Самые выгодные вклады

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (3 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...

Сегодня я расскажу вам про самые выгодные вклады в банках. Конечно же, я не буду озвучивать какие-то конкретные предложения от банковских учреждений, поскольку они постоянно меняются и уже через несколько дней могут оказаться неактуальными, а просто расскажу, как определить, какие вклады самые выгодные, чтобы вы всегда смогли это сделать самостоятельно.

Я уже описывал основные виды банковских вкладов, а теперь остановлюсь на том, как выбрать самый выгодный вклад, исходя из задачи, которая стоит перед человеком.

Чтобы определить, какие вклады самые выгодные, сначала необходимо четко обозначить цель размещения средств на депозите. Для разных целей самый выгодный депозит может быть разным.

Я предлагаю выделить следующие цели:

1. Депозит как инструмент для инвестирования;

2. Депозит как источник дополнительного пассивного дохода;

3. Депозит как средство сбережения денег к определенному сроку;

4. Депозит как средство накопления денег;

5. Депозит как инструмент для хранения резерва, финансовая “подушка безопасности”.

Для каждой из этих категорий самые выгодные вклады будут разными. Рассмотрим теперь подробнее каждую из них.

Депозит как инструмент для инвестирования.

На мой взгляд, любой инвестиционный портфель с целью диверсификации рисков должен включать в себя определенную долю банковских вкладов, т.к. это наименее рисковый способ вложения капитала. Если вклад в банке рассматривается, как финансовый инструмент для инвестирования, то в этом случае самые выгодные депозиты должны обладать следующими характеристиками:

– Длительный срок вклада (Оптимально – 1 год, можно рассматривать варианты 6 мес., 9 мес., 18 мес. и другие сроки в этом пределе);

– Максимальные проценты по вкладу;

– Выплата процентов в конце срока депозитного договора (т.к. именно по вкладам с выплатой процентов в конце срока обычно предусмотрены самые высокие проценты);

– Капитализация процентов, но только в том случае, если так доходность вклада для инвестора будет выше, чем по классическим депозитам (подробнее об этом читайте в статье Вклады с капитализацией).

Депозит как источник пассивного дохода.

Если банковский депозит используется, как источник дополнительного ежемесячного пассивного дохода, то самые выгодные вклады должны обладать следующими параметрами:

– Выплата процентов ежемесячно; 

– Самые высокие проценты по вкладу с учетом необходимости ежемесячной выплаты;

– Удобный способ получения процентов (например, выплата процентов на бесплатную пластиковую карту с бесплатным обналичиванием в удобно расположенных банкоматах).

Депозит как средство сбережения.

У многих людей может возникнуть потребность просто сберечь средства, отложенные к определенному сроку (чтобы сделать крупную покупку, на свадьбу, на отпуск и т.д.), сохранить их от инфляции и немного на этом заработать, если получится. В этом случае самые выгодные депозиты будут выглядеть так:

– Максимальная процентная ставка по вкладу;

– Вклад с выплатой процентов в конце срока;

– Срок вклада максимально приближен к дате (периоду), когда понадобятся денежные средства;

– Валюта вклада та же, что и та, в которой средства планируется потратить.

Депозит как средство накопления.

Некоторые люди используют вклады в банках в качестве средства накопления, например, когда необходимо к определенному сроку накопить определенную сумму денег. Кстати, правильно делают – это отличный пример грамотного управления личными финансами. Самые выгодные вклады для накопления должны обладать следующими характеристиками:

– Возможность пополнения вклада, желательно – без ограничений по срокам и суммам (или с несущественными ограничениями). Это самое главное условие в такой ситуации;

– Максимальная процентная ставка по депозиту (с учетом возможности пополнения);

– Выплата процентов ежемесячно, поскольку этими процентами можно будет пополнять депозит, тем самым, обеспечивая сложные проценты по вкладу.

– Срок действия депозита максимально приближен к планируемой дате использования накопленных средств;

– Валюта вклада совпадает с валютой, в которой планируется использовать накопления.

Депозит как инструмент для хранения резерва.

Личный или семейный бюджет любого человека или семьи должен обязательно включать в себя определенный резерв, который будет служить страховкой на случай возникновения необходимости непредвиденных финансовых трат. И такую “подушку безопасности” тоже лучше всего хранить на депозите в банке. В этом случае самый выгодный вклад должен обладать следующими характеристиками:

– Возможность частичного или полного (почти полного) снятия вклада: депозит до востребования;

– В случае, если это срочный вклад – возможность досрочного расторжения с минимальными потерями (например, плавающая шкала условий досрочного расторжения);

– Возможность пополнения вклада (в случае использования части резерва, его необходимо будет восполнить);

– Максимальная процентная ставка при соблюдении прочих условий.

Теперь вы знаете, какие вклады самые выгодные в тех или иных ситуациях. Как видите, самые выгодные условия вкладов для каждого случая свои, причем, отличия в характеристиках могут быть очень существенными и даже диаметрально противоположными. Поэтому, для того чтобы выбрать самый выгодный депозит, для начала необходимо четко определиться с финансовой целью, для реализации которой вы хотите разместить средства в банке. Если таких целей у вас несколько, то лучше всего будет открыть несколько вкладов разных типов и в разных банках: этим вы не только обеспечите оптимальное выполнение поставленных задач, но и диверсифицируете риски вложений.

В заключение хочу напомнить, что высокие ставки по вкладам не всегда означают высокий риск. Не забывайте об этом, выбирая банк для депозита с самыми выгодными условиями по вкладам.

На этом прощаюсь с вами до новых публикаций на Финансовом гении – сайте, который поможет вам наладить эффективное управление личными финансами.

  • 7 159 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 3

    1. Michael:

      Согласен, полезная информация

    2. Елена:

      Здравствуйте, Константин! Поясните, пожалуйста, если открыт вклад с пополнением и капитализацией процентов, то когда поступают проценты мне выгоднее их снять и снова положить на этот счет или если с капитализацией, то не стоит так делать? Подскажите как выгоднее. Спасибо, заранее.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Елена! Если вклад с капитализацией и без возможности частичного снятия, то проценты автоматически должны прибавляться к сумме вклада, и Вы никак не сможете их снять. Если Вы можете снять проценты и довнести их на вклад – это вклад без капитализации. Выгода в обоих случаях будет одинакова, если пополнение вклада (или перечислением или ручным снятием+пополнением) происходит в один день.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Поиск оптимального кредита

    . .
    Яндекс.Метрика