Программы ипотечного кредитования (Ипотечные программы)

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (5 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Программы ипотечного кредитования (Ипотечные программы)

В этой публикации я рассмотрю основные программы ипотечного кредитования, которые предлагаются банками стран СНГ. Ипотечные кредиты получили широкое распространение в наших странах в начале текущего столетия. Развитие этого направления банковских услуг шло стремительными темпами, банки разрабатывали и внедряли разные виды ипотечных кредитов, которые можно классифицировать, исходя из нескольких параметров.

Итак, наиболее распространенные ипотечные программы для физических лиц, предлагаемые сегодня банками постсоветского пространства.

Виды ипотечных кредитов по целям кредитования.

1. Кредит на покупку жилья. Это самая популярная и наиболее распространенная программа ипотечного кредитования на сегодняшний день. Ее суть заключается в том, что заемщик приобретает недвижимость за счет собственных и кредитных средств, предоставляя ее же в качестве залога банку. В данном случае целью выступает именно приобретение объекта недвижимости.

Кредиты на покупку жилья выдаются на самые длительные сроки (обычно – до 30 лет) и всегда содержат наиболее выгодные условия кредитования.

2. Кредит под залог жилья. Подобные программы ипотечного кредитования дают возможность заемщику предоставить в залог (в ипотеку) уже имеющийся в его собственности объект недвижимости и взять кредит, цели которого могут быть разными: приобретение другого объекта недвижимости, покупка автомобиля, проведение ремонта, открытие бизнеса, любые потребительские нужды и т.д.

Кредиты под залог жилья выдаются на длительный срок, но он уже меньше, чем в случае с кредитами на покупку недвижимости, то есть, где-то на 10-20 лет. Процентные ставки в данном случае также всегда немного выше.

Виды ипотечных кредитов по характеру приобретаемой недвижимости.

1. Кредит на покупку жилья на первичном рынке. Такие ипотечные программы предполагают возможность приобретения в ипотеку строящегося жилья еще на этапе начала его строительства. Эти программы ипотечного кредитования распространены не очень широко, поскольку включают в себя немало рисков как для заемщика, так и для банка. Риски связаны с потенциальной возможностью незавершения строительства или сильным затягиванием сроков сдачи дома в эксплуатацию, поэтому банки внедряют такие программы неохотно, тщательно анализируя не только заемщиков, но и компанию-застройщика.

При выдаче кредита на покупку жилья на первичном рынке обычно подписывается трехсторонний договор между банком, заемщиком и застройщиком. В залог сначала передаются права требования на будущий объект недвижимости, а после сдачи дома в эксплуатацию уже заключается договор ипотеки этого объекта.

2. Кредит на покупку жилья на вторичном рынке. Эти программы ипотечного кредитования получили гораздо более широкое распространение и действуют практически в каждом банковском учреждении. Здесь заемщик берет кредит на приобретение уже имеющегося и введенного в эксплуатацию объекта недвижимости: квартиры или жилого дома. Залогом выступает приобретенная квартира или другая недвижимость, уже имеющаяся в собственности заемщика.

3. Кредит на строительство частного дома. Существуют и такие программы ипотечного кредитования. В этом случае банк выдает кредит на строительство дома под залог имеющегося земельного участка или другой недвижимости, находящейся в собственности у заемщика. Требованием банка также может служить обязательная передача построенного дома в ипотеку после окончания строительства и введения в эксплуатацию.

Ставки по кредитам на строительство дома обычно выше, чем по другим видам ипотечных кредитов, поскольку здесь заложено немало рисков, связанных с тем, что строительство по какой-либо причине может быть не завершено.

В отдельных банках практикуются и другие ипотечные программы: кредит на покупку земельного участка, дачи, гаража и т.д. Я пока не буду их рассматривать, поскольку они не так популярны и редко пользуются спросом.

Также следует выделить кредиты на покупку коммерческой недвижимости, но они уже относятся к кредитам для бизнеса, поэтому в дальнейшем будут рассмотрены в отдельной теме.

Государственные ипотечные программы.

Большим интересом всегда пользуются виды ипотечных кредитов с государственной поддержкой. В каждой стране действуют разные государственные программы ипотечного кредитования, к тому же, их условия часто меняются, поэтому я только в общем плане расскажу, что они из себя представляют.

Государственные ипотечные программы дают возможность отдельным категориям граждан взять ипотечные кредиты на льготных условиях (как правило – это пониженные процентные ставки). При этом образующуюся разницу между обычной и льготной ставкой оплачивает государство из своих специально создающихся фондов.

Получить кредит по государственной ипотечной программе могут не все, а только граждане и молодые семьи, отвечающие определенным критериям, обозначенным в каждой конкретной программе. Обычно это определенные возрастные рамки, наличие семьи, отсутствие в собственности другой недвижимости, определенный уровень доходов и т.д. Государственные программы ипотечного кредитования иногда разрабатываются и внедряются целенаправленно для поддержки определенных социальных слоев (военнослужащих, учителей и т.д.), поэтому в народе носят соответствующие названия (военная ипотека, ипотека молодая семья и т.п.).

Государственные ипотечные программы реализуются через отдельные уполномоченные банки: чаще всего это государственные банки или крупнейшие коммерческие банки, прошедшие тендерный отбор.

Все виды ипотечных кредитов (ипотечные программы) можно также разделить по условиям кредитования, которые содержат в себе массу всевозможных нюансов и тонкостей.

Пожалуй, это все основные программы ипотечного кредитования, о которых я хотел рассказать. В дальнейших публикациях на Финансовом гении я еще неоднократно буду останавливаться на каждой из них, рассматривая наиболее важные и существенные моменты в получении того или иного ипотечного кредита. Оставайтесь с нами!

  • 2 964 просмотров
  • Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

    Принять
    Яндекс.Метрика