы на досрочное погашение кредитов и долгов, оплату коммунальных и других обязательных платежей, срок погашения которых еще не наступил.
К срочным и не очень важным — затраты на приобретение продуктов питания, оплату постоянных платежей, срок погашения которых уже наступил.
Высокую срочность и низкую важность могут иметь, к примеру, затраты на приобретение подарка коллеге ко дню рождения, а высокую важность и низкую срочность — приобретение теплой одежды к предстоящей зиме.
Расходы на посещение кафе, увеселительных заведений, приобретение предметов развлекательного предназначения, участие в лотереях, то есть, любые затраты, без которых можно обойтись, относятся к затратам низкой срочности и низкой важности.
Я привел только некоторые примеры, чтобы был понятен принцип оптимизации личных расходов.
У вас может быть своя степень важности тех или иных затрат, однако я настоятельно рекомендую придерживаться общих принципов отнесения расходов в ту или иную категорию и особенно не вносить никаких изменений в группу 1 — важные и срочные расходы, поскольку именно эта группа в первую очередь отвечает за ваше финансовое состояние!
Теперь вы знаете, как оптимизировать расходы личного бюджета. Остается только сесть, выписать все необходимые расходы и распределить их по степени важности и срочности, а затем уже внедрять этот личный финансовый план в действие. Если вы будете четко следовать предложенным инструкциям, я уверен, что ваше финансовое состояние с каждым месяцем начнет улучшаться, и вы быстрее будете достигать намеченных финансовых целей.
До новых встреч на Финансовом гении!
Можно важность расходов распределять по баллам, которые вычисляются умножением значений срочности (от 1 до 3, где 3-неоткладываемой срочности, 1-не срочные) и важности (1..3, где 3-чрезвычайно важные, 1 — не важные)
В итоге получим градацию:9-6-4-3-2-1
Чем больше баллов, тем первостепеннее расход
Исповедую золотое правило: «Заплати сначала себе!» Соответственно, указанные в первой группе расходы выполняются с получением зарплаты сразу же)) Но очень ценно было увидеть четкую систематизацию! Спасибо! Буду составлять бюджет на следующий год, все имеющиеся категории затрат подведу под эти циферки.
Спасибо! В первый раз вижу такую таблицу. Буду пробовать
Спасибо!
Здравствуйте, Константин!
Есть ли у вас пример электронного варианта этой таблицы? В эксель или sheets, было б удобней запрограммировать таблицу и играться с цифрами, смотреть разные варианты, чем на бумаге.
Здравствуйте, Малик. Нет, у меня такого варианта нет, можете сами его сделать.