Эврика

Почему не хватает денег?

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (9 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Почему не хватает денег?

Наверняка многие задумываются, почему не хватает денег. И явно уже нашли для себя ответ на этот вопрос. Вот только я уверен, что большинство людей ошибаются в объяснении причин нехватки денег, или, как минимум, недоговаривают. Или потому что просто не понимают этого, или потому что не хотят себе в этом признаваться. Сегодня я вам расскажу о том, почему не хватает денег, с другой стороны.

Я думаю, что многие, даже прочтя эту статью, подумают что-то вроде “да тебе, конечно, хорошо умничать, а вот пожил бы ты как мы…”. На что я сразу хочу ответить: каждый сам выбирает, как ему жить, и я, и вы, и все другие люди. И чтобы не быть голословным, сегодня я буду приводить абсолютно реальные жизненные примеры, в том числе, из своей жизни, нисколько не выдуманные и не приукрашенные, которые, надеюсь, все-таки достучатся до вас и покажут, почему многим людям катастрофически не хватает денег. То есть, в сегодняшней статье будет много воспоминаний и вольных рассуждений, приготовьтесь…

Итак, думая о том, почему не хватает денег, большинство людей жалуются на свой низкий уровень дохода и постоянно растущие цены. А те, которым не хватает денег платить кредиты – еще и на “нечеловеческие” условия кредитования. С этим как бы не поспоришь: да, зарплаты и пенсии низкие, да, цены растут, да, условия кредитования ужасные. Важно другое: это лишь одна сторона вопроса, но есть и другая, на которую почему-то упорно не хотят обращать внимание. Это – собственная финансовая грамотность и умение управлять личными финансами.

Именно благодаря разному отношению к деньгам, разному уровню финансовой грамотности, разным подходам к управлению личными финансами, разные люди, находясь в одних и тех же условиях, порой имеют существенно отличающееся финансовое состояние.

Вот многие считают, что все их финансовые проблемы исчезнут, если они начнут зарабатывать больше. И еще любят называть определенную сумму (ну, допустим, больше в 2 раза или в 3). Я сейчас молчу о том, что они абсолютно ничего не делают, для того, чтобы увеличить свои доходы, просто молча всю жизнь ждут, когда “лишние” доходы упадут им с неба, опустим этот момент. Я абсолютно уверен, что у этих людей финансовое состояние вообще не поменяется, сколько бы они не зарабатывали. Благодаря их неправильному, потребительскому отношению к деньгам.

Итак, для наглядности начну приводить примеры.

Кто еще не знает – живу я в Крыму. Вот есть у меня друг, у него есть семья, и работает он, скажем так, в силовых структурах. Не довольствовался никогда одной зарплатой, всегда стремился искать другие источники дохода, где-то подрабатывать. У него, ко всему прочему еще и “золотые руки”, и другие увлечения есть, приносящие небольшой доход, поэтому источников дохода всегда было несколько, и это замечательно.

Так вот, несмотря на это все, в украинские времена он постоянно жаловался, что не хватает денег. Зарплата была маленькая, и если б не было подработок – не знаю, что бы было вообще. Но даже с подработками денег не хватало на жизнь, на семью, на детей. Особых накоплений никогда не было, откладывать ничего не получалось, все что зарабатывалось – тратилось.

Пришла Россия. И увеличила ему зарплату со старта, внимание, в 7 раз! Он был просто вне себя от счастья. Вот, наконец-то, заживем – деньги свалились с неба! Подработки были заброшены – теперь и так хватает! Через несколько месяцев накопилась определенная сумма и на радостях был куплен новый автомобиль (отечественный, правда). Причем, 80% его стоимости занял у родителей – с такой зарплатой быстро отдаст, и надо хватать, пока не подорожало.

Прошло 2 года, и что имеем сейчас. Денег не хватает, как и раньше. Зарплата не поменялась, цены выросли в 3-5 и более раз. Снова начались подработки, но и с ними – тоже не хватает. Родителям деньги за авто, естественно, отдавать нечем, уже можно расценивать это как подарок (это счастье, что не взял автокредит, а ведь об этом тоже были мысли!). При всем этом автомобиль существенно упал в цене, сейчас его не продашь даже за половину начальной стоимости. Снова все, что зарабатывается, тратится, снова жалуется, что не хватает денег. Снова, естественно, никаких накоплений.

Что поменялось, когда доходы увеличились в 7 раз? Вообще ни-че-го! Все так же не хватает денег!

А теперь, что происходило в это время со мной. После мартовских событий 2014 года все мои немалые накопления зависли на неопределенный период – они лежали на депозитах в украинских банках. Получу ли я их вообще когда-то – была тайна, покрытая мраком. На руках оставалась очень небольшая сумма, чтобы было понятно, скажу – 5000 гривен (на тот момент 15000 рублей). Доходы определенные были, но только в интернет-сфере, а вывести их оттуда тогда было невозможно: не было никакой банковской системы.

Что мы сделали тогда с супругой. Мы быстро, пока еще цены только начинали расти, сформировали хорошие запасы продовольствия, настолько хорошие, что что-то и до сих пор еще осталось, а все коммунальные платежи оплатили на много месяцев вперед. После чего практически полностью прекратили тратить деньги – наши ежемесячные траты снизились, внимание, в 5 раз! Это при том, что мы и раньше то никогда не страдали транжирством.

Покажите мне обычную семью, которая может снизить свои месячные расходы хотя бы на 50%. Многие абсолютно уверены, что и на 10% нереально, ведь им и так катастрофически не хватает денег. А мы снизили на 80%! При растущих с каждым днем ценах! При сумасшедшей для нынешних времен инфляции (в Крыму она была больше, чем в России и Украине вместе взятых). Вот вам личный пример – это реально. При этом никакого дискомфорта не ощущали: питались нормально, но без излишеств, отдыхали на море – оно под боком, ходили преимущественно пешком (но это для нас обычная практика), на развлечения ничего не тратили, одежду и дорогие предметы не покупали – все нужное было и так.

Мы не знали, когда сможем вернуть хотя бы что-то из “зависших” накоплений, сможем ли вообще, когда получится вывести мои доходы, была полная неопределенность, и до этого момента надо было максимально растянуть оставшийся финансовый запас в 15 тыс. рублей.

В итоге первые вклады были возвращены только в конце августа. То есть, через 5-6 месяцев (я уже точно не помню, с какого момента у нас осталась эта сумма). И за все эти, допустим, 5 месяцев, мы потратили на текущие нужды, внимание, всего 4500 рублей. То есть, примерно треть оставшейся суммы, и могли бы жить так еще, как минимум, столько же. Это менее 1000 рублей в месяц на семью из двух человек!

Конечно, как только первые сбережения удалось вернуть, это уже была “подушка безопасности” за спиной, поэтому краник расходов можно было приоткрыть посильнее, что мы и сделали. Не моментально, конечно, а постепенно, так и вернулись к своему привычному образу трат.

Почему мы смогли вот так прожить менее, чем на 1000 рублей в месяц, а кто-то не может отложить даже 10% от доходов? Конечно, у нас было уже абсолютно все, необходимое для жизни, в том числе – и запасы продовольствия. Но ведь это тоже все не с неба свалилось – мы это все сами себе обеспечили, причем, исключительно за счет накоплений – никаких кредитов не было.

Что имеем сейчас. Вернули, конечно, не все деньги, что были, солидная часть потеряна, но потери уже восстановлены, дальше продолжаем накапливать, тратим очень несущественную часть доходов (менее половины).

Сравните эти 2 примера: у одного человека доходы выросли в 7 раз, другой вообще лишился доходов и уменьшил расходы в 5 раз. Прошло 2 года. И каждый из нас вернулся фактически на уровень своего финансового состояния, который был до этого: друг – в финансовую нестабильность, а я – в стабильность и почти независимость (в других условиях назвал бы это независимостью, но не в наших нынешних, к сожалению, потому что все очень шатко).

Теперь хочу привести еще один пример, скажем так, из прошлой жизни. Тоже для тех, кто считает, что если зарабатывать больше, денег будет хватать.

Мои постоянные читатели уже знают, что после института я пошел в банковскую сферу, где сначала работал простым специалистом, затем постепенно стал начальником отделения. Через какое-то время в банк пришел такой же молодой парень, который прошел точно такой же путь, и работал так же как и я: такое же примерно время (даже больше на пару лет), на тех же должностях, с такой же зарплатой.

Зарплата у нас, особенно в должности начальника отделения, была высокая, чтобы вы понимали – примерно раз в 5 выше средней зарплаты по региону. За хорошее выполнение планов давали премии еще сверх этого. То есть, о таких доходах многие только мечтали, и думали, что если бы они столько зарабатывали, то денег бы хватало на все с головой!

И теперь подведем итоги: с чем мы с коллегой ушли с банковской работы: я проработал там около 9 лет, он – около 11.

Я – сделал ремонт в квартире на 11 тыс. долларов, купил новую квартиру родителям за 32 тыс. долларов, купил автомобиль за 15 тыс. долларов, гараж за 3 тыс. долларов – это из крупных покупок. А также увольнялся, имея накопления на вкладах, превышающие мою зарплату на тот момент примерно в 30 раз.

Он – имел за плечами проблемную ипотеку около 20 тыс. долларов, которую не мог погашать, несмотря на очень льготные условия кредитования (как для сотрудника банка), несколько мелких потребительских кредитов наличными и кредитных карт, таких же просроченных, которые брал в других банках, чтобы вносить платежи по ипотеке, а также кредит на ноутбук (очень нужная вещь, вероятно, в такой ситуации).

Квартира, купленная в ипотеку, в результате была выставлена на торги: погашать ее никакой возможности не было. Все уже внесенные за нее платежи, получается, пропали зря. Итог: ни квартиры, ни денег, и еще оставшиеся долги.

Вот наглядный пример двух человек, находящихся в совершенно одинаковых условиях, зарабатывающих совершенно одинаковые деньги, вот только распоряжающихся ими по-разному. Я, пользуясь большим доходом, создавал накопления, которые тоже приносили доход, вырастающий по экспоненте, по принципу сложного процента, а он – попросту радовался жизни и проедал то, что зарабатывал. Результат налицо.

Эти два примера я решил сегодня привести, как очень наглядные. На самом деле, я знаю их множество: из своей жизни, из жизни знакомых, окружающих людей, банковских клиентов и т.д. И все их объединяет общий принцип:

Если не умеете грамотно распоряжаться деньгами и относитесь к ним потребительски – вам никогда их не будет хватать, сколько бы вы ни зарабатывали. Уверяю вас – многочисленные примеры это подтверждают.

Если вам не нравятся мои примеры – посмотрите по сторонам, посмотрите на своих знакомых, родственников, коллег, наверняка там тоже можно найти множество таких примеров.

Надеюсь, теперь вы поняли, почему не хватает денег. Во многом потому, что вы не умеете ими грамотно распоряжаться. Не нужно думать, что это не про вас или продолжать винить в этом внешние факторы, на которые вы не сможете оказать никакого влияния. Гораздо лучше будет признать наличие этой проблемы и постараться ее решить.

Надеюсь, что я не зря привел личные примеры. Вообще, не очень люблю это делать, но часто просят, тут решил, что это может вас как-то вдохновить и мотивировать.

Поэтому меняйте свое отношение к деньгам, относитесь к ним, как к финансам, управляйте своими финансами, а не наоборот, и тогда у вас всегда будет хватать денег на все необходимое. Ну а сайт Финансовый гений с радостью окажет вам в этом всю необходимую информационную поддержку. До новых встреч!

  • 4 221 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 15

    1. Марьяна:

      Первые подозрения, что накопить что-то вообще возможно при скромном доходе, не ведя образ жизни городского бомжа, закралось на примере того, что некоторым хорошо зарабатывающим молодым семьям периодически вынуждены были помогать родители с минимальной пенсией. Постепенно дошло очевидное: 1. всегда трать меньше, чем зарабатываешь 2. если на что-то не заработал – закатай губу и зарабатывай, а не рыскай у кого б занять. И чем дальше, тем больше открытий) Странно, но многим это очевидно с самого начала самостоятельной жизни, а мне доходило после танцев на граблях часто и уже в непристойном возрасте

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Марьяна, спасибо, отличное дополнение к статье!

    2. Николай:

      Да, большая зарплата не гарант финансового благополучая.

    3. Андре:

      Как научится откладывать, и разумно распоряжаться деньгами?
      Вся проблема в координации ума и тела. Мы все прекрасно знаем и понимаем, но когда приходит время действовать, то более древняя часть мозга берет верх. Это древняя как мир проблема борьбы между стратегическим планом (прифронтальая часть головного мозга) и сеюминутными желаниями.Поделюсь своей авторской техникой по формированию привычки откладывать деньги для дальнейших инвестиций. Как только получал деньги, первым делом шел и покупал заинтересовавшую книгу на тему денег. Практически все личностно ориентированные книги говорят о важности платить себе в первую очередь, накапливать капитал для дальнейших покупки и/или создания и развития “активов”. Таким образом–первым поступком у меня было именно это действие–заплатить сначала самому себе…

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Андре, спасибо, интересная техника 🙂

    4. Эмиль:

      Экономней-не значит хуже:)Экономия-залог финансового роста и благосостояния как семьи,так и отдельно взятого человека.Константин,благодарю за столь интересную и содержательную статью!

    5. iНиколай:

      Согласен со статьей на 100%. Надо развивать в себе этот финансовый талант. Кроме тебя никто не поможет тебе, а наоборот финансово безграмотные люди вытянут деньги из тебя. хчешь жить умей учиться…

    6. Илона:

      Действительно, к моему глубокому сожалению, только в 29 лет я поняла, что почему-то мы все, живя в Украине, где к сожалению нестабильно, и у всех моих знакомых примерно одинаковый доход, но почему-то они все как-то умудряются и путешествовать, и одеваться, и не бедствовать, а у меня вечно нет денег. А ведь никто ж не скажет, никто не посоветует, мол ” Так откладывать нада” – нет, за то как дать ненужный совет так тут все горазд)))) Ну что, пришлось самой дотямкивать, в семье меня этому не учили, в университете тоже)) Вот так на своих ошибках и учусь увы! Но за то сейчас я намного себя увереннее чувствую, и не мучают угрызения совести по поводу необдуманных покупок. Да экономия- это наше все!
      Спасибо за дельные советы!

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Илона, лучше поздно, чем никогда). Тем более, еще не так то и поздно. Поменяли свое отношение к деньгам – значит, обязательно начнутся положительные изменения в финансовом состоянии. Все буде добре).

    7. Natalya:

      Спасибо, очень интересная статья, но мне кажется, что ее воспримут адекватно те, кто ведет экономный образ жизни или тот, кто набив себе шишек, переходит на путь экономии. Я общалась с людьми, которым вечно не хватает денег, они не воспринимают, что причина их финансовой нестабильности в неумении распоряжаться деньгами, а не в том, что их доходы малы.
      Мне повезло, что мой муж разделяет мою точку зрения, что расходы должны быть обдуманные. Мы никогда не жили “на широкую ногу”, всегда расходы примерно на одном уровне, несмотря на уровень доходов. Были времена, когда наш семейный доход был очень невелик, но мы даже не ощущали этого! Сейчас, конечно, трудно представить возврат к тем временам.

    8. Сергей:

      Здравствуйте!

      Спасибо за статью! Можно сказать, что именно Вы воспитали во мне желание развивать финансовую грамотность – за последние три месяца я прочитал почти все статьи на этом сайте, а так же далеко продвинулся в организации личных финансов.

      Помимо Вашего сайта, на этом пути мне очень помогли книги:
      1) Роберт Кийосаки – Богатый папа, бедный папа.
      2) Шефер Бодо – Путь к финансовой независимости
      3) Паранич Андрей – Личный финансовый план, инструкция по составлению.
      4) Пол Хейне – Экономический образ мышления
      и другие, однако именно эти особенно на меня повлияли.

      Думал о заработке на фондовом рынке, но книга Нейта Сильвера – “Почему одни прогнозы сбываются, а другие нет” в некотором смысле открыла мне глаза на сложности игры на бирже. Но если я когда-нибудь все же решусь, то буду действовать согласно рекомендациям книги Элдера Александра – “Как играть и выигрывать на бирже”.

      Пока пользуюсь консервативными инструментами – вклад и ПИФ, и дебетовой зарплатной картой с кэшбэком + ежемесячным начислением процентов на остаток на счету. В ближайшие 1-2 месяца планирую открыть ИСС, как минимум для получения налоговых льгот.

      Может, кому-то пригодится)
      Всем успехов!

    9. Свой первый урок финансовой грамотности я получил в 1995 году, работая в пожарной охране.

      Тогда я еще даже таких умных слов не знал, как финансовая грамотность. Были у нас два товарища. Выпивали тогда в общем-то все, даже во главе с руководством. Стресс снимали. Но у одного из этих двух товарищей стресс всегда снимался лавинообразно и безостановочно.

      Водка – это очень сложная вода. И как-то раз, после зарплаты, этот самый товарищ прогулял все деньги в этот же день. Дело было не то, чтобы обычное, но встречалось тогда часто. А вот после следующей получки второй товарищ отобрал деньги у первого и сказал: “В прошлый раз ты выпил на копейку, а промотал целый рубль! На тебе две копейки и иди гуляй. Когда прогуляешься и на работу придешь, вот тогда я и отдам тебе твою получку!”.

      Как только услышал я второго товарища, так сразу замполита вспомнил. На срочной службе политзанятия проводились. Часто на них замполит говаривал, что лучший способ сохранить тайну – это ее не знать! Значит лучший способ не потратить лишних денег – это их не иметь с собой.

      С тех пор прошел не один десяток лет, а этот урок до сих пор не дает мне покоя. Ухожу на выходные домой – беру денег только на два дня. Остальное на работе в сейфе остается.

      И только в 2009 году я услышал золотое правило: “Заплати сначала себе”. Поначалу я даже не понял смысла этого правила. Это все потому, что Роберт Кийосаки – неважный писатель, пишет очень важные вещи, но очень занудно и не очень внятно. Если бы в 2009 году мне попался первым Джордж Клейсон со своей книгой “Самый богатый человек в Вавилоне” правило дошло бы до меня гораздо быстрее.

      Впрочем, на осмысление этой мудрости я потратил не так уж и много времени. Есть народная мудрость: “Деньги идут к деньгам, а долги к долгам”. Именно поэтому следует откладывать часть любого дохода и пытаться сохранить накопленное. Нет, конечно, нужно стараться, чтобы это накопленное не только сохранялось, но и приумножалось. Но приумножать деньги очень сложно.

      Как сохранять деньги, если государство постоянно печатает необеспеченные купюры?

      Правильно, нужно выбрать валюту того государства, которое напечатало настолько много денег, что их очень сложно подвергать инфляции. Кто напечатал больше всех денег в мире? Правильно – США. Для сохранения небольших сумм на длительные промежутки времени мне не известно лучшего средства, чем наличные доллары США.

      Однако, есть еще одно правило. Деньги нужно собирать в той валюте, в которой оценивается ближайшая цель. Поэтому свои сбережения я храню в отечественной безналичной валюте под банковские проценты 🙂 Дистанционное управление упрощает оперирование с мелкими суммами.

      Смешно нести в банк отчисления в 1030 рублей, а отправить их на вклад через интернет-банкинг – абсолютно легко и никого не напрягает. Также легко изъять некоторую сумму со вклада, чтобы не брать кредит в случае непредвиденных обстоятельств. Но это – прерогатива больших городов.

      Во многих городах и поселках единственным представителем банковской системы является Сбербанк. А что касается Крыма – так там и того нет. Думаю, что Константин согласится с моим мнением, что для жителей Крыма сейчас наличные доллары – это чуть ли не единственный способ сберегать накопления.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Денис спасибо за подробный, как всегда, комментарий. Да, у жителей Крыма это вообще, как по мне, практически единственный вариант сейчас. Пришлось на него перейти).

    10. Антон:

      Замечательная статья !!! Первый раз на Вашем сайте !!! Сайт суперррр !!!!

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Спасибо, Антон). Заходите, всегда рад.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Яндекс.Метрика