Эврика

Потребительские кредиты

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (8 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Потребительские кредиты

Приветствую вас на сайте о личных финансах Финансовый гений! В этой публикации я хочу собрать всю основную информацию про потребительские кредиты: что они собой представляют, в чем заключается суть потребительского кредитования, каковы основные особенности и виды потребительских кредитов, предлагаемых банковскими и небанковскими финансовыми учреждениями на сегодняшний день.

Суть потребительских кредитов.

Итак, уже исходя из названия, видно, что потребительские кредиты предназначены для того, чтобы кредитовать потребление. Благодаря кредитам на потребительские нужды, люди получают возможность за определенную плату потреблять те материальные блага, на которые еще не заработали. В этом и заключается суть потребительских кредитов, и благодаря этому они, на мой взгляд, являются крайне нежелательной услугой как для населения, так и в целом для экономики страны.

Потребительское кредитование оказывает негативный эффект на состояние личного или семейного бюджета каждого заемщика, а также на общее экономическое развитие государства. Чем выше итоговая стоимость потребительских кредитов для заемщиков, тем более негативно они отражаются на состоянии личных финансов, а чем больше в стране выдается потребительских кредитов, тем хуже для страны.

Суть потребительских кредитов можно выразить в следующем определении.

Потребительские кредиты – это займы частных лиц у кредитных учреждений, осуществляемые на принципах срочности, платности и возвратности и предназначенные для удовлетворения их насущных потребностей – оплаты всевозможных товаров и услуг.

Кредиты на потребительские нужды, в отличие от кредитов для бизнеса, не предназначены для зарабатывания денег, и влекут за собой только возникновение дополнительных расходов на уплату банковских процентов и комиссий.

На сегодняшний день потребительское кредитование в России, Украине и других странах постсоветского пространства развивается просто колоссальными темпами, многие банковские учреждения откровенно навязывают кредиты на потребительские нужды, чем вызывают к себе все больший негатив со стороны населения.

Потребительские кредиты являются для многих банков если не основной, то одной из основополагающих статей доходов благодаря их высокой стоимости, сформировавшейся на рынке банковских услуг в настоящий момент, поэтому банки заинтересованы в том, чтобы выдать таких кредитов как можно больше и продвигают их всеми возможными способами.

Виды потребительских кредитов.

Рассмотрим основные виды потребительских кредитов. Все кредиты на потребительские нужды можно классифицировать по разным критериям.

Виды потребительских кредитов по характеру обеспечения:

– Беззалоговые потребительские кредиты;

– Потребительские кредиты под поручительство;

– Кредиты на потребительские нужды под нетвердый залог;

– Кредиты на потребительские нужды под твердый залог.

Виды потребительских кредитов по форме выдачи:

– Безналичные кредиты на потребительские нужды;

– Потребительские кредиты наличными;

– Кредитные карты.

Виды потребительских кредитов по целям кредитования:

– Целевые потребительские кредиты (кредиты на покупку конкретных товаров и услуг);

– Нецелевые потребительские кредиты (кредиты на любые цели).

Виды потребительских кредитов по видам кредиторов:

– Потребительские кредиты в банках;

– Кредиты на потребительские нужды в небанковских финансовых учреждениях.

Виды потребительских кредитов по способу погашения:

– Кредиты на потребительские нужды со стандартной схемой погашения;

– Кредиты на потребительские нужды с аннуитетной схемой погашения;

– Овердрафт на кредитных картах.

Виды потребительских кредитов по наличию/отсутствию первоначального взноса:

– Потребительские кредиты с первоначальным взносом;

– Потребительские кредиты без первоначального взноса.

Теперь поговорим про все эти виды потребительских кредитов немного подробнее.

В последнее время наибольшее распространение получили беззалоговые потребительские кредиты. Сюда относятся и многочисленные кредитные карты, и всевозможные мгновенные кредиты по паспорту, выдаваемые в течение 15 минут, и прочие самые невыгодные кредитные программы. Почему самые невыгодные? Все банально просто: потому что они самые дорогие. Подобные программы потребительского кредитования всегда предполагают для банка самые высокие риски невозврата, которые банк “с запасом” закладывает в совокупную стоимость таких кредитов.

Среди обеспеченных кредитов на потребительские нужды самым простым вариантом являются кредиты под поручительство. Поручителем может выступать другой член семьи, либо вообще посторонний человек, чьих доходов будет хватать на погашение кредита согласно установленному графику. В некоторых случаях банки могут и не анализировать доходы поручителя, поручительство берется чисто формально, но такие кредиты будут, разумеется, дороже.

Кроме того, поручителем по кредиту физического лица может выступать и юридическое лицо, обычно это предприятие-работодатель. Такое поручительство котируется выше, поэтому потребительские кредиты под поручительство предприятия будут дешевле.

Если говорить про потребительские кредиты под залог, то залог здесь может быть достаточно разнообразным. Если кредит выдается для приобретения какой-то дорогостоящей вещи (бытовой техники, мебели, компьютерной техники и т.д.), то в залог банки часто оформляют приобретаемую вещь. Такой залог принято называть “нетвердым”, и он носит скорее формальный характер, ведь за его состоянием и вообще наличием, как правило, никто не следит.

Различные небанковские финансовые структуры, например, ломбарды, любят выдавать потребительские кредиты под залог драгоценностей или дорогостоящих предметов б/у.

Если заемщику необходима крупная сумма, скорее всего, ему оптимально подойдет потребительский кредит под залог недвижимости. Хоть оформление такого кредита потребует дополнительных расходов (нотариальные затраты на договор ипотеки, страхование предмета залога, в некоторых случаях – экспертная оценка недвижимости), в целом такие кредитные программы могут оказаться выгоднее. Дело в том, что недвижимость является твердым залогом, риски банка здесь минимальны, поэтому банки готовы предлагать по таким программам действительно выгодные условия кредитования.

В некоторых банковских учреждениях есть возможность оформить потребительский кредит под залог автомобиля б/у, однако в этом случае придется страховать предмет залога по программе полное авто КАСКО, что достаточно дорого.

Потребительские кредиты под залог в большинстве случаев выгоднее, чем беззалоговые потребительские кредиты. Это связано с разной степенью риска для банка, которая находит свое отражение в цене кредита.

Выдаются кредиты на потребительские нужды тремя способами.

1. Кредиты наличными. В последнее время эта форма выдачи стремительно набрала популярность, поскольку наличный кредит не предполагает конкретного целевого назначения и контроля целевого использования, его можно использовать на что угодно. Это и прельщает заемщиков, которые, к сожалению, благодаря низкому уровню финансовой грамотности, не понимают, что, по сути, потребительские кредиты наличными самые дорогие и невыгодные.

2. Кредиты перечислением. Эта форма потребительского кредитования чаще всего используется при выдаче целевых кредитов, например, кредитов на приобретение конкретного товара. В этом случае банк выдает кредит путем перечисления денежных средств в качестве оплаты за товар на счет продавца.

3. Кредитные карты. На сегодняшний день сложно представить себе потребительское кредитование без кредитных карт. Этот банковский продукт получил просто феноменальное развитие, и его используют миллионы людей. Надо признать, что кредитные карты обладают рядом преимуществ по сравнению с другими формами потребительского кредитования. Подробнее об этом читайте в публикации Кредит наличными или кредитная карта?

Каждый заемщик имеет возможность подобрать программу потребительского кредитования с той формой выдачи, которая устраивает именно его. Я лишь могу в очередной раз напомнить о том, что не нужно ориентироваться на простоту и доступность кредитных денег. В большинстве случаев потребительские кредиты и кредитные карты выдаются по принципу: чем проще – тем невыгоднее.

Еще каких-нибудь 10 лет назад практически все кредиты на потребительские нужды выдавались под конкретные цели, и банки тщательно отслеживали их целевое использование. Теперь этот важнейший принцип кредитования утратил свою значимость, что, конечно же, послужило одной из причин подорожания потребительских кредитов.

Сейчас самые распространенные программы потребительского кредитования позволяют получить кредиты на любые цели, без контроля целевого использования. Однако, следует помнить о том, что кредит на конкретную цель в большинстве случаев обойдется заемщику дешевле, поэтому, если у вас есть четкая цель, на которую вы хотите потратить кредитные средства (а иначе – зачем вам кредит?), то выгоднее будет воспользоваться целевой программой потребительского кредитования.

Нецелевые кредиты всегда дороже целевых. Помните об этом, подыскивая выгодные условия кредитования.

Сейчас потребительские кредиты можно получить не только в банках, но и в других, небанковских финансовых учреждениях. К ним относятся всевозможные финансовые группы, кредитные союзы, ломбарды и т.д. В таких организациях кредиты всегда дороже, чем в банках, хоть и получить их иногда проще. Снова срабатывает принцип: чем проще – тем дороже.

Сайт Финансовый гений настоятельно не рекомендует брать кредиты в каких-либо финансовых учреждениях, не являющихся банками. Если в банках условия потребительского кредитования можно назвать невыгодными, то в подобных структурах – просто грабительскими!

Потребительское кредитование предусматривает разные схемы погашения кредита: классическую, аннуитетную и овердрафт по кредитной карте. Наиболее невыгодной является аннуитетная схема погашения кредита, поскольку она всегда предполагает более существенную переплату в сравнении с классической при прочих равных условиях. Подробнее об этом читайте в публикации Схемы погашения кредита.

Довольно интересна схема овердрафтного потребительского кредитования по кредитным картам. В этом случае кредит действует по принципу кредитной линии: заемщик получает возможность много раз снимать и погашать любые суммы в рамках установленного кредитного лимита, а проценты при этом начисляются только на фактический остаток задолженности. Однако однозначно о выгодности кредитных карт говорить нельзя: необходимо рассматривать все их тарифы в совокупности, в данном случае я веду речь только о схеме погашения.

Старайтесь избегать кредитов с аннуитетной схемой погашения, которые в настоящий момент, к сожалению, преобладают и все больше вытесняют кредиты, погашаемые по классической схеме. Наиболее выгодный способ погашения в большинстве случаев предполагают кредитные карты.

Когда речь идет о потребительском кредитовании на конкретную цель (например, покупку товара или оплату услуги), то здесь можно выделить кредиты без первоначального взноса и с наличием такового. Первоначальный взнос всегда дает какое-то представление о платежеспособности заемщика, поэтому при его наличии, как правило, можно взять потребительский кредит на более выгодных условиях.

Потребительские кредиты без первоначального взноса в основном дороже, чем кредиты с первоначальным взносом.

Я описал основные виды потребительских кредитов, исходя из их различных характеристик. В заключение еще раз хочу подчеркнуть и выделить, что любые кредиты на потребительские нужды невыгодны человеку с точки зрения управления личными финансами.

Финансовый гений настоятельно рекомендует не пользоваться никакими программами потребительского кредитования, из-за их негативного воздействия на личный или семейный бюджет.

А что же делать, если нужны деньги? – спросите вы, – где их взять? Конечно же, жить в кредит – самое простое, что можно придумать и легко осуществить (банки ждут вас с распростертыми объятиями, ведь вы – их прибыль), но долго ли вы так проживете? Ведь так очень легко можно угодить в финансовую яму, выбраться из которой гораздо сложнее, чем в нее попасть.

Поэтому лучший способ всегда иметь деньги для удовлетворения своих потребительских нужд – разумное и грамотное управление личными финансами – именно то, чему и учит сайт Финансовый гений.

Оставайтесь с нами, подписывайтесь на обновления, изучайте публикации по интересующим вас темам, следуйте рекомендациям, и скоро вы поймете, что можно и нужно жить без кредитов, не ухудшая, а улучшая свое финансовое состояние. До новых встреч!

Ваше отношение к потребительским кредитам

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...
  • 14 018 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 41

    1. Аля Ля:

      Согласна, что брать деньги в долг где бы то ни было можно только в крайнем случае, но иногда без кредита обойтись невозможно, так как многим семьям трудно приобрести с зарплаты даже мебель. Поэтому, как говорится, из нескольких зол необходимо выбрать меньшее. Какой же из кредитов вы посоветуте брать?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Аля, на мой взгляд, виной подобной ситуации, когда невозможно обойтись без кредита на покупку мебели (к примеру) является отсутствие в семье планирования и учета личных финансов. В этом случае подобный кредит не улучшит ситуацию, а только усугубит ее: ведь теперь, помимо прочих расходов, в семейном бюджете добавятся расходы по погашению кредита. Вот представьте: сейчас в семье есть определенные расходы, и денег не хватает. Семья взяла кредит, расходы увеличились еще больше. Что произойдет?
        Если все-таки есть безудержное желание прокредитоваться, то я бы посоветовал брать:
        1) Целевой кредит (т.е. например, конкретно – на покупку мебели);
        2) Не наличными, а перечислением (на счет мебельного магазина);
        3) С подачей в банк всех документов подтверждающих платежеспособность (справок о доходах);
        Такие кредиты для банка несут меньше риска, а значит для заемщика будут дешевле.
        Советую также обратить внимание на статью Выгодные условия кредитования – там указаны многие важные аспекты, на которые также стоит обратить внимание при выборе банка и кредитной программы.
        Еще хорошим способом получения кредита на подобные цели является овердрафт на зарплатной карте: обратите внимание, именно на зарплатной (пенсионной, студенческой, социальной или еще какой-то), а не отдельная кредитная карта. Своим клиентам, имеющим стабильные поступления на карточный счет, банки устанавливают кредитные лимиты на более выгодных условиях, к тому же сама такая карта по умолчанию обслуживается по более выгодным тарифам.

    2. Наталья:

      Ни разу наша семья не брала потребительский кредит. По нашему обоюдному убеждению – потребительский кредит, как и вообще любой кредит не может быть выгоден. Если нет денег, то можно отсрочить покупку и накопить деньги. Здесь должно быть не только финансовое планирование, но и вообще планирование семьи. Если нет мебели, то можно пользоваться старой (не думаю, что это проблема, можно взять и у родственников и даже в интернете )). Это вариант на случай, если все совсем критично с финансами.
      У нас народ привыкает, как ни странно, “жить на широкую ногу” независимо от заработка. И предметом первой необходимости может стать автомобиль для поездки в булочную..

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Наталья, спасибо за Ваше мнение! Полностью согласен, Вы мыслите в правильном направлении! 🙂

      • alfalan:

        Как я писал, виновата не идея кредита, а система. Выходом из ситуации могли бы стать кредитные кооперативы. Но данная форма не работает или работает с мошенническими схемами. Скорее всего, власть умышлено дискредитирует её, потакая мошенникам и показывая что на рынке кредитов работают только любимчики власти – банки.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Спасибо за интересную мысль. Немного упоминал про кредитные кооперативы, когда рассматривал небанковские кредитные организации. Только не могу понять, как бы они могли стать выходом из ситуации? Ведь смысл их работы заключается в том, чтобы взять большой кредит у банка и раздать его по частям своим членам, но уже под более высокие проценты..

    3. Настя:

      За свою жизнь ни разу не брала кредиты и не собираюсь, если только на это не возникнут весомые причины, к примеру на лечение (не дай Бог, конечно). Искренне не понимаю людей, которые берут кредиты просто так – шубку купить или мебель. Я склоняюсь больше к тому, что лучше накопить и купить, чем взять в долг и переплачивать потом.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Спасибо, Настя, надеюсь, что Вам не придется брать кредиты 🙂 Я тоже не понимаю таких людей и стараюсь донести эту мысль на страницах сайта. Тем не менее, как показывает практика, людей, привыкших жить в кредит, причем, с нашими грабительскими условиями, очень много, к сожалению…

      • urict:

        Ко мне часто приходят граждане-работяги на консультацию, которые набрали кредиты на айфон, телевизор с большой диагональю, машину. Зарплаты не хватает и они берут другой кредит, чтобы перекредитовать первые и последующие кредиты и все это растет как снежный ком. Платить не получается, купленного товара уже нет, не работает или не нужен. И все хотят, чтобы банк, коллекторы от них отстали и ну не платить, так как у банка и так денег много. Когда начинаешь им объяснять что платить все равно нужно, обижаются, часто кроют или посылают. И процент таких обращений все больше и больше.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Спасибо за комментарий. Да, ситуация действительно удручающая.. финансовая грамотность населения оставляет желать лучшего…

    4. Мистерия:

      Да кредиты это ярмо еще то, но думаю тут дело не в самих кредитах а к их структуре подхода. То есть взять к примеру америку, у них дом в кредит взял и всю жизнь по доллару выплачиваешь, потом твой сын выплачивает и так далее, то есть долг для жителя страны не кретичин и не оставляет тебя без еды, соответственно он тебя не тяготит. У нас все с точностью наоборот, по этому кредит и ярмо. Не продуммана сама концепция кредитования – сырая.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Не уверен насчет того, что в Америке можно выплачивать кредиты в нескольких поколениях). Но то, что там ставки по кредитам гораздо доступнее – это факт).

    5. Juiseed:

      Спасибо за информацию. Вообще не думал, что у кредитов есть настолько много видов. Теперь, вооружившись Вашей статьей, пойду просвещать друзей и знакомых)

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Не за что). И это еще только потребительские…)))

    6. Anna:

      Спасибо за подробную статью. Это отличный материал для тех кто начинает задумываться о рациональном управлении личными финансами. Но, Константин, я частично не согласна с вами и сейчас попробую объяснить свою позицию.
      Да, кредиты вредны и опасны при неконтролируемом потреблении, например, когда человек покупает машину, но у него не хватает денег заправить ее или помыть, или когда покупка – импульсивная.
      С другой стороны, при рациональном и обдуманном потреблении кредиты — незаменимые помощники. Так, пользователи кредитных карт часто получают скидки (часть стоимости покупки покрывает банк), а также могут пользоваться кредитными средствами бесплатно некоторый период времени.
      Кроме того, есть покупки, которые потребитель не может оплатить сразу, та же машина. Здесь кредит необходим (а вот если покупатель имеет хорошую кредитную историю (пусть даже на использование небольших сумм) он в итоге получит меньший процент на использование большого кредита.
      И давайте не забывать о том, что уже многие потребители также пытаются использовать накопления для пассивного заработка, и в данном случае кредит может быть менее затратным, чем потеря дополнительного дохода.
      Но повторюсь, кредиты «полезны» – лишь при разумном и ответственном потреблении.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Анна, спасибо за развернутое мнение, в котором очень много правильных мыслей. В некоторых случаях кредит действительно может быть полезен. Например, те случаи, что вижу полезными я, я описал в статье Стоит ли брать кредит? И там есть многое из того, что Вы пишите.
        Касательно кредитных карт – тоже не все так однозначно. Скидки получают пользователи не только кредитных карт, но и дебетных (без кредитного лимита), то есть, чтобы получить скидку при оплате товара или услуги, не обязательно влезать в долги.
        В целом же покупка того, на что еще не заработал – это и есть нерациональное потребление 🙂 Ну, я так считаю.. 🙂

    7. Дмитрий:

      Поддерживаю мнение большинства выше прокомментировавших. Сам придерживаюсь такой политики – собрал деньги – купил вещь. Но вот все равно иногда необходится без кредита. Ведь бывают моменты в жизни, когда надо что-то срочно купить, например мобильный телефон на замену старому сломавшемуся, а денег нет и занять негде.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        На случай возникновения такой вот форс-мажорной ситуации просто нужно иметь резервы, тогда таких проблем не будет возникать. 🙂

    8. Галина Шевалер:

      Потребительский кредит для меня – это однозначное зло. Полностью согласна с автором в том, что потребительские кредиты очень негативно влияют на финансы простых обывателей и на финансы государства в целом. Единственный вариант, для чего может браться кредит в принципе – это бизнес, чтобы быстро отдать кредит, да ещё и заработать. В противном случае – это зло.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Спасибо, Галина, всегда приятно видеть единомышленников! 🙂

    9. Юлия:

      Вообще, сейчас очень распространен такой вид потреб-кредита, как кредитная карта. Учитывая то обстоятельство, что банк предоставляет 100 дней для беспроцентного погашения, а за каждую покупку начисляет разного вида бонусы (например, баллы для приобретения авиа-билетов), то такой вид кредита очень даже уместен. Я не очень понимаю, в чем гешефт для банка, но кроме 650 рублей в год не заплатила больше ни разу и ни за что, поскольку 100 дней хватает с избытком, чтобы закрыть задолженность полностью. Однако, в этом году уже купила билеты на самолет на 5000 дешевле за бонусные баллы. Так что, иногда кредитная карта очень даже благо и прекрасный способ оптимизации. 🙂

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Юлия, спасибо за дополнение. Кредитные карты я рассматривал отдельно, а также как-то проводил сравнение: Кредит наличными или кредитная карта?. Я тоже отдал бы предпочтение карте. Со 100 днями льготного периода – Вы молодец, сумели выбрать выгодное предложение на фоне остальных (в большинстве случаев этот льготный период составляет 55 дней). Да и вообще, видно, что подход к личным финансам у Вас достаточно грамотный – всегда приятно видеть таких людей! 🙂
        А гешефт у банка в том, что они всегда рассчитывают на финансово-неграмотных людей, которые не умеют считать свои деньги, и которых, к сожалению, большинство.

    10. Максим:

      Потребительские кредиты – это зло! Единственное, что может оправдывать заём денег под проценты – это безвыходная ситуация и проблемы, которые требуют мгновенного решения. Всё остальное лишь средство получения желаемого, не имея возможности. Нужно учиться правильно планировать собственные финансы и семейный бюджет, а не пользоваться “мнимой” халявой. Как в рекламе: “Беру и ухожу” – нет дружок, приходить придётся каждый месяц и деньги приносить тоже придётся 🙂

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Максим, спасибо, очень правильные мысли! 🙂

      • victorpusaka:

        Смотрю по комментариям и вижу, что многие люди видят в потребительском кредите зло. Я бы не был так однозначен в этом вопросе, но не могу не согласится с мнением предыдущего комментатора хотя бы потому, что даже если учитывать, что в самом кредите как таковом нет ничего страшного даже если его берут на какую-то безделушку без которой можно обойтись. Все равно при оформлении кредита человек на что-то рассчитывает. Проблема в другом: непрозрачных, а иногда откровенно мутных условиях кредитования.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        На мой взгляд, эти 2 проблемы существуют одновременно и не исключают друг-друга 🙂

    11. vk.com Людмила Морошкина:

      Иногда приходится брать потребительский кредит редко, в основном я брала технику. Всегда стараюсь думать над тем. чтобы расплатится по кредиту вовремя. Всегда расплачиваюсь, и даже заработала хорошую кредитную историю.

    12. Nochka:

      В России очень большие проценты, которые накручивают при потребительском кредите. Не лучше ли потерпеть и поднакопить нужную сумму, чтобы вещь, которую вы собрались покупать, не обошлась вам по той цене, по которой ее продают.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Nochka, полностью с Вами согласен. Если бы все думали так, как Вы…

    13. Виктор:

      На мой взгляд потребительские кредиты пришли к нам с Запада. Именно там, а больше всего в США народ развращен потребительским кредитованием. Как результат такой жизни череда банкротств. Сначала люди не имеют возможности рассчитаться за взятые деньги (нееет, все хотят жить прямо сейчас!), а затем “падают” целые города. Детройт какой был гигант в США – теперь мертвый город. Ну, почти мертвый.
      Берешь чужие – отдаешь свои!

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        …и это с учетом того, что в США далеко не такие грабительские проценты, как в наших странах. Если там берут эти кредиты под 3-5% годовых, то когда у нас с радостью “хватают” по 300-500% годовых – меня это просто поражает.

    14. Carte-de:

      Как же я согласна с автором! Буду скидывать эту статью, потому что своими словами знакомым объяснять не хватает никакого терпения!!! Аж в ужас прихожу, где логика, когда человек говорит “нет денег, возьму кредит, полечу в отпуск”. Т.е. отдавать кредит с переплатой у него деньги есть, а накопить и порадовать себя более длинной поездкой или лучшим отелем – нет! То же самое с телефонами, шубами и прочими вещами, покупку которых вполне можно отложить.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Большое спасибо). Всегда буду рад новым читателям, надеюсь, что они найдут здесь для себя много полезной информации 🙂

    15. Княгиня:

      Всегда была против таких кредитов. Если сейчас нет денег на покупку какой-нибудь цацки, то откуда они возьмутся потом, на выплату кредита? Помню, коллега однажды размышлял вслух: не взять ли ему кредит на машину, он, типа, будет выплачивать по столько-то и за два года выплатит; я сказала, что лучше два года откладывать, а потом купить, а то мало ли: машина сломается, а долг останется. И я его убедила.

      А недавно меня убеждали взять кредит на курс процедур в салоне красоты. Уж как менеджер старался, старался, соловьём пел! Но он был обречён на провал: я бы ни за что ничего не взяла бы и не подписала. Я просто видела, как я буду расстроена после того, как на меня это навесят. А менеджер ничего не понимал. Ему бы хороший курс психологии пройти прежде чем работать с клиентами. 😉

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        да, “Кредит на курс процедур в салоне красоты” – это просто бомба! 🙂 Замечательный пример, спасибо! 🙂

    16. Uglion:

      Вчера как раз столкнулся с “рассрочкой” в эльдорадо. Написала цена – 15990. С учётом беспроцентной рассрочки на два года цена поделена на 24. Я пришёл покупать за наличные, но это предложние оказалось заманчивым и захотелось попробовать. Но, как всегда, на деле это оказалось разводом. Банк просто теперь называет проценты не процентами, а “финансовой защитой банка”. И это самая защита начисляется каждый месяц и за два года надегает около пяти тысяч рублей переплаты. А стоимость на ценнике указывается без этой самой защиты. Врут и не краснеют в общем, в итоге купил за наличные.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Обалдеть! Еще ни разу не слышал про “финансовую защиту”, что-то новенькое. Чего только не придумают.. буду знать 🙂

    17. vk.com Евгений Пахин:

      Т.е. фактически любой банк выдающий кредиты под проценты является террористической организацией с деятельностью направленной на подрыв государства?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Ну не террористической, конечно, но пагубное влияние на экономику они точно оказывают. Хотите поспорить на этот счет – прошу 🙂 Или здесь, или на форуме (ссылка в верхнем меню справа).

    18. Андрей:

      А кредитные карты относятся к потребительским кредитам или это отдельная история? Получается, они ведь тоже беззалоговые и очень часто их предлагают банки, если у тебя в этих банках есть вклады или дебетовые карты.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Фактически относятся, хотя и имеют ряд отличительных особенностей. О них я отдельно рассказывал в статье Кредитные карты.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Яндекс.Метрика