RespectBet

Платежная система SWIFT (СВИФТ). Денежные переводы

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (6 оценок, в среднем: 4,33 из 5)
Загрузка...
Денежные переводы SWIFT

Приветствую вас на Финансовом гении! Тема сегодняшней публикации – платежная система SWIFT (СВИФТ). В ней я кратко расскажу, что в целом представляет из себя эта платежная система и подробнее остановлюсь на том, как отправить и получить денежные переводы SWIFT (СВИФТ) для частных лиц.

Платежная система SWIFT.

SWIFT – это ведущая международная платежная система, предназначающаяся для совершения межбанковских платежей и передачи информационных сообщений финансового характера. Название SWIFT происходит от сокращения Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, что в переводе означает Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.

Платежная система СВИФТ была образована в 1973 году, тогда ее учредителями выступили 239 банковских учреждений из 15 государств. На сегодняшний день к системе СВИФТ подключено более 10 тысяч финансовых корпораций из более 210 стран мира. Главный офис платежной системы SWIFT расположен в Брюсселе, а сама система имеет юридический статус корпоративного общества, принадлежащего его членам.

Ежедневно в платежной системе СВИФТ осуществляется более миллиона транзакций, а ежегодно система пропускает через себя около 2,5 млрд денежных переводов.

Каждому банку, являющемуся членом платежной системы SWIFT присваивается свой уникальный свифт-код, который и служит идентификатором для перечисления денег между разными банками разных государств.

На сегодняшний день платежная система SWIFT является безусловным мировым лидером в сфере международных финансовых платежей: именно с ее помощью происходят денежные переводы между банками и их клиентами (юридическими и физическими лицами) из разных стран.

Денежные переводы SWIFT.

Денежные переводы по системе СВИФТ между частными лицами могут отправляться как между счетами, так и без открытия счета, через транзитные счета банков-участников системы.

В отличие от систем мгновенных переводов без открытия счета (вроде Western Union, Contact и т.п.), денежные переводы SWIFT идут дольше, но зато и стоят дешевле. Время прохождения перевода СВИФТ составляет в среднем от 1 дня до 1 недели, как правило, это 1-3 суток. Однако, если перевод проходит через корреспондентский счет в одном из ведущих банков мира – это время сокращается до минимального (иногда перевод поступает даже в день отправки). В то же время, банк-корреспондент чаще всего берет свою, дополнительную комиссию. Она составляет фиксированную сумму (как правило, 10, 15, 20 долларов), таким образом, получателю перевода приходит сумма за вычетом этой комиссии.

В целом же тарифы на отправку и получение денежных переводов SWIFT устанавливаются отдельно каждым банком-членом этой платежной системы. Таким образом, в разных банках, и, тем более, в разных странах эти тарифы могут быть разными. Чаще всего комиссию за перевод SWIFT платят оба участника: и получатель, и отправитель. Но даже в совокупности тарифы, как правило, дешевле, чем при использовании мгновенных систем денежных переводов, в которых комиссия оплачивается только отправителем. Денежные переводы СВИФТ больше подходят для отправки крупных сумм (к примеру, от 1000 долларов и более), поскольку в тарифах часто присутствует т.н. “минимум” (например, 0,5%, минимум 10 долларов), что делает использование этой платежной системы для отправки небольших сумм дорогой и нецелесообразной.

Денежные переводы СВИФТ отправляются преимущественно в долларах США или Евро, максимальная сумма возможной отправки устанавливается в соответствии с законодательством страны, из которой отправляется перевод. При отправке перевода со счета максимально возможная сумма, как правило, больше, чем при использовании платежной системы SWIFT без открытия счета.

Как отправить перевод СВИФТ?

Чтобы отправить перевод SWIFT, необходимо, во-первых, знать полные SWIFT-реквизиты получателя. Они включают в себя:

– название банка-получателя;

– свифт-код банка получателя;

– название банка-корреспондента (при наличии);

– свифт-код банка-корреспондента (при наличии);

– номер счета получателя (или номер транзитного счета банка, если получатель не имеет счета);

– ФИО получателя (если получатель не имеет счета – необходимо также указать его паспортные данные).

Все СВИФТ-реквизиты должны быть на английском языке, выдаются они в банке получателя, поэтому, чтобы не допускать ошибок, лучше всего, чтобы получатель передал отправителю их скан (фото) копию.

Отправитель может использовать для отправки перевода СВИФТ свой текущий счет, либо же может отправить перевод по реквизитам без открытия счета. Второй вариант, как правило, дороже. Открыв текущий счет, его в дальнейшем можно будет многократно использовать для отправки и получения денежных переводов СВИФТ и для совершения других необходимых банковских операций.

Чтобы отправить перевод SWIFT, необходимо прийти в банк, являющийся членом этой системы (это практически любой банк), выбрать способ отправки (через счет или без счета), предъявить свой паспорт и СВИФТ-реквизиты получателя, при необходимости открыть счет, внести в кассу сумму перевода и комиссию за его отправку.

Как получить перевод СВИФТ?

Чтобы получить перевод СВИФТ, для начала необходимо удостовериться, что средства поступили к вам на счет или на транзитный счет банка. Выяснить это можно, связавшись по телефону с операционистом своего отделения, либо, при наличии счета и системы удаленного доступа (интернет-банкинг) – при помощи этой системы самостоятельно.

Затем необходимо явиться в отделение банка, в котором был открыт счет, или в любое отделение, если перевод поступил на транзитный счет банка, со своим паспортом, снять деньги со счета и внести комиссию за зачисление и/или снятие средств в том случае, если она не списалась автоматически. Чаще всего комиссия начисляется и уплачивается в национальной валюте по курсу Центрального банка страны, в то время как сам перевод выплачивается в той валюте, в которой он поступил. При желании можно обменять его на национальную валюту по коммерческому курсу.

При поступлении денежного перевода SWIFT в крупной сумме необходимо заранее заказать ее в банке, поскольку просто так в кассе ее может не быть.

На сегодняшний день денежные переводы СВИФТ в большинстве случаев являются оптимальным по цене способом перечисления крупных сумм между разными странами, особенно, если такие перечисления производятся регулярно – в этом случае и получателю, и отправителю следует открыть текущие счета, чтобы экономить на комиссиях за банковское обслуживание. В то же время для разового перевода в небольшой сумме использование платежной системы SWIFT нецелесообразно, особенно при наличии комиссии банка-корреспондента. В такой ситуации лучше воспользоваться мгновенными системами денежных переводов.

Теперь вы получили представление о том, что такое платежная система SWIFT, как она функционирует, как отправить и получить денежный перевод СВИФТ и в каких случаях лучше использовать этот вариант. Надеюсь, что эта информация была вам полезна.

Сайт Финансовый гений создан с целью повышения финансовой грамотности. У нас вы найдете множество полезной, практической и абсолютно бесплатной информации в области управления личными финансами. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей, делитесь полезной информацией с друзьями, общайтесь с пользой на нашем форуме и в комментариях. До новых встреч!

  • 36 527 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 212

    1. Ирина:

      Банк кореспондент удержал деньги,причину не говорят чего они их удержали!

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Все деньги или только комиссию? Возможно, им платеж показался подозрительным. Возможно, Ваш муж числится в каких-то международных “черных списках” или он похож на такого человека (например, однофамилец). Деньги в любом случае не потеряются. Они или вернутся отправителю, или поступят по назначению, если только нет реальной предпосылки для блокировки платежа, а просто идет выяснение.

    2. Лилия:

      Добрый день,
      6 декабря был выполнен SWIFT перевод в Bank of New Zealand через банк-корреспондент Bank of NY (головной офис в Нью-Йорке). На сегодняшний день, банк-получатель в Новой Зеландии так и не получил платеж.Подавала заявление 20.12.2016 на розыск платежа и его судьбу. Письменного ответа никто не дал, только устную информацию и справку на англ.языке по SWIFT платежу. В итоге, мне сообщили что деньги от банка-корреспондента поступили в отделение банка-получателя Bank of New Zealand в Нью-Йорке.И банк-получатель уже должен сам запрашивать информацию по данному платежу у своего отделения.

      Я передала банку-получателю вышеуказанную информацию. Какие еще действия мне нужно предпринять для того чтобы разобраться с данным переводом?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Лилия. Вы все делаете правильно. Я думаю, что пока просто подождать: если в реквизитах нет ошибок (а их точно нет? такое впечатление, что перепутан СВИФТ-код или корр. счет – указан код/счет нью-йоркского дочернего банка, вместо банка-получателя в NZ), то перевод в итоге должен поступить получателю. Но даже если есть ошибка – должны последовать запросы, вот куда они последуют – сложно судить, возможно – и Вам, в банк-отправитель. Платеж не потеряется: или вернется, или дойдет. А письменный ответ Вам обязаны дать в любом случае.

    3. Лилия:

      Константин, СВИФТ-код или корр. счет указаны верно, данные при проведении платежа вносили согласно офферу от НЗ учебного заведения куда отправлялись деньги. Самое интересное, что банк который выполнял перевод разводит руками и говорит, что здесь уже только банк-получатель должен узнавать. А учебное заведение в НЗ, на чей счет в банке я отправляла деньги,говорят что платежи приходят в специальный ТРАСТ и узнать судьбу перевода очень сложно.
      Как считаете, может просто в этом случае сделать возврат платежа?
      Как быстро возвращаются SWIFT платежи? Много ли документов для этого нужно оформлять?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Возврат платежа банк, в котором он “застрял”, должен сделать сам, ведь он не зачислил платеж получателю, и он, скорее всего, “висит” где-то на счете невыясненных сумм (что-то вроде этого). Я не знаю, сколько он там может “висеть” по их законодательству, но точно не вечно: далее платеж или должен быть зачислен получателю, или должен быть запрос на уточнение реквизитов, или возврат. И с Вашей стороны для этого не нужно никаких документов. Что такое “специальный ТРАСТ” – я даже не знаю…

    4. Лилия:

      Константин, спасибо вам за столь скорый и подробный ответ. Только что сделала повторное обращение в банк по розыску платежа, через горячую линию. Посмотрим, что они ответят. На этот раз мне сообщили, что ответ придет письменно, на электронную почту.
      Я правильно понимаю,что в данном случае мне и заявление на возврат не нужно писать в отделении банка, в любом случае платеж вернется ко мне если не попадет получателю.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Да, все правильно. Если платеж не будет доставлен получателю – он должен вернуться.

    5. Светлана:

      Добрый день!
      Мне отправили с счета на счет через систему swift деньги,но при этом указали код банка корреспондента а не получателя,все остальное указано правильно.Отправление было 29.12.2016,деньги обратно не пришли и на мой счет в ПУМБ не поступили…что делать?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Светлана! Скорее всего, деньги вернутся отправителю (возможно, уже вернулись) – пусть он проверяет и отправляет заново с верными реквизитами.

      • Светлана:

        пришла сумма и тут же сняли 6,11 вроде на счет банка посредника,Корр. счет в Deutsche Bank Trust Company Americas.Я так понимаю,это за пересылку ими денег мне? пойду получать и попробую узнать…Просто выслали еще раз деньги и теперь не понятно,или высланные пришли сразу за пол часа и тогда за что сняли не понятно,или это потерявшаяся сумма)))))
        В любом случае большое спасибо за быстрый ответ!

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Банки-корреспонденты очень часто снимают комиссию за свою услугу (но иногда и не снимают – зависит от банка и его соглашения с банком-отправителем). 6,11 – это низкая комиссия. Обычно бывает фиксированная сумма 10-15-20 долларов. А платеж при хорошо сложившихся обстоятельствах может дойти за несколько часов.

    6. Владимир:

      Подскажите пожалуйта , если был осуществлен некорректный СВИФТ перевод( ошибка в номере счета получателя) Отправитель потребовал у банка wells fargo bank сделать возврат средств. Скажите сколько времени занимает возврат средств на счет отправителя?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Владимир. Не позднее 2 недель должны вернуться.

    7. светлана:

      Здравствуйте! Мой муж получает пенсию из Англии через систему SWIFT. Все было нормально до декабря 2016 года. В декабре платеж не поступил. Связывались с пенсионным фондом обещали разобраться. Ждали ждали должен был прийти платеж за январь 2017 года и опять -ничего. В пенсионном фонде обещают разобраться, якобы они связываются с банком отправителем там говорят деньги ушли. Но на наш счет они не поступили.Банк отправитель(Сити-банк) обвиняет наш банк (Сбербанк).Сбербанк говорит мы не получали деньги. Что делать? ни к кому достучаться не можем.За декабрь пенсионный фонд нам прислал номер платежного ордера (16 цифр) и сумму платежа. Но что с этим делать мы не знаем. Помогите найти где висят деньги за 2 месяца. Не сомневаюсь что была допущена какая-то ошибка в реквизитах.Так уже было в самый первый раз они допустили ошибку в номере счета.Выяснили мы с мужем после того как они нам прислали платежный ордер. Деньги были возвращены в банк, потом в фонд а потом отправлены нам. А в этот раз они не хотят отправить нам платежный ордер. Единственное что они написали что вместо SWIFT написали метод отправки BIC мы говорим вот это и есть ошибка а они отвечают что это одно и то же. Прошу помогите разыскать деньги. Устали уже с этими тупыми операторами в фонде общаться. С уважением Светлана Павловна.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Светлана Павловна. Лично я Вам помочь смогу только советом – у меня нет доступа к системе. Если в реквизитах вместо SWIFT-кода написали BIC банка – это, конечно же, ошибка, это совершенно не одно и то же, и выглядит по разному (BIC – 9 цифр, SWIFT-код – 8 или 11 латинских букв, иногда – в сочетании с цифрами). Так деньги не дойдут!
        Что Вам нужно: Передать отправителю пенсии в Англию ВЕРНЫЕ свифт-реквизиты. Что они включают – описано в этой статье. Взять реквизиты можно в своем банке (Сбербанке). Пусть отправляют далее по верным. А не дошедшие суммы вряд ли в Англии просто потерялись. Они тоже, скорее всего, ждут верных реквизитов для отправки. Чтобы точно узнать, куда и по каким реквизитам их пытались отправить – нужно запросить т.н. “свифтовку” – копию платежного документа (такого, как Вам присылали ранее, как Вы пишете). Номера ордера недостаточно. С копией Вы сможете заказать розыск платежа в своем банке, но эта услуга платная. И все равно ничего не даст, если есть ошибка в реквизитах. Да Вы сами увидите эту ошибку по ордеру.
        Так что передавайте верные реквизиты и ждите деньги.

    8. Светлана:

      Отсылала деньги из Украины в Испанию 23.12.2017. Банк корреспондент выбирался автоматически системой. Им оказался ING Bank Нидерланды. Из-за рождественских и новогодних праздников, запрос на испанский банк из Нидерландов пошел только через две недели.Уточнений у украинской стороны банк в Нидерландах не делал, вопросов по реквизитам, указанных в платежке ни у кого не было. Испанский банк отказывается принимать деньги, аргументируя тем, что счета получателя не имеется, хотя менеджер испанского PICHINCHA банка реквизиты моему мужу дал лично! Мой муж во время ожидания денег несколько раз обращался в свой банк и предоставил им все документы об отправке денег из Украины на его имя. Банк при первом обращении начал почему то настаивать на своем корреспондентском банке, при этом информацию о нем предоставил уже после того, как деньги ушли через ING Bank Нидерланды. В результате, через месяц деньги возвращают мне в Украину, но уже со снятой комиссией ING Bank Нидерланды. В итоге, деньги мой муж не получил, потеряна достаточно ощутимая сумма комиссионных за услугу, которая так и не была мне оказана! Правды найти не возможно. Куда написать жалобу о некомпетентной работе корреспондентского банка и банка получателя?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Светлана. Вообще, я не совсем понимаю, что значит “банк-корреспондент выбирался автоматически системой”. Он должен указываться именно такой, как в реквизитах, которые получил и передал Вам муж. Так что банк-получатель прав. Проблема в Вашем банке, который отправил деньги не по Вашим реквизитам, а через непонятно кого. Жалобу можете написать в свой банк, но если Вы сами подписали эту платежку, то боюсь, что ничего этим не добьетесь.

      • Светлана:

        Спасибо большое за ответ! Все же прошу уточнения.
        Итак, хронология:
        21.12 менеджер испанского банка получателя дает моему мужу реквизиты для отправления денег без указания транзитного банка: только BIC и IBAN их банка.
        22.12 я отправляю эти деньги. Валютный отдел моего банка проверил реквизиты, вопросов не возникло.
        23.12 Деньги были отправлены из моего банка. Так как путь не был указан, деньги принял банк ING Bank Нидерланды (почему именно этот банк – не знаю).
        И мы начали ждать, когда деньги появятся на счету мужа.
        Прошло 2 недели. Денег не было.
        3.01 Мой муж пошел к менеджеру банка. И вот тут уже менеджер вспомнил, что было бы хорошо указать такой то корреспондентский банк.
        4.01 Я пошла в свой банк выяснить ситуацию по этой новой информации. Меня заверили, что в системе СВИФТ деньги обязательно попадут по назначению, но через другой корреспондентский банк, так как путь уже поменять они не могут.
        И вот, 20.01 мне сообщают, что деньги вернулись на мой счет за вычетом комиссионных банка корреспондента. Что он несколько раз подавал запрос в испанский банк получатель, и тот отказался принять деньги.
        У меня вопрос как пользователя. Почему я должна разбираться в путях отсылки денег, если моя задача в одном банке их сдать, в другом их должны принять, и я не должна задумываться каким путем они идут в столь “надежной” системе пересылки денег?
        И если провести аналогию, вы ,ведь пользуетесь курьерской службой доставки, не задумываетесь, принесет ли вам пакет Миша в серых брюках или Ваня в джинсах? Главное, что есть служба доставки вашей посылки, ее имя, сервис и налаженная система без сбоев.
        Я считаю, что в моем случае, явно видна некомпетентность всех банков (или их менеджеров)по цепочке и безразличие к клиенту. А зачем думать про клиента, свои комиссионные они все равно списали.
        Потому как тут два варианта: либо СВИФТ ненадежен как система; либо банки, задействованные в системе ненадежны своим человеческим фактором.
        Потому и хочу написать жалобу.
        Мне как клиенту обидно платить достаточно большие деньги за неоказанную мне услугу.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Светлана, ну Вы правильно рассуждаете. Ну попробуйте в свой банк написать жалобу, в которой попросите, чтобы Вам вернули комиссию. Что касается системы СВИФТ – она абсолютно надежна.. Я не знаю, почему так вообще произошло. Пусть еще муж запросит в своем банке, что за запросы им подавали и почему он их не подтвердил. Но честно, не знаю, что из этого выйдет.

      • Светлана:

        Константин, спасибо большое за ваш ответ! Мы с мужем воспользуемся вашим советом и напишем жалобы каждый в свой банк, а мой муж еще планирует написать жалобу в Защиту прав потребителей в Испании.
        Простите, но я все же вынуждена не согласиться со словами “абсолютна надежна”. Мой пример тому подтверждение. Да, мои деньги не потерялись и вернулись через месяц на мой счет за вычетом комиссионных за неоказанную мне услугу пересылки денег.
        Но внутри работы системы СВИФТ вылезло достаточно много недоработок, как для такой хваленной системы пересылки денег!
        – оказалось, что менеджеры банков (все по цепочке) не до конца понимают ньюансы работы системы СВИФТ, а заложниками их некомпетенции оказались мы, их клиенты;
        – транзитная схема с банками в системе СВИФТ не способна на 100% гарантировать доставку денег по адресу, в случае когда необходимы какие-либо уточнения или возникает нестандартная ситуация;
        – транзитная схема с банками в системе СВИФТ не гарантирует доставку денег даже при наличии точных и правильных реквизитов банка-получателя, если банк-получатель почему-то решил не принимать платеж с других транзитных банков в системе СВИФТ, кроме каких-то своих выбранных;
        – мне как клиенту непросто получить информацию обо всем что касается конкретно моей операции и найти правду (потеря времени, денег, нервов, беготня по банкам с 2-х сторон и тд);
        – оказывается, что банки не несут ответственности за качество этой услуги перед клиентом и за удовлетворенность клиента;
        – на каждом шагу снимаются комиссионные, все дополнительные информационные услуги платны и не гарантируют качество основной услуги пересылки денег СВИФТ.
        Как по мне, системе СВИФТ нужно быть более придирчивыми к банкам, которые в этой системе участвуют и проводить регулярные обучения-тестирования сотрудникам этих банков.
        Лично я не буду рекомендовать своим знакомым и друзьям использовать эту систему для пересылки денег.

        Еще раз большое спасибо за Ваши ответы!!!

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Яндекс.Метрика