Самый выгодный автокредит

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (3 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Выгодный автокредит

Сегодня я хочу рассмотреть, какие параметры должен включать в себя самый выгодный автокредит, на что обращать внимание, выбирая банк и программу кредитования на покупку автомобиля. Сразу скажу, что выгодные автокредиты следует выбирать немного не так, как, например, выгодные ипотечные кредиты, поскольку тут есть одно серьезное отличие: очень весомую долю в расходах по кредиту на авто занимает страховка каско.

В ряде случаев ежегодные расходы на оплату обязательной страховки каско при получении автокредита больше, чем оплата банковских процентов за год. По этой причине я бы рекомендовал в первую очередь обращать внимание не на процентные ставки и другие банковские условия, а на тариф автострахования в страховой компании, рекомендуемой банком.

Итак, рассмотрим все ключевые параметры, которые должен включать в себя самый выгодный автокредит.

1. Выгодный тариф на страховку каско. Прежде, чем рассматривать предложения банков по автокредитованию, поинтересуйтесь тарифами на страхование по программе полное автокаско в нескольких страховых компаниях. Затем, при обращении в банк сразу выясняйте, с какой страховой компанией он сотрудничает, и по какому тарифу придется страховать купленный в кредит автомобиль.

Как правило, банк навязывает страховую компанию, которая является его дочерней структурой и/или выплачивает ему хорошее комиссионной вознаграждение с каждого страхового платежа. Соответственно, это вознаграждение заранее включается в стоимость страховки, которая и без того выставляется на самом высоком уровне (ведь на услугу, от которой, по сути, нельзя отказаться, всегда можно ставить любую цену).

Поэтому, выбирая выгодный автокредит, обращайте внимание на тарифы каско: как минимум, они не должны отличаться от среднерыночных более, чем на 10%.

Еще один важный момент: страховать автомобиль вам придется ежегодно до момента полного расчета с банком. Узнайте, страховка каско во 2-й и последующие годы будет рассчитываться от первоначальной стоимости авто или от остаточной (например, сопоставимой с остатком по кредиту, или с удешевлением авто на 10-15% в год). Выгодные автокредиты предполагают ежегодное снижение оценочной стоимости автомобиля, принимаемой во внимание при расчете страхового тарифа, а иногда даже возможность расторжения по желанию заемщика договора страхования, если кредит будет полностью погашен, с возвратом оставшейся части страхового платежа.

Самый выгодный автокредит предполагает оформление страховки каско по выгодным, хотя бы – среднерыночным, а не завышенным тарифам, а также ежегодное снижение страховой стоимости автомобиля в связи с его износом.

2. Срок кредита, процентные ставки, первоначальный взнос. На мой взгляд, оптимальный срок автокредита составляет 5 лет, хотя погасить его, конечно же, следует стремиться досрочно, как можно раньше. Это позволит избежать не только процентных, но и страховых расходов.

Оптимальный первоначальный взнос для получения автокредита – 20-30%. Если есть возможность – заплатите больше, тем самым, опять же, снижая будущую нагрузку на личный или семейный бюджет. А вот если вам не хватает меньше половины стоимости автомобиля, то, возможно, вам выгоднее будет брать не кредит на авто, а потребительский кредит без залога: он хоть и дороже, но зато не предполагает необходимости платить страховку каско, что в целом может оказаться менее затратно.

Автокредиты без первоначального взноса я бы не советовал брать вообще. Во-первых, если у вас даже нет денег на первоначальный взнос, как вы сможете обслуживать свой долг и содержать автомобиль (ведь это существенные дополнительные расходы), а во-вторых, такие кредиты на авто всегда дороже.

Понятно, что чем ниже процентная ставка по автокредиту, тем лучше. Но при этом очень важно обращать внимание и на наличие всевозможных дополнительных комиссий, за счет которых банки часто скрывают реальную стоимость кредита. Если в условиях договора или тарифах присутствуют какие-либо регулярные  дополнительные комиссии, такой автокредит вряд ли можно назвать выгодным, скорее – наоборот.

Самый выгодный автокредит следует искать среди тех, что выдаются по классическим программам автокредитования, сроком на 5 лет, с первоначальным взносом 20-30%, низкими процентными ставками и полным отсутствием любого рода комиссий (исключением может являться только единоразовая комиссия за выдачу).

4. Схема погашения кредита. Очень важным моментом, на который, к сожалению, многие не обращают внимания, является схема погашения кредита. Выбирать следует только те автокредиты, которые предусматривают стандартную (дифференцированную, классическую) схему погашения, но никак не аннуитетную. При использовании аннуитетной схемы суммарная переплата по кредиту при прочих равных условиях будет существенно выше. Вы можете сами убедиться в этом при помощи кредитного калькулятора какого-либо банка.

Выгодный автокредит должен предполагать классическую схему погашения (отдельно тело кредита, отдельно проценты), а не аннуитетную (погашение общим единым платежом). Использование аннуитетной схемы погашения кредита выгодно банку, а не заемщику.

5. Досрочное погашение без санкций. И последний момент, на который я хотел бы обратить ваше внимание при выборе самого выгодного автокредита – это возможность производить досрочное погашение в любой момент без применения каких-либо штрафных санкций в виде дополнительных комиссий.

Такие санкции банки стали активно внедрять относительно недавно, тем самым, стараясь максимально заработать на каждом своем заемщике, даже если он погашает кредит досрочно. У вас же совсем другая задача – заплатить банку по минимуму и сэкономить личный бюджет, поэтому выбирайте программы автокредитования, предусматривающие возможность рассчитаться с банком раньше срока без дополнительной нагрузки.

Самый выгодный автокредит не должен содержать в условиях штрафных санкций и каких-либо ограничений на досрочное погашение.

Итак, я описал вам 5 ключевых параметров, которые должен включать в себя самый выгодный автокредит. Чем больше из них будет соответствовать выбранной вами программе автокредитования, тем меньшую нагрузку на семейный бюджет вы получите в результате. В заключение еще раз хочу обратить внимание на то, что любой кредит, в том числе и кредит на авто, следует стараться погасить досрочно, и чем быстрее – тем лучше. Жить в долг – это всегда плохо.

На этом все. Сайт Финансовый гений стремится к тому, чтобы ваша финансовая грамотность всегда была на высоком уровне. Оставайтесь с нами и учитесь эффективно управлять личными финансами. До новых встреч!

  • 2 830 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

    Принять
    Яндекс.Метрика