Платежная система SWIFT (СВИФТ). Денежные переводы

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (10 оценок, в среднем: 4,60 из 5)
Загрузка...
Денежные переводы SWIFT

Приветствую вас на Финансовом гении! Тема сегодняшней публикации – платежная система SWIFT (СВИФТ). В ней я кратко расскажу, что в целом представляет из себя эта платежная система и подробнее остановлюсь на том, как отправить и получить денежные переводы SWIFT (СВИФТ) для частных лиц.

Платежная система SWIFT.

SWIFT – это ведущая международная платежная система, предназначающаяся для совершения межбанковских платежей и передачи информационных сообщений финансового характера. Название SWIFT происходит от сокращения Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, что в переводе означает Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.

Платежная система СВИФТ была образована в 1973 году, тогда ее учредителями выступили 239 банковских учреждений из 15 государств. На сегодняшний день к системе СВИФТ подключено более 10 тысяч финансовых корпораций из более 210 стран мира. Главный офис платежной системы SWIFT расположен в Брюсселе, а сама система имеет юридический статус корпоративного общества, принадлежащего его членам.

Ежедневно в платежной системе СВИФТ осуществляется более миллиона транзакций, а ежегодно система пропускает через себя около 2,5 млрд денежных переводов.

Каждому банку, являющемуся членом платежной системы SWIFT присваивается свой уникальный свифт-код, который и служит идентификатором для перечисления денег между разными банками разных государств.

На сегодняшний день платежная система SWIFT является безусловным мировым лидером в сфере международных финансовых платежей: именно с ее помощью происходят денежные переводы между банками и их клиентами (юридическими и физическими лицами) из разных стран.

Денежные переводы SWIFT.

Денежные переводы по системе СВИФТ между частными лицами могут отправляться как между счетами, так и без открытия счета, через транзитные счета банков-участников системы.

В отличие от систем мгновенных переводов без открытия счета (вроде Western Union, Contact и т.п.), денежные переводы SWIFT идут дольше, но зато и стоят дешевле. Время прохождения перевода СВИФТ составляет в среднем от 1 дня до 1 недели, как правило, это 1-3 суток. Однако, если перевод проходит через корреспондентский счет в одном из ведущих банков мира – это время сокращается до минимального (иногда перевод поступает даже в день отправки). В то же время, банк-корреспондент чаще всего берет свою, дополнительную комиссию. Она составляет фиксированную сумму (как правило, 10, 15, 20 долларов), таким образом, получателю перевода приходит сумма за вычетом этой комиссии.

В целом же тарифы на отправку и получение денежных переводов SWIFT устанавливаются отдельно каждым банком-членом этой платежной системы. Таким образом, в разных банках, и, тем более, в разных странах эти тарифы могут быть разными. Чаще всего комиссию за перевод SWIFT платят оба участника: и получатель, и отправитель. Но даже в совокупности тарифы, как правило, дешевле, чем при использовании мгновенных систем денежных переводов, в которых комиссия оплачивается только отправителем. Денежные переводы СВИФТ больше подходят для отправки крупных сумм (к примеру, от 1000 долларов и более), поскольку в тарифах часто присутствует т.н. “минимум” (например, 0,5%, минимум 10 долларов), что делает использование этой платежной системы для отправки небольших сумм дорогой и нецелесообразной.

Денежные переводы СВИФТ отправляются преимущественно в долларах США или Евро, максимальная сумма возможной отправки устанавливается в соответствии с законодательством страны, из которой отправляется перевод. При отправке перевода со счета максимально возможная сумма, как правило, больше, чем при использовании платежной системы SWIFT без открытия счета.

Как отправить перевод СВИФТ?

Чтобы отправить перевод SWIFT, необходимо, во-первых, знать полные SWIFT-реквизиты получателя. Они включают в себя:

– название банка-получателя;

– свифт-код банка получателя;

– название банка-корреспондента (при наличии);

– свифт-код банка-корреспондента (при наличии);

– номер счета получателя (или номер транзитного счета банка, если получатель не имеет счета);

– ФИО получателя (если получатель не имеет счета – необходимо также указать его паспортные данные).

Все СВИФТ-реквизиты должны быть на английском языке, выдаются они в банке получателя, поэтому, чтобы не допускать ошибок, лучше всего, чтобы получатель передал отправителю их скан (фото) копию.

Отправитель может использовать для отправки перевода СВИФТ свой текущий счет, либо же может отправить перевод по реквизитам без открытия счета. Второй вариант, как правило, дороже. Открыв текущий счет, его в дальнейшем можно будет многократно использовать для отправки и получения денежных переводов СВИФТ и для совершения других необходимых банковских операций.

Чтобы отправить перевод SWIFT, необходимо прийти в банк, являющийся членом этой системы (это практически любой банк), выбрать способ отправки (через счет или без счета), предъявить свой паспорт и СВИФТ-реквизиты получателя, при необходимости открыть счет, внести в кассу сумму перевода и комиссию за его отправку.

Как получить перевод СВИФТ?

Чтобы получить перевод СВИФТ, для начала необходимо удостовериться, что средства поступили к вам на счет или на транзитный счет банка. Выяснить это можно, связавшись по телефону с операционистом своего отделения, либо, при наличии счета и системы удаленного доступа (интернет-банкинг) – при помощи этой системы самостоятельно.

Затем необходимо явиться в отделение банка, в котором был открыт счет, или в любое отделение, если перевод поступил на транзитный счет банка, со своим паспортом, снять деньги со счета и внести комиссию за зачисление и/или снятие средств в том случае, если она не списалась автоматически. Чаще всего комиссия начисляется и уплачивается в национальной валюте по курсу Центрального банка страны, в то время как сам перевод выплачивается в той валюте, в которой он поступил. При желании можно обменять его на национальную валюту по коммерческому курсу.

При поступлении денежного перевода SWIFT в крупной сумме необходимо заранее заказать ее в банке, поскольку просто так в кассе ее может не быть.

На сегодняшний день денежные переводы СВИФТ в большинстве случаев являются оптимальным по цене способом перечисления крупных сумм между разными странами, особенно, если такие перечисления производятся регулярно – в этом случае и получателю, и отправителю следует открыть текущие счета, чтобы экономить на комиссиях за банковское обслуживание. В то же время для разового перевода в небольшой сумме использование платежной системы SWIFT нецелесообразно, особенно при наличии комиссии банка-корреспондента. В такой ситуации лучше воспользоваться мгновенными системами денежных переводов.

Теперь вы получили представление о том, что такое платежная система SWIFT, как она функционирует, как отправить и получить денежный перевод СВИФТ и в каких случаях лучше использовать этот вариант. Надеюсь, что эта информация была вам полезна.

Сайт Финансовый гений создан с целью повышения финансовой грамотности. У нас вы найдете множество полезной, практической и абсолютно бесплатной информации в области управления личными финансами. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей, делитесь полезной информацией с друзьями, общайтесь с пользой на нашем форуме и в комментариях. До новых встреч!

  • 69 056 просмотров
  • Комментариев к записи: 437

    1. Natalia:

      Здравствуйте!!! У меня к вам вопрос, муж попал в Израиле в больницу, выставили счёт 25000 долларов, мы из Праги , попросила знакомую перевести на счёт клиники эти деньги, системой свит , договорились что я ей в Праге прямо в банке отдаю наличку а она их перечисляет на Израильскую клинику , но знакомая мне она мало и у меня возник сразу вопрос , может быть такое , я ей денег даю и она вроде при мне делает перевод , а потом их отзывает , и у меня возникает транс ) такое может быть?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Наталия. Когда будет сформировано платежное получение (т.н. свифтовка) – через какое-то время (скорее всего, в ближайший час) деньги будут отправлены. После этого отозвать их будет невозможно. Однако, если в реквизитах будет какая-то ошибка, или же перевод по каким-то причинам вызовет подозрение и не будет зачислен получателю – деньги вернутся обратно на счет отправителя.

    2. Александр Давидюк:

      Возможен ли перевод из России в Европу в рублях суммы в 10 миллионов рублей?
      Спасибо за ответ.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Возможен, но потребуют документы: что, куда, кому, зачем.

    3. Александр:

      Что будет, если Российские банки и прочие финансовые организации отключат от Свифт? Чем это плохо для рядового гражданина?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Прежде всего – произойдет очередное падение экономики страны, и это отразится на каждом рядовом гражданине. Ну а так, это отнимет те возможности, которые были до настоящего момента: все, что связано с переводами за рубеж и из-за рубежа (покупки, инвестиции, отправка/получение личных переводов и т.д.). То есть, возникнет множество трудностей.

    4. Анна:

      Здравствуйте.С России в Украину был отправлен Свифт перевод в рублях на долларовый счёт. Дойдут ли деньги,или нужно делать возврат. Деньги идут уже десять дней.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Анна. Нет, не дойдут. Они и сами должны вернуться, без каких-либо действий с Вашей стороны.

    5. vk.com Александра Дьяченко:

      Добрый день! Я сделала Swift перевод на Украину 20 декабря. Перечислили доллары, а свет был в гривнах. В результате деньги зависли в банке и адресату не поступили. В банке-получателе видят платеж, но говорят, что российский банк должен отозвать платёж и потом повторить перевод на валютный счёт. В Российском банке говорят,что перевод успешный и ничего они отозвать не могут. Что делать? Спасибо заранее

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Александра. Украинский банк должен вернуть перевод обратно из-за несоответствия реквизитов, либо же отправить запрос на их уточнение. Бесконечно деньги на транзитном счете “висеть” не могут, он должен или зачислить их получателю (что в данном случае без уточнения реквизитов невозможно), или вернуть назад. Чтобы не ждать, можно послать через российский банк-отправитель запрос на уточнение реквизитов с указанием верных. Услуга будет платной.

    6. vk.com Александра Дьяченко:

      Константин, спасибо за ответ. А сколько ориентировочно ждать возврат?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Может быть – где-то до 2 месяцев, но по-хорошему – через 2 недели должны были вернуть.

    7. Адам:

      Здравствуйте, могли бы вы мне обьяснить мы отправили товар в Израиль груз находится там должны были сегодня нам отправит swift, но они говорят что сегодня в Америке выходной день и swift не могут дать, так как у них валютный перевод не проходит если там выходной это реально или нет.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Адам. Сегодня в США действительно выходной день – день Мартина Лютера Кинга. В этой ситуации, если банк-корреспондент находится именно там (в США), перевод просто будет идти дольше, будет обработан на следующий день. Но о таком, чтобы из-за этого были проблемы с отправкой, мне неизвестно.

    8. Тамара:

      Добрый день! Отправляла с помощью Свифт деньги в $ на счет кошелька Payeer. Через сколько времени ждать зачисления?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Тамара. Я не знаю, как работает система Payeer.

    9. Alina:

      Здравствуйте, сделали перевод через Свифт перевод , прошла неделя перевод не дошёл , получитель позвонил в банк , они сказали что с 27.12 померились реквизиты мы о этом не знали и отправили получаеться на старые реквизиты , отправитель связался со своим банком , его попросили дополнительные документы и потом сказали что они приняли заявку , надо ждать и помощь будет оказана за номер билета
      Подскажите как это ??
      И что делать в такой ситуации ?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Алина. Я не понимаю, о чем речь, что за “номер билета”. Если отправлен официальный запрос на уточнение реквизитов с указанием правильных – деньги должны поступить. В крайнем случае они вернутся отправителю, и тот сможет заново переотправить их по верным реквизитам.

    10. Алёна:

      Здравствуйте, оплачивала комиссию свифт за ложный выйгрыш.Папала к мошенникам, скажите можно ли отменить этот перевод.Квитанция об оплате имеется в электронном виде.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Нет, если перевод ушел, отменить его нельзя. Для получения перевода СВИФТ НЕ НУЖНО отправлять куда-либо какие-либо комисии.

    11. Ксения:

      Константин, здравствуйте. У нас сложилась странная ситуация. Хотели приобрести товар через интернет магазин. Владелец сайта прислал нам инвойс для оплаты по системе Свиффт. Банк получателя находится в Германии, компания сама находится в США. В инвойсе получатель указан как юридическое лицо. Скажите пожалуйста, насколько высока вероятность мошенничества? Возможно ли перевести деньги по этой системе в «воздух»?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Ксения. Понятия не имею. Система тут вообще не при чем. Деньги будут зачислены, если реквизиты верные.

    12. Елена:

      Здравствуйте я хотела узнать casino-azino777.net я играла в эту игру я хотела вывести но мне надо оплатить сфивт но когда я оплачу мне больше не надо не чего платить будет.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Елена. Вас разводят! Система СВИФТ НЕ ПРЕДПОЛАГАЕТ каких-либо оплат для отправки перевода. Ничего не платите и уйдите навсегда с сайтов этого казино.

    13. Андрей:

      Добрый день я хочу вывисти деньги с интернет казино свист запрашивает оплатить комиссию кто с етим сталкивался

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Андрей, казино Вас разводит и на этом этапе тоже. НИКАКИЕ КОМИССИИ ЗА ОТПРАВКУ СВИФТ-ПЕРЕВОДОВ ЗАРАНЕЕ НЕ ОПЛАЧИВАЮТСЯ! Как еще написать, чтобы было понятно?

    14. Дина:

      Здравствуйте,отправили деньги из Алжира на карту Сбербанка,прошло 2 недели.
      Придут ли деньги?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Дина. Не знаю. Куда-то они придут – или к Вам или вернутся отправителю, если с переводом что-то не так.

    15. Аида:

      Здравствуйте,я играла в казино платное,выиграла 2500$,теперь я хочу их вывести ,мне пишут что успешно перевела на Яндекс деньги,но нужно оплатить 90$через Свифт перевод,это реально или обман.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Это обман, 100%. Читайте выше, Вы не первая спрашиваете.

    16. Сергей:

      Здравствуйте.
      Скажите пожалуйста, как можно сделать свифт перевод из Индии.
      Слышал, что из этой страны нельзя выводить деньги.
      Это так?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Сергей. Я не знаю законов Индии.

    17. Алекс:

      Здравствуйте
      В 2011 году я положил деньги в МММ, и оно благополучно закрылось. И вот появились снова говорят восстановили ваш счет, можете выводить. Но что бы вывести нужно сделать документ МТ511, в банке на меня посмотрели квадратными глазами и сказали ничего такого не знаем. И что бы получить перевод достаточно название банка, номер счета и удостоверение. В ответ на мой вопрос господа с МММ мне ответили что это экономическое обоснование перевода и оно необходимо что бы сделать перевод от юр. лица – физ. лицу. Они этот документ не делают ищите в интернете. Вопрос собственно в том – возможно ли что действительно нужен этот документ. Т.к. в интернете я нашел одну компанию – они сказали 340$ тяп ляп и все готово через 4 часа. Возможно это какой то новый развод, мошеники не стоят на месте.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Алекс. Ну конечно же, развод. Да и с МММ никто деньги не возвращает.

    18. Ольга:

      Добрый день. Подскажите, пожалуйста, могу ли я сделать через свифт международный перевод на юридическое лицо от физического (с карточки банка)?
      Если в реквизитах кода получателя свифта нет, но есть код bic? Я читала, что это одно и то же, так ведь?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Перевод сделать можете с карточного счета, если он в валюте, платежным поручением с указанием назначения платежа и документа, согласно которому производится оплата (контракт, счет и т.д.). СВИФТ – это не одно и то же, что БИК. Нужен СВИФТ-код банка получателя и банка посредника + другие реквизиты.

    19. Vladimir:

      Здравствуйте,подскажите мне нужно перевести большую сумму из банка в Великобритании. В банк Кипра,я могу сделать это через swift дистанционно без посещения банка в Великобритании ?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте. Не знаю законов Великобритании, вряд ли, скорее всего не сможете.

    20. Айдархан:

      Здравствуйте. Необходима консультация. Мы оформляем SKR (Safe Keeping Receipt) на актив в своем банке. Далее по МТ799 передаем сообщение в банк нашего партнера в США о том, что нами оформлен SKR. Наш партнер согласно договора между нами и американской компанией (Партнер) обращается в свой банк для получения кредита под оформленный нами SKR.
      Американский банк после обмена сообщениями формата МТ799 просит направить МТ760 SKR
      Если возможно направьте какие стандартные формулировки текста должны быть в сообщении формата МТ760 касающиеся SKR.
      Заранее благодарен.
      Айдархан

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Айдархан. Не могу Вам помочь – я не знаю, что это такое.

    21. АЛЕКСАНДР:

      Здравствуйте.Прошу помощи в совете.
      Я работал в Дании.Мне пришло письмо от NemKonto о возврате переплаченых налогов.Я являюсь гражданином ЕС.В данный момент нахожусь в Украине.Они просили дать им мои данные,чтобы отправить мне СВИФТ перевод.
      В банке обьяснил свою проблему,они ответили,что не будет проблем.
      И вот перевод пришел.Но зачислять его они отказали,ссылаясь на то,что перевод комерческий.
      Как мне поступить,уже 5 дней ничего не могу добиться.В назначении перевода написано /перевод делал в бюро переводов/ -Выплата на банковский счет для быстрых платежей.На что работники банка сказали,что банк не согласен с этим переводом.Они переводили в ГУГЛ переводчике и там получились слова-оплата покупки…
      Связывался с датчанами,они вообще не могут понять суть проблемы.
      Посоветуйте пожалуйста как побороть .
      Спасибо.

      P.s.простите не написал,что имею ВНЖ в Украине

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Александр. Интересная ситуация. Рекомендую написать в банк официальное письмо и приложить копию перевода, сделанного в бюро переводов. Они обязаны будут дать официальный ответ. Все, что сказано на словах – не имеет никакой силы.

    22. Дмитрий:

      Пишет вот такое

      Уважаемый игрок!
      Средства успешно списаны с Вашего счета и переведены на транзитный счет в банке корреспонденте, для отправки средств на Вашу банковскую карту, необходимо оплатить срочный SWIFT перевод в размере 90$

      Оплатить

      Лохотрон? Или нет?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Лохотрон 100%. Даже и не думайте!

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

    Принять
    Яндекс.Метрика