Эврика

Почему люди берут займы в МФО?

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (4 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Займы в МФО

Сегодня я хотел бы рассмотреть, почему люди берут займы в МФО. В статье я буду опираться на реальные факты, поскольку у меня есть “свой человек” в микрофинансовой организации, от которого я много узнаю об их работе. Начну с главной мысли: микрозаймы, на мой взгляд – это настоящий бич нынешней финансово-кредитной системы. Они уже стали причиной попадания в финансовую яму для огромного количества граждан, тем не менее, продолжают быть очень популярным продуктом. Почему люди берут микрозаймы? Давайте попробуем разобраться.

Сразу начну с самого главного.

Главная причина пользования микрозаймами – вопиющая финансовая безграмотность. Люди, не знающие толк в личных финансах, считают, что займы в МФО решат их финансовые проблемы. А по сути они только усугубляют их, потому что, ко всему прочему, прибавляют человеку долги, на которые начисляются просто заоблачные проценты – сотни процентов годовых!

И вот, внутри этой ситуации финансовой безграмотности, можно выделить свои популярные направления причин, по которым люди берут микрозаймы. Давайте их рассмотрим.

Причина 1. Чтобы закрыть другие кредиты, другие долги. Если человеку нечем платить кредит, начинают доставать коллекторы, он не может придумать ничего лучше, чем быстренько перезанять деньги в МФО, ведь там это можно сделать довольно просто, без лишних проверок и требований, а там будь что будет. При этом мало кто думает, что займы в МФО в десятки, а иногда и в сотни раз дороже банковских кредитов, которые планируется погасить за их счет. И дают их на очень короткие сроки – обычно 20-30 дней. То есть, человек, фактически, оттягивает свою проблему на месяц, при этом меняя относительно дешевый долг перед банком на сверхдорогой долг перед МФО. “Отличное” в кавычках решение, нечего сказать.

Причина 2. Не хватает денег “до зарплаты”. Собственно, это та проблема, которую в своей рекламе и якобы готовы решить МФО. Причем, если в первом случае честно указать причину, то займ могут и не дать, поэтому даже желающие закрыть долги честно врут, что им просто нужны деньги до зарплаты. На самом деле, проблема здесь снова не решается, а усугубляется. Если в этот месяц человеку не хватает до зарплаты какой-то суммы, и он берет микрозайм в МФО, то в следующем месяце при таком же режиме трат ему не будет хватать этой же суммы плюс еще раз этой же суммы с огромными процентами за прошлый месяц. Разве проблема решится? А решится она только грамотным контролем своих трат, и никак иначе. Почитайте на эту тему тут: Как правильно тратить деньги?

Причина 3. Совершить оплату за что-либо. Оплатить какой-то товар или услугу, причем, эта оплата может быть как внезапной необходимости (это чаще), так и вполне назревшей. Например, часто займы в МФО берут на оплату ремонта чего-либо, на покупку стройматериалов, даже на оплату каких-то праздничных или траурных мероприятий. О чем это говорит? Снова о финансовой безграмотности. Люди привыкли тратить все, что зарабатывают, не задумываясь о создании каких-то финансовых активов. В результате им приходится существенно переплачивать за все это после получения займа в МФО. Если бы они заранее создавали себе резервы и сбережения – такой проблемы бы никогда не возникло.

Причина 4. Для вложения в бизнес. Нередко за займами в МФО обращаются мелкие предприниматели: рыночные торговцы, владельцы небольших павильонов и бутиков. Их цель – пополнить свои оборотные средства, когда, например, торговля идет плохо, и их не хватает. На мой взгляд, это тоже не самое лучшее решение, потому что проценты по займам в МФО настолько велики, что вряд ли их сможет перекрыть прибыль от бизнеса, ну может только в исключительных случаях.

Причина 5. Потому что займ в МФО получить проще, чем кредит в банке. При возникновении любой из причин, описанных выше, и не только, человек сразу думает, где взять деньги. И мыслит так: “Вот, в банк надо кучу документов нести, и они там долго рассматривать будут, а тут пришел только с паспортом, и через 15 получил наличные – сказка!”. И обращается в микрофинансовую организацию, а то и даже в несколько (!), если нужна более крупная сумма, ведь лимиты выдачи здесь более ограничены, чем в банках. Снова вопиющая финансовая безграмотность. Люди почему-то не хотят думать, что взять кредит в банке обойдется в разы (!) дешевле, чем займ в МФО. Для них главное быстрее и проще.

Причина 6. Взять займ, чтобы не отдавать. Определенная категория людей почему-то уверена в том, что можно набрать займов в МФО и не отдавать. “А что мне сделают?” – так думают они. Иногда такие люди берут займы и скрываются, иногда – даже нет. Просто говорят “ничего не знаю, денег нет” и не выходят на контакт. А потом появляются истории о различных “зверствах” коллекторов, которым неизбежно переходит просроченный долг, или о судебных исполнителях, пришедших описывать имущество. Как по мне – просто игра с огнем. Которая в некоторых случаях может обернуться даже уголовной ответственностью (за мошенничество).

Что интересно, некоторые люди берут займы в МФО и гасят только проценты, а сам займ постоянно продлевают. В итоге получается, что уже через 2-3 месяца они переплачивают его 100%-ю стоимость. Сказать, что это нерационально – ничего не сказать.

В заключение хочу предложить вашему вниманию т.н. портрет заемщика МФО, который составлен по результатам исследований рынка микрозаймов в России.

Итак, займы в МФО чаще всего берут:

  • Люди в возрасте 26-31 год (таких заемщиков 25%), следующая по значимости возрастная группа – 33-38 лет, затем 21-25 лет;
  • Средний возраст мужчины-заемщика – около 36 лет, а женщины-заемщика – около 40 лет;
  • Чаще всего займы берут люди, не состоящие в браке – таких людей в разных округах от 60 до 80%. При этом одиноких мужчин, пользующихся микрозаймами, меньше, чем одиноких женщин;
  • Подавляющее большинство (до 70%) заемщиков МФО не имеют детей;
  • Доля клиентов с высшим образованием составляет всего 20-25%, остальные заемщики имеют средне-специальное образование или еще более низкий уровень. Но что интересно, в последние годы доля заемщиков с высшим образованием растет;
  • По сферам занятости: больше всего займов оформляют клиенты, занятые в розничной торговле и сфере услуг (по 20% на каждую отрасль). Далее идут сотрудники бюджетных учреждений: учителя, медработники и др.(причем, их доля растет), затем работники производства;
  • Средний доход заемщика МФО в России составляет 20-25 тыс. рублей;
  • При этом средняя сумма займа составляет тоже около 25 тыс. рублей (1 зарплату);
  • Наибольшее количество займов МФО выдается в 4 квартале, а наименьшее – во 2 квартале;
  • Доля клиентов, обращающихся за микрозаймами повторно, превышает 30% и постоянно растет (несколько лет назад она составляла 20%).

Вот почему люди берут займы в МФО. Повторюсь, что с моей точки зрения ни одна из этих причин себя не оправдывает, а лишь указывает на полную финансовую безграмотность человека.

Возможно, вам также будет интересно узнать, кому дают займы МФО – какие клиенты выглядят наиболее предпочтительными с точки зрения микрофинансовой организации.

Надеюсь, что эта информация была вам интересна и полезна. До новых встреч на Финансовом гении!

  • 1 025 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 2

    1. vk.com Julia Akm:

      МФО…. Я вот стала вникать в тему микрокредитования в Украине. Это беда((( Наши заемщики, обложены (почти матом, но нет комиссиями и непомерными процентами).
      В РФ хоть какие-то признаки защиты заемщика. У нас…. даже закона под этот вид кредитования нет, просто оказание финансовых услуг.
      Упаси Боже, туда сунуться.
      Да, и от коллекторов тоже вряд ли уберечься можно. Что касается защиты персональных данных, то и тут безопасность под большим вопросом.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Не могу точно сказать, какая разница в МФО РФ и Украины, но в Крыму, например, МФО и кредитные кооперативы фактически монополисты на рынке кредитных услуг. Банки тут практически не кредитуют, а МФО и КПК в разы больше, чем банков. Займы дают под 2% в день в среднем – вот, пожалуйста..)

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Яндекс.Метрика