Платежная система SWIFT (СВИФТ). Денежные переводы

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (10 оценок, в среднем: 4,60 из 5)
Загрузка...
Денежные переводы SWIFT

Приветствую вас на Финансовом гении! Тема сегодняшней публикации – платежная система SWIFT (СВИФТ). В ней я кратко расскажу, что в целом представляет из себя эта платежная система и подробнее остановлюсь на том, как отправить и получить денежные переводы SWIFT (СВИФТ) для частных лиц.

Платежная система SWIFT.

SWIFT – это ведущая международная платежная система, предназначающаяся для совершения межбанковских платежей и передачи информационных сообщений финансового характера. Название SWIFT происходит от сокращения Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, что в переводе означает Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.

Платежная система СВИФТ была образована в 1973 году, тогда ее учредителями выступили 239 банковских учреждений из 15 государств. На сегодняшний день к системе СВИФТ подключено более 10 тысяч финансовых корпораций из более 210 стран мира. Главный офис платежной системы SWIFT расположен в Брюсселе, а сама система имеет юридический статус корпоративного общества, принадлежащего его членам.

Ежедневно в платежной системе СВИФТ осуществляется более миллиона транзакций, а ежегодно система пропускает через себя около 2,5 млрд денежных переводов.

Каждому банку, являющемуся членом платежной системы SWIFT присваивается свой уникальный свифт-код, который и служит идентификатором для перечисления денег между разными банками разных государств.

На сегодняшний день платежная система SWIFT является безусловным мировым лидером в сфере международных финансовых платежей: именно с ее помощью происходят денежные переводы между банками и их клиентами (юридическими и физическими лицами) из разных стран.

Денежные переводы SWIFT.

Денежные переводы по системе СВИФТ между частными лицами могут отправляться как между счетами, так и без открытия счета, через транзитные счета банков-участников системы.

В отличие от систем мгновенных переводов без открытия счета (вроде Western Union, Contact и т.п.), денежные переводы SWIFT идут дольше, но зато и стоят дешевле. Время прохождения перевода СВИФТ составляет в среднем от 1 дня до 1 недели, как правило, это 1-3 суток. Однако, если перевод проходит через корреспондентский счет в одном из ведущих банков мира – это время сокращается до минимального (иногда перевод поступает даже в день отправки). В то же время, банк-корреспондент чаще всего берет свою, дополнительную комиссию. Она составляет фиксированную сумму (как правило, 10, 15, 20 долларов), таким образом, получателю перевода приходит сумма за вычетом этой комиссии.

В целом же тарифы на отправку и получение денежных переводов SWIFT устанавливаются отдельно каждым банком-членом этой платежной системы. Таким образом, в разных банках, и, тем более, в разных странах эти тарифы могут быть разными. Чаще всего комиссию за перевод SWIFT платят оба участника: и получатель, и отправитель. Но даже в совокупности тарифы, как правило, дешевле, чем при использовании мгновенных систем денежных переводов, в которых комиссия оплачивается только отправителем. Денежные переводы СВИФТ больше подходят для отправки крупных сумм (к примеру, от 1000 долларов и более), поскольку в тарифах часто присутствует т.н. “минимум” (например, 0,5%, минимум 10 долларов), что делает использование этой платежной системы для отправки небольших сумм дорогой и нецелесообразной.

Денежные переводы СВИФТ отправляются преимущественно в долларах США или Евро, максимальная сумма возможной отправки устанавливается в соответствии с законодательством страны, из которой отправляется перевод. При отправке перевода со счета максимально возможная сумма, как правило, больше, чем при использовании платежной системы SWIFT без открытия счета.

Как отправить перевод СВИФТ?

Чтобы отправить перевод SWIFT, необходимо, во-первых, знать полные SWIFT-реквизиты получателя. Они включают в себя:

– название банка-получателя;

– свифт-код банка получателя;

– название банка-корреспондента (при наличии);

– свифт-код банка-корреспондента (при наличии);

– номер счета получателя (или номер транзитного счета банка, если получатель не имеет счета);

– ФИО получателя (если получатель не имеет счета – необходимо также указать его паспортные данные).

Все СВИФТ-реквизиты должны быть на английском языке, выдаются они в банке получателя, поэтому, чтобы не допускать ошибок, лучше всего, чтобы получатель передал отправителю их скан (фото) копию.

Отправитель может использовать для отправки перевода СВИФТ свой текущий счет, либо же может отправить перевод по реквизитам без открытия счета. Второй вариант, как правило, дороже. Открыв текущий счет, его в дальнейшем можно будет многократно использовать для отправки и получения денежных переводов СВИФТ и для совершения других необходимых банковских операций.

Чтобы отправить перевод SWIFT, необходимо прийти в банк, являющийся членом этой системы (это практически любой банк), выбрать способ отправки (через счет или без счета), предъявить свой паспорт и СВИФТ-реквизиты получателя, при необходимости открыть счет, внести в кассу сумму перевода и комиссию за его отправку.

Как получить перевод СВИФТ?

Чтобы получить перевод СВИФТ, для начала необходимо удостовериться, что средства поступили к вам на счет или на транзитный счет банка. Выяснить это можно, связавшись по телефону с операционистом своего отделения, либо, при наличии счета и системы удаленного доступа (интернет-банкинг) – при помощи этой системы самостоятельно.

Затем необходимо явиться в отделение банка, в котором был открыт счет, или в любое отделение, если перевод поступил на транзитный счет банка, со своим паспортом, снять деньги со счета и внести комиссию за зачисление и/или снятие средств в том случае, если она не списалась автоматически. Чаще всего комиссия начисляется и уплачивается в национальной валюте по курсу Центрального банка страны, в то время как сам перевод выплачивается в той валюте, в которой он поступил. При желании можно обменять его на национальную валюту по коммерческому курсу.

При поступлении денежного перевода SWIFT в крупной сумме необходимо заранее заказать ее в банке, поскольку просто так в кассе ее может не быть.

На сегодняшний день денежные переводы СВИФТ в большинстве случаев являются оптимальным по цене способом перечисления крупных сумм между разными странами, особенно, если такие перечисления производятся регулярно – в этом случае и получателю, и отправителю следует открыть текущие счета, чтобы экономить на комиссиях за банковское обслуживание. В то же время для разового перевода в небольшой сумме использование платежной системы SWIFT нецелесообразно, особенно при наличии комиссии банка-корреспондента. В такой ситуации лучше воспользоваться мгновенными системами денежных переводов.

Теперь вы получили представление о том, что такое платежная система SWIFT, как она функционирует, как отправить и получить денежный перевод СВИФТ и в каких случаях лучше использовать этот вариант. Надеюсь, что эта информация была вам полезна.

Сайт Финансовый гений создан с целью повышения финансовой грамотности. У нас вы найдете множество полезной, практической и абсолютно бесплатной информации в области управления личными финансами. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей, делитесь полезной информацией с друзьями, общайтесь с пользой на нашем форуме и в комментариях. До новых встреч!

  • 67 027 просмотров
  • Комментариев к записи: 417

    1. Natalia:

      Здравствуйте!!! У меня к вам вопрос, муж попал в Израиле в больницу, выставили счёт 25000 долларов, мы из Праги , попросила знакомую перевести на счёт клиники эти деньги, системой свит , договорились что я ей в Праге прямо в банке отдаю наличку а она их перечисляет на Израильскую клинику , но знакомая мне она мало и у меня возник сразу вопрос , может быть такое , я ей денег даю и она вроде при мне делает перевод , а потом их отзывает , и у меня возникает транс ) такое может быть?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Наталия. Когда будет сформировано платежное получение (т.н. свифтовка) – через какое-то время (скорее всего, в ближайший час) деньги будут отправлены. После этого отозвать их будет невозможно. Однако, если в реквизитах будет какая-то ошибка, или же перевод по каким-то причинам вызовет подозрение и не будет зачислен получателю – деньги вернутся обратно на счет отправителя.

    2. Александр Давидюк:

      Возможен ли перевод из России в Европу в рублях суммы в 10 миллионов рублей?
      Спасибо за ответ.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Возможен, но потребуют документы: что, куда, кому, зачем.

    3. Александр:

      Что будет, если Российские банки и прочие финансовые организации отключат от Свифт? Чем это плохо для рядового гражданина?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Прежде всего – произойдет очередное падение экономики страны, и это отразится на каждом рядовом гражданине. Ну а так, это отнимет те возможности, которые были до настоящего момента: все, что связано с переводами за рубеж и из-за рубежа (покупки, инвестиции, отправка/получение личных переводов и т.д.). То есть, возникнет множество трудностей.

    4. Анна:

      Здравствуйте.С России в Украину был отправлен Свифт перевод в рублях на долларовый счёт. Дойдут ли деньги,или нужно делать возврат. Деньги идут уже десять дней.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Анна. Нет, не дойдут. Они и сами должны вернуться, без каких-либо действий с Вашей стороны.

    5. vk.com Александра Дьяченко:

      Добрый день! Я сделала Swift перевод на Украину 20 декабря. Перечислили доллары, а свет был в гривнах. В результате деньги зависли в банке и адресату не поступили. В банке-получателе видят платеж, но говорят, что российский банк должен отозвать платёж и потом повторить перевод на валютный счёт. В Российском банке говорят,что перевод успешный и ничего они отозвать не могут. Что делать? Спасибо заранее

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Александра. Украинский банк должен вернуть перевод обратно из-за несоответствия реквизитов, либо же отправить запрос на их уточнение. Бесконечно деньги на транзитном счете “висеть” не могут, он должен или зачислить их получателю (что в данном случае без уточнения реквизитов невозможно), или вернуть назад. Чтобы не ждать, можно послать через российский банк-отправитель запрос на уточнение реквизитов с указанием верных. Услуга будет платной.

    6. vk.com Александра Дьяченко:

      Константин, спасибо за ответ. А сколько ориентировочно ждать возврат?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Может быть – где-то до 2 месяцев, но по-хорошему – через 2 недели должны были вернуть.

    7. Адам:

      Здравствуйте, могли бы вы мне обьяснить мы отправили товар в Израиль груз находится там должны были сегодня нам отправит swift, но они говорят что сегодня в Америке выходной день и swift не могут дать, так как у них валютный перевод не проходит если там выходной это реально или нет.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Адам. Сегодня в США действительно выходной день – день Мартина Лютера Кинга. В этой ситуации, если банк-корреспондент находится именно там (в США), перевод просто будет идти дольше, будет обработан на следующий день. Но о таком, чтобы из-за этого были проблемы с отправкой, мне неизвестно.

    8. Тамара:

      Добрый день! Отправляла с помощью Свифт деньги в $ на счет кошелька Payeer. Через сколько времени ждать зачисления?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Тамара. Я не знаю, как работает система Payeer.

    9. Alina:

      Здравствуйте, сделали перевод через Свифт перевод , прошла неделя перевод не дошёл , получитель позвонил в банк , они сказали что с 27.12 померились реквизиты мы о этом не знали и отправили получаеться на старые реквизиты , отправитель связался со своим банком , его попросили дополнительные документы и потом сказали что они приняли заявку , надо ждать и помощь будет оказана за номер билета
      Подскажите как это ??
      И что делать в такой ситуации ?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Алина. Я не понимаю, о чем речь, что за “номер билета”. Если отправлен официальный запрос на уточнение реквизитов с указанием правильных – деньги должны поступить. В крайнем случае они вернутся отправителю, и тот сможет заново переотправить их по верным реквизитам.

    10. Алёна:

      Здравствуйте, оплачивала комиссию свифт за ложный выйгрыш.Папала к мошенникам, скажите можно ли отменить этот перевод.Квитанция об оплате имеется в электронном виде.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Нет, если перевод ушел, отменить его нельзя. Для получения перевода СВИФТ НЕ НУЖНО отправлять куда-либо какие-либо комисии.

    11. Ксения:

      Константин, здравствуйте. У нас сложилась странная ситуация. Хотели приобрести товар через интернет магазин. Владелец сайта прислал нам инвойс для оплаты по системе Свиффт. Банк получателя находится в Германии, компания сама находится в США. В инвойсе получатель указан как юридическое лицо. Скажите пожалуйста, насколько высока вероятность мошенничества? Возможно ли перевести деньги по этой системе в «воздух»?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Ксения. Понятия не имею. Система тут вообще не при чем. Деньги будут зачислены, если реквизиты верные.

    12. Елена:

      Здравствуйте я хотела узнать casino-azino777.net я играла в эту игру я хотела вывести но мне надо оплатить сфивт но когда я оплачу мне больше не надо не чего платить будет.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Елена. Вас разводят! Система СВИФТ НЕ ПРЕДПОЛАГАЕТ каких-либо оплат для отправки перевода. Ничего не платите и уйдите навсегда с сайтов этого казино.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

    Принять
    Яндекс.Метрика