Эврика

Планирование семейного бюджета: метод 50/30/20

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (2 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Метод 50/30/20

Сегодня хочу предложить вашему вниманию очередной очень простой метод планирования семейного бюджета, который известен как “метод 50/30/20“. Ознакомившись со статьей, вы узнаете, как планировать бюджет по методу 50/30/20, в чем его особенности, преимущества и недостатки, и сможете сделать вывод, насколько эта методика подойдет для вашего конкретного случая.

Метод 50/30/20, на первый взгляд, достаточно прост, однако могут возникать неоднозначности в его трактовании, которые весьма опасны для личных финансов (об этом я расскажу далее). Этот метод оптимально использовать людям со стабильным доходом, у которых не получается откладывать и создавать необходимые финансовые активы.

Суть метода 50/30/20 проста. Все доходы после поступления в бюджет необходимо распределить на 3 части, каждая из которых будет использоваться строго по своему назначению:

  • 50% – на оплату обязательных расходов первой необходимости;
  • 30% – на оплату необязательных, но желательных расходов;
  • 20% – на формирование финансовых активов и оплату внезапных расходов.

Очень важно правильно и объективно распределять расходы на категории – в этом и заключается главная неоднозначность использования данного метода планирования семейного бюджета. Распределение необходимо производить примерно следующим образом.

1 категория – обязательные расходы (50%):

  • Погашение долгов, если таковые имеются;
  • Оплата всех постоянных месячных платежей (коммунальные, мобильная связь, интернет);
  • Оплата аренды жилья;
  • Покупка самых необходимых продуктов питания;
  • Обязательные транспортные расходы;
  • Обязательные расходы на лечение;
  • Покупка срочно необходимой одежды и обуви;
  • И т.д.

2 категория – желательные расходы (30%):

  • Покупка продуктов не первой необходимости;
  • Питание в заведениях общепита;
  • Покупка одежды и обуви не первой необходимости;
  • Посещение фитнес-клубов, тренажерных залов, бассейнов, салонов красоты и т.п.;
  • Посещение кино, театров, спортивных мероприятий;
  • Другого рода отдых и развлечения.

3 категория – финансовые активы и внезапные расходы (20%):

  • Формирование личных резервов (финансовой подушки безопасности);
  • Формирование сбережений для совершения крупных покупок;
  • Формирование личного капитала;
  • Оплата непредвиденных расходов (например, срочный ремонт и т.д.);
  • Подарки.

Категории расходов можно корректировать под каждый конкретный бюджет, но несущественно. На протяжении месяца “перебрасывать” деньги из одной категории в другую категорически нельзя. Свободные средства, оставшиеся по итогам месяца в первой или второй категории, можно перенести в аналогичную категорию на следующий месяц или же перевести в третью категорию, пополнив резервы, сбережения или капитал.

Рассмотрим основные преимущества и недостатки использования метода 50/30/20 для планирования семейного бюджета.

Преимущества:

  1. Метод достаточно простой и понятный, не требует сложных вычислений и распределений.
  2. Метод 50/30/20 позволяет наглядно обозначить и ограничить четкую сумму, которую можно “растранжирить”, то есть, потратить на необязательные, но желаемые расходы.
  3. Метод позволяет регулярно выделять средства на создание личных финансовых активов, то есть, укреплять и наращивать свое финансовое состояние.
  4. Метод существенно снижает вероятность нехватки средств для оплаты чего-то обязательного, важного и необходимого.
  5. Метод 50/30/20 хорошо подойдет тем, кто делает лишь первые шаги в планировании семейного бюджета и личных финансов.

Недостатки:

  1. У разных людей может возникнуть разное видение деления расходов на обязательные и желательные.
  2. Тем, кто привык тратить большие суммы на необязательные направления расходов, будет сложно перейти на метод 50/30/20, так как теперь эти расходы они должны будут сократить.
  3. Метод не слишком строгий и оставляет возможности для маневрирования. Например, в третью категорию можно направлять только, скажем, сбережения на отдых в отпуске, не создавая при этом резервы и капитал. Таким образом, люди со слабой финансовой дисциплиной, найдут в нем “лазейки” в свою пользу.
  4. Метод 50/30/20 не подойдет людям, в чьем бюджете среди обязательных расходов имеются крупные статьи затрат (например, 30% бюджета уходит на погашение кредитов или оплату аренды жилья).
  5. Данный метод не подойдет людям, имеющим нерегулярные и нестабильные доходы.

Теперь вы имеете представление о том, что такое метод 50/30/20 и можете сделать выводы о том, насколько он интересен конкретно вам. В заключение хочу предложить ссылки на несколько статей, описывающих другие схожие методы планирования семейного бюджета:

На этом я прощаюсь с вами. Желаю успехов в планировании личных финансов и семейного бюджета. Займитесь этим прямо сейчас, и уже через несколько месяцев вы однозначно заметите улучшение финансового состояния. А сайт Финансовый гений всегда окажет в этом бесплатную информационную и консультационную помощь. До новых встреч на страницах сайта!

  • 533 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 1

    1. Елена:

      Любопытная мысль

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

    Принять
    Яндекс.Метрика