Самые надежные и стабильные инвестиции

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (5 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Надежные инвестиции

Меня очень часто спрашивают: каковы самые надежные и стабильные инвестиции? Куда вложить деньги, так, чтобы надежно и точно “не прогореть”. Сегодня я попытаюсь дать ответ на этот вопрос. Из этой публикации вы узнаете, каковы самые надежные инвестиции в России, Украине и других странах постсоветского пространства, поскольку, думаю, всех интересует именно это.

Начну с того, что разочарую вас. К сожалению, словосочетание “стабильные инвестиции” для наших стран можно применять очень условно. Потому что абсолютно надежных вариантов здесь, к сожалению, нет и в ближайшее время не предвидится. Далее по каждому из рассмотренных вариантов я разъясню, почему. Таким образом, говоря про самые надежные инвестиции, я буду подразумевать, что они надежнее других способов вложения денег, но риски при этом все равно будут присутствовать, и не такие минимальные, как это могло бы быть в других странах.

Прежде всего, давайте вспомним, что такое частные инвестиции. Это вложение личного капитала в какие-либо активы с целью получения дохода: либо одноразового спекулятивного, либо постоянного пассивного дохода. Другими словами, чтобы вы понимали: купить себе квартиру и жить в ней или купить доллары и спрятать навсегда под подушку – это не инвестиции, это можно рассматривать как сохранение сбережений.

Какими же могут быть самые надежные и стабильные инвестиции? Рассмотрим все варианты для наших условий.

Вариант 1. Инвестиции в валюту.

Итак, наиболее простой, понятный и доступный вариант надежных инвестиций для простого обывателя – купить наличную иностранную валюту со спекулятивной целью: через какое-то время на пике роста курса продать.

В качестве валюты, используемой для этих целей, на текущий момент больше всего подойдет доллар США. Можно, конечно, рассматривать и другие варианты, но это уже будут не такие стабильные инвестиции, поскольку котировки других валют по отношению к доллару сейчас преимущественно снижаются. Хотя когда-нибудь эта тенденция, конечно же, может поменяться.

В большинстве случаев в долгосрочной перспективе такой вариант можно отнести к надежным инвестициям, поскольку, как показывает практика, в целом национальные валюты наших стран стабильно девальвируют, иностранные валюты при этом, соответственно, растут в цене. То есть, если сейчас купить доллары за рубли или гривны, то, к примеру, через несколько лет, а то и месяцев, их, скорее всего, можно будет продать дороже – инвестиция окажется прибыльной.

Но “скорее всего” – не означает “однозначно”. Все-таки есть риски того, что ситуация изменится, и курсы валют начнут двигаться в противоположном направлении, возможно, скорректируются и надолго закрепятся на каком-то более низком уровне, чем сейчас. Например, в России этому может способствовать рост цен на нефть, а в Украине – экономический рост после кризиса. Когда-нибудь это все равно должно произойти.

Подробнее об этом варианте надежных инвестиций можно почитать, например, в статье Покупать ли доллары?

Также хочу обратить внимание, что стабильными инвестициями можно считать именно инвестиции в наличную валюту. Все другие варианты, такие, как биржевая торговля, относятся к уже гораздо более рисковым вариантам инвестирования.

Инвестиции в валюту, плюсы:

  • Доступно для любых сумм, даже минимальных;
  • Вероятнее всего, в долгосрочной перспективе купленный актив будет расти в цене;
  • Абсолютная ликвидность – валюту всегда легко продать.

Инвестиции в валюту, минусы:

  • Можно купить на пике курса, после чего произойдет откат;
  • Купить крупную сумму может быть проблематично (как и продать);
  • Этот вариант не дает возможности создать стабильный источник пассивного дохода – лишь разовую спекулятивную прибыль.

Вариант 2. Инвестиции в недвижимость.

Традиционно к самым надежным инвестициям относят и недвижимость. Ведь это нечто осязаемое, масштабное, из чего можно не только извлечь доход, но и использовать для собственных нужд, передать по наследству и т.д.

Такие относительно стабильные инвестиции интересны еще и тем, что с их помощью можно получить два варианта дохода:

  1. Регулярный пассивный доход от сдачи недвижимости в аренду;
  2. Спекулятивный доход от перепродажи недвижимости по более высокой цене.

Причем, можно получить оба вида дохода одновременно, к примеру, сдавать недвижимость в аренду до тех пор, пока она не будет продана.

Существуют и разные стратегии инвестирования в недвижимость: покупка на первичном или на вторичном рынке, покупка жилой или коммерческой недвижимости, недвижимости за рубежом и т.д. – здесь тоже можно подобрать разные варианты, исходя из предпочтений инвестора.

Казалось бы, все хорошо, но и в таких довольно надежных инвестициях, есть свои недочеты. Например, в кризисные периоды, которые сейчас наблюдаются очень часто, цены на недвижимость в долларовом эквиваленте обычно падают, также падает спрос и рынок аренды. То есть, купленный актив может простаивать, не принося доходы, но принося расходы.

Подробнее об этом варианте надежных инвестиций можно почитать в статье Инвестиции в недвижимость и в других публикациях сайта.

Инвестиции в недвижимость, плюсы:

  • Весомый и ощутимый актив, цена на который скорее будет расти, чем падать;
  • Выбор стратегий и вариантов извлечения дохода;
  • Возможность использовать для собственных нужд.

Инвестиции в недвижимость, минусы:

  • Требуется довольно крупная сумма инвестиций;
  • Большие затраты на оформление, требует постоянных расходов на содержание;
  • Доходность от сдачи в аренду невелика, сравнима с доходностью банковских вкладов;
  • В кризисы цена на недвижимость может падать, она может простаивать, не принося доходов, но принося расходы;
  • Низкая ликвидность актива – быстро и выгодно продать недвижимость очень сложно, особенно – в кризисы.

Вариант 3. Инвестиции в банковские вклады.

В самые надежные инвестиции можно включить и депозиты в банках. Многие вообще не считают такой вариант вложения денег инвестированием из-за его низкой доходности, воспринимая его как сбережение, а не приумножение капитала. Однако, по всем определениям вклады в банках можно отнести к консервативным, стабильным инвестициям, а их доходность, к слову, нередко бывает даже выше, чем доходность от сдачи в аренду недвижимости.

Другое дело, что и в этом случае мы имеем дело с рисками, которые нельзя назвать несущественными. Во-первых, риск девальвации: в настоящее время ну очень велик, так что, вклады в национальной валюте размещать довольно опасно, особенно – на длительные сроки. Но и при размещении вкладов в инвалюте есть свои риски: повальное банкротство банков, которое может привести к тому, что государственных гарантий на всех не хватит, или введение каких-либо административных мер по валюте, например, принудительный перевод их в нацвалюту. От государства всего можно ожидать – так же?

Так что, можно констатировать, что банковские вклады – надежные инвестиции, но в наших условиях – не абсолютно надежные. Подробнее о них можно узнать в статьях Вклады в банках и других материалах сайта.

Инвестиции в банковские вклады, плюсы:

  • Очень простой и понятный всем инструмент;
  • Доступен даже для небольших сумм;
  • Выбор сроков и условий размещения, высокая ликвидность, в крайнем случае возможно досрочное изъятие.

Инвестиции в банковские вклады, минусы:

  • Очень низкая доходность;
  • Высокие риски девальвации и различных форс-мажоров;
  • Банковская система в наших странах не отличается сверхнадежностью.

Вариант 4. Инвестиции в золото.

Когда речь идет про самые надежные инвестиции, многие сразу вспоминают о золоте. Виной этому стабильный и долгосрочный тренд на рост цены золота, который продолжался до 2011 года. Однако, после этого тенденция поменялась, и золото начало падать в цене, упав уже примерно на 40% по отношению к доллару. В то же время, при девальвации рубля или других валют цена золота к ним растет, хоть и может расти слабее, чем, например, курс доллара, поэтому инвестиции в золото многие традиционно продолжают относить к самым стабильным инвестициям.

Здесь я веду речь именно о банковском золоте в слитках: другие варианты вроде инвестиционных монет или обезличенных металлических счетов уже являются менее надежными. Ювелирные изделия даже не стоит рассматривать – это не инвестиции вообще.

Подробнее об этом варианте вложения капитала можно почитать в статье Инвестиции в золото и других тематических статьях на Финансовом гении.

Инвестиции в золото, плюсы:

  • Физически ощутимый актив, имеющий высокую ценность;
  • Доступно от небольших сумм инвестирования;
  • Высока вероятность, что в долгосрочной перспективе актив вырастет в цене.

Инвестиции в золото, минусы:

  • Может принести только единоразовый спекулятивный доход, причем, скорее всего, небольшой;
  • Низкая ликвидность: банковское золото легко купить, но сложно продать;
  • Актив может падать в цене, сейчас наблюдается тенденция на падение.

Вот, пожалуй и все самые стабильные и надежные инвестиции, которые возможны в наших условиях. Еще раз подчеркиваю, что их надежность и стабильность очень относительна. Однако, другие способы вложения капитала будут нести в себе еще больше рисков, чем эти.

Желаю всем выгодных вложений. Повышайте свою финансовую грамотность и совершенствуйте мастерство инвестирования вместе с сайтом Финансовый гений. До новых встреч!

  • 10 632 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 11

    1. Владимир Лапшин:

      Самые надежные инвестиции – диверсифицированные. 🙂
      Только создав портфель из акций, облигаций (в некоторых случаях из можно заменить депозитами), недвижимости и драгоценных металлов, можно получить минимальный риск.
      При этом, на долгосрочном периоде за счет портфельного эффекта, доходность может оказаться выше, чем у любого из инструмента, входящего в портфель в отдельности (хотя может и не оказаться).

      Валюта?
      Это она сегодня ликвидная, а завтра ее запретят, обменные пункты закроют, а банки выплатят ее по государственному курсу – 1 к 1.

      Недвижимость в отдельной стране, как показывает опыт РФ, запросто может и падать. А опыт Японии говорит о том, что после падения цены могут не вернуться на тот же уровень, даже спустя десятилетия!

      Ну и т.д. 🙂

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Владимир, спасибо за мнение. С первой строчкой я полностью согласен). Неуникальную информацию вырезал – ее размещение запрещено правилами комментирования).
        А насчет акций и облигаций.. если говорить о бумагах отечественных компаний – то я бы поспорил. Мне кажется, их разорение и банкротство куда более вероятно, чем выплата валюты по государственному курсу 1:1. Если зарубежных – то да, хотел об этом написать, но подумал, что слишком сложный инструмент для простого обывателя, поэтому не стал. Впрочем, это лишь мое мнение.

    2. Владимир Лапшин:

      Константин, а Вы погуглите “портфель Лежебоки”. Как это ни странно, за это время, если кто и разорился, то на доходности это не отразилось.
      Во-вторых, на сегодняшний день есть 4 способа добавить зарубежные инвестиции в портфель:
      1. ПИФы («Сбербанк – Америка», «Сбербанк – Европа» и т.д.). Просто, дешево. Ну не очень выгодно, ибо комиссии конские, но и то зависит от суммы инвестиций.
      2. ETF от Finex на Московской Бирже. Посложнее ПИФов, надо открывать счет у брокера и разбираться с квиком или аналогами. Зато комиссии ниже.
      3. Unit-linked. Тут надо найти хорошего консультанта, ибо с физ. лицом с улицы страховые компании не работают. Зато открытие счета при использовании типового портфеля от консультанта, для клиента может быть вообще бесплатным.
      4. Американский или европейский брокер. У моего Interactive Brokers есть даже поддержка на русском языке. Все, конечно, немного сложнее, чем в варианте 2, но вполне реально.

      Еще раз повторюсь, что вариант с ПИФами, несмотря на некоторые недостатки, доступен всем и каждому. 🙂

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Владимир, спасибо за дельные советы, думаю, они будут интересны многим!

    3. Андрей:

      Чтобы избежать любые риски, надо инвестировать не в недвижимость с целью приобретения ее как имущества для сдачи или передачи по наследству, а инвестировать с целью приумножения личных средств… передача денег во временное пользование людям у которых в собственности уже есть недвижимость которую они либо сдают, продают, либо собрались передать в наследство, но по каким-то причинам им понадобилась внушительная сумма денег уже сегодня…

    4. Дмитрий:

      В большинстве случаев получение значительного дохода от инвестиций в недвижимость сопряжено с большими рисками(покупка на первичном рынке). А так же довольно маленькая доходность от сдачи в аренду, за последние 10 лет по России около 4-8% годовых. Но мало кто знает, что благодаря покупке квартиры через жилищный кооператив, можно получить доходность около 20% годовых. И при изучении всех возможных рисков, данный вариант покупки является наиболее гарантированным сохранением изначально инвестированных средств.
      Что касается банковских депозитов, то мало того, что на сегодня эта форма сбережений стала очень рискованной(каждый день банкротство и отзыв лицензий банков), так и доходность там минимальная. Гарантии АСВ покрывают только 1,4млн и денег этих явно не хватит если в чёрный список попадут Сбербанк или ВТБ.
      Наиболее надёжными инвестициями на сегодня(на мой взгляд по опыту 8 лет) являются хедж-фонды.

    5. Леонид:

      Здравствуйте, Константин. Как Вы относитесь к акциям НорНикель? Стоит ли их покупать на 10 лет?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Леонид. Ничего не могу сказать – я их не анализировал.

    6. Владимир:

      Да как-то кособоко выглядит статья, либо автор это делал для рекламы, либо совсем непонятно.
      Про валюту уже написали, но еще раз повторю, в ситуации когда уходит Меркель, Британия выходит из евросоюза, огромные проблемы в финансовой сфере у многих стран Евросоюза, евро под БОЛЬШИМ вопросом, с баксами та же тема, а с учетом финансовой войны между Америкой с одной стороны и Китаем и Россией с другой, бакс вообще могут завалить ниже плинтуса, опять же БРИКС еще может подключиться.
      Автор написал про золото, но умолчал о ОМС, это те же вложения в драг металлы, только платить налоги не надо.
      Опять же упомянуты депозиты, но совсем нет упоминания об облигациях, которые ваше по доходности депозита.
      Если Вы не аналитик как писали Выше то тогда зачем лезть в эти темы и писать однобокие статьи??

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Владимир, я высказал свое мнение. ОМС я не отношу к надежным инвестициям. Эти счета не попадают под действие гос. гарантий, и вложения могут просто пропасть. О них есть отдельная статья, если кому интересно: Обезличенные металлические счета.
        Также доллар и евро для меня выглядят очень надежными вложениями. “Завал бакса” я не считаю вероятным в ближайшее время. Тоже писал об этом отдельно: Будет ли крах доллара?
        По облигациям я с Вами соглашусь: облигации отдельных эмитентов, прежде всего – государства, можно отнести к стабильным и надежным вложениям. В этой статье почему-то забыл о них упомянуть. Инвестиции в облигации.

    7. inergoua90:

      Нет, самые надежные инвестиции – в себя любимого! Никогда не понимал людей с пустой головой, которые ищут куда бы деньги засунуть!

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

    Принять
    Яндекс.Метрика