Эврика

Платежная система SWIFT (СВИФТ). Денежные переводы

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (6 оценок, в среднем: 4,33 из 5)
Загрузка...
Денежные переводы SWIFT

Приветствую вас на Финансовом гении! Тема сегодняшней публикации – платежная система SWIFT (СВИФТ). В ней я кратко расскажу, что в целом представляет из себя эта платежная система и подробнее остановлюсь на том, как отправить и получить денежные переводы SWIFT (СВИФТ) для частных лиц.

Платежная система SWIFT.

SWIFT – это ведущая международная платежная система, предназначающаяся для совершения межбанковских платежей и передачи информационных сообщений финансового характера. Название SWIFT происходит от сокращения Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, что в переводе означает Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.

Платежная система СВИФТ была образована в 1973 году, тогда ее учредителями выступили 239 банковских учреждений из 15 государств. На сегодняшний день к системе СВИФТ подключено более 10 тысяч финансовых корпораций из более 210 стран мира. Главный офис платежной системы SWIFT расположен в Брюсселе, а сама система имеет юридический статус корпоративного общества, принадлежащего его членам.

Ежедневно в платежной системе СВИФТ осуществляется более миллиона транзакций, а ежегодно система пропускает через себя около 2,5 млрд денежных переводов.

Каждому банку, являющемуся членом платежной системы SWIFT присваивается свой уникальный свифт-код, который и служит идентификатором для перечисления денег между разными банками разных государств.

На сегодняшний день платежная система SWIFT является безусловным мировым лидером в сфере международных финансовых платежей: именно с ее помощью происходят денежные переводы между банками и их клиентами (юридическими и физическими лицами) из разных стран.

Денежные переводы SWIFT.

Денежные переводы по системе СВИФТ между частными лицами могут отправляться как между счетами, так и без открытия счета, через транзитные счета банков-участников системы.

В отличие от систем мгновенных переводов без открытия счета (вроде Western Union, Contact и т.п.), денежные переводы SWIFT идут дольше, но зато и стоят дешевле. Время прохождения перевода СВИФТ составляет в среднем от 1 дня до 1 недели, как правило, это 1-3 суток. Однако, если перевод проходит через корреспондентский счет в одном из ведущих банков мира – это время сокращается до минимального (иногда перевод поступает даже в день отправки). В то же время, банк-корреспондент чаще всего берет свою, дополнительную комиссию. Она составляет фиксированную сумму (как правило, 10, 15, 20 долларов), таким образом, получателю перевода приходит сумма за вычетом этой комиссии.

В целом же тарифы на отправку и получение денежных переводов SWIFT устанавливаются отдельно каждым банком-членом этой платежной системы. Таким образом, в разных банках, и, тем более, в разных странах эти тарифы могут быть разными. Чаще всего комиссию за перевод SWIFT платят оба участника: и получатель, и отправитель. Но даже в совокупности тарифы, как правило, дешевле, чем при использовании мгновенных систем денежных переводов, в которых комиссия оплачивается только отправителем. Денежные переводы СВИФТ больше подходят для отправки крупных сумм (к примеру, от 1000 долларов и более), поскольку в тарифах часто присутствует т.н. “минимум” (например, 0,5%, минимум 10 долларов), что делает использование этой платежной системы для отправки небольших сумм дорогой и нецелесообразной.

Денежные переводы СВИФТ отправляются преимущественно в долларах США или Евро, максимальная сумма возможной отправки устанавливается в соответствии с законодательством страны, из которой отправляется перевод. При отправке перевода со счета максимально возможная сумма, как правило, больше, чем при использовании платежной системы SWIFT без открытия счета.

Как отправить перевод СВИФТ?

Чтобы отправить перевод SWIFT, необходимо, во-первых, знать полные SWIFT-реквизиты получателя. Они включают в себя:

– название банка-получателя;

– свифт-код банка получателя;

– название банка-корреспондента (при наличии);

– свифт-код банка-корреспондента (при наличии);

– номер счета получателя (или номер транзитного счета банка, если получатель не имеет счета);

– ФИО получателя (если получатель не имеет счета – необходимо также указать его паспортные данные).

Все СВИФТ-реквизиты должны быть на английском языке, выдаются они в банке получателя, поэтому, чтобы не допускать ошибок, лучше всего, чтобы получатель передал отправителю их скан (фото) копию.

Отправитель может использовать для отправки перевода СВИФТ свой текущий счет, либо же может отправить перевод по реквизитам без открытия счета. Второй вариант, как правило, дороже. Открыв текущий счет, его в дальнейшем можно будет многократно использовать для отправки и получения денежных переводов СВИФТ и для совершения других необходимых банковских операций.

Чтобы отправить перевод SWIFT, необходимо прийти в банк, являющийся членом этой системы (это практически любой банк), выбрать способ отправки (через счет или без счета), предъявить свой паспорт и СВИФТ-реквизиты получателя, при необходимости открыть счет, внести в кассу сумму перевода и комиссию за его отправку.

Как получить перевод СВИФТ?

Чтобы получить перевод СВИФТ, для начала необходимо удостовериться, что средства поступили к вам на счет или на транзитный счет банка. Выяснить это можно, связавшись по телефону с операционистом своего отделения, либо, при наличии счета и системы удаленного доступа (интернет-банкинг) – при помощи этой системы самостоятельно.

Затем необходимо явиться в отделение банка, в котором был открыт счет, или в любое отделение, если перевод поступил на транзитный счет банка, со своим паспортом, снять деньги со счета и внести комиссию за зачисление и/или снятие средств в том случае, если она не списалась автоматически. Чаще всего комиссия начисляется и уплачивается в национальной валюте по курсу Центрального банка страны, в то время как сам перевод выплачивается в той валюте, в которой он поступил. При желании можно обменять его на национальную валюту по коммерческому курсу.

При поступлении денежного перевода SWIFT в крупной сумме необходимо заранее заказать ее в банке, поскольку просто так в кассе ее может не быть.

На сегодняшний день денежные переводы СВИФТ в большинстве случаев являются оптимальным по цене способом перечисления крупных сумм между разными странами, особенно, если такие перечисления производятся регулярно – в этом случае и получателю, и отправителю следует открыть текущие счета, чтобы экономить на комиссиях за банковское обслуживание. В то же время для разового перевода в небольшой сумме использование платежной системы SWIFT нецелесообразно, особенно при наличии комиссии банка-корреспондента. В такой ситуации лучше воспользоваться мгновенными системами денежных переводов.

Теперь вы получили представление о том, что такое платежная система SWIFT, как она функционирует, как отправить и получить денежный перевод СВИФТ и в каких случаях лучше использовать этот вариант. Надеюсь, что эта информация была вам полезна.

Сайт Финансовый гений создан с целью повышения финансовой грамотности. У нас вы найдете множество полезной, практической и абсолютно бесплатной информации в области управления личными финансами. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей, делитесь полезной информацией с друзьями, общайтесь с пользой на нашем форуме и в комментариях. До новых встреч!

  • 47 700 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 268

    1. Ирина:

      Банк кореспондент удержал деньги,причину не говорят чего они их удержали!

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Все деньги или только комиссию? Возможно, им платеж показался подозрительным. Возможно, Ваш муж числится в каких-то международных “черных списках” или он похож на такого человека (например, однофамилец). Деньги в любом случае не потеряются. Они или вернутся отправителю, или поступят по назначению, если только нет реальной предпосылки для блокировки платежа, а просто идет выяснение.

    2. Лилия:

      Добрый день,
      6 декабря был выполнен SWIFT перевод в Bank of New Zealand через банк-корреспондент Bank of NY (головной офис в Нью-Йорке). На сегодняшний день, банк-получатель в Новой Зеландии так и не получил платеж.Подавала заявление 20.12.2016 на розыск платежа и его судьбу. Письменного ответа никто не дал, только устную информацию и справку на англ.языке по SWIFT платежу. В итоге, мне сообщили что деньги от банка-корреспондента поступили в отделение банка-получателя Bank of New Zealand в Нью-Йорке.И банк-получатель уже должен сам запрашивать информацию по данному платежу у своего отделения.

      Я передала банку-получателю вышеуказанную информацию. Какие еще действия мне нужно предпринять для того чтобы разобраться с данным переводом?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Лилия. Вы все делаете правильно. Я думаю, что пока просто подождать: если в реквизитах нет ошибок (а их точно нет? такое впечатление, что перепутан СВИФТ-код или корр. счет – указан код/счет нью-йоркского дочернего банка, вместо банка-получателя в NZ), то перевод в итоге должен поступить получателю. Но даже если есть ошибка – должны последовать запросы, вот куда они последуют – сложно судить, возможно – и Вам, в банк-отправитель. Платеж не потеряется: или вернется, или дойдет. А письменный ответ Вам обязаны дать в любом случае.

    3. Лилия:

      Константин, СВИФТ-код или корр. счет указаны верно, данные при проведении платежа вносили согласно офферу от НЗ учебного заведения куда отправлялись деньги. Самое интересное, что банк который выполнял перевод разводит руками и говорит, что здесь уже только банк-получатель должен узнавать. А учебное заведение в НЗ, на чей счет в банке я отправляла деньги,говорят что платежи приходят в специальный ТРАСТ и узнать судьбу перевода очень сложно.
      Как считаете, может просто в этом случае сделать возврат платежа?
      Как быстро возвращаются SWIFT платежи? Много ли документов для этого нужно оформлять?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Возврат платежа банк, в котором он “застрял”, должен сделать сам, ведь он не зачислил платеж получателю, и он, скорее всего, “висит” где-то на счете невыясненных сумм (что-то вроде этого). Я не знаю, сколько он там может “висеть” по их законодательству, но точно не вечно: далее платеж или должен быть зачислен получателю, или должен быть запрос на уточнение реквизитов, или возврат. И с Вашей стороны для этого не нужно никаких документов. Что такое “специальный ТРАСТ” – я даже не знаю…

    4. Лилия:

      Константин, спасибо вам за столь скорый и подробный ответ. Только что сделала повторное обращение в банк по розыску платежа, через горячую линию. Посмотрим, что они ответят. На этот раз мне сообщили, что ответ придет письменно, на электронную почту.
      Я правильно понимаю,что в данном случае мне и заявление на возврат не нужно писать в отделении банка, в любом случае платеж вернется ко мне если не попадет получателю.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Да, все правильно. Если платеж не будет доставлен получателю – он должен вернуться.

    5. Светлана:

      Добрый день!
      Мне отправили с счета на счет через систему swift деньги,но при этом указали код банка корреспондента а не получателя,все остальное указано правильно.Отправление было 29.12.2016,деньги обратно не пришли и на мой счет в ПУМБ не поступили…что делать?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Светлана! Скорее всего, деньги вернутся отправителю (возможно, уже вернулись) – пусть он проверяет и отправляет заново с верными реквизитами.

      • Светлана:

        пришла сумма и тут же сняли 6,11 вроде на счет банка посредника,Корр. счет в Deutsche Bank Trust Company Americas.Я так понимаю,это за пересылку ими денег мне? пойду получать и попробую узнать…Просто выслали еще раз деньги и теперь не понятно,или высланные пришли сразу за пол часа и тогда за что сняли не понятно,или это потерявшаяся сумма)))))
        В любом случае большое спасибо за быстрый ответ!

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Банки-корреспонденты очень часто снимают комиссию за свою услугу (но иногда и не снимают – зависит от банка и его соглашения с банком-отправителем). 6,11 – это низкая комиссия. Обычно бывает фиксированная сумма 10-15-20 долларов. А платеж при хорошо сложившихся обстоятельствах может дойти за несколько часов.

    6. Владимир:

      Подскажите пожалуйта , если был осуществлен некорректный СВИФТ перевод( ошибка в номере счета получателя) Отправитель потребовал у банка wells fargo bank сделать возврат средств. Скажите сколько времени занимает возврат средств на счет отправителя?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Владимир. Не позднее 2 недель должны вернуться.

    7. светлана:

      Здравствуйте! Мой муж получает пенсию из Англии через систему SWIFT. Все было нормально до декабря 2016 года. В декабре платеж не поступил. Связывались с пенсионным фондом обещали разобраться. Ждали ждали должен был прийти платеж за январь 2017 года и опять -ничего. В пенсионном фонде обещают разобраться, якобы они связываются с банком отправителем там говорят деньги ушли. Но на наш счет они не поступили.Банк отправитель(Сити-банк) обвиняет наш банк (Сбербанк).Сбербанк говорит мы не получали деньги. Что делать? ни к кому достучаться не можем.За декабрь пенсионный фонд нам прислал номер платежного ордера (16 цифр) и сумму платежа. Но что с этим делать мы не знаем. Помогите найти где висят деньги за 2 месяца. Не сомневаюсь что была допущена какая-то ошибка в реквизитах.Так уже было в самый первый раз они допустили ошибку в номере счета.Выяснили мы с мужем после того как они нам прислали платежный ордер. Деньги были возвращены в банк, потом в фонд а потом отправлены нам. А в этот раз они не хотят отправить нам платежный ордер. Единственное что они написали что вместо SWIFT написали метод отправки BIC мы говорим вот это и есть ошибка а они отвечают что это одно и то же. Прошу помогите разыскать деньги. Устали уже с этими тупыми операторами в фонде общаться. С уважением Светлана Павловна.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Светлана Павловна. Лично я Вам помочь смогу только советом – у меня нет доступа к системе. Если в реквизитах вместо SWIFT-кода написали BIC банка – это, конечно же, ошибка, это совершенно не одно и то же, и выглядит по разному (BIC – 9 цифр, SWIFT-код – 8 или 11 латинских букв, иногда – в сочетании с цифрами). Так деньги не дойдут!
        Что Вам нужно: Передать отправителю пенсии в Англию ВЕРНЫЕ свифт-реквизиты. Что они включают – описано в этой статье. Взять реквизиты можно в своем банке (Сбербанке). Пусть отправляют далее по верным. А не дошедшие суммы вряд ли в Англии просто потерялись. Они тоже, скорее всего, ждут верных реквизитов для отправки. Чтобы точно узнать, куда и по каким реквизитам их пытались отправить – нужно запросить т.н. “свифтовку” – копию платежного документа (такого, как Вам присылали ранее, как Вы пишете). Номера ордера недостаточно. С копией Вы сможете заказать розыск платежа в своем банке, но эта услуга платная. И все равно ничего не даст, если есть ошибка в реквизитах. Да Вы сами увидите эту ошибку по ордеру.
        Так что передавайте верные реквизиты и ждите деньги.

    8. Светлана:

      Отсылала деньги из Украины в Испанию 23.12.2017. Банк корреспондент выбирался автоматически системой. Им оказался ING Bank Нидерланды. Из-за рождественских и новогодних праздников, запрос на испанский банк из Нидерландов пошел только через две недели.Уточнений у украинской стороны банк в Нидерландах не делал, вопросов по реквизитам, указанных в платежке ни у кого не было. Испанский банк отказывается принимать деньги, аргументируя тем, что счета получателя не имеется, хотя менеджер испанского PICHINCHA банка реквизиты моему мужу дал лично! Мой муж во время ожидания денег несколько раз обращался в свой банк и предоставил им все документы об отправке денег из Украины на его имя. Банк при первом обращении начал почему то настаивать на своем корреспондентском банке, при этом информацию о нем предоставил уже после того, как деньги ушли через ING Bank Нидерланды. В результате, через месяц деньги возвращают мне в Украину, но уже со снятой комиссией ING Bank Нидерланды. В итоге, деньги мой муж не получил, потеряна достаточно ощутимая сумма комиссионных за услугу, которая так и не была мне оказана! Правды найти не возможно. Куда написать жалобу о некомпетентной работе корреспондентского банка и банка получателя?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Светлана. Вообще, я не совсем понимаю, что значит “банк-корреспондент выбирался автоматически системой”. Он должен указываться именно такой, как в реквизитах, которые получил и передал Вам муж. Так что банк-получатель прав. Проблема в Вашем банке, который отправил деньги не по Вашим реквизитам, а через непонятно кого. Жалобу можете написать в свой банк, но если Вы сами подписали эту платежку, то боюсь, что ничего этим не добьетесь.

      • Светлана:

        Спасибо большое за ответ! Все же прошу уточнения.
        Итак, хронология:
        21.12 менеджер испанского банка получателя дает моему мужу реквизиты для отправления денег без указания транзитного банка: только BIC и IBAN их банка.
        22.12 я отправляю эти деньги. Валютный отдел моего банка проверил реквизиты, вопросов не возникло.
        23.12 Деньги были отправлены из моего банка. Так как путь не был указан, деньги принял банк ING Bank Нидерланды (почему именно этот банк – не знаю).
        И мы начали ждать, когда деньги появятся на счету мужа.
        Прошло 2 недели. Денег не было.
        3.01 Мой муж пошел к менеджеру банка. И вот тут уже менеджер вспомнил, что было бы хорошо указать такой то корреспондентский банк.
        4.01 Я пошла в свой банк выяснить ситуацию по этой новой информации. Меня заверили, что в системе СВИФТ деньги обязательно попадут по назначению, но через другой корреспондентский банк, так как путь уже поменять они не могут.
        И вот, 20.01 мне сообщают, что деньги вернулись на мой счет за вычетом комиссионных банка корреспондента. Что он несколько раз подавал запрос в испанский банк получатель, и тот отказался принять деньги.
        У меня вопрос как пользователя. Почему я должна разбираться в путях отсылки денег, если моя задача в одном банке их сдать, в другом их должны принять, и я не должна задумываться каким путем они идут в столь “надежной” системе пересылки денег?
        И если провести аналогию, вы ,ведь пользуетесь курьерской службой доставки, не задумываетесь, принесет ли вам пакет Миша в серых брюках или Ваня в джинсах? Главное, что есть служба доставки вашей посылки, ее имя, сервис и налаженная система без сбоев.
        Я считаю, что в моем случае, явно видна некомпетентность всех банков (или их менеджеров)по цепочке и безразличие к клиенту. А зачем думать про клиента, свои комиссионные они все равно списали.
        Потому как тут два варианта: либо СВИФТ ненадежен как система; либо банки, задействованные в системе ненадежны своим человеческим фактором.
        Потому и хочу написать жалобу.
        Мне как клиенту обидно платить достаточно большие деньги за неоказанную мне услугу.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Светлана, ну Вы правильно рассуждаете. Ну попробуйте в свой банк написать жалобу, в которой попросите, чтобы Вам вернули комиссию. Что касается системы СВИФТ – она абсолютно надежна.. Я не знаю, почему так вообще произошло. Пусть еще муж запросит в своем банке, что за запросы им подавали и почему он их не подтвердил. Но честно, не знаю, что из этого выйдет.

      • Светлана:

        Константин, спасибо большое за ваш ответ! Мы с мужем воспользуемся вашим советом и напишем жалобы каждый в свой банк, а мой муж еще планирует написать жалобу в Защиту прав потребителей в Испании.
        Простите, но я все же вынуждена не согласиться со словами “абсолютна надежна”. Мой пример тому подтверждение. Да, мои деньги не потерялись и вернулись через месяц на мой счет за вычетом комиссионных за неоказанную мне услугу пересылки денег.
        Но внутри работы системы СВИФТ вылезло достаточно много недоработок, как для такой хваленной системы пересылки денег!
        – оказалось, что менеджеры банков (все по цепочке) не до конца понимают ньюансы работы системы СВИФТ, а заложниками их некомпетенции оказались мы, их клиенты;
        – транзитная схема с банками в системе СВИФТ не способна на 100% гарантировать доставку денег по адресу, в случае когда необходимы какие-либо уточнения или возникает нестандартная ситуация;
        – транзитная схема с банками в системе СВИФТ не гарантирует доставку денег даже при наличии точных и правильных реквизитов банка-получателя, если банк-получатель почему-то решил не принимать платеж с других транзитных банков в системе СВИФТ, кроме каких-то своих выбранных;
        – мне как клиенту непросто получить информацию обо всем что касается конкретно моей операции и найти правду (потеря времени, денег, нервов, беготня по банкам с 2-х сторон и тд);
        – оказывается, что банки не несут ответственности за качество этой услуги перед клиентом и за удовлетворенность клиента;
        – на каждом шагу снимаются комиссионные, все дополнительные информационные услуги платны и не гарантируют качество основной услуги пересылки денег СВИФТ.
        Как по мне, системе СВИФТ нужно быть более придирчивыми к банкам, которые в этой системе участвуют и проводить регулярные обучения-тестирования сотрудникам этих банков.
        Лично я не буду рекомендовать своим знакомым и друзьям использовать эту систему для пересылки денег.

        Еще раз большое спасибо за Ваши ответы!!!

    9. Юлия:

      Здравствуйте! При переводе платежа из РФ в Германию по SWIFT указала неправильный банк-корреспондент, а банк-получатель правильно, дойдут ли деньги в этом случае до получателя?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Юлия. Скорее всего или деньги вернутся, или придет запрос на уточнение реквизитов платежа. Особенно, если в этом банке-корреспонденте нет коррсчета банка получателя. А если вдруг случайно окажется, что он там есть, то могут и дойти.

    10. Анна:

      Здравствуйте!
      мне отправили денежный перевод из Индии в Россию, уже полтора месяца назад. И он никак не дойдет. какие я могу запросить у них подтверждающие документы о том, что этот перевод действительно был сделан? желательно название этих документов на англ.яз. Спасибо!

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Анна. Запросите платежное поручение о переводе средств с отметкой банка об исполнении. Оно может называться payment order, money order, draft или как-то еще. Это чтобы удостовериться, что отправили. Чтобы искать платеж понадобится т.н. “свифтовка” – MT-103 form, swift confirmation for a wire transfer, или просто SWIFT может называться.

    11. юлия:

      Здравствуйте!Мне отправили Swift перевод (Green-Coin.ru отправил)16 апреля,сегодня уже 4 -ый день,деньги до сих пор не поступили.Если и завтра не поступят на мой счет,что делать?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Юлия. Я не знаю, что такое Green-Coin, а вообще СВИФТ-перевод можно ждать до 2-х недель.

    12. юлия:

      Спасибо за ваш ответ,значит в течении 2-х недель надеюсь придут

    13. Диана:

      Добрый день, у меня проблема. Хотела перевести деньги но это оказались мошенники. Мне операцию отменили через горячую линию. Скажите как можно вернуть деньги?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Диана. Я ничего не понял. Где находятся деньги в данный момент? Через какую линию? Деньги ушли из банка-отправителя?

    14. Диана:

      Я переводила через терминал. Терминал от ” Свифт Гарант”. Я позвонила на горячую линию и оператор отменил действие.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Я не знаю, как работает этот терминал. Кому он принадлежит? Так узнайте у оператора, что делать дальше.

    15. vk.com Дмитрий Кувшинов:

      Здравствуйте! 21 мая мне отправили SWIFT-перевод на карту из США,номер счета был указан с пробелами,имя получателя указано было не полностью (только первая буква фамилии) Что мне делать?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте! Вам – ничего не нужно делать, а отправителю – или отправлять запрос на уточнение данных перевода, или ждать, пока деньги вернутся и отправлять заново. Вернуться они могут в любом случае (даже если будет отправлен запрос на уточнение), это произойдет, скорее всего, примерно через 2 недели.

    16. Татьяна:

      Доброе время суток. 16 мая 2017 года был направлен свифт-перевод из г. Читы в Индию через Промсвязьбанк. На сегодняшний день, 02 июня, судьба перевода неизвестна. Указан некорректный IBAN код (свифт-код). Запроса на уточнения не поступало. Банк отправитель не видит статуса перевода и вообще не видит цепочку прохождения платежа. Срок нахождения на невыясненных (до 2-х недель) прошел, деньги не вернулись. Что делать? Написала претензию на розыск платежа. Мне сказали, что рассматриваться она может до 60 дней. За все надо платить – за розыск 50$, за внесение изменений – 50$.
      Что же это за система – надежности по моему опыту никакой, прозрачность прохождения платежа отсутствует, не только для отправителя (физическое лицо), но и для банка-отправителя. для того, чтобы узнать статус платежа надо заплатить 50$.
      А ведь у меня не коммерческий перевод, а на оплату жизненно необходимых медикаментов.
      к сему, Татьяна.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Татьяна. Я не отвечаю за работой этой системы, но могу сказать, что при указании верных данных (а свифт-код – это вообще самое главное!) вероятно, все было бы гораздо лучше. Розыск платежа и внесение изменений – это всегда платные процедуры. Так что или ждите еще, или оплачивайте – тут других вариантов нет. Я полагаю, что бесследно деньги не исчезнут, когда-нибудь они вернутся в банк-отправитель.

    17. Татьяна:

      Доброе время суток. Константин, я ни в коем случае не предъявляю к Вам претензий, напротив, благодарна за разъяснения. Я просто рассуждаю о брешах и несовершенстве системы. Да, платеж вернулся в банк-отправитель, но за вычетом 50$.
      Поэтому обращаюсь к тем, кто планирует воспользоваться свифт-системой. Будьте предельно внимательны при подписании заявления, проверяйте каждую букву и цифру, в противном случае Вам придется платить комиссию банку, а они в этих вопросах беспощадны

    18. Евгения:

      Здравствуйте, Константин.
      Получаю переводы из Чехии в Израиль.
      При отправке мне перевода банк отправитель указал, что вся комиссия за его счет (OUR – payer), но в итоге с меня тоже была снята кимиссия (30 долларов). При выяснении в моем банке сказали, что в банке посреднике (США) поменяли OUR на SHA, поэтому и была с меня снята частичная комиссия. Правомерны ли действия банка посредника, он должен ответить за это? Снялась в итоге двойная комиссия или нет за этот перевод? И как не допустить такого в будущем при отправке перевода?
      Спасибо.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Евгения. Я думаю, что двойная комиссия не снялась. Скорее всего вышло так: отправитель отправил сумму без учета комиссии банка-посредника, указав при этом, что комиссия за его счет. Естественно, банк-посредник снял комиссию с суммы перевода и исправил способ взимания комиссии. Ну, мне так видится. Чтобы точно удостовериться – узнайте, какую сумму точно отправил отправитель, сравните с той, которая к Вам пришла. Чтобы не допустить такого в будущем, соответственно, отправитель должен вносить сумму больше на размер комиссии банка посредника. А еще есть такие посредники, которые вообще не берут комиссию, или берут меньше (10, 15, 20 долларов) – нужно их искать (спрашивать в банке-отправителе другие варианты и пробовать).

    19. Наталия:

      Добрый день, хочу отправить свифт перевод из США в Украину на счет мамы. Возникло несколько вопросов:
      1. Какой счет необходимо указывать? Банка или непосредственно получателя? В реквизитах предоставленных украинским банком написано что надо указывать счет банка, а в примечаниях указывать ФИО и счет непосредственного получателя, а в американском банке настаивают что необходимо указывать счет физ. Лица-получателя, а не банка. Как правильно?
      2. Этот платеж- помощь семье, где эту иныормацию необходимо указывать?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Наталия.
        Нужно указать все необходимые реквизиты перевода (они перечислены в статье).
        В частности, Получатель (бенефициар) – это Ваша мама, нужно указывать ее счет, то есть, счет физ лица. Но
        Помощь семье – это нужно указать в назначении перевода.

    20. Светлана:

      В июле 2016 сестра отправила со своего банковского счета ( с Украины) валюту на мой валютный счет в России по системе СВИФТ . Возможны ли сейчас такие переводы .

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Светлана. Да, возможны.

    21. Ирена:

      Здравствуйте. Подскажите пожалуйста, выход из такой ситуации. 12.06.2017 из Украины на мой счет был отправлен перевод денежных средств. Мой счет открыт в Сбербанке. По прошествии недели Сбербанк сам запросил у банка -отправителя уточнение реквизитов (1 цифру в номере счета перепутали). Банк отправитель отправил уточнение реквизитов. Прошла еще неделя. Банк получатель заявляет, что уточнение не получил. Деньги “висят” на невыясненных. Банк отправитель отправил уточнение реквизитов еще раз. Снова банк отправитель заявляет, что не получил подтверждение. У меня вопрос , как долго может тянуться такая переписка и есть ли альтернативный вариант решения проблемы? Может ли банк отправитель запросить возврат средств. И в какие сроки вообще должны возвращаться деньги по свифт переводам?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Ирена. Еще времени прошло немного. Если нет никаких запросов и ответов деньги возвращают назад (без запроса) в течение 2 недель, как правило.

      • Alex:

        ни чего не нужно исправлять, пусть отправитель пишит заявление на возврат и по новой отправляет вам без ошибки и лучше найдет пусть банк в котором не операционист будет ,а сотрудник с программой, чтоб он вам показал что вбитые реквизиты соответствуют правилам и система не выдает ошибки.

    22. Ирена:

      Здравствуйте, Константин, большое спасибо за ответ. Сегодня пошла уже третья неделя, было уже два обращения в Сбербанк. Специалист из банка получателя все так же настаивает, что писем подтверждений не получали, деньги обратно не вернулись и на счет не поступили. Подскажите, как правильно поступить, какие шаги можно предпринять?
      Заранее спасибо.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Ирена. Можно вообще ничего не делать, и ждать, когда они вернутся. Можно настаивать, чтобы банк-отправитель отправил уточнение реквизитов с правильными данными – тогда деньги зачислятся.

    23. Андрей:

      Что значит термин для отправителя перевода “заявить свифт”! так принято делать говорят…

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Не знаю такого термина… После отправки перевода отправителю ничего не нужно делать.

    24. Андрец:

      Здраствуйте а у меня такой вопрос один знакомый из сше через банк wells fargo отправил мне в россию якобы 5000$ со своего счета который у него имееться в этом банке.пояснил что за отправку оплатил комиссию и мне чтобы данная сумма перевода была зачислена на мою карту на сайте пишет что тоже нужно произвести оплату 1860 руб. За успешное выполнение транзакции.т.к я в этом не особо разбираюсь я попросил скинуть фото для подтверждения на фото прописана сумма перевода цифры буквы латинские но от кого этот перевод и кому нечего этого там не указано.подскажите пожалуйста это не развод?заранее спасибо

      И еще платежную систему банк использует свифт поэтому я и наткнулся на вашу статью которая здесь опубликована а перевод должен осуществиться на карту сбербанка или втб24.И еще одна странность комиссия оплачивается через яндекс деньги на номер счета физического лица а не на реквизиты банка это тоже настараживает

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Андрей. Это развод 100%. Нет никакого перевода, ничего не оплачивайте.

    25. Ольга:

      Добрый день, подскажите пожалуйста, нужно сделать валютный перевод в США за услуги образования через Райффайзенбанк, в наличии есть реквизиты банка в США номер ABA, деньги по этому номеру перевожу, а они возвращаются(, вычислила банк головной и его Свифт,отправила через него -опять вернулись(((помогите пожалуйста, что я не так делаю

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Ольга. Как Вы переводите деньги по номеру ABA? Нужно указывать полные СВИФТ-реквизиты.

    26. Alex:

      swift идет 15 минут и минует всех корреспондентов сразу же , программа международная устроенна так, что при заполнении все данные банков вводятся и при не правильном адресе кода или номере счета система просто не примет платеж.Так что если деньги задерживаются, то только службой безопасности банка в РФ или СНГ и держат по регламенту 3 дня, но не все банки такие . из США через 15 мин средства на счете , банк может обрабатывать платеж в течении 3 дней, то опять же, это желание банка подержать у себя деньги… все это сказки про недели ! при заполнении сотрудник сразу увидит ошибку в данных и должен указать … Опыт работы со swift с 2012 года

    27. Olga:

      Здравствуйте! У нас тут ситуация…
      Юр.лицо, переводили евро с текущ/сч банка П. на текущ/сч. банка В. Оказалось, что банк-корреспондент В. поменялся, но нас об этом не уведомили. Естественно, платеж не прошел и деньги вернулись на ТРАНЗИТНЫЙ счет банка П. с потерей комиссии. Теперь мы не можем перевести деньги с транзитного счета на текущий в банке П. для повторения платежа – не проходит справка о платеже и сами сотрудники банка не понимают, как оформить ее правильно в данной ситуации.
      Сталкивались ли Вы с такой ситуацией? Есть ли хотя бы предположения, как можно перевести деньги обратно на текущий счет?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Ольга. Деньги не могут вечно висеть на транзитном счета банка, их должны зачислить обратно на счет отправителю. Просто сами взять и зачислить, без каких-либо действий со стороны клиента.

    28. Игорь:

      Добрый день 13.08.2017 со своего счета в турецком банке Yapi Kredi отправил около 500 долларов на свой же счёт в ПриватБанке. 16.08.2017 деньги зашли. В тот же день с супругой отправили с ее счета в том же турецком банке на мой счёт в ПриватБанке около 1500 долларов. Сегодня 25.08.2017 деньги до сих пор не пришли. В турецком банке говорят что деньги отправили, в Привате говорят что деньги не зашли. Все реквизиты были указаны верно также как и в первом swift переводе. С чем это может быть связано? Как можно решить эту проблему не обращаясь в банк отправитель так как мы находимся не в Турции? Могут ли эти деньги “пропасть” где-то безвозвратно?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Игорь. Возможно, операция по каким-то причинам попала под внутренний финансовый мониторинг и проверяется банком (Приватбанком, например, или банком-посредником). Например, эти 2 перевода восприняты как специальное дробление суммы (это только предположение). Деньги потеряться не могут, но они могут по каким-то причинам вернуться обратно. Не обращаясь в банк-отправитель, можно обратиться в банк-получатель с заявлением о розыске перевода. Для этого придется предоставить свифтовку банка-отправителя со всеми данными, процедура будет платной и может быть довольно длительной. Я предлагаю подождать еще несколько дней, если деньги не придут до конца месяца и не вернутся при этом обратно – тогда только таким образом.

    29. Игорь:

      То есть если я закажу свифтовку, то узнаю где застряли деньги, а как мне это поможет вернуть деньги?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Оттуда, где они застряли, могут запросить какие-то дополнительные данные в банке-отправителе, а могут вернуть (если реквизиты верные – то это маловероятно). А могут просто через какое-то время зачислить после прохождения проверки (мне кажется, этот вариант наиболее вероятен). Деньги в любом случае зачислятся или вернутся, пропасть они не могут.

    30. Игорь:

      Спасибо за консультацию!

    31. Владимир:

      Константин добрый день.
      Пиши, чтоб получить совет по моей ситуации, увы до определенного времени считал, что банковская структура более прозрачная, чем оказывается на самом деле.
      В общем ситуация следующая:
      В платеже присутствует 5 банков.
      Банк плательщика Казахстан – Astana Bank
      Россия корреспондент плательщика – ПромСвязьБанк
      Нью-Йорк корреспондент плательщика – BNY Mellon
      Нью-Йорк корреспондент получателя – HSBC NY
      Банк Получателя Hong-Kong – Hang Seng Limited

      11.07.2017 делаем 2 платежа из Казахского банк – Astana Bank в пользу получателя в Гон-Конгский банк Hang Seng Limited.
      13.07.2017 по инициативе получающей стороны вынужденно приходится изменить реквизиты получающей стороны.
      13.07.2017 из банка корреспондента в BNY Mellon приходит запрос на уточнение по деятельности компании что зачем и почему. Мы спокойно отвечаем.
      Ждем
      21.07.2017 делаем запрос на розыск сумм.
      21.07.2017 приходят очередной запрос на уточнение. Отвечаем на этот запрос.
      Ждем
      29.07.2017 делаем запрос на возврат сумм.
      Ждем
      31.07.2017 О ЧУДО Возвращается одна из 2-х сумм.
      Ждем
      08.08.2017 делаем очередной запрос на розыск суммы. Ответа не поступает.
      14.08.2017 банк сам отправляет запрос на розыск суммы. Ответа не поступает.
      17.08.2017 вынуждаем банк отправить запрос напрямую в банк получателя (Hang Seng Limited) с указанием референсных номеров.
      19.08.2017 Банк получателя отвечает, что не может идентифицировать данный платеж, так как между банками идет какой-то свой дополнительный референсный номер.
      18.08.2017 – Банк отправителя напишет запрос в банк корреспондент получателя HSBC NY, запрос по данному платежу.
      19.08.2017 – HSBC отвечает, что уточнить данную информацию.
      И далее пока тишина.
      Банк отправителя отвечает нам, что нужно ждать. Сколько по вашему мнению есть смысл ждать?
      И что можно еще сделать?
      Почему один платеж вернулся, а второй где-то застрял и уже прошло 26 дней между первым возвратом и сегодняшней датой:)

      Уже планировал вылетать в Гонг-Конг и самолично вместе с владельцами идти в банк и запрашивать с той стороны розыск, но пока этого не сделал. Надеюсь, что просто получится решить из своего банка.
      А вам пишу, так как необходим совет опытного человека:)

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Владимир. Такая запутанная история у Вас). Мне очень сложно представить, что там происходит с этим платежом. Застрял платеж, вероятнее всего из-за того, что попал под проверки финансового мониторинга, в каком месте – не знаю. Судя по тому, что уже приходил запрос по деятельности компании – это почти наверняка так. Сколько будет длиться проверка, и почему она длится так долго – не знаю. Я даже не знаю, что за платеж, от кого, кому, за что, и чем именно он вызвал сомнения. Дробление платежа на 2 – это тоже, кстати, плохо, если они идентичные – это могло стать причиной повышенного внимания к этим платежам. Но в итоге должно обязательно что-то произойти. Или платеж дойдет до получателя, или он вернется, или по нему придет еще какой-то запрос, или (худший вариант) его заблокируют, узрев в нем какой-то криминал. Вечно висеть на транзитном счете платеж не может, независимо от страны. Я не знаю, что еще делать в такой ситуации, честно. Ждать и постоянно напоминать банкам о своей проблеме, чтобы запрашивали ответы.

    32. Наталия:

      Добрый день! Прошу помочь разобраться по свифт-переводу. Отправлен свифт-сперевод с Саудовской Аравии на счет ИП 21.08.2017г. До настоящего времени в моем банке (Авангард) денег нет – на невыясненных счетах в том числе. Реквизиты лично проверяли при отправке контрагентом – все верно. В банке говорят – обращаться к отправителю или заказывать расследование. В связи с этим у меня есть вопросы. Помогите, пожалуйста.
      Вопросы: 1. что нам дает расследование, только информацию где деньги или есть возможность их вернуть благодаря этому расследованию? И может ли это расследование ничего не дать, а это процедурпа не бесплатная.
      2. Если сталкивались, с Саудовской Аравии может какие-то проблемы с перечислением в банк России?
      3 – Если все реквизиты верные и просто деньги идут через несколько банков-посредников, то может просто перевод где-то у банка посредника на проверке? И сколько по времени это может занять.
      4 – и конечно главный вопрос. Если реквизиты верные, то деньги же должны прийти, пусть хоть и в длинные сроки.
      Буду очень Вам благодарна за ответ. С уважением, Наталия.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Наталия. В банке говорят все верно, смотрите:
        1. Для расследования Вам нужно будет предоставить платежный документ отправителя, по данным оттуда будут делать запросы и искать. Расследование может длиться месяца два. Совсем ничего не дать оно не может, оно хотя бы даст ответ, где деньги и почему они застряли.
        2. Не сталкивался, но на мой взгляд, причина в финансовом мониторинге какого из банков-посредников. То есть, по каким-то критериям операция отнесена к сомнительным и проходит дополнительную проверку. Тут могут или запросить у отправителя какие-то дополнительные данные (контракт и счет, например, по которому сделан платеж), или вернуть деньги, или в самом худшем случае заблокировать (но это, если сочтут, что это финансирование терроризма, легализация преступных доходов или еще что-нибудь такое очень страшное). Все зависит от назначения платежа – оно во многом определяет внимание служб фин. мониторинга, а также от личности/компании отправителя и получателя. Вдруг они состоят в каком-то международном списке запрещенных организаций – я ж не знаю.
        3. Да, скорее всего так и есть. По опыту с учетом сложных проверок переводы доходят в течение 2 недель.
        4. Если их вдруг не заблокировали, то они или придут получателю, или вернутся отправителю. Просто висеть где-то на транзитном счете они не могут ни в одной стране.

    33. Наталия:

      Константин, спасибо за оперативный и подробный ответ.
      По поводу перевода – он переведен по заключенному контракту, и мы просили, чтобы обязательно реквизиты данного контракта были прописаны в платежке, что и было сделано.
      А какой максимальный срок прохождения фин. проверок в других странах (может сталкивались, предположительно банк – посредник Америка).
      У меня также вопрос по поводу блокировки. Может ли блокировка произойти без уточнения контракта? Т.е. в любом случае банк, который усомнился, он должен направить запрос в банк – отправителя? Или он может в одностороннем порядке заблокировать, субъективно усомнившись?
      Заранее благодарна за ответ.
      С уважением, Наталия.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Насколько я знаю, срок – 2 недели. Если посредник – Bank of New York, например, чаще всего – он по долларовым платежам. Он, кстати, должен быть указан в Ваших СВИФТ-реквизитах.

        Блокировка может произойти без уточнения контракта, если, например, одна из сторон сделки числится в списке международных террористов, или что-то наподобие такого. То есть, по серьезной причине, просто так – нет. Банк, который проверяет платеж, может и вообще не направлять никаких запросов, а через какое-то время пропустить перевод дальше, а может направить запрос в банк-отправитель.

    34. Наталия:

      Константин, благодарю за Ваш ответ.
      С уважением, Наталия.

    35. Елена:

      добрый день!
      Сбер отправил свифт 11авг, 15авг банк корреспондент банк mellon какойто,запросил уточнение клиентских данных, 17авг сбер уточнил. и пока тишина. Я из Крыма, деньги -возврат по заявлению отправителя средств с корсчета банка с отозванной лицензией. Корреспрндент банк уточнял не свчзаны ли эти деньги с коммерческой деятельностью на п-ов Крым. Деньги з/п моего мужа моряка.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Елена. СВИФТ переводы в Крым уже давно не доходят – санкции. Скорее всего, деньги вернутся отправителю (или уже вернулись).

    36. Инна:

      Добрый день.
      Если отправитель не указал назначение платежа, можно ли при этом получить деньги?

      И ещё, если не получалось снять деньги и отправитель мне сказал свой swift code и iban account, поможет ли эта информация в получении “зависших денег”???

      Деньги есть, но мне их не выдают, т.к. говлрят что не указано назначение

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Инна. Странно, что такой перевод вообще отправили. Нет, получить вряд ли удастся, от назначения зависит многое. Ваш банк должен послать запрос на уточнение назначения, отправитель – уточнить. Скорее всего, он так и сделал. Если уточнения не будет – он отправит деньги назад, вечно “висеть” они не могут.

    37. Ірина:

      Добрий день. Скажіть, мені вдруге відправляють свіфт переказ з німеччини. Перший раз гроші вернулись відправнику, мені відправили вдруге, вже пройшов тиждень і новин немає…в чому може бути справа???

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Добрий день. Можливо, щось не так з реквiзитами, можливо з призначенням платежу. Банк вiдправника повинен був повiдомити вiдправника про причину повернення переказу.

    38. Ірина:

      А скажіть, я до всіх даних не повинна була вказати номер картки? Чи достатньо ібей і т.д?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Нi, потрiбен тiльки № рахунку, i тi данi, що зазначенi у статтi.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Яндекс.Метрика