Планирование семейного бюджета: метод 50/30/20
Сегодня хочу предложить вашему вниманию очередной очень простой метод планирования семейного бюджета, который известен как «метод 50/30/20«. Ознакомившись со статьей, вы узнаете, как планировать бюджет по методу 50/30/20, в чем его особенности, преимущества и недостатки, и сможете сделать вывод, насколько эта методика подойдет для вашего конкретного случая.
Метод 50/30/20, на первый взгляд, достаточно прост, однако могут возникать неоднозначности в его трактовании, которые весьма опасны для личных финансов (об этом я расскажу далее). Этот метод оптимально использовать людям со стабильным доходом, у которых не получается откладывать и создавать необходимые финансовые активы.
Суть метода 50/30/20 проста. Все доходы после поступления в бюджет необходимо распределить на 3 части, каждая из которых будет использоваться строго по своему назначению:
- 50% — на оплату обязательных расходов первой необходимости;
- 30% — на оплату необязательных, но желательных расходов;
- 20% — на формирование финансовых активов и оплату внезапных расходов.
Очень важно правильно и объективно распределять расходы на категории — в этом и заключается главная неоднозначность использования данного метода планирования семейного бюджета. Распределение необходимо производить примерно следующим образом.
1 категория — обязательные расходы (50%):
- Погашение долгов, если таковые имеются;
- Оплата всех постоянных месячных платежей (коммунальные, мобильная связь, интернет);
- Оплата аренды жилья;
- Покупка самых необходимых продуктов питания;
- Обязательные транспортные расходы;
- Обязательные расходы на лечение;
- Покупка срочно необходимой одежды и обуви;
- И т.д.
2 категория — желательные расходы (30%):
- Покупка продуктов не первой необходимости;
- Питание в заведениях общепита;
- Покупка одежды и обуви не первой необходимости;
- Посещение фитнес-клубов, тренажерных залов, бассейнов, салонов красоты и т.п.;
- Посещение кино, театров, спортивных мероприятий;
- Другого рода отдых и развлечения.
3 категория — финансовые активы и внезапные расходы (20%):
- Формирование личных резервов (финансовой подушки безопасности);
- Формирование сбережений для совершения крупных покупок;
- Формирование личного капитала;
- Оплата непредвиденных расходов (например, срочный ремонт и т.д.);
- Подарки.
Категории расходов можно корректировать под каждый конкретный бюджет, но несущественно. На протяжении месяца «перебрасывать» деньги из одной категории в другую категорически нельзя. Свободные средства, оставшиеся по итогам месяца в первой или второй категории, можно перенести в аналогичную категорию на следующий месяц или же перевести в третью категорию, пополнив резервы, сбережения или капитал.
Рассмотрим основные преимущества и недостатки использования метода 50/30/20 для планирования семейного бюджета.
Преимущества:
- Метод достаточно простой и понятный, не требует сложных вычислений и распределений.
- Метод 50/30/20 позволяет наглядно обозначить и ограничить четкую сумму, которую можно «растранжирить», то есть, потратить на необязательные, но желаемые расходы.
- Метод позволяет регулярно выделять средства на создание личных финансовых активов, то есть, укреплять и наращивать свое финансовое состояние.
- Метод существенно снижает вероятность нехватки средств для оплаты чего-то обязательного, важного и необходимого.
- Метод 50/30/20 хорошо подойдет тем, кто делает лишь первые шаги в планировании семейного бюджета и личных финансов.
Недостатки:
- У разных людей может возникнуть разное видение деления расходов на обязательные и желательные.
- Тем, кто привык тратить большие суммы на необязательные направления расходов, будет сложно перейти на метод 50/30/20, так как теперь эти расходы они должны будут сократить.
- Метод не слишком строгий и оставляет возможности для маневрирования. Например, в третью категорию можно направлять только, скажем, сбережения на отдых в отпуске, не создавая при этом резервы и капитал. Таким образом, люди со слабой финансовой дисциплиной, найдут в нем «лазейки» в свою пользу.
- Метод 50/30/20 не подойдет людям, в чьем бюджете среди обязательных расходов имеются крупные статьи затрат (например, 30% бюджета уходит на погашение кредитов или оплату аренды жилья).
- Данный метод не подойдет людям, имеющим нерегулярные и нестабильные доходы.
Теперь вы имеете представление о том, что такое метод 50/30/20 и можете сделать выводы о том, насколько он интересен конкретно вам. В заключение хочу предложить ссылки на несколько статей, описывающих другие схожие методы планирования семейного бюджета:
На этом я прощаюсь с вами. Желаю успехов в планировании личных финансов и семейного бюджета. Займитесь этим прямо сейчас, и уже через несколько месяцев вы однозначно заметите улучшение финансового состояния. А сайт Финансовый гений всегда окажет в этом бесплатную информационную и консультационную помощь. До новых встреч на страницах сайта!
Любопытная мысль