Эврика

Планирование семейного бюджета: метод кувшинов

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (5 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Метод кувшинов

Сегодня я хочу предложить вашему вниманию еще один способ планирования семейного бюджета, который получил название “метод кувшинов” или “метод 6 кувшинов”.

Как вы уже должны знать, на финансовое состояние человека или семьи в равной степени влияют два фактора: уровень доходов и уровень расходов. Для снижения затрат можно использовать разные методы оптимизации расходов: как общеизвестные, так и свои собственные разработки, главное, чтобы они давали вам желаемый эффект.

Однажды я уже описывал один из наиболее простых методов планирования семейного бюджета, рассчитанный на людей, слабо разбирающихся в финансах: метод 4 конвертов. Сегодня рассмотрю другой, тоже несложный способ распределения личных или семейных расходов – метод кувшинов.

Сразу оговорюсь, что метод 6 кувшинов подойдет только семьям, использующим общий семейный бюджет или отдельно живущим людям (в т.ч. с детьми), самостоятельно ведущим хозяйство. Для семей, использующих другие типы семейного бюджета, применить эту систему планирования будет проблематично.

Метод шести кувшинов схематически можно представить следующим образом:

Метод кувшинов

Как вы видите, суть метода кувшинов заключается в том, чтобы распределять все поступления в личный или семейный бюджет на 6 неравных частей (6 кувшинов), каждый из которых имеет свое строгое предназначение. Далее “переливать” деньги из кувшина в кувшин строго запрещается. В качестве кувшина может служить банка, конверт, шкатулка, но лучше, если это будет счет в банке или дебетовая пластиковая карта с возможностью регулярного пополнения и снятия и начислением процентов на остаток: в этом случае домашние финансы не так сильно будет “съедать” инфляция.

Теперь рассмотрим отдельно все составляющие метода 6 кувшинов: что включает в себя каждый сосуд, и как следует им распоряжаться.

Кувшин №1. Необходимые траты (55% от поступлений в бюджет). Это и есть те средства, на которые вы, условно говоря, будете жить: затраты на коммунальные платежи, питание, недорогую одежду, транспорт, мобильную связь и т.д.

Согласно методу кувшинов на эту статью затрат достаточно 55% от семейных или личных доходов. Предполагаю, что у многих сейчас возникло недоумение: “Как! Да нам и 100% не хватает для нормальной жизни! А тут всего 55%! Это невозможно и нереально!”.

В этом случае советую успокоиться… Во-первых, многое из того, что вы включаете в необходимые траты, уйдет в следующие кувшины. Во-вторых, если вы всегда будете тратить 100% своих заработков – вы никогда не сможете улучшить свое финансовое состояние (это можно сделать только в том случае, если вы будете тратить меньше, чем зарабатываете, и никак иначе).

Кувшин №2. Дорогие покупки (10% от поступлений в бюджет). Сюда относится то, что я называю сбережениями, однако в методе 6 кувшинов под сбережениями (накоплениями) подразумевается немного другое – об этом далее. Ну а в этот кувшин (а правильнее – на отдельный счет в банке) нужно откладывать деньги, за счет которых вы будете совершать дорогостоящие покупки – те, которые не в состоянии оплатить из своих текущих трат. То есть, достигать свои финансовые цели.

Для каждой семьи или человека нижняя граница стоимости покупок, относящихся к дорогим, может быть разной. Я предлагаю определить ее в процентном отношении к сумме доходов. Например, 30% или 50% от ежемесячных поступлений – это уже дорогая покупка. И средства для ее оплаты будут накапливаться во втором кувшине, в который будет поступать 10% от доходов.

Кувшин №3. Накопления (10% от поступлений в бюджет). Третья часть, согласно методу кувшинов, должна откладываться и всегда оставаться в денежной форме, не тратиться ни при каких обстоятельствах. В третьем кувшине должен формироваться некий денежный актив семьи, который постоянно будет увеличиваться.

Этот кувшин станет для вас источником пассивного дохода: средства из него целесообразно разместить уже на срочном вкладе в банке, либо вложить в какие-то другие консервативные инструменты хранения и приумножения денег.

В будущем третий кувшин станет хорошим источником обеспечения старости и наследством для ваших детей.

Кувшин №4. Обучение (10% от поступлений в бюджет). Четвертый кувшин, думаю, для многих стал неожиданностью, для меня – тоже, но эта неожиданность была приятная. В других статьях я не раз упоминал о том, что знания, навыки, умения, необходимые для жизни и то, чему обучают в учебных заведениях – это во многом разные вещи. Поэтому для хорошей, достойной жизни в современных условиях человек обязательно регулярно должен заниматься самообразованием.

И это важнейшее правило жизни предусматривает метод кувшинов, выделяя для обучения и самообучения отдельный кувшин и целых 10% от всех поступлений в семейный бюджет. Это те средства, используя которые вы будете получать и актуализировать свои знания, навыки, умения.

В других интерпретациях средства из этого кувшина можно использовать еще и на оздоровление, ведь здоровье и личные финансы очень тесно связаны между собой.

Кувшин №5. Транжирство (10% от поступлений в бюджет). Любите побаловать себя, купив какую-то абсолютно ненужную ерунду или потратив деньги на развлечения? Пожалуйста: метод кувшинов предоставляет вам такую возможность. Но в пределах 10% от суммы ежемесячных денежных поступлений, не более.

Благодаря этому кувшину, человек сможет периодически “прожигать деньги” и получать от этого моральное удовольствие. Чтобы не говорил, что нельзя себя побаловать приятными мелочами – можно, но в рамках.

Кувшин №6. Подарки и благотворительность (5% от поступлений в бюджет). И, наконец, в последний сосуд, согласно методу шести кувшинов, нужно откладывать всего 5% доходов, которые будут использоваться на подарки родным и близким (ведь это так важно – периодически делать людям приятное, и не только на праздники). А если в этом кувшине накопятся “лишние” деньги – можете пожертвовать их на благотворительность: это тоже нужное и правильное дело.

Важный момент: совершенно не обязательно “выпивать до дна” ежемесячно каждый кувшин. Нет, в кувшинах могут и должны оставаться, накапливаться деньги. Не нужно использовать их просто, чтобы потратить, это нужно делать лишь тогда, когда действительно необходимо. Просто каждый месяц в кувшины должна поступать новая порция финансовых потоков.

Вот так выглядит метод кувшинов, таким его задумали создатели. Конечно же, в нем можно найти и свои недостатки. Например, здесь не предусмотрены средства на создание резервного фонда, капитала для инвестирования или погашение долгов, если таковые имеются. Возможно, подразумевается, что на первые 2 цели можно использовать средства из третьего кувшина, а при грамотном использовании метода 6 кувшинов, долгов не может быть в принципе, и это правильно.

Тем не менее, планирование семейного бюджета по методу кувшинов поможет вам повысить свою финансовую дисциплину, научиться грамотно экономить и распределять домашние финансы.

Вы можете видоизменять метод кувшинов, делать так, чтобы это было удобно в условиях конкретно вашего бюджета, при этом не нарушая главного принципа: тратить меньше, чем зарабатываете, создавать сбережения и откладывать средства для достижения финансовых целей (совершения дорогих покупок).

На этом все. Оставайтесь на Финансовом гении и учитесь рационально и эффективно использовать семейный бюджет и личные финансы. До новых встреч!

  • 11 221 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 13

    1. vk.com Максим Цатурян:

      Далеко не самый лучший метод планирования, как мне кажется.

      1. Слишком мал процент накоплений. С таким небольшим процентом более-менее приличный пассивный доход можно получить очень нескоро.
      2. Слишком много денег на образование. Уверен, 10% от всех доходов – непозволительно много. Качественные и актуальные знания можно получать бесплатно, или за минимальные деньги. Сайт “Финансовый гений” тому подтверждение. Многие хорошие книги и лекции в свободном доступе. Лучше эти 10% процентов добавлять в кувшин накоплений. Будет 20%, что уже намного лучше.
      3. Транжирство, подарки и благотворительность. Тоже довольно большие траты. Зачастую, эти траты можно отнести к бесполезным “понтам”, толку от которых нету ни для кого. Нужно быть скромнее. От того, что ты не купишь последнюю модель телефона для себя или 101 розу девушке (чтобы удивить её окружение, как правило), никто к тебе хуже относиться не станет. А практичные и думающие люди будут уважать даже больше, несомненно. Ты же человек! Ты представляешь ценность для себя и других, прежде всего умом, порядочностью, знаниями, а не умением сорить деньгами.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Максим, спасибо за обоснованное мнение. Я постарался описать метод таким, как он есть, тем более, смотрю в последние полгода он набрал популярность, о нем стали много писать. Каждый может самостоятельно сделать вывод, подойдет им такой метод или нет, вот Вы уже сделали 🙂
        Я, например, тоже не понимаю метод 4 конвертов, а он очень популярен, многие им пользуются. Как по мне – лучше планировать хоть по такому методу, чем вообще никак 🙂

    2. vk.com Георгий Кожарский:

      Не могу заставить родителей вести семейный бюджет. Они не слишком любят вносить что-то новое.
      Какую систему используете вы?
      Лично я использую балансовый лист из книги “Бедный папа, богатый пап”, по которому мгновенно видно, кто действительно богат, кто беден, а кто только выглядит как богатый.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        В нашей семье используются экселевские таблицы: я веду доходы в разных направлениях, а супруга – расходы (как в экселе, так и в блокноте – сначала записывает на бумаге, потом переносит).

    3. Анна:

      Не так давно назрела необходимость вести домашний бюджет. Не могу сказать, что меня это очень радует, ибо свидетельствует о том, что денег стало меньше, точней – уменьшилась их покупательная способность. Но в то же время планированию бюджета хорошо тем, что оно позволяет устаканить и разделить траты. Попробую Ваш метод шести кувшинов, главное – не забыть – где лежат кубышки).

    4. Александр Петров:

      Подскажите пожалуйста, если обязательные расходы составляют 40% , то их нужно обязательно увеличить до 55%? Как я понял, эта схема сделана для увеличения доходов (например за счет обучения), то получается и обязательные расходы нужно увеличивать, чтобы они были равны 55%?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Нет, конечно, обязательно увеличивать их не нужно. Метод 6 кувшинов – это лишь обобщенный и упрощенный метод планирования семейного бюджета. Вы можете, если он Вам нравится, взять его за основу, и на его основе выработать собственный метод, собственное соотношение статей затрат, которое больше подойдет непосредственно для Вас. Лично я бы в этом случае лишние 15% направил в кувшин “накопления” на создание источников пассивных доходов.

    5. Андрей88:

      Начиная читать статью промелькнула мысль, что это очередной мануал для “обогащения”, который не работает. Но прочитав до конца осознал свою неправоту. Согласен с автором и тем, кто придумал данную схему сбережения бюджета, это реально будет работать. Ведь под частую проблемы с деньгами не в их недостатке, а в неправильном распоряжении ими.

    6. Александра:

      Интересно, а если у нас 40% сем.бюджета идет на кредит, 10% на коммуналку, 5% на топливо для авто, то получается, что если 45% нужно откладывать, то есть нашей семье не нужно ???

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Александра, в этом случае получается, что метод кувшинов не для Вашей семьи ;-). Советую рассмотреть другие методы оптимизации расходов: выбирайте на свой вкус и цвет 🙂

    7. Ирина:

      Константин! Здравствуйте! Давно на Вашем сайте. И наконец созрела для комментария. Спасибо большое за то, что делитесь своими знаниями и опытом. Благодаря Вам мы с мужем начали вести семейный бюджет, перестали ругаться из-за денег, рассчитались с долгами и даже открыли вклад в сбербанке… Хотя раньше хранили деньги в коробочке.
      Конечно, есть еще чему учиться. Например, подскажите, пожалуйста, как быть. Через полгода закончатся детские пособия. Как подготовиться к такому сокращению бюджета? Мы сейчас откладываем 10% в резерв. Как спланировать?
      и еще. Читала Вашу статью про то, какой банк выбрать для вклада. В нашем маленьком городе их только два. И один из них сбербанк. Почему о нем ничего не сказано в той статье? Зря мы открыли там вклад? Спасибо!

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Ирина. Спасибо за хорошие отзывы 🙂 Рад, что мог сайт в чем-то помог решить финансовые проблемы и улучшить финансовое состояние Вашей семьи.

        По поводу вопросов. К сокращению одного источника доходов семейного бюджета лучше всего подготовиться созданием и развитием другого источника, который сможет стать даже лучшим, более доходным и перспективным, чем пособие от государства. Резерв в этом случае тратить не нужно (иначе ничего не останется для форс-мажорных ситуаций, для которых и предназначается резерв). Если не получится нарастить доходы – придется сокращать расходы, а это, как Вы понимаете, менее интересный вариант.

        Что касается банка. Ну во-первых, я ни в одной статье не указывал какие-то конкретные банки или другие финучреждения, и не планирую этого делать. Сегодня там лучше – завтра там. А статья не должна терять актуальность. Во-вторых, сайт читают из разных городов и стран. Кроме того, выбор банка субъективен: одних одно больше интересует, других другое. Я описал общие принципы выбора банков, на которые надо опираться (здесь есть сразу несколько статей на эту тему). Зря ли Вы открыли вклад в Сбербанке? Если в плане надежности, то нет, он один из самых надежных (хотя сейчас эта надежность снижается, но не только в Сбербанке, а и во всей банковской системе страны). Если в плане доходности – наверное не лучший вариант. Как впрочем, не лучший вариант вообще сейчас открывать вклад в любом банке. Именно в данной конкретной ситуации. Потому что просто купив валюту и перепродав со временем можно было бы заработать существенно больше. А доходность вклада не покроет даже официальный уровень инфляции, тем более – реальный.

      • Ирина:

        Спасибо, Константин за такой быстрый и важный ответ!
        Для нас, накопителей-коробочников, купить валюту – это очень круто пока)) страшно)) Но будем держать руку на пульсе и следить за Вашими советами и статьями! Спасибо!!!

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

    Принять
    Яндекс.Метрика