Система интернет-банкинг для физических лиц

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (5 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Интернет-банкинг

Сегодня мы рассмотрим, что представляет собой система интернет-банкинг для физических лиц, какие операции с ее помощью можно совершать, в чем ее основные преимущества и недостатки, в каких случаях она необходима и т.д. Как вы знаете, сейчас система интернет-банкинг есть уже буквально в каждом банке, в отдельных случаях банки даже подключают своих клиентов к такой системе автоматически и бесплатно. Какую пользу можно из этого извлечь – об этом далее.

Итак, еще каких-то 10-15 лет назад интернет-банкинг для физических лиц только начинал появляться в России, Украине и других странах постсоветского пространства. До этого в банках существовала только система “Клиент-банк”, к которой подключили только юридических лиц: к клиенту специально выезжали программисты банка, устанавливали на компьютер специальную программу, при помощи которой клиент мог подключаться к банку через модемную связь и отправлять платежи. С развитием интернета банки постепенно перешли от системы “Клиент-банк” к системе интернет-банкинг, которая уже не была привязана к одному компьютеру, а позволяла подключаться к серверу банка с любого устройства через личный кабинет на сайте. Вскоре интернет-банкинг стал доступен не только для юридических, но и для физических лиц, сначала в крупных системных банках, затем и в остальных. С тех пор популярность и количество пользователей банковских систем удаленного доступа стабильно растет и еще не достигла своего вероятного пика.

Интернет-банкинг – это система удаленного доступа, позволяющая пользователю совершать определенный перечень операций со своими банковскими счетами через интернет, без посещения отделения банка.

Какие операции можно проводить через интернет-банкинг физических лиц?

Рассмотрим, какие операции физическое лицо может совершать, используя систему интернет-банкинг. Сразу скажу, что в каждом банке могут быть разные возможности, чем более “продвинутый” банк, тем больше возможностей дает его система удаленного доступа. Кроме того, перечень операций может отличаться и в пределах одного банка, исходя из тарифного плана, который выберет клиент (например, бесплатно могут осуществляться только некоторые операции, а за расширенные возможности уже придется заплатить).

Итак, рассмотрим наиболее популярные операции, которые можно проводить через интернет-банкинг физических лиц:

– Просмотр остатков и получение выписок по всем счетам (текущим, карточным, депозитным, кредитным);

– Перевод денежных средств между собственными счетами (с текущего счета на карточный, пополнение депозитов, погашение кредитов и т.д.);

– Осуществление внешних платежей с текущего или карточного счета (например, оплата услуг ЖКХ, покупки в интернет-магазинах и т.д.);

– Осуществление автоматических регулярных платежей (например, на пополнение депозита или погашение кредита) с возможностью задания разных вариантов условий для проведения платежа (в определенную дату, при достижении определенного остатка на счете, все средства со счета при их поступлении и т.д.);

– Осуществление денежных переводов другим физлицам (на счета в других банках, с карты на карту, за границу, по системам мгновенных переводов);

– Покупка валюты, конвертация одной валюты в другую;

– Заказ банковских услуг (например, открытие или увеличение лимита по кредитной карте, справки о состоянии задолженности и т.д.).

Защита данных и безопасность интернет-банкинга.

Многих клиентов банков, подключившихся или собирающихся подключиться к системе интернет-банкинг для физических лиц, интересуют вопросы безопасности проведения операций и защиты данных, что вполне логично. Особенно это касается клиентов с большими остатками на счетах – они беспокоятся, не станет ли интернет-банкинг “лазейкой” для мошенников, желающих украсть их деньги.

Конечно же, системы интернет-банкинга имеют по несколько степеней защиты, позволяющие максимально предотвратить попытки их взлома со стороны хакеров-мошенников. В частности, для защиты данных в интернет-банкинге используются:

– уникальные электронно-цифровые подписи и ключи, генерирующиеся отдельно для каждого пользователя;

– специальные криптографические алгоритмы шифрования данных и каналов их передачи;

– уникальные одноразовые пароли, генерирующиеся для каждой операции методом случайных чисел, поступающие в виде смс на телефон клиента, и действующие всего несколько минут;

– невозможность проведения операций по перечислению средств на чужие счета без подтверждения паролем, полученным по смс, ограничения по сумме проводимых внешних платежей;

– возможность привязки доступа в интернет-банкинг к определенному IP-адресу;

– смс-уведомления клиентов о входе в интернет-банкинг и/или совершении операций перевода средств.

Конечно же, периодически, несмотря на такое количество степеней защиты, все же возникают случаи взлома систем интернет-банкинга и хищения оттуда средств, но в целом можно сказать, что таких случаев гораздо меньше, чем случаев хищения наличных денег. Чаще всего, в таких инцидентах оказываются замешаны сотрудники банка, поэтому они быстро раскрываются, похищенные средства возвращаются клиентам, а виновные несут наказание.

Таким образом, современные системы интернет-банкинга для физических лиц можно считать более защищенными и безопасными, чем операции с наличными деньгами.

Стоимость интернет-банкинга для физических лиц.

В каждом банке действуют свои тарифы на интернет-банкинг физических лиц. В частности, во многих случаях подключение и обслуживание в этой системе может происходить вообще бесплатно (что, конечно же, не исключает платы за определенные операции, совершенные с использованием системы, например – платежи). Однако и тарифы на проведение платежей через интернет-банкинг тоже, как правило, ниже, чем аналогичные тарифы при посещении банка и набора платежа через операциониста или кассира.

Почему так происходит, почему банки идут на такую “благотворительность”? Все очень просто: им выгодно, чтобы как можно больше клиентов пользовались системой интернет-банкинг вместо физического обслуживания в отделениях – ведь это позволяет экономить на персонале, расходных материалах, и других расходах, что с лихвой окупает недополучение доходов по расчетно-кассовому обслуживанию.

Тарифы на проведение операций через интернет-банкинг обычно выгоднее, чем тарифы на осуществление таких же операций непосредственно в банке.

Преимущества и недостатки использования системы интернет-банкинг.

Подводя итоги сегодняшней публикации, рассмотрим основные плюсы и минусы системы интернет банкинг для физических лиц.

Преимущества интернет-банкинга:

– Возможность удобно управлять своими банковскими счетами из любой точки, где имеется выход в интернет, в т.ч. с мобильных устройств;

– Более выгодные тарифы в сравнении со стационарным банковским обслуживанием;

– Высокая степень безопасности и защиты данных.

Недостатки интернет-банкинга:

– За пользование системой интернет-банкинг для физических лиц либо за расширенные функции может взиматься абонентская плата, также может присутствовать плата за подключение к системе, за каждое смс-уведомление и т.д. При малом количестве операций это может быть невыгодно;

– Существуют определенные риски получения несанкционированного доступа к счетам мошенниками, пусть они невелики, но они есть;

– Не в каждом банке система интернет-банкинга имеет полный набор возможностей, необходимых конкретному человеку.

В целом, можно сказать, что преимущества системы интернет-банкинга для физических лиц важнее ее недостатков. Внедрение и использование систем удаленного доступа к банковским счетам – это, несомненно, движение вперед, эта сфера банковского обслуживания будет развиваться и дальше, постепенно ей начнут пользоваться практически 100% клиентов банка, умеющих пользоваться интернетом и имеющих к нему доступ.

Поэтому рекомендую всем не бояться интернет-банкинга, а изучать возможности этой системы в своем банке и пользоваться ее преимуществами.

На сегодня все. Оставайтесь на Финансовом гении, учитесь грамотно выстраивать свои взаимоотношения с банками и управлять личными финансами. Помните, что финансовая грамотность – это то необходимое качество, которое всегда поможет вам в жизни. До новых встреч!

  • 4 254 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 8

    1. Николай:

      Все банки хотят перевести своих клиентов на удалённое самостоятельное обслуживание. Ведь при этом банк может иметь минимальный штат сотрудников в своих отделениях. Да и клиентам намного удобнее распоряжаться своими финансами не посещая сам банк.

    2. Роман:

      Это очень удобно и почти всю ежемесячную текущую расходку я провожу через интернет банкинг. Не стоит также забывать про мобильные приложения, которые позволяют решить очень много проблем, даже не подходя к ноутбуку 🙂 А еще и комиссия за платежи в онлайне всегда меньше. И даже сумму платежа вводить не обязательно – банк сам нужную базу запросит. И как же люди раньше за квартиру платили, я даже не представляю 🙂

    3. Антон:

      Подскажите, в случае кражи денег с карты в каких случаях можно вернуть деньги ? Знаю, что могут вернуть если была верификация по подписи при оплате покупки в магазине. Возможны ли возвраты при краже денег через оплату в интернет-магазинах ?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Писал на эту тему кое-что:
        Сняли деньги с карты, что делать?
        Мошенничество с банковскими картами
        Вопрос не совсем понятен.. Каждый случай рассматривается индивидуально. Что значит “кража денег через оплату”? Если вы совершили оплату, а деньги не попали по назначению, а ушли какому-то мошеннику – нужно писать заявление о спорной транзакции, и банк будет вести расследование. Если вы оплатили товар, а сам интернет-магазин мошенник, товар не поставил, то банк деньги точно не вернет – тут уже нужно обращаться в правоохранительные органы. В первом случае они, кстати, тоже могут привлекаться.

      • Антон:

        Что значит “кража денег через оплату”?

        Используя данные чужой карты (номер cvv код) во многих интернет магазинах (где нет технологии 3d secure) можно совершить покупку.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Если кто-то узнал Ваши данные карты и совершил покупку – думаю, вернуть деньги будет проблематично. Ведь все данные будут введены верно..

      • Антон:

        Интересно, почему до сих пор не устранят этот минус (оплату без смс) ? Или это от платежной системы зависит ?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Не знаю.. я лично ни разу ничего не оплачивал без СМС – мне такие системы не попадались, получается..
        Сейчас есть уже и лучшая система защиты – через сканирование штрих-кода. При оплате с электронных кошельков во всяком случае часто используется.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

    Принять
    Яндекс.Метрика