Эврика

Расчет процентов по вкладу: формула, как рассчитать?

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (7 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Расчет процентов по вкладу

Сегодня я расскажу и покажу вам, как легко и быстро произвести расчет процентов по вкладу при помощи формулы, а также как рассчитать проценты по вкладу с капитализацией по формуле и в MS Excel. Для чего это нужно?

Во-первых, для того, чтобы точно узнать, что вы получите в денежном выражении от размещения вклада в банке и сделать вывод о том, подойдет ли вам такой вклад или нет.

Чтобы иметь возможность сравнить условия разных банков.

Во-вторых, для того, чтобы проверить банк: правильно ли он начисляет вам проценты по вкладу и верный ли вообще принцип расчета использует? Конечно же, сейчас это происходит автоматизировано, но всегда может произойти сбой, и проценты начислятся некорректно, вероятнее всего, не в вашу пользу. Если вы этого не заметите, то банк – тем более. На моей практике такое однажды было.

Итак, рассмотрим, как рассчитать проценты по депозиту в разных случаях.

Расчет процентов по вкладу: формула.

Если вы оформляете вклад с простыми процентами (без капитализации), то их легко можно рассчитать по следующей формуле.

Формула расчета процентов по вкладу:

Sп = (Sв*%*Nд)/Nг

где:

Sп – сумма процентов по вкладу;

Sв – сумма вклада;

% – процентная ставка в виде десятичной дроби (например, при 15% годовых, %=0,15);

Nд – число дней начисления процентов;

Nг – число дней в году (365 или 366).

Для точного расчета процентов по вкладу нужно точно знать, сколько дней банк будет начислять вам проценты (это указывается в условиях договора). Например, дата зачисления средств может учитываться, а может не учитываться. Дата возврата средств, как правило, не учитывается.

Расчет процентов по вкладу с пополнением и/или снятием производится путем отдельного подсчета для каждого периода нахождения на депозите определенной суммы и суммирования этих результатов.

Рассмотрим, как работает формула расчета процентов по вкладу на примерах.

Пример 1.Вопрос: я оформляю вклад в сумме 10000 рублей на 180 дней под 15% годовых. Сколько процентов я получу за весь период?

Ответ: (10000*0,15*179)/365 = 735,62 рубля. (179 – потому что дата возврата вклада не учитывается)

Пример 2.Вопрос: я оформляю вклад в сумме 50000 рублей на год под 16% годовых, с ежемесячной выплатой процентов. Сколько я буду получать с него ежемесячно?

Ответ: Это будет зависеть от того, сколько дней в каждом месяце ваша сумма пролежит на депозитном счете. Например, для месяцев, в которых 30 дней – (50000*0,16*30)/365 = 657,53 рубля. Для месяцев, в которых 31 день – (50000*0,16*31)/365 = 679,45 рублей. В феврале, а также в месяц размещения и месяц снятия вклада – меньше, исходя из того количества дней, которое сумма вклада будет находиться на счете.

Пример 3. Вопрос: У меня есть вклад с пополнением и снятием под 10% годовых. На 1 января на нем лежало 30000 рублей. 15 января я пополнил счет на 5000 рублей, а 20 января снял со счета 20000 рублей. Сколько процентов я получу за январь?

Ответ: Расчет процентов по депозиту в этом случае нужно осуществлять следующим образом. Сначала считаем количество дней, которые каждая сумма пролежала на счете:

– 30000 – с 1 по 14 – 14 дней;

– 35000 – с 15 по 19 – 5 дней;

– 15000 – с 20 по 31 – 12 дней.

Теперь осуществляем расчет процентов по вкладу: (30000*0,10*14)/365 + (35000*0,10*5)/365 + (15000*0,10*12)/365 = 212,34 рублей.

Расчет сложных процентов по вкладу.

Если вам необходимо рассчитать сложные проценты по вкладу – это будет несколько сложнее. Для этого используется следующая формула.

Формула сложных процентов по вкладу:

Sп = Sв*(1+%)n-Sв

где:

Sп – сумма процентов по вкладу;

Sв – сумма вклада;

% – процентная ставка в период капитализации в виде десятичной дроби. % = p*Nд/Nг (p – процентная ставка по вкладу в виде десятичной дроби, Nд – период капитализации в днях (месяцах), Nг – количество дней (месяцев) в году);

n – число периодов капитализации.

Как вы видите, для расчета нам понадобится функция возведения в степень. Она есть на стандартном калькуляторе для Windows. Чтобы ее увидеть – измените через меню вид калькулятора на “инженерный”. Xy – это и есть функция возведения в степень. Например, чтобы возвести 1,01 в 12 степень, нажмите на калькуляторе последовательно: 1,01 -> Xy -> 12 -> =.

Рассмотрим, как рассчитать сложный процент по вкладу по формуле сложных процентов на примере.

Пример. Вопрос: Я оформляю вклад в сумме 50000 рублей на год под 15% годовых с ежемесячной капитализацией процентов. Сколько процентов я получу за все время?

Ответ: Сначала рассчитаем процентную ставку в период капитализации, то есть, в один месяц: % = 0,15*1/12 = 0,0125. Теперь произведем расчет процентов по вкладу с капитализацией: 50000*(1+0,0125)12 – 50000 = 8037,73 рубля.

Расчет вклада с капитализацией процентов в Excel.

И в заключение я покажу вам еще один простой способ быстро произвести расчет процентов по депозиту с капитализацией. Для этого нам понадобится стандартный табличный редактор Эксель (MS Excel).

Открываем Эксель, становимся на любую ячейку таблицы и вызываем функцию нажатием кнопки fx слева от строки ввода данных. Из списка предложенных функций выбираем БС – будущая стоимость. Если этой функции нет в появившемся списке (там отображается 10 последних использующихся), то найдите ее через поиск.

Нажимаем функцию БС и в открывшейся таблице вводим необходимые вам данные:

– Ставка – ставка по вкладу в виде десятичной дроби в период капитализации (то есть, если у вас вклад с ежемесячной капитализацией, то делим ставку по вкладу на 12 месяцев и результат вносим в эту ячейку);

– Кпер – количество периодов капитализации. Например, если у вас вклад на год, и проценты капитализируются ежемесячно, то вводим сюда 12;

– Плт – ничего не вводим. Это поле используется в том случае, когда ежемесячно происходит выплата фиксированной суммы;

– Пс – нынешняя (приведенная) сумма вклада, то есть, та сумма, которую вы кладете на депозит.

– Тип – ничего не вводим.

В результате вы сразу в форме увидите сумму, в которую превратится ваш вклад вместе с процентами за весь период – будущую стоимость вклада. Если вычесть из нее начальную сумму вклада – вы получите непосредственно сумму начисленных сложных процентов.

Например, вот так я рассчитал будущую стоимость вклада для последнего примера, приведенного выше:

Расчет процентов по вкладу

Как видите, результат абсолютно тот же, что и по при расчете вклада по формуле сложных процентов (см. выше) – 58037,73 рубля – вклад вместе с процентами или 8037,73 рубля только проценты.

Расчет процентов по вкладу: калькулятор.

Можно использовать и самый простой метод расчета процентов по вкладу – депозитный калькулятор, размещенный на сайте банка или каком-то стороннем финансовом сайте. Однако, здесь есть свои нюансы: вы никак не можете знать, какая формула расчета заложена в этот калькулятор, что и как он считает: так, как на самом деле должен производиться расчет процентов по вкладу (то, что я вам сегодня рассказал и показал) или так, как это выгодно банку.

Поэтому я настоятельно рекомендую производить расчет процентов по депозиту самостоятельно, при помощи вышеизложенных формул и методов, а затем делать проверку, внося данные в депозитный калькулятор банка. Если рассчитанные суммы совпадут – значит, банк считает проценты по вкладу честно, если там они получатся меньше – значит, расчет процентов по вкладу производится по какой-то другой методике, указанной в договоре, которая вам не выгодна. В последнее время подобные случаи можно наблюдать довольно часто: банки рекламируют одну процентную ставку, а по факту получается на 1-2% годовых меньше.

Теперь вы знаете, как рассчитать проценты по вкладу в каждом случае, сможете сделать это самостоятельно, сравнить условия банковских вкладов и проверить, правильно ли банк начисляет вам проценты.

Если у вас есть какие-то вопросы – задавайте их в комментариях. До новых встреч на Финансовом гении – сайте, который повысит вашу финансовую грамотность и научит эффективно распоряжаться личными финансами и семейным бюджетом.

  • 73 954 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 26

    1. Виталий:

      Добпый вечер!

      После прочтения статьи у меня возник один вопрос, ответ на который я не нашел. Может не достаточно внимательно читал. В формулах учитывается количество дней в году. А что если депозит был открыт в высокосном году, а заканчивается в невысокосном?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Виталий.
        Банк будет рассчитывать проценты по вкладу так, как у него указано в договоре. А там будет указано конкретное количество дней, которое действует вклад, а также метод расчета процентов (например, что-нибудь вроде факт/365). Если в эти дни входит 29 февраля – проценты начислятся и за этот день.
        Вам нужно считать следующим образом: отдельно проценты за год, в котором 365 дней (используя делитель 365) и отдельно проценты за год, в котором 366 дней (используя делитель 366). Затем эти суммы сложить.

    2. Матвей:

      Здравствуйте.

      Подскажите пожалуйста какой будет формула, если капитализация будет частичной. Например депозит 100 рублей на 75 месяцев под 2.4% в месяц. Получается через 75 месяцев у нас будет общая сумма 180% и соответственно 180 рублей. Теперь считаем эту сумму со 100% ежемесячной капитализацией.

      SUM = 100 * (1 + 2.4 / 100)75
      SUM = 100 * (1 + 0.024)75
      SUM = 100 * (1.024)75
      SUM = 100 * 5.92
      SUM = 592 рубля.

      592 это у нас получилась сумма со 100% капитализацией. То есть ежемесячная прибыль прибавлялась к основному вкладу в полном объеме. А если мы выставляем капитализацию 60%, а 40% ежемесячной прибыли забираем себе. То какой будет формула, чтобы узнать сумму с 60% капитализацией?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, озадачили Вы меня).
        В этом случае проще всего разбить расчет на 2 части:
        1. Сумму вклада и доход с капитализацией считаем по формуле сложных процентов, только месячную ставку умножаем еще на 0,6 (60%), то есть, она будет не 2,4%, а 1,44%.
        2. Сумму забираемых ежемесячно процентов предлагаю посчитать в Excel: забить в первой строчке в левой ячейке сумму вклада и в правой ячейке формулу процентов по нему – по формуле простых процентов, из расчета 0,4 (40%) месячной ставки, то есть, 0,96% в месяц. В следующей строчке первую ячейку ставим равной сумме двух верхних, а во вторую копируем формулу сверху. И далее еще 73 раза копируем такие же строчки, чтобы в результате получилось 75 строк (75 месяцев). Внизу подсчитываем сумму значений всех правых ячеек – это и будет общий забираемый ежемесячно доход.
        Теперь складываем доходы по первому результату и по второму, и получаем совокупный доход от всей сделки.

    3. Юлия:

      Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, как рассчитать сумму процентов на пополняемый ежеквартальный вклад в excel? Или просто формулу для расчета на бумаге.. Я совсем запуталась. Проценты начисляются ежеквартально. На 10000, сроком на три года, ставка 24% годовых.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Юлия. 10000 – это начальная сумма вклада, а какова сумма и частота пополнений? Проценты капитализируются (прибавляются к сумме вклада) или просто начисляются и накапливаются?

    4. Юлия:

      Процитирую задачу: “определите сумму %, начисленных на ежеквартальный вклад 10000 руб, если срок пополняемого депозита три года, ставка 24% годовых, проценты начисляются ежеквартально.”
      Как я поняла. наверно каждый квартал пополняется на 10 тыс руб, плюс проценты начисляются каждый квартал в течение трех лет… Вот и думаю, как проще и как правильнее это рассчитать..

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Юлия, проще всего Вам рассчитать это через какой-нибудь депозитный калькулятор (их много в интернете).
        По формуле считать нужно так:
        (10000*0,24*3/12)+(20000*0,24*3/12)+(30000*0,24*3/12)+…так прибавляем по 10000 каждый квартал…+(120000*0,24*3/12).
        Всего у Вас должно получиться 12 слагаемых для 12 кварталов (это за 3 года), сложение их результатов даст Вам полную сумму процентов за весь период.

    5. Юлия:

      Спасибо, Константин! А процент предыдущего периода не плюсовать в сумму вклада? Я почти так и считала. только делила количество дней квартала на количество дней в году. Хотя бы прибавила себе и уверенности, и знаний.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Если проценты капитализируются – то плюсовать. Но об этом в условии ничего не сказано.. Значит, надо полагать, что проценты простые. Если посчитать точное количество дней в каждом квартале, то результат будет еще точнее. То есть, Вы все правильно делали. Также ничего не сказано о том, в какой день происходит пополнение вклада новой суммой. Наш расчет будет правильным для случая, когда оно происходит точно в первый день нового квартала.

    6. Ольга:

      Вот возьмем на данный момент 13.04, до этого времени было 8 раб дней, завтра будет 9 и. т. д. Есть выручка за 8 дней, скажем 100000, всего рабочих дней в месяце 21, план на месяц 250000. Мне надо составить формулу в Excel, чтобы не каждый раз вручную считать насколько процентов у меня человек выполняет план, а таблицу внесла выручку и сразу показывает %. Вот как это сделать в Excel?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Немного не понял, о чем Вы) и как это относится к расчету процентов по вкладу 🙂

    7. игорь:

      Добрый вечер, а как лучше рассчитать полученную прибыль по вкладу за прошедшие 10 лет с учетом того что процентная ставка менялась каждый год и проценты не снимались, а оставались на счету.
      Лучше рассчитывать каждый год отдельно, а последующий год с возросшей суммой и всё сложить?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Игорь. Да, для точного расчета так и надо делать.

    8. соня:

      Добрый вечер…у меня вопрос-я хочу открыть депозитный счет не на 1 год а как минимум лет на 10,не снимая проценты,скажите пожалуйста,как будут начисляться проценты в течении этих 10 лет,если например я вложу 10000 под 15% годовых то через год у меня на счету будет 11500,а на какую сумму будет начисляться процент на второй год вклада?на основную 10000?или уже на увеличенную сумму 11500?
      Заранее спасибо

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Соня. Это зависит от того, какой тип вклада Вы выберете. Чтобы начислялось на увеличенную сумму вклада – нужен вклад с капитализацией с периодом капитализации 1 год. На такие длительные сроки выгоднее открывать именно такие вклады. Подробнее на эту тему почитайте тут: Вклады с капитализацией.

    9. Михаил:

      Здравствуйте, не могу найти информации по депозиту на 3 месяца под 16,5 годовых с ежедневной выплатой процентов.
      Как его рассчитать. Если можно как детально рассчитать.
      Спасибо.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Михаил. S*0.165/365 = ежедневная сумма процентов, которую будете получать. S – сумма депозита. Ежедневную сумму умножьте на точное количество дней размещения – столько получите за весь период вклада.

    10. Александр:

      Здравствуйте, Константин. Вы пишите, что в последний день вклада проценты, как правило, не начисляются. Вопрос: а как на счёт п.1 статьи 839 ГК РФ, где указывается, что проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Александр. Пишу применительно не только к РФ. В других странах, наоборот, чаще засчитывается день внесения средств, а день выдачи не засчитывается, поскольку проценты начисляются в том случае, когда на счете есть остаток “на конец дня” – именно по остаткам на конец в любой бухгалтерии подводится баланс. И даже в России мне известны случаи, когда банк не засчитывал оба этих дня – и день внесения средств, и день выдачи. Получается, в нарушение ГК. А нарушают его сплошь и рядом.. Например, еще в последнее время вместо Договора банковского вклада (который предусмотрен тоже в ГК) клиенту выдают заявление на открытие вклада, где указывается, что форма договора есть на сайте, и он с ней согласен. Причем, этим “страдают” даже крупные системные банки, а это тоже противоречие ГК.

    11. Вадим:

      Добрый день!
      Подскажите, пожалуйста, как рассчитать доход со вклада со следующими параметрами:
      Сумма вклада 10000 руб.
      Годовой процент 8,5%
      Срок вклада 1 год
      Капитализация вклада ежемесячная
      Дополнительное ежемесячное пополнение вклада на 5000 руб.
      То есть, ежемесячно вклад увеличивается на 5000+проценты.
      Заранее спасибо за помощь.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Вадим. Проще всего это сделать при помощи любого депозитного калькулятора. Найдите такой в интернете, вбейте все данные и рассчитайте.

    12. Andrei:

      Cкажите пожалуйста, почему 15 процентов становятся 0.15 в формуле?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        1% – это одна сотая доля. 15 процентов – это пятнадцать сотых долей. Можно сказать так: 15/100 = 0,15

    13. Anton:

      Доброго дня.

      Такой вопрос: предположим я положил на счет 100 000 руб под %(неизвестно какой) с ежемесячной капитализацией. Через год мои 100 000 превратилось в 250 000 руб. Вопрос – какой % в месяц я получал? То есть как посчитать сложный процент в обратную сторону? Я понимаю, что за год получается 150%, но не понимаю как рассчитать ежемесячный % с условием ежемесячной капитализации.

      Заранее спасибо.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Антон. Нужно подставить эти данные в формулу, вместо % будет X, и найти этот X, решив уравнение. Примерно вот так: 100000 * (1 + X) в ст. 12 – 100000 = (250000 – 100000)

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Яндекс.Метрика