RespectBet

Погашение кредита: типичные ошибки

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (1 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Ошибки при погашении кредита

В этой статье я хочу рассмотреть типичные ошибки при погашении кредита, которые допускают очень многие заемщики. Проблема в том, что некоторые из таких ошибок на первый взгляд кажутся абсолютно несущественными, но за ними всегда следует возникновение дополнительных расходов, которые могут оказаться очень даже серьезными. Итак, какие ошибки допускают люди, осуществляющие погашение кредита, и к чему они могут привести – об этом далее.

Ошибка 1. Не гасить кредит вообще. Кому-то это покажется смешным, но есть люди, которые считают, что кредит или какой-нибудь микрозайм можно взять и не погашать. И мотивируют свою позицию как-нибудь так:

  • У меня нет работы и надо на что-то жить;
  • У меня маленький ребенок, мне надо его кормить;
  • С меня все равно взять нечего;
  • Банкиры и так богатые, надо делиться;
  • Возьму кредит и буду скрываться – меня не найдут;
  • И т.д.

Причем, кредитов у таких людей часто не один, а целая вереница: они занимают деньги у финансовых учреждений до тех пор, пока они не перестают их им давать.

Это не просто ошибка, это катастрофа! Потому что попадание в финансовую яму еще никому не принесло ничего хорошего, а выбраться ее намного сложнее, чем туда попасть. Надо понимать, что никто вам долги не “простит” и даже какой-нибудь закон о банкротстве физлиц вас тоже не спасет. Вас ждут сначала постоянные “нападки” коллекторов, которые часто не брезгуют противозаконными методами, более того, они ждут и ваших родственников, коллег, друзей, соседей, всех, кто хоть как-то с вами связан или “засветился” при получении кредитов, даже если они не являются официальными поручителями.

А далее будут суды, судебные решения не в вашу пользу, судебные исполнители, описи имущества и т.д. И не думайте, что вы хитрее всех, и именно вам этого удастся избежать.

Если вы уж решили взять кредит – вы должны четко понимать, что его нужно будет вернуть. Причем, с полагающимися процентами. Других вариантов не должно быть даже в мыслях!

Ошибка 2. Не ставить погашение кредита первым в списке приоритетов. Многие люди, планируя свои расходы, или даже чаще не планируя, а просто производя, почему-то считают, что среди них очень много всего куда более важного, чем погашение кредита: заплатить коммуналку, купить еду, купить одежду, отложить деньги на отпуск, ну и т.д. В результате, часто получается, что когда наступает срок погашения кредита, денег уже не остается, или остается недостаточно, потому что вы уже потратили свой бюджет на что-то “более важное”.

Как результат – штрафы, пеня за несвоевременное погашение, а возможно даже испорченная кредитная история. То есть, дополнительное увеличение кредитных расходов, которое вам совершенно не нужно.

Погашение кредита, как и оплата других долгов – это всегда приоритет №1 при планировании расходов. По другому просто не может быть, пока у вас есть задолженность!

Ошибка 3. Думать, что если вы пропустите один платеж или несколько дней, ничего страшного не произойдет. Тоже одна из типичных ошибок при погашении кредита, которая часто вытекает из предыдущей. Приоритеты расставили неправильно, денег не хватило, либо возникли какие-то другие финансовые проблемы, и платеж получается просроченным.

В результате снова испорченная кредитная история, снова просрочки, снова штрафные санкции и неприятные звонки из банка.

Просрочка по кредиту, даже если она незначительная, может повлечь за собой серьезные проблемы в виде существенных дополнительных расходов.

Ошибка 4. Не знать четко всех условий кредитного договора. Очень-очень грубая ошибка, которая может привести к очень серьезным негативным последствиям. Почему-то многие люди, когда берут кредит, просто спрашивают: “сколько нужно платить ежемесячно и когда?”, на этом их знание условий кредитного договора заканчивается.

А ведь помимо этого, там есть перечень штрафных санкций за несвоевременное или неполное погашение. И иногда бывает так, что уже с первого дня просрочки начисляется немалый фиксированный штраф, а дальше начинают “капать” проценты за каждый просроченный день. И не знать всего этого, а потом удивляться: “откуда столько?!” – это ужасная ошибка.

Если вы берете кредит – вы должны знать свой кредитный договор и все тарифы к нему и сопутствующим счетам буквально наизусть. К тому же, должны знать, что тарифы в некоторых случаях могут меняться без вашего ведома, и такие изменения, а также уведомления о них, нужно отслеживать на сайте своей кредитной организации.

Ошибка 5. Гасить сначала крупные кредиты, а потом мелкие. Когда у заемщика сразу несколько кредитов и/или кредитных карт, он часто допускает следующую ошибку: в первую очередь стремится закрыть самые крупные кредиты (например, ипотечные кредиты, автокредиты, кредиты под залог недвижимости и т.п.), считая это более приоритетным.

Это неправильно, и вот почему. Такие крупные кредиты в подавляющем большинстве случаев обходятся дешевле, чем более мелкие, беззалоговые, наличные или кредитные карты. Поэтому для снижения последующей нагрузки на общее погашение кредитов, целесообразнее первоначально погашать мелкие кредиты (окончательно и безвозвратно), а затем уже крупные.

При погашении нескольких кредитов необходимо расставлять приоритет погашения от самых дорогих из них к самым дешевым. Так вы сможете сократить свои дальнейшие расходы на погашение.

Ошибка 6. Брать новые кредиты, чтобы погашать старые. Очень грубая и, к сожалению, распространенная ошибка при погашении кредита. Часто бывает так: заемщик берет, к примеру, ипотечный кредит, когда не хватает денег на погашение – берет дополнительно потребительский, потом открывает кредитную карту, потом какой-нибудь мгновенный, потом вообще микрозаймы в МФО начинает брать.

Таким образом человек не решает проблему, а только все глубже раскапывает свою кредитную яму, потому что каждый последующий кредит обходится дороже предыдущего, общая сумма задолженности растет, а общая сумма платежей по кредитам растет еще быстрее.

Брать новые, более дорогие кредиты, чтобы погашать старые – это тупик, из которого выбраться будет очень сложно. Гораздо эффективнее решать вопрос грамотной экономией и дополнительными заработками.

Ошибка 7. Производить погашение кредита в “последний момент”. Еще одна типичная ошибка при погашении кредита заключается в том, что заемщик вносит платеж в последний день, а часто и последние часы этого дня. Он уверен, что не нарушает условия договора, и все хорошо. Но в отдельных случаях (не всегда!) это может быть не так.

Особенно это касается платежей из других банков, платежей через платежные терминалы, платежей в вечернее время. Потому что на необходимый счет погашения кредита такие платежи могут поступить только на следующий банковский день, а это значит, что уже возникнет просрочка.

А допустим, если платеж произведен вечером в пятницу или перед выходными, праздничными днями – он может зачислиться только через несколько дней (в первый последующий рабочий день), а это уже несколько дней просрочки, за каждый из которых могут быть предусмотрены штрафные санкции.

Чтобы быть абсолютно спокойным, лучше совершать платеж по кредиту хотя бы за день до наступления срока. Ну а если вы сделаете его раньше – еще лучше, так как проценты уже с того момента будут начисляться на меньшую сумму.

Ошибка 8. Не убеждаться в полном погашении кредита. Нередко возникают случаи, когда человек думает, что полностью рассчитался по кредиту, а на самом деле у него остается какой-то маленький долг. Возможно, он даже начисляется не сразу, а допустим, в конце месяца, как какая-то комиссия за ежемесячное обслуживание. Человек об этом не знает, банк ему тоже не сообщает, на долг начинают начисляться штрафы и пени, и заемщик узнает об этом только когда задолженность достигает уже очень солидной суммы, которая образовалась фактически из ничего. В интернете и в жизни вы можете найти великое множество подобных историй, даже мне на сайте часто описывают нечто подобное в комментариях.

И не всегда в этом виноват банк, чаще он даже прав, а проблема эта возникает от того, что заемщик не знает всех условий договора и тарифов. И даже заверение кредитного сотрудника о том, что кредит полностью погашен – это просто слова, которые, как известно, “к делу не пришьешь”. Сотрудник может намеренно или ненамеренно ошибиться.

Чтобы избежать подобной очень неприятной ситуации, необходимо после полного погашения кредита заручиться документом из банка, подтверждающим отсутствие задолженности. Вот когда у вас будет такой документ – с вас уже никто не сможет что-либо требовать.

Произведя полное погашение кредита, возьмите в банке справку об отсутствии кредитной задолженности – она будет вашей страховкой от разного рода неприятных ситуаций в будущем.

Вот такие типичные ошибки при погашении кредита могут возникнуть. Запомните их и не допускайте, поскольку даже маленькая оплошность может привести к серьезным проблемам, влекущим за собой огромные дополнительные расходы, которые, конечно же, никому не нужны.

На этом все. Не забывайте повышать свою финансовую грамотность вместе с сайтом Финансовый гений. Получайте полезную информацию, задавайте вопросы, воплощайте все это в жизнь, и ваше финансовое состояние начнет улучшаться. До новых встреч!

  • 919 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 2

    1. светасвета:

      Вот ещё одна ошибка людей берущих кредиты в валюте (из личных наблюдений). Взяли при курсе 5 на н-е количество лет и платим себе исправно по графику хотя есть возможность платить и двойную норму в месяц. А потом бац и доллар по 8. Вывод – не нужно растягивать это удовольствие. Если есть возможность погасить раньше гасите. Особенно в валюте. Если в наших валютах – здесь вопрос. Если зп растёт можно и растянуть.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Согласен, Света, спасибо за дополнение. В нацвалютах тоже, как правило, есть смысл погашать досрочно.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Яндекс.Метрика