Эврика

Реальная инфляция и личные финансы

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (10 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Реальная инфляция

Давайте немного порассуждаем о том, что представляет собой реальная инфляция, и какое влияние она оказывает на личные финансы. Этот момент является достаточно существенным, и его следует учитывать, например, думая о том, в чем хранить сбережения или как составить личный финансовый план. Итак, что такое реальный уровень инфляции и как его использовать в управлении личными финансами.

Для начала следует понимать, что такое инфляция вообще.

Инфляция – это процесс повышения цен на любые товары и услуги. Наверное, это знают все. Но не все знают, что такое индекс инфляции, а это именно тот показатель, который все мы слышим и читаем в официальных сводках.

Когда многие люди слышат, что уровень инфляции за какой-то период составил, например, 5%, они полагают, что все цены в стране повысились в среднем на 5%. А это не совсем так.

Уровень инфляции (индекс инфляции, индекс потребительских цен) показывает, насколько за период времени изменилась цена только на определенную группу товаров, которые входят в так называемую потребительскую корзину.

В свою очередь, эта потребительская корзина включает в себя законодательно установленный перечень продуктов питания, а также непродовольственных товаров и услуг, минимально необходимых для жизни и здоровья человека (подчеркиваю слово “минимально”). К примеру, в потребительскую корзину входят хлеб и хлебные продукты (на первом месте), картофель, овощи, фрукты, сахар, кондитерские изделия, мясопродукты, рыбопродукты, молоко, молочные продукты, яйца и т.д. Перечень этих продуктов и их норма на человека в год пересматривается практически ежегодно.

То есть, по сути, собираются определенные специалисты и решают, сколько человек должен минимально съесть в год, к примеру, сахара, сколько должен минимально тратить на проезд в транспорте и т.д. А затем, исходя из этих минимальных норм и веса значимости каждого продукта или услуги, входящих в потребительскую корзину, рассчитывают уровень инфляции.

Таким образом, официальный индекс потребительских цен не может точно отразить удорожание товаров и услуг для отдельно взятого человека. Реальный уровень инфляции для него будет другим.

Например, если человек вообще не ест хлебные изделия, или ест их очень мало, индекс потребительских цен, на первом месте по значимости в котором стоит хлеб, для него не будет отражать действительности. Или если человек вегетарианец – для него тоже реальный уровень инфляции будет совсем другим. Точно так же на реальный процент инфляции для отдельно взятого человека влияет то, какими коммунальными услугами он пользуется, где одевается, как отдыхает, на чем ездит и много чего еще.

Итак, реальная инфляция для разных людей разная! Это самый главный момент. Определить реальный уровень инфляции можно самостоятельно, если вы ведете учет личных финансов, а следовательно – имеете данные о стоимости потребляемых конкретно вами товаров и услуг в разные периоды времени (например, сейчас и год назад).

Точно определить, какова для вас реальная инфляция, достаточно тяжело и трудоемко. Но, кому интересно, могут сделать это приблизительно, с высокой долей точности. Для этого необходимо сравнить свои данные разных периодов по группам затрат, причем, используя только те группы товаров и услуг, которыми вы пользуетесь регулярно и в примерно одинаковом объеме. Например, продукты питания, коммунальные платежи, затраты на транспорт и т.д. Чтобы сделать расчет еще более точным, можно взять средние показатели за несколько периодов (например, за 12 месяцев прошлого года и 12 месяцев текущего года).

Повторюсь, что если вы ведете домашнюю бухгалтерию, то получение этих данных не составит большого труда. Например, если учет личных финансов ведется в excel, то вы можете просто один раз забить формулы, которые автоматически будут рассчитывать вам ваш реальный процент инфляции.

К примеру, год назад вы тратили в среднем на постоянные и обязательные переменные расходы 25000 рублей в месяц. Сейчас вы тратите на все то же самое 27000 рублей в месяц. Значит, ваша реальная инфляция за год составила (27000/25000)*100% – 100% = 8%.

А теперь скажу, для чего это нужно. Ваш реальный уровень инфляции поможет вам более точно планировать личные финансы, например, при составлении персонального финансового плана или выборе способов размещения сбережений. Причем, сам по себе он ничего не даст, а вот в сравнении с официально опубликованным индексом потребительских цен может быть очень даже полезен.

Объясню, что это значит. Допустим, ваш реальный уровень инфляции в приведенном примере составил 8%. А официальный индекс потребительских цен за этот же период, скажем, 5%. Это означает, что ваша реальная инфляция на 60% больше официальной! (8%/5%)*100% – 100% = 60%. Вот эта цифра нам и понадобится при планировании личных финансов и составлении личного финансового плана.

К примеру, прогнозируемый уровень инфляции на следующий год составляет 6%. Но вы знаете, что ваша реальная инфляция выше официальной на 60%, то есть, для вас она составит ориентировочно (6%*60%)/100% + 6% = 9,6%. Этот показатель вы и должны использовать в своем финансовом планировании.

К примеру, зная свою реальную инфляцию, вы видите, что, для того чтобы полностью сберечь сбережения от инфляции, их надо размещать на депозиты со ставкой выше 9,6% годовых. А ваши заработки должны в год вырастать не менее, чем на 9,6%, для того чтобы финансовое состояние не ухудшалось.

Конечно же, все это весьма условно, ведь даже официальные прогнозы изменения цен не всегда сбываются. В то же время, любые финансовые операции любят максимально точные расчеты, поэтому лишним определение и учет в финансовом планировании реального уровня инфляции, соответствующего именно вашим затратам и потребностям, точно не будет.

Реальная инфляция, рассчитанная для конкретного человека или семьи, позволяет более точно планировать личный или семейный бюджет.

Теперь, когда вы видите, что представляет собой реальный уровень инфляции, и что он разный для каждого человека, вы уже меньше будете обращать внимание на заявления в новостях в духе “Реальная инфляция в России или в Украине составила 10%” (к примеру). Для кого она реальная? Это никогда не уточняют. Точно так же не стоит ориентироваться исключительно на официальный индекс потребительских цен, поскольку, как я уже говорил, потребительская корзина включает в себя минимально возможный набор товаров и услуг, который для подавляющего большинства людей реально больше, как по объему, так и по ассортименту.

На этом все. Надеюсь, эта публикация была вам полезна. Оставайтесь на Финансовом гении и учитесь грамотно вести управление личными финансами. До новых встреч!

  • 8 600 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 8

    1. Наталья:

      Спасибо большое за статью)) Теперь хоть ясна суть расчетов.
      Правда есть такой вопрос. Получается это некое виртуальное число и точность таких расчетов весьма условна. Поскольку реальный уровень инфляции который публикуется на сайте минфина не отображает действительности, прогнозы – это только прогнозы, а расчет реальной инфляции еще более приблизительный.. В общем мы берем некую величину на сайте минфина, делаем на основании ее подсчеты и считаем, что учли уровень инфляции. Как-то так?))

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Пожалуйста 🙂 Инфляция всегда была, есть и будет условным и приблизительным числом, и она действительно для разных людей разная. Я думаю, что так: берем некую прогнозную величину на сайте Минфина, корректируем ее на свой реальный уровень инфляции (на ту долю, которой он отличается по подсчетам) и считаем, что мы инфляцию учли. Если своего уровня нету, то берем прогнозный и корректируем хотя бы процентов на 20 выше (так вот, примерно). Потому как в большинстве случаев реальная инфляция для человека ощущается выше прогнозной. Если она по факту окажется меньше – замечательно, ну а если больше – мы были готовы. 🙂

    2. facebook.com Anton Alexeyev:

      хорошая статья.

    3. ванюша:

      мир условностей)..даже в экономике
      Константин ,а как вы относитесь к катасонову и его отношению к экономике?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Ванюша, я не знаю, кто это, и у меня нет времени на изучение этого человека и его отношения к экономике, чтобы дать Вам ответ.

    4. Alex:

      Все понятно и доходчиво. Зная уровень инфляции применительно к себе, можно отбирать правильно минимальную ставку депозитов. Но, ведь и так одним из главных критериев является высокий процент депозита, затем анализ других условий, так что даже не зная инфляцию выбор очевиден. Еще размышление на тему: анализ инфляции для отдельно взятого человека, это просто цифры для интереса, ведь есть ограниченное число средств для существования и возможно излишки для размещения на фин. рынке. Вот и все, как ни крутись, никакими расчетами не поправить материально положение. Нужно просто иметь деньги в краткосрочном или долгосрочном периоде.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Alex, спасибо за комментарий. Не совсем согласен, я думаю, что считая свои деньги, то есть, анализируя и планируя свои доходы и расходы, можно поправить свое материальное положение.

    5. ванюша:

      Константин, при возможности посмотрите видео об экономике от катасонова, думаю хуже не будет.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Яндекс.Метрика