RespectBet

Просроченный долг перед банком: FAQ

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (3 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Просроченный долг перед банком

Сегодня я хочу в очередной раз поднять актуальную для многих тему: просроченный долг перед банком, и рассмотреть ряд часто задаваемых вопросов (FAQ), касающихся того, стоит ли погашать долг или нет, правомерны ли действия банка, коллекторов, судебных исполнителей, или нет. Мне очень часто задают подобные вопросы в комментариях к статьям про коллекторов, и вот я решил вынести их в отдельную тему

Многие люди интересуются: нужно ли погашать просроченный долг перед банком, если, например, истек срок исковой давности, имеют ли банк или коллекторы в этом случае право требовать погашения, можно ли “пересидеть” какой-то период, чтобы долг списали, передаются ли долги по наследству, что делать, чтобы они не передавались, и т.д. Вот на такие вопросы я сегодня и буду давать ответы. Итак, просроченный долг перед банком: FAQ, вопросы и ответы.

Вопрос 1. Срок исковой давности по кредиту составляет 3 года. Означает ли это, что по истечению этого срока с меня никто не имеет права требовать погасить просроченный долг?

Ответ: Нет, не означает. С вас будут требовать погашения просроченной задолженности до тех пор, пока она не будет признана безнадежной и списана. Причем, сначала таковой ее может признать банк, после чего он продаст ее коллекторам, и с вас будут требовать погашения уже они. Независимо от того, сколько лет прошло: 3, 5, 10 или более. Другое дело, что в случае суда по такому проблемному долгу, велика вероятность того, что суд примет сторону заемщика, если тот грамотно выстроит свою защиту и своевременно подаст заявление об истечении срока исковой давности. Но гарантировать на 100% такой исход дела все равно никогда нельзя.

Вопрос 2. С какого момента отсчитывается срок исковой давности по кредиту?

Ответ: Однозначного ответа на этот вопрос нет: в разных случаях срок исковой давности по кредиту может считаться по разному. Во-первых, методика расчета может быть указана в кредитном договоре (в последние годы банки и прочие кредитные организации стали все чаще включать в свои договора этот пункт, где указывают, что исковая давность по кредиту рассчитывается в наиболее подходящем для них варианте).

Если такого прямого указания в кредитном договоре нет, то тоже варианты исчисления могут быть разные. Исходя из практики, чаще всего суды принимают вариант, где 3 года отсчитываются с момента последнего платежа по кредиту, но могут быть и другие варианты. Например, с момента возникновения последней просрочки (после которой уже не было погашения), или с момента окончания срока действия кредитного договора. Кроме того, важно, зафиксировано ли требование банка в официальном письме, направленном должнику, какая в этом письме указана дата возникновения просрочки – отсчет исковой давности может считаться с этой даты.

Подробнее на эту тему есть отдельная статья: Срок исковой давности по кредиту.

Вопрос 3. Что происходит со сроком исковой давности, если заемщик внес платеж по кредиту?

Ответ: В этом случае, предыдущий отсчет срока исковой давности останавливается, и начинается новый, с момента внесения этого платежа.

Вопрос 4. Что происходит со сроком исковой давности, если заемщик обратился за реструктуризацией кредита?

Если заемщик, имеющий просроченный долг перед банком, письменно обратился за реструктуризацией кредита, отсчет срока исковой давности останавливается. Даже если стороны не придут к соглашению, и реструктуризация не будет осуществлена, далее трехлетний срок будет отсчитываться уже с момента подачи заявления.

Вопрос 5. Могут ли банк или коллекторы подать в суд по истечению срока исковой давности?

Ответ: Да, могут. И конечно же, они будут добиваться того, чтобы срок исковой давности был рассмотрен судом в их пользу, либо же чтобы он вообще не был учтен. Используя для этого все мастерство своих юристов, а они, особенно в банке, имеют высокий уровень квалификации и опыт в подобных делах.

Например, если исковое заявление в суд будет подано до истечения срока исковой давности, а сам суд состоится после его истечения, то вероятнее всего, суд будет на стороне кредитора. Если заемщик, имеющий просроченный долг перед банком, не подаст заявления об истечении срока исковой давности – суд тоже будет на стороне кредитора. Кроме того, истец может ссылаться на документы о ведении работы с просроченной задолженностью (например, письма, направленные заемщику, телефонные переговоры и т.д.), и в отдельных случаях суд может принять их как аргумент того, что срок исковой давности не истек.

Вопрос 6. Можно ли “пересидеть” 3 года и быть спокойным, что больше никто не будет требовать просроченный долг?

Ответ: Нет, учитывая все вышеизложенное. Относительно спокойным можно быть, только когда у вас на руках будет решение суда с кредитором в вашу пользу (отказать кредитору в удовлетворении иска). Относительно – потому что и в этом случае он может подать апелляцию, или продать безнадежный долг коллекторам, и далее “доставать” вас будут они, в том числе, используя все свои жесткие методы, не всегда законные.

Вопрос 7. Что будет с просроченным долгом перед банком, если заемщик умер?

Ответ: В этом случае долг полностью передается по наследству его наследникам. Причем, кредиторы через суд даже могут предъявить требования к имуществу, передаваемому по наследству. После вступления в наследство на сумму задолженности будут продолжать начисляться проценты, штрафы, пени и другие суммы, предусмотренные кредитным договором.

Вопрос 8. Можно ли отказаться от принятия долга по наследству?

Ответ: Только от долгов отказаться нельзя, но можно отказаться от всего наследства, от вступления в наследство. Также следует понимать, что долги, как и имущество, распределяются между всеми наследниками пропорционально, а наследники, согласно законодательству, не могут отвечать по требованиям, превосходящим по сумме стоимость унаследованного имущества. То есть, больше, чем вы получили по наследству, с вас требовать не имеют права, но это, возможно, придется доказывать в суде.

Вопрос 9. Повлияет ли просроченный долг перед банком умершего на кредитную историю наследника?

Ответ: Да, но только в случае вступления в наследство и подписания с кредитором соглашения о принятии на себя соответствующих обязательств (по всем договорам с банкам меняется сторона Заемщик). В этом случае данные в Бюро кредитных историй будут подаваться уже по новому должнику.

Вопрос 10. Меняется ли срок исковой давности при передаче просроченного долга перед банком по наследству?

Ответ: Если наследник не подписывает никаких соглашений с кредитором, и не производит никаких платежей, то не меняется. А если производит такие действия, то меняется – отсчет будет начат заново.

Вопрос 11. Какова вероятность, что банк или другая кредитная организация подаст в суд на заемщика, имеющего просроченный долг?

Ответ: Зависит от суммы долга: чем больше сумма, тем выше такая вероятность. Если сумма задолженности велика (допустим, эквивалент несколько тыс. долларов и выше), то вероятность близка к 100%. Если это долг в пределах нескольких тыс. рублей/гривен и т.д. – вероятность близка к нулю, скорее всего банк или МФО просто продаст долг коллекторам.

Вопрос 12. Какова вероятность, что коллекторы подадут в суд на должника?

Ответ: Существенно ниже, чем вероятность подачи искового заявления непосредственно кредитором. Т.к. если долг продан коллекторам – это означает, что он или несущественный, или банк не видел возможности взыскать с должника задолженность через суд. Однако, полностью вероятность такого исхода событий исключать нельзя.

Вопрос 13. Могут ли банк или коллекторы подать в суд на поручителя по кредиту?

Ответ: Да, если человек подписал поручительство по кредиту, он несет по нему точно такую же ответственность, как и сам должник. То есть, если образовался просроченный долг перед банком, с поручителя могут требовать возврата долга в той же степени, что и с заемщика, вплоть до судебного разбирательства.

Вопрос 14. Имеют ли право коллекторы звонить родственникам, друзьям, коллегам, соседям должника?

Ответ: Да, если в кредитном договоре имеется пункт о согласии заемщика на осуществление кредитором контактов с третьими лицами, а также если заемщик указал человека как контактное лицо. Однако, при этом коллекторы не имеют права требовать погашения просроченного долга с этих людей, тем более – угрожать им или действовать еще какими-либо противозаконными методами. Все что они могут – попросить оказать какое-то влияние на должника, чтобы тот погасил просроченный долг. При превышении коллекторами своих полномочий можно смело обращаться в правоохранительные органы (например, с заявлением о вымогательстве, хулиганстве, угрозе жизни и т.д.)

Вопрос 15. Можно ли как-то избавиться от коллекторов?

Ответ: Можно только двумя способами:

  1. Полностью погасить просроченную задолженность.
  2. Дождаться, пока коллекторы исчерпают свои возможности и спишут ваш долг как безнадежный.

Однако, нужно знать, что коллекторы должны вести свою деятельность в правовом поле, и уметь отстаивать свои права и интересы. Далее предлагаю вашему вниманию ссылки на полезные статьи и рекомендации по грамотному поведению с коллекторами, возможно, в них вы найдете ответы на те вопросы, которые не озвучены в данной статье:

Это был FAQ для тех, кто имеет просроченный долг перед банком. Если вы не нашли здесь ответа на свой вопрос, вы всегда можете задать его в комментариях к этой и другим тематическим статьям. В заключение хочу лишний раз напомнить, что образования просроченной задолженности лучше всего не допускать – это не принесет вам ничего хорошего, только множество проблем, решить которые зачастую совсем не просто.

На этом все. Присоединяйтесь к числу постоянных читателей Финансового гения и повышайте свою финансовую грамотность. Увидимся на страницах сайта!

  • 684 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 16

    1. ина:

      У моего мужа 2006 была зарплатная карта и ни о каком долге мы не знали ,карту закрыл 2008 сейчас нам звонят и говорят что долг перенесли ,а карту закрыли,и требуют вернуть долг, на просьбу прислать офицыальное письмо говорят что они необязаны

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Ну тогда и вы не обязаны с ними общаться…

    2. ина:

      Сегодня звонили,говорят что если в течении двух дней не внесем часть сумы,передадут дело по факту мошейничиства

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Не передадут, не переживайте. Это обычные методы работы коллекторов.

    3. ина:

      А как нам поступить что бы они от нас отстали ,они и родителям мужа звонили,угрожали что будут вычеслять из их пенсии

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Запишите разговоры с угрозами и подайте заявление в полицию. Ведь это можно квалифицировать как вымогательство – уголовное преступление. Только такой вариант.

    4. Екатерина:

      Добрый день.Проконсультируйте пожалуйста. В 2005 году брала кредит 50 тысяч рублей. Не производила ни одного платежа. В 2007 году переехала в другой регион. В декабре 2016!!! года начали звонить коллекторы. Выяснилось, что мою задолженность им продал банк в 2013 году в июне месяце. Даже с момента договора цесси прошло более трёх лет! А уж срок исковой давности вообще составляет 12 лет! С банком никаких дел не вела, довументы ни какие не подписывала. А коллекторы достали так, что сил нет, насчитала 14 номеров с которых звонят. Звонят по десять раз в день. Написала жалобу, что по закону звонить могут не более одного раза в день, пришел ответ, что т.к. я не беру трубку, то такой звонок контактом считать нельзя. Могу ли я сама подать иск в суд о пропущенном сроке исковой давности?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Екатерина. То, что есть срок исковой давности – означает, что Вы, скорее всего, выиграете суд (если он будет, и Вы подадите туда такое заявление). Но не означает, что коллекторы “простят” Вам долг, который они купили, за который заплатили деньги с целью заработать на этом. Вот чтоб закон не нарушали – следите за этим, все правильно. Естественно, будут доставать, ведь это их работа, их доход.

        Сами Вы можете подать заявление в суд, только если сами же возбудите против себя дело. Заявление подкрепляется к делу. Коллекторы туда, скорее всего, иск не подадут, так как он заведомо проигрышный.

    5. ина:

      Здравствуйте,опять звонят ,на номера с которых звонят перезвонить нельзя,сказали что лежат документы для передачи в суд,за статьей мошейничества,сказала что бы прислали документы подтверждающие существующий долг,говорят идите в банк,скажете что есть долг и вам все покажут,может нам самим обратиться в суд или пускай звонят?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        В суд Вы сами не обратитесь (не подадите же иск сами на себя). Мошенничества там точно нет, даже если есть долг. Так что врут…

    6. ина:

      Здравствуйте,проконсультируйте пожалуйста,сегодня позвонили и говорят что банк идет на уступки, нужно заплатить сумму которая была 7 лет назад,и счет будет закрыт,на вопрос почему банк в течении 7 лет не сообщал о долг,говооят что муж должен сам следить за своими счетами,почему не прислали никакого письма,ответ банк сам решает как сообщать звонить или писать,и пока не будет оплачен долг будем звонить по всем контактам

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Ина, то, что Вам говорят, не имеет вообще никакой силы. Нужны ДО-КУ-МЕН-ТЫ, подтверждающие а) наличие задолженности, б) переуступку права требования этой задолженности коллекторской фирме. Вот исходя из того, что они Вам предъявят (если предъявят), можно будет решать, что делать. Касательно того, что банк не обязан сообщать о наличие задолженности – они правы.

    7. ина:

      Если мы заплатим ту сумму которую они предлагают,не начнут ли они требовать что бы мы сплатили % которые они насчитали?а насчет документов,они немогут обьяснить где взялся долг на зарплатной карте,говорят что нет доступа до архивных данных

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Они могут начать что угодно. Поэтому я и говорю: действовать нужно согласно документам, а не словам. Вот я сейчас приду к Вам и начну рассказывать, что Вы мне должны миллион. Вы мне заплатите? Нет доступа = нет долга, его существование доказать невозможно. Если Вы хотите просто отдать им деньги, чтобы от Вас отстали (а они на это и рассчитывают) – то подписывайте при этом с ними какое-то соглашение, где будет четко указано, что больше Вы им ничего не должны. Но вообще, судя по всему, в этой ситуации можно ничего не платить.

    8. ина:

      Здавствуйте,сегодня позвонили,могут ли они звонить в воскресенье?говорят что назначена комисия по изьятию имущества,что с понедельника прийдут представители банка для переписи ,срок давности непомню какую статью назвали банк имеет право увеличить до 50 лет,на вопрос почему банк не дает никаких писменных подтверждений,не отвечает на официальное письмо отвечают что инвормация конфедициальная,и нужно обратиться в правоохранительные органы для получения инвормации по счету,и еще говорят что по договору был кредитный лемит которым муж воспользовался,но в нашей выпеске из банка 2008года,указано что кредитный лемит 0

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Снова запугивают. Если долг у коллекторов, представитель банка точно уже никак к Вам не придет. Информация, касающихся Ваших счетов в банке не является конфиденциальной для Вас. Банк обязан предоставлять клиенту выписки по счетам и любую другую информацию, касающуюся этого клиента (это должно быть указано в договоре). Про правоохранительные органы – полная ерунда, они точно понятия не имеют о Ваших счетах в банке.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Яндекс.Метрика